Что делать, если коллектор требует долг за годовое обслуживание карты от банка банкрота?

Не плачу кредит, что будет?

Что делать, если коллектор требует долг за годовое обслуживание карты от банка банкрота?

Финансовые обстоятельства могут сложиться таким образом, что платить по оформленному ранее кредиту становится нечем, и встает логичный вопрос, что будет если вообще не платить кредит? Такие ситуации часто обсуждаются на форумах должников, где люди делятся советами и отзывами из своего опыта работы с банками.

Особенно остро стоит такая ситуация в условиях кризиса – потеря работы и уменьшение уровня доходов приводят к невозможности своевременно вносить платежи по кредиту. Как быть в такой ситуации и чего ожидать, если заемщик перестает выплачивать займ?

При оформлении кредита большинство заемщиков уверены в своих силах. Но жизнь может распорядиться так, что привычный уровень доходов уменьшается. И в такой ситуации оплачивать ежемесячный платеж становится нечем. Долг начинает накапливаться как снежный ком, ведь к основной сумме кредита с процентами приплюсовываются и штрафы за просрочки выплат.

Банк, отслеживая отсутствие оплаты по кредиту, начинает напоминать заемщику о необходимости своевременного внесения платежей. В ход идут разные аргументы, начиная от просьб погасить долг, заканчивая угрозами начисления внушительных сумм штрафов.

Банки могут также требовать досрочно погасить всю сумму задолженности, что в тяжелом финансовом положении становится и вовсе невозможным. Впрочем, банковские сотрудники могут лишь напоминать и уведомлять, больших полномочий они не имеют.

В некоторых банках запугивают должников внесением в черный список заемщиков. При наличии просрочек кредитная история действительно будет подпорчена, подробнее об этом рассказано здесь. Что это означает? В дальнейшем при обращении в этот или другой банк вы получите отказ из-за своей плохой КИ как неблагонадежный заемщик.

Передача долга коллекторскому агентству

В случаях, когда банк считает долг безнадежным, он может быть продан коллекторскому агентству. Коллекторы работают более жестко, нежели банковские сотрудники. И они не брезгуют угрозами, чтобы «выбить» средства из заемщика, подробности вы найдете в этой статье.

В ход могут идти постоянные телефонные звонки на работу и домой, рассылка обычных и электронных писем, а также личные визиты. Требование всегда одно – полностью погасить задолженность, которая, к тому же, начинает быстро расти.

Для начала запомните, что коллекторы не имеют права изымать и портить ваше имущество, подавать на вас в суд, лишать родительских прав и т.д. Кроме того, при телефонных звонках следует обязательно уточнить, кто и из какого агентства вам звонит, записать эти данные.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Если коллекторы начинают угрожать вам и вашим родственникам, то вам необходимо записывать ваши телефонные разговоры на диктофон или при помощи специальных программ для смартфонов, после чего делать распечатку и идти с ней в полицию и прокуратуру.

Заемщику нужно действовать законно и правомочно. То есть необходимо обратиться в суд.

  • Во-первых, это позволит признать передачу долга коллекторской компании незаконной сделкой.
  • Во-вторых, можно предъявить иск банку, поскольку финансовое учреждение нарушает законодательство, разглашая банковскую тайну и передавая персональные данные заемщика третьим лицам.

Коллекторы умеют воздействовать на должников психологически. Но они лишены любых полномочий по взысканию или аресту имущества. Поэтому главное в такой ситуации – не поддаваться панике.

Судебные разбирательства с банком

Банк может не связываться с коллекторским агентством, а обратиться непосредственно в суд. В этом случае главное – не прятаться, пытаясь избежать встречи с банковским представителем или судьей.

Заемщику необходимо действовать следующим образом:

  1. Являться на каждое судебное заседание.
  2. Подготовить документы об ухудшении материального положения в виду потери работы, перевода на более низкооплачиваемую должность, затяжной болезни или, например, рождения ребенка, что требует дополнительных затрат. Если вы писали заявление на реструктуризацию, а банк не пошел вам на встречу, то это будет вам на руку.
  3. Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

    Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

  4. Также следует обратиться к адвокату, чтобы подготовить встречный иск к банку. Необходимо добиться пересчета процентов и прочих комиссий, которые были начислены финансовым учреждением.

Предугадать исход судебной тяжбы невозможно, но судья может даже полностью списать с заемщика проценты, обязав выплатить лишь основную сумму долга (те деньги, которые брались взаймы у банка).

ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

В большинстве случае, банк еще и растягивает эту выплату на несколько лет, что особенно удобно для заемщика. Но после вынесения судебного решения его необходимо исполнять – оплачивать хотя бы минимальные суммы.

На самом деле, судебные разбирательства больше выгодны должнику, нежели кредитору. Дело в том, что если вы докажите, что не могли платить в полном объеме по существенным причинам, то вы можете добиться уменьшения суммы долга за счет отмены штрафов (полностью или частично), попросить отсрочку или реструктуризацию с изменением графика платежей.

Вы не платите кредит, какие последствия?

Некоторые кредиторы могут грозиться тем, что они обратятся в суд, но многие должники не воспринимают её всерьез. Здесь стоит помнить о том, что банк может обратиться к мировому судье, и тот может вынести решение в его пользу без оповещения должника и приглашения его для обсуждения дела.

Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

Вы получите только решение суда, его можно в течение нескольких дней опротестовать. В противном случае не избежать встречи с судебными приставами. Судебные приставы имеют намного более широкие полномочия, нежели коллекторы.

Поэтому они существенно усложнят жизнь. Они могут:

  1. арестовывать ваши банковские счета, за исключением тех, на которые поступают социальные выплаты,
  2. взыскивать до 50% с официального дохода. Если заемщик трудоустроен неофициально, то судебные приставы будут направлять запросы во все банки города, и при обнаружении действующего счета на ваше имя, они будут арестованы и полностью направлены на погашение задолженности. Если на счету имеются социальные пособия, то эти деньги арестовывать не имеют права,
  3. накладывать арест на имущество, на какое именно – рассказываем здесь. Обратите внимание, что если должник женат\за мужем, то совместно нажитое имущество также может подвергнуться аресту,
  4. Список банков, которые выдают кредиты без проверки кредитной истории   ⇒

  5. препятствовать пересечению границы и тому подобное. Как проверить, запрещен ли вам выезд, можно узнать на этой странице,
  6. с недавних пор появилась еще одна мера наказания – изъятие водительских прав.

Иными словами, помимо ухудшения кредитной истории, вы также получите весьма реальное снижение качества жизни. Многие должники вынуждены менять место работы на неофициальное, а также место жительства, чтобы с них не могли ничего взыскать. Однако, чаще всего, это не работает, ведь служба ФССП есть во всех регионах России, и вас рано или поздно найдут.

Стоит ли опасаться уголовной ответственности

Справедливости ради стоит отметить, что в уголовном кодексе есть статья за злостное уклонение от выплаты кредитной задолженности. И в очень редких случаях (если задолженность исчисляется миллионами) возможно возбуждение уголовного дела.

Список банков, которые выдают деньги за час по паспорту  ⇒

На практике до этого не доходит. Если же организация пошла столь далеко, что решила признать заемщика злостным должником, то можно и нужно отстаивать свои права в суде.

Заемщик должен доказать тяжелое финансовое положение, которое не позволяет своевременно погашать долг. И максимум, чего ему стоит бояться – это условного наказания.

Опять-таки, условный срок дают в редких случаях, поэтому паниковать раньше времени не стоит. А лучше всего соизмерять свои силы при оформлении кредита, а также знать права, если долг потом сложно выплачивать.

Отправить заявку на кредит через интернет  ⇒

Если вам приходят уведомления, постарайтесь как-то прореагировать, например, сообщить о том, что трудности с оплатой временные. Не игнорируйте их, обратитесь к вашему менеджеру в отделение банка чтобы написать заявление на реструктуризацию кредита, попросите отсрочку по платежам.

Банкротство

Если ваша задолженность составит 500 тыс. рублей и более, то в судебном порядке можно признать себя банкротом. Если у вас есть какое-то имущество или сбережения – они будут реализованы в счет уплаты долга, а даже если нет – долг перед банком все равно будет считаться погашенным.

В чем преимущество? Если у вас нет официального дохода или имущества в собственности, которое могут забрать судебные приставы для погашения задолженности, то все кредиты с вас просто спишут, и вы не будете никому и ничего должны.

Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей  ⇒

Есть ли минусы? Разумеется, в частности – факт банкротства будет зафиксирован в вашей КИ, и банки будут вам отказывать в выдаче нового займа, шансы на его получение будут близки к нулю.

Как оформить? Вам нужно обратиться к мировому судье с заявлением о признании вас банкротом. К заявлению нужно приложить множество документов, ведь будут проверять все:

  • ваш доход,
  • трудовую занятость,
  • семейное положение,
  • наличие иждивенцев,
  • количество кредитов, суммы долга по ним и т.д.

Суд рассматривает ваше заявление, изучает документы, вызывает на слушание, где вы можете отстаивать свою точку зрения. Иногда бывает так, что судья решает предложить вам отсрочку или реструктуризацию (если доход и имущество все же есть), а вот если у вас совсем нет возможности платить, то только тогда вас признают банкротом.

В каких банках могут выдать кредит только по паспорту  ⇒

Стоит учесть, что услуга эта не бесплатная. Вам нужно оплатить госпошлину при обращении в суд, услуги конкурсного управляющего, адвоката и т.д. В среднем, расходы составляют около 50.000 рублей. Больше информации вы найдете в этой статье.

Все последствия, размеры штрафа и пени за несвоевременное погашение задолженности прописано в кредитном договоре. Читайте его внимательно, и тогда не будет появляться вопросов о том, что будет если не платить весь кредит вовремя

Источник: https://kreditorpro.ru/esli-ne-platit-kredit-chto-budet/

Дебетовые карты. Комиссии за обслуживание

Что делать, если коллектор требует долг за годовое обслуживание карты от банка банкрота?

15 Мая 2017

О преимуществах банковских карт вообще, а также всем разнообразии их видов мы с Вами поговорили в предыдущих статьях. В этой статье поговорим более подробно обо всем, что связано с дебетовой картой. Эта карта для многих в последнее время заменила кошелек с большим (или не очень) количеством денежных купюр и монет.

Она помогает значительно сэкономить время на осуществление покупок, в том числе, за счет того, что дает возможность оплачивать товары и услуги через интернет, не выходя из дома. А также мы можем помочь близкому человеку в любой момент и практически в любой точке мира, осуществив перевод средств с карты на карту и т.д.

Первое, что следует отметить, это то, что дебетовые карты предназначены для расходования собственных средств в виде заранее внесенной суммы на счет, начисленной зарплаты, пенсии или стипендии, то есть операции по карте мы можем совершать до тех пор, пока не закончатся деньги на счете. Существуют дебетовые карты с овердрафтом, то есть при недостатке средств на счете Вы можете занять определенную (как правило, небольшую) сумму у банка под заранее установленный процент. Возможность и условия овердрафта по карточному счету оговариваются в дополнительном соглашении с банком. Часто карты с таким условием предлагаются клиентам, на счет в банке которых на основании договора с работодателем регулярно поступает заработная плата, или тем, чьи другие доходы с определенной периодичностью поступают на карту.

Конечно, не стоит забывать, что в процессе получения и пользования картой Вы можете столкнуться со следующими дополнительными затратами:

– комиссия за выдачу банковской карты;

Одни банки взимают такую комиссию только за выдачу карт категории «премиум», а другие устанавливают комиссию за выпуск карты любого вида. Размер платы зависит от тарифной политики банка-эмитента.

– комиссия за перевыпуск;

Обычно данная комиссия при перевыпуске после окончания срока действия предыдущей карты равна комиссии при выдаче карты, но в случае утери, порчи или кражи первоначальной карты может иметь больший размер.

– плата за обслуживание карты;

Как правило, данная комиссия взимается всеми банками, но может отличаться периодичностью взимания (ежегодно – наиболее часто, иногда – ежеквартально, ежемесячно-редко), моментом оплаты (в момент активации карты, после завершения годового пользования), а также размером в зависимости от категории карты (по уровню престижности). Здесь очень важно понимать, что комиссия за обслуживание будет списываться независимо от того, пользуется ли картой держатель или нет. Поэтому, если Вы пользуетесь картой, старайтесь, чтобы в момент списания платы за обслуживание на счете была необходимая сумма. Если не пользуетесь картой, то лучше ее заблокировать и вернуть банку, в противном случае Вы рискуете создать по Вашей карте несанкционированную задолженность, плата за которую может стать для Вас дополнительным расходом.

Дело в том, что одни банки при недостатке денег на счете для списания комиссии просто блокируют работу карты до внесения на счет суммы, необходимой для взимания комиссии. Это нормальное и логичное решение, которое обычно не приводит к проблемам у клиентов.

Но другие банки независимо от того, пользуется ли клиент картой или нет, и имеются ли на счете денежные средства или отсутствуют, начисляют комиссию, оформляют несанкционированный овердрафт и рассчитывают штрафные проценты, о который клиент может не узнать на протяжении нескольких месяцев или даже лет.

И такая сумма штрафов в итоге может многократно превысить сумму первоначальной комиссии. В итоге получается, что банк взимает высокие суммы штрафов и получает приличный доход с клиентов, которые фактически не пользуются банковским продуктом.

Данная практика долгое время существовала в некоторых из крупнейших российских банков, а зачастую встречается и сейчас.

– комиссия за снятие наличных с карты;

Обычно банки не взимают комиссии по своим выпущенным картам за снятие наличных в собственных банкоматах или в партнерской сети банкоматов.

В банкоматах, не принадлежащих банку-эмитенту или банкам, составляющим с банком-эмитентом партнерскую сеть банкоматов, может взиматься комиссия за снятие с карты наличных средств. Размер платы зависит от банка, выпустившего карту, а также от банка, чьим банкоматом Вы решили воспользоваться.

Следует отметить, что многие банки устанавливают отдельные комиссии за снятие денежных средств с карты не только в офисах других банков, но и в своей кассе, которые могут существенно превышать величину комиссии при снятии в банкомате.

Поэтому при необходимости снятия наличных с карты нужно внимательно изучить тарифы банка и определиться, где это делать выгоднее. Кроме того, помимо комиссии за снятие наличных, в стороннем банкомате может браться комиссия, например, за выполнение запроса о балансе счета карты.

– комиссия за конвертацию;

При расчетах за товары и услуги или снятии средств за рубежом с использованием карты, оформленной в российских рублях, взимается комиссия за конвертацию, которая в зависимости от тарифной политики каждого конкретного банка может привязываться к курсу платежной системы или курсу, установленному банком, выпустившим карту.

Чаще всего курс конвертации при таких расчетах гораздо менее выгодный, чем в системе интернет-банк или даже в пункте обмена наличной валюты. Поэтому перед поездками за границу необходимо серьезно отнестись к выбору карты, и далеко не всегда следует использовать в других странах свою обычную рублевую зарплатную карту.

– комиссия при переводе с карту на карту или на счет в другом банке;

Комиссии за переводы устанавливаются тарифами банка, выпустившего для Вас карту. Часто величина комиссии зависит от категории карты и пакета услуг (тарифного плана), который Вы оформили в банке.

– комиссия за уведомления об операциях.

Большинство банков при выпуске карты предлагают клиенту подключить опцию SMS-уведомления об операциях по карте. Обычно эта услуга является платной, и банк взимает за нее комиссию, чаще всего ежемесячно. Для некоторых категорий карт или при подключении определенных пакетов услуг банка комиссия может не взиматься.

Необходимо отметить, что по аналогии со списанием комиссии за обслуживание карты отдельные банки могут взимать комиссии за SMS-уведомления независимо от наличия на карточном счете достаточной для этого суммы денежных средств, то есть искусственно создавать несанкционированную задолженность и начислять на нее штрафные проценты.

Хотя большинство банков при отсутствии на счете остатка, позволяющего списать комиссию, просто временно ограничивают предоставление услуг SMS-сервиса.

В разных банках могут существовать и другие комиссии за дополнительные услуги.

При оформлении дебетовой карты (в отличие от кредитной карты) Вам не понадобится большой пакет документов для подтверждения своей платежеспособности и оценки банком Вашего финансового положения. В большинстве случаев необходимо лишь заполнить анкету и предоставить паспорт.

При этом карта может быть выдана в день обращения (так называемые моментальные карты) или в течение нескольких рабочих дней со дня подачи заявления. При оформлении некоторые банки предлагают Вам выбрать индивидуальный дизайн карты, что, конечно, оплачивается дополнительно.

Также некоторые карты имеют такую дополнительную опцию, как CASHBACK, которая предусматривает начисление в виде бонусов или баллов определенного процента от общей суммы, оплаченной с использованием карты за различные товары и услуги. Эти бонусы и баллы могут конвертироваться в рубли и выплачиваться на карточный или другой счет клиента.

Но эту и другие дополнительные опции мы рассмотрим более подробно в отдельной статье.

Следует также отметить, что дебетовая карта действительно стала неотъемлемым атрибутом современной жизни, в том числе студентов и пенсионеров, значительно упрощающим все платежно-расчетные операции.

Да и банки радуют большим количеством разнообразных предложений граждан с любым размером доходов, служащих для удовлетворения различных потребностей.

Поэтому, чтобы эффект от использования дебетовой карты был максимально положительным, очень важно в момент оформления карты уделить пристальное внимание тарифам банка, касающимся Вашего вида карты, дабы в дальнейшем избежать неожиданных и лишних расходов.

Источник: SotniBankov.ru

Короткая ссылка на новость: www.sotnibankov.ru/~pZEGp

Источник: http://www.sotnibankov.ru/research/prosto-o-slozhnom/debetovye-karty-komissii-za-obsluzhivanie/

Сфера закона
Добавить комментарий