Есть ли шанс, что мне дадут рассрочку на погашение кредита?

Кредит – взять кредит в банке на выгодных условиях | Банк ПУМБ

Есть ли шанс, что мне дадут рассрочку на погашение кредита?

      • Кредит до 300 000 грн
      • Без страхования
      • Деньги за 1 час
      • Без разовой комиссии
      • Пользуйтесь без % до 62 дней
      • Покупайте и платите частями
      • Снимайте наличные без комиссии в банкоматах по всему миру
      • Ежемесячный платеж – всего 3% от использованной суммы кредита
      • Платите только когда пользуетесь
      • Кредит до 300 000 грн
      • Без страхования
      • Деньги за 1 час
      • Без разовой комиссии
      • До 8000 грн на карту
      • До 70% от суммы вашего депозита
      • Оформление и выдача в течение 1 часа
      • Пользуйтесь льготным периодом до 62 дней
      • Покупайте и платите частями в любом магазине мира
      • Кредитный лимит восстанавливается
      • До 30000 грн всегда под рукой
      • пользуйтесь без % до 62 дней
      • покупайте и платите частями
      • снимайте наличные без комиссии в банкоматах по всему миру
      • ежемесячный платеж – только 3% от использованной суммы кредита
      • платите только когда пользуетесь
      • Оформление и выдача в течение 1 часа
      • Пользуйтесь льготным периодом до 62 дней
      • Покупайте и платите частями в любом магазине мира
      • Кредитный лимит восстанавливается
      • До 30000 грн всегда под рукой
      • До 8000 грн на карту
      • До 70% от суммы вашего депозита
      • Кредит до 300 000 грн
      • Без страхования
      • Деньги за 1 час
      • Без разовой комиссии
      • Оформление и выдача в течение 1 часа
      • Пользуйтесь льготным периодом до 62 дней
      • Покупайтеи и платите частями в любом магазине мира
      • Кредитный лимит восстанавливается
      • До 30000 грн всегда под рукой
      • Кредит до 300 000 грн
      • Без страхования
      • Деньги за 1 час
      • Без разовой комиссии
      • Оформление и выдача в течение 1 часа
      • Пользуйтесь льготным периодом до 62 дней
      • Покупайте и платите частями в любом магазине мира
      • Кредитный лимит восстанавливается
      • До 30000 грн всегда под рукой
      • 120 магазинов партнеров
      • На все случаи жизни
      • Оформление и выдача в течение 1 часа
      • Пользуйтесь льготным периодом до 62 дней
      • Покупайте и платите частями в любом магазине мира
      • Кредитный лимит восстанавливается
      • До 30000 грн всегда под рукой
      • Оформление и выдача в течение 1 часа
      • Пользуйтесь льготным периодом до 62 дняв
      • Покупайте и платите частями в любом магазине мира
      • Кредитный лимит восстанавливается
      • До 30000 грн всегда под рукой
      • Оформление и выдача в течение 1 часа
      • Пользуйтесь льготным периодом до 62 дней
      • Покупайте и платите частями в любом магазине мира
      • Кредитный лимит восстанавливается
      • До 30000 грн всегда под рукой
      • До 8000 грн на карту
      • До 70% от суммы вашего депозита
      • Оформление и выдача в течение 1 часа
      • Пользуйтесь льготным периодом до 62 дней
      • Покупайте и платите частями в любом магазине мира
      • Кредитный лимит восстанавливается
      • До 30000 грн всегда под рукой
      • До 8000 грн на карту
      • До 70% от суммы вашего депозита
      • Оформление и выдача в течение 1 часа
      • Пользуйтесь льготным периодом до 62 дней
      • Покупайте и платите частями в любом магазине мира
      • Кредитный лимит восстанавливается
      • До 30000 грн всегда под рукой
      • Оформление и выдача в течение 1 часа
      • Пользуйтесь льготным периодом до 62 дней
      • Покупайте и платите частями в любом магазине мира
      • Кредитный лимит восстанавливается
      • До 30000 грн всегда под рукой
      • Кредит до 300 000 грн
      • Без страхования
      • Деньги за 1 час
      • Без разовой комиссии
      • сайты интернет-магазинов, партнеров Банка
      • на все случаи жизни
      • Оформление и выдача в течение 1 часа
      • Пользуйтесь льготным периодом до 62 дней
      • Покупайте и платите частями в любом магазине мира
      • Кредитный лимит восстанавливается
      • До 30000 грн всегда под рукой
      • Кредит до 300 000 грн
      • Без страхования
      • Деньги за 1 час
      • Без разовой комиссии
      • До 8000 грн на карту
      • До 70% от суммы вашего депозита

Платить ежемесячный платеж по кредиту удобно

Могут оплачивать кредит без посещения отделений

Бесплатно пользуются удобным Интернет-банкингом

Получают специальные предложения и выигрывают в акциях ПУМБ

Банковское кредитование — это  заем денег в банке. При этом кредитор выдает денежную сумму, а заемщик обязуется возвратить ее и заплатить процент, который предусматривает кредитная программа.

Кредиты в ПУМБ

ПУМБ предлагает выгодные условия кредитования. Вы можете подобрать кредитную программу в зависимости от:

  • назначения кредита;
  • общей суммы займа;
  • вида денежных средств: наличные или безналичные;
  • длительности займа.

На официальном сайте работает приложение, которое подбирает кредитную программу в зависимости от назначения кредита. Выберите, на что вы хотите взять деньги и где вы хотите оформить договор.

Приложение предложит несколько вариантов кредитования на выбор. Если вы не знаете, что выбрать — позвоните менеджеру банка.

Он расскажет об условиях кредитования и подберет кредитную программу для вашего конкретного случая.

Как оформить

Вы можете оформить кредит онлайн или в одном из отделений ПУМБ. Если точно знаете, какой кредит вам нужен и  не хотите стоять в очереди, заказывайте услугу на нашем сайте. Это делается в 4 этапа:

  1. Заполните онлайн-форму.
  2. Через несколько минут перезвонит менеджер и задаст несколько вопросов, которые проверят вашу платежеспособность.
  3. Через 5 минут менеджер сообщит решение банка.
  4. Выберите денежную сумму в отделении ПУМБ.

Если вы не уверены в том, какую кредитную программу выбрать, посетите наше отделение. Вам подберут кредитную программу и оформят ее на месте.

Кредиты на технику и товары можно оформить при покупке или непосредственно в интернет-магазине.

Как узнать ежемесячный платеж и погасить кредит

Узнать, сколько вы должны заплатить в этом месяце, можно через интернет или смс-банкинг, по информационной карте с реквизитами или по номеру 0442907290.

Оплачивайте кредит без комиссии через:

  • переводы с карты на карту на официальном сайте ПУМБ;
  • интернет-банкинг;
  • банкоматы и платежные терминалы ПУМБ;
  • отделения ПУМБ.

Заплатить за кредит с комиссией можно в других банках Украины или в терминалах самообслуживания (iBox, City24 и т.д.).

Источник: https://retail.pumb.ua/ru/credit

«Сбербанк» – Кредит под залог недвижимости

Есть ли шанс, что мне дадут рассрочку на погашение кредита?

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую можетвыдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита неможет быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так какэто бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая являетсякоммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика исозаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банкотказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный всопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявкуможно сразу.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погаситькредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн илив отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредитсо справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по формебанка — это альтернативный документ, который принимается банком какподтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительныйзаработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок донаступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимостиот остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества.При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатнымклиентом.

·        Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачислениезарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

·        Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанкакак минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуетсядополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете. Послерегистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты вкалькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховойкомпании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях,аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупкуполиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимоэкономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховаякомпания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту принаступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся толькогражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступаютродственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры.Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супругдолжен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругамизаключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы приодобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. Аещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитыватьплатежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, номожет снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнскогокапитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при полученииипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнскогокапитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взносарекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использованиисредств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срокполучения им денежных средств материнского капитала, так как эта суммаперечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочногопогашения действующего кредита.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексыможно найти здесь.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

·         Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

·         Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

·         Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной регистрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

·         Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽.

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты вновостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущеговладельца.

В новостройке никтоне жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса вовторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки,однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газне включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждатьразвития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, какправило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктуравокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовойпланировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридическойчистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и другихпараметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этаподинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайтекредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету иприкрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней,но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё неподобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобренияот банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимостьподобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 днейвам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбратьудобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитованияСбербанка.

Последний этап —регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощьконсультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять вашиданные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. Послеполучения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться свашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги,необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки выполучите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?

Да, можете. Для этого необходимо предоставить пакет документов, перечень которых размещен по адресу https://ipoteka.domclick.ru/docs

Источник: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/credit_zalog

Что такое рефинансирование кредита. Как рефинансировать кредит

Есть ли шанс, что мне дадут рассрочку на погашение кредита?

В 2015 году Валерий взял ипотеку под 14,5% на 30 лет. В 2018 году он с тоской смотрит на условия ипотеки и в его банке, и в других: где-то ставки начинаются от 8, где-то от 9,5% годовых.

Ну что же, вздыхает Валера, ничего не изменишь — раз взял в такой неудачный момент, придется следующие 27 лет платить по ставке 14,5%. Просто Валера не знает про рефинансирование.

Кто-нибудь, пожалуйста, покажите ему эту статью — в ней мы подробно рассказываем, как снизить ставки по кредитам и сэкономить деньги.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование (его еще называют перекредитованием) — это банковская услуга, которая позволяет взять новый кредит, чтобы погасить кредит, который уже есть. Можно рефинансировать кредит и в том же самом банке, где вы его брали, но банки не всегда на это идут и могут отказать. Поэтому чаще за перекредитованием обращаются в другой банк.

Рефинансируют кредит, чтобы сэкономить — снизить ежемесячные выплаты или срок кредита. Делать это имеет смысл, когда кредиты дешевеют — а в нашей стране именно это и произошло за последние три года: в начале 2015 года средневзвешенная стоимость кредита (усредненный показатель, который публикует Банк России) превышала 24%, а в конце 2017 года опустилась почти до 14%.

Если у вас есть какой-нибудь кредит, это повод все просчитать и понять, выгодно ли вам его рефинансировать. Если кредит на большую сумму, а тем более ипотека — есть шанс ощутимо снизить нагрузку на ваш бюджет. Только помните главное условие: нужно быть аккуратным заемщиком. Если у вас плохая кредитная история, есть просрочки и штрафы, то кредит вам не рефинансируют.

При этом рефинансирование — не благотворительность. Банку выгодно рефинансировать кредиты, которые подходят под его требования (срок и сумма подходящие, клиент надежный).

Банк сначала гасит кредит клиента в его прежнем банке досрочно, а дальше уже зарабатывает, получая проценты от нового клиента.

К тому же этот новый лояльный клиент, возможно, будет приобретать и другие финансовые услуги своего нового банка.

1. Уточните все условия вашего кредита

Под какой процент вы брали кредит, сколько платите и сколько еще предстоит переплатить в сумме за оставшийся срок? Загляните в кредитный договор — он наверняка у вас хранится где-то. В нем указаны и ваша процентная ставка, и сумма ежемесячного платежа, и общая сумма переплаты по процентам.

В графике выплат есть разбивка для каждого месяца – какая часть платежа идет на погашение основного долга, а какая – на оплату процентов. В большинстве случаев первые годы проценты составляют львиную долю платежа.

Вы можете посчитать, сколько вам еще предстоит переплатить. Для этого нужно либо посмотреть, на какую сумму вы уже заплатили процентов, и вычесть эту цифру из общей суммы переплаты.

Либо просто сложить все будущие выплаты процентов.

Уточнить суммы и сроки выплат также можно по телефону, позвонив на горячую линию банка, и в интернет-банке, если вы им пользуетесь. Оценивая расходы по кредиту, учтите и страховки, если они есть. Если вы платите за ведение счета и обслуживание карты, которая используется для погашения кредита, приплюсуйте и эти траты к общей сумме расходов.

2. Найдите подходящие предложения банков

Изучите предложения разных банков. Не забудьте удостовериться, что у них есть лицензия на работу с частными клиентами. Сейчас услуга «рефинансирование» почти такая же популярная, как и кредит. Узнайте, на каких условиях разные банки предлагают рефинансировать кредиты, и выберите подходящий вариант.

Обратите внимание, что у банков есть ограничения по срокам и суммам. Например, нельзя заключить договор с одним банком, а на следующий день уже прийти рефинансироваться в другой — обычно в правилах банка обозначено, что между этими событиями должно пройти определенное время.

Кроме того, банк не станет заниматься перекредитованием, если уже через пару недель срок кредита закончится. Также ограничены минимальная и максимальная суммы кредита — скорее всего, банк не станет рефинансировать кредит в 20 000 рублей. Ипотеку, по которой остался долг меньше 500 000 рублей, как правило, тоже не рефинансируют.

3. Подсчитайте, как изменятся выплаты

Когда вы подобрали подходящие предложения, рассчитайте, как изменятся ежемесячный платеж и сумма переплаты — в этом вам поможет онлайн-калькулятор. Не забудьте учесть и дополнительные расходы, например на страховки.

4. Выясните, какие еще траты могут вас ожидать

Помните, что финальная ставка при рефинансировании может отличаться от указанной на сайте или в рекламе. Процент зависит от разных условий, например от суммы и срока кредита. Если вы подтверждаете доход по форме банка, а не по справке 2-НДФЛ, ставка тоже может вырасти. В итоге озвученные в рекламе 10% могут превратиться, например, в 15%.

Кроме того, если вы рефинансируете ипотеку, придется потратить деньги на переоформление: заново сделать оценку недвижимости, оплатить услуги нотариуса и страховку (а то и не одну). Правда, в некоторых случаях банки устраивает уже действующая страховка и оформлять новую не нужно.

Если по условиям автокредита ваш автомобиль находится в залоге у банка, то придется переоформлять залог — и это тоже расходы.

В договоре могут быть даже две ставки: более высокая — до того, как вы передадите машину или квартиру в залог новому банку, и более низкая — после переоформления залога.

5. Подайте заявление в банк

Если вы все подсчитали и вам очевидно, что вы существенно сэкономите, — обращайтесь за точным расчетом в банк, условия которого кажутся наиболее выгодными. Поскольку рефинансирование — это, по сути, получение нового кредита, то банк выдвинет стандартные требования к заемщику: определенный возраст на момент погашения кредита и стаж работы, официальное трудоустройство.

Понадобится стандартный пакет документов: анкета-заявление, паспорт, документы, которые подтверждают платежеспособность, трудовая книжка, а также документы по существующему кредиту — договор и график выплат. Если вас устраивают все условия, готовьте и подавайте документы. Если с ними все в порядке, банк одобрит рефинансирование и снизит ваш ежемесячный платеж.

Допустим, кто-то расскажет нашему Валере о возможности рефинансировать ипотеку, и ему удастся снизить ставку, например с 14,5 до 10,5%. По прежним условиям ипотеки (2 000 000 рублей на 30 лет под 14,5%) переплата по кредиту составляет 6 800 000 рублей, а ежемесячный платеж — около 24 500 рублей.

При этом за три года Валера уже погасил процентов на общую сумму 800 000 рублей, то есть остаток переплаты – 6 000 000 рублей. По новой ставке следующие 27 лет он будет ежемесячно платить около 18 600 рублей, то есть платеж снизится почти на 6000 рублей. А финальная переплата по кредиту будет около 4 000 000. То есть Валера может сэкономить на выплате процентов 2 000 000 рублей.

Даже если учесть расходы на переоформление и страховки, а также потраченные силы и время, эта игра стоит свеч.

Когда вы уже пришли в банк, подали документы, а сотрудники все подсчитали и подготовили для вас окончательное предложение — не спешите подписывать договор.

По закону у вас есть 5 дней, чтобы еще раз все сравнить и взвесить — за это время условия уже одобренного кредита измениться не могут.

Правда, на ипотеку это требование не распространяется, но банк по доброй воле может дать вам время подумать.

  • Можно рефинансировать сразу несколько кредитов. Например, вы платите сразу по трем кредитам в три разных банка в три разные даты. Вы можете собрать эти кредиты в один (консолидировать их) и рефинансировать. Тогда вы будете вносить один раз в месяц один платеж в один банк — и он может быть меньше, чем вы вносили суммарно в три банка.
  • Если вы хотите рефинансировать ипотеку, сперва узнайте в вашем банке, нет ли у них услуги «снизить ставку». Заметьте, что это не рефинансирование, а именно снижение ставки. Главное преимущество этой услуги — более простое оформление по сравнению с рефинансированием: меньше формальностей и расходов, не нужно делать переоценку квартиры. Ставку снижают просто по заявлению, причем это можно делать не один раз. Например, вам снизили ставку в банке в прошлом году, за это время кредиты еще подешевели, так что в этом году вы вновь можете написать заявление на снижение.
  • Иногда банки предлагают людям получить часть рефинансируемого кредита наличными и потратить их на любые цели. В таком случае после рефинансирования платеж останется прежним, но дополнительно вы получаете деньги, то есть ту разницу, которая образовалась после снижения ставки. Обдумайте, нужно ли вам это. Возможно, что в каких-то случаях это имеет смысл, например, если вы и так собирались брать кредит на ремонт. Но если вы хотите снизить нагрузку на свой бюджет, стоит ли брать деньги, чтобы просто их «прожить», тем самым увеличивая размер кредита? Возможно, лучше все же уменьшить размер платежа. Деньги имеют свойство быстро разлетаться, а платеж останется, каким и был, и оптимизировать расходы это не поможет.

Источник: https://fincult.info/article/refinansirovanie-kredita/

Все, что нужно знать про кредит в Приватбанке

Есть ли шанс, что мне дадут рассрочку на погашение кредита?

За кредитом в «Приват» может обратиться любой украинец, которому исполнилось 18 лет. Его сотрудники расскажут, как взять кредит в Приватбанке, и помогут выбрать нужный.

Их ассортимент способен удовлетворить любые финансовые потребности.

В банке можно оформить кредит на жилье, на авто, потребительский кредит на покупку бытовой техники или, к примеру, мебели, кредитную карту и другие займы.

Этот кредит называется ипотекой. Минимальный первоначальный взнос составляет 25% от стоимости приобретаемого жилья. При покупке жилья на первичном рынке заявленная процентная ставка составит 17,9%, на вторичном – 19,9% годовых. Срок кредитования – до 20 лет.

Заявленная ставка будет ниже, чем реальная (эффективная), поскольку не включает банковские комиссии и страховки, которые придется оплатить при оформлении кредита. Беря ипотеку в «Привате», заемщик в обязательном порядке оформляет:

  • страховку предмета ипотеки в размере 0,5% от его стоимости;
  • личную страховку в размере 0,5% от остатка задолженности.

В банке также можно оформить кредит на жилье под залог собственной недвижимости. Сумму, равную половине оценочной стоимости объекта залога, «Приват» готов ссудить на срок до 5 лет под 20,9% годовых.

Хотите обновить личный автопарк? В Приватбанке можно оформить авто в кредит. На покупку нового автомобиля можно взять ссуду на срок от от 1 до 7 лет на сумму до 800 000 гривен. Обязательный аванс – не менее 10% от его стоимости. Процентная ставка по такому кредиту – 18% годовых.

Если покупка нового автомобиля не по карману, Приватбанк предоставит до 600 000 гривен в кредит на б/у авто. Деньги можно взять на срок от 1 до 5 лет под 23,9% годовых. Независимо от того, покупается новое авто или с пробегом, банк заставит оформить КАСКО, которая обойдется в 0,5% от стоимости авто.

Кредитка – самый простой и удобный способ «перехватить» пару тысяч до зарплаты. В «Привате» можно оформить кредитную карту «Универсальная». Для этого нужны лишь ИНН и паспорт.

По умолчанию на карте устанавливается нулевой кредитный лимит. Но можно подать заявку на его увеличение. Решение должно прийти в течение суток, но банк обычно реагирует в течение 5-10 минут. Если у клиента все хорошо с кредитной историей, то, скорее всего, он ее одобрит.

Лимит устанавливаются индивидуально. Его размер зависит от многих факторов: возраста клиента, региона проживания, дохода, кредитной истории и много чего еще.

Приватбанк предлагает два вида рассрочек, и обе оформляются на кредитную карту. Одна называется «Оплата частями». Это классическая рассрочка без ежемесячной комиссии и переплат. Сумма чека делится на несколько равных платежей (максимально на 24). Она может хорошо выручить, если нужно совершить крупную покупку при ограниченных финансовых возможностях.

Для каждого клиента устанавливается индивидуальный лимит по «Оплате частями».

Для держателей карт «Универсальная» его «потолок» – 50 000 гривен, для «Универсальной Gold» – до 70 000 гривен, для элитных карт (начиная с карты Platinum) – до 100 000 гривен. Ежемесячный платеж списывается с кредитки.

Если на расчетную дату на ней есть нужная сумма, платеж пройдет без комиссий. При списании регулярного платежа за счет кредитных средств банк возьмет комиссию – 4%.

Что такое рефинансирование

И может ли оно быть выгодным

Недостаток «Оплаты частями» – ограниченный список товаров, которые можно купить с ее помощью. Услуга работает не во всех магазинах-партнерах «Привата» и далеко не со всеми их товарами.

Вторая называется «Мгновенная рассрочка». Это более дорогой вариант «Оплаты частями». Принцип услуги тот же, но она предусматривает ежемесячную комиссию 2,9% от суммы покупки. Зато действует во всех магазинах-партнерах, и оформляется на любой товар.

Кредит наличными Приватбанк не выдает, в отличие от многих конкурентов. Если нужен именно «нал», можно оформить кредитную карту «Универсальная», подать заявку на кредитный лимит и снять деньги в банкомате или кассе банка. Правда, это будет не самый дешевый кредит, поскольку комиссия за снятие кредитных средств составит 4%.

Если погасить долг во время действия льготного периода (до 25-го числа следующего месяца), то сверх этого никаких дополнительных платежей не будет. В противном случае придется оплатить еще одну комиссию – 3,6% в месяц от потраченной суммы.

«Быстрый кредит» – это приватовский аналог онлайн-кредитов, которые выдают микрофинансовые организации (МФО) на банковские карточки. Только МФО выдают их клиентам всех банков, а «Приват» – только своим и только на свои карты.

Сумма, которую можно получить – от 1000 до 50 000 гривен, срок – 12 или 24 месяца. Кредит недешевый. Сначала придется оплатить разовую комиссию в размере 4,59%, а затем ежемесячно оплачивать такой же процент от суммы долга.

Чтобы оформить кредит, нужно:

  • Выбрать сумму и срок кредита на сайте банка;
  • Ввести в нужном поле пароль, который придет на телефон;
  • Ввести номер карты («Универсальной» или Карты для выплат);
  • Прочитать и согласиться с условиями кредитного договора.

Все. Деньги поступят на карту в течение 20 минут.

Если погашать кредит вовремя не получается, есть смысл подумать о его реструктуризации – пересмотре его условий и графика погашения. Реструктуризацию кредита в Приватбанке можно обговорить с менеджером кредитного отдела. Решение банк примет, опираясь на множество факторов: сумму долга, кредитную историю и текущую жизненную ситуацию клиента, а также много чего еще.

Если от реструктуризации банк отказался, кредит можно попробовать рефинансировать – перекредитоваться в другом банке.

Тут все зависит от вида кредита и его суммы. Если он беззалоговый, то сначала банк будет донимать должника самостоятельно, а через какое-то время (обычно 3-6 месяцев) передаст в работу или продаст его кредит коллекторам. После этого начнется изнурительное психологическое давление на него. Но рано или поздно должника оставят в покое.

Если сумма долга меньше 20 000 гривен, то шанс получить иск от банка минимален. Судиться по таким кредитам экономически нецелесообразно. Если больше 50 000 гривен – в суд банк, скорее всего, подаст.

Если кредит залоговый (ипотека, автокредит и т.п.), то нужно готовиться к тому, что залог будет изъят, поскольку он является обеспечением по займу.

Источник: https://finance.ua/credits/vse-chto-nuzhno-znat-pro-kredit-v-privatbanke

Вся правда про рассрочки в М/Эльдорадо/МедиаМаркт

Есть ли шанс, что мне дадут рассрочку на погашение кредита?

В последнее время каждая федеральная сеть завлекает покупателей акциями с рассрочкой, которые могут называться по разному (0-0-6, 0-0-10, 0-0-24 и т.п). Вопросов эти акции вызывают много и у обывателей и у самих сотрудников магазинов. Общие правила и понятия работают для любой торговой сети.

Что такое рассрочка и чем она отличается от кредита?

Рассрочка это особенный подвид кредитных программ, которые запускают федеральные розничные торговые сети электроникой для стимулирования спроса. При этом по факту рассрочка это тот же самый кредит, но с несколькими особенностями.

Как магазин оформляет рассрочку?

Самый распространенный способ продать товар в рассрочку конечному покупателю – сделать скидку на товар равную сумме процентов по кредиту.

Если вы покупаете телевизор стоимостью 100 тысяч рублей в кредит на 12 месяцев, то (к примеру!) сумма процентов, которые вы отдадите банку составит 10 тысяч рублей. Итого телевизор вам обойдется в 110 тысяч рублей.

Теперь предположим, что вы покупаете товар в рассрочку на тех же самых условиях от банка (та же процентная ставка, тот же срок кредитования).

Вы приходите в магазин и видите, что этот же телевизор за 100 тысяч рублей вы можете купить в рассрочку.

Как магазин это сделает? Они сделают скидку на товар равную процентам, которую вы отдадите банку за пользование кредитными средствами. Грубо говоря, в чеке телевизор будет стоить уже 90 тысяч рублей, а не 100 тысяч.

Почему это выгодно магазину?

Когда вы придете покупать товар в рассрочку сотрудники магазина будут вам рассказывать, что у них сейчас проходит отличная акция (это действительно так), которая, правда, совсем не выгодна магазину, так что покупать товар нужно прямо здесь и сейчас, ведь уже завтра эта акция может закончиться.

Рассказывая об этом продавцы либо сознательно, либо несознательно вводят вас и себя в заблуждение. Рассрочка – очень выгодная акция для магазина и вот почему:

Первое: все подобные крупные акции проводятся исключительно при поддержке компаний-поставщиков. Обычно поставщик компенсирует магазину 50% от размеров предоставленной скидки.

Почему он это делает? Если поставщик откажется – его товар не будет участвовать в акции, а следовательно потеряет в продажах.

Потери в продажах -> магазин реже покупает товар -> поставщик меньше продает товара и меньше зарабатывает.

Второе: У магазина есть договора с банками, которые так же отстегивают некоторую сумму за возможность выдавать кредиты именно в этом магазине конкретным банком. Некоторые банки “отстегивают” с каждого кредита компании.

Третье: Рассрочка – отличный способ обернуть товар с минимальными затратами, тем самым выйдя на маркетинговый бонус от компании-поставщика.

У каждой сети (магазина) есть определенные таргеты (цели на год) с поставщиками, к примеру – купи на 100 миллионов товара за год и получи 5% обратно за выполнение. Что бы купить столько товара – его надо кому-то продавать.

Для магазина эти деньги – дополнительный доход, а для поставщика – своего рода гарантия, что к концу года он продаст телевизоров/телефонов/фенов на 100 миллионов.

Я не пользуюсь кредитами и рассрочками ведь могу заплатить за товар сразу наличными! Зачем я все это прочитал?

Как я уже говорил выше, при покупке товара в рассрочку магазин предоставляет вам скидку равную сумме процентов по кредиту. То есть банк одобряет вам кредит на тот самый телевизор не на 100 тысяч рублей, а на 90.

Допустим у вас есть 100 тысяч рублей изначально, но есть желание сэкономить на покупке.

Вы приходите в магазин и выписываете этот телевизор в рассрочку. Банк вам одобряет кредит и не навязывает дополнительные услуги. Вы идете на кассу и оплачиваете товар, приезжаете домой. На текущий момент вы должны банку (тело кредита) 90 тысяч рублей плюс проценты по кредиту за фактический срок пользования банковскими деньгами.

Вы идете в офис вашего банка и заявляете, что хотите сделать полное досрочное погашение кредита.

В этом случае вы должны будете внести через кассу или терминал тело кредита и проценты за фактическое время пользования (от 1 дня до 30 дней, смотря как быстро банк закрывает кредит при досрочном погашении).

Предположим, что проценты, которые вы должны банку составляют 500 рублей. В этом случае вы вносите в банк 90 тысяч 500 рублей и все. Вы закрыли рассрочку (кредит) и сэкономили 9,5 тысяч рублей на покупке телевизора.

Какие есть недостатки у этого метода?

Как всегда, есть несколько очень важных нюансов, которые необходимо учитывать:

1. Кредитная история. Банки очень не любят людей, которые делают досрочные погашения, ведь они упускают свою прибыль. Так же факт досрочного погашения свидетельствует о вашей низкой финансовой дисциплине – вы не можете прогнозировать свои траты и планировать расходы. Второй раз получить кредит будет чуть сложнее, после нескольких таких “махинаций” – очень сложно.

2. Рассрочка выгодна только в том случае, если вам не навяжут дополнительные услуги от банка – страхование жизни, кредита, товара и так далее. Вернуть деньги за навязанную услугу тоже можно, но это будет стоить вам нервных клеток и времени на препирания с банком и страховой компанией. Вернуть вы так же сможете не все.

3. Временные затраты – одобрение кредита, поход в офис банка для досрочного погашения – все это может быть крайне утомительным, а выгода может оказаться несущественной.

Надеюсь, для кого-то эта информация поможет разложить все по полочкам. Не пинайте сильно, если что не так- все же первый пост.

Источник: https://pikabu.ru/story/vsya_pravda_pro_rassrochki_v_mvideoyeldoradomediamarkt_4227128

Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты

Есть ли шанс, что мне дадут рассрочку на погашение кредита?

Банки оценивают заемщиков на благонадежность через несколько этапов:

  1. Данные заемщика оцениваются программой. Заявка обрабатывается автоматически. Ведется учет параметров – ежемесячного дохода, возраста, стажа работы заемщика, наличие детей, сумма выплат по другим кредитам, ежемесячные расходы. По результатам проверки заемщик получает баллы по которым определяется благонадежность.
  2. После прохождения первого этапа заявка с результатом проверки направляется менеджеру банка. Он проверяет кредитную историю и полноту заполненных данных.
  3. Служба безопасности оценивает достоверность предоставленных данных. Прозванивает знакомых или работодателя, проверяет заемщика на наличие иных, не указанных в заявке кредитов.

При выдаче моментальных займов обработка производится программой, проценты по таким займам выше, так как банк несет более высокие риски. Предлагаемая процентная ставка и сумма кредита при экспресс-кредитовании зависит от рассчитанного автоматически рейтинга заемщика. Проверка заявки вручную производится при возникновении сомнений в достоверности данных.

Банк может отказать в предоставлении еще одного кредита, если ежемесячные выплаты по первому кредиту или общим долговым обязательствам составляют более 40% от совокупного дохода. Вторым фактором является ежемесячный доход. При заработке в 25000 рублей и выплатах по первому кредиту по 5000 рублей ежемесячно, есть риск, что банк откажет во втором кредите.

 Также банк может не одобрить большую сумму кредита. Если у заемщика взят кредит на 50000 рублей, а он подает заявку еще на 150000 рублей при небольшом ежемесячном доходе, то банк имеет право отклонить заявку, но есть вероятность, что при подаче повторной заявки на небольшую сумму она будет одобрена.

https://www.youtube.com/watch?v=7PSj9CNbn2s

На отказ в одобрении второго займа могут повлиять также следующие факторы:

  1. Просрочки по первому кредиту более 2 месяцев.
  2. Текущие просрочки по кредитам.
  3. Частая смена работы.
  4. Наличие малолетних детей на иждивении.
  5. Утаивание информации о наличии предыдущего кредита.

Данные о кредитах содержаться в бюро кредитных историй. При проверке заявки, банки также проверяют кредитную историю заемщика и скрыть наличие кредитов или просрочек по ним невозможно. При оформлении кредита, банк сразу же передает эти данные в БКИ, там же будут отражаться все платежи по займам и соблюдение сроков погашения.

Для начала рассчитаем процент долговых обязательств по предыдущим кредитам. Возьмем ежемесячный совокупный доход и определим, какую часть от него мы отдаем в банк.

Рассмотрим на примере: доход составляет 50000 рублей в месяц, в банк по предыдущим кредитам заемщик отдает 15000 рублей. Это составит 30% от дохода.

Возможно одобрение заявки на сумму кредита с ежемесячными выплатами в 5000 рублей.

Если клиент получает стабильный большой доход, то банк одобряет второй кредит на разумную сумму. При наличии в собственности недвижимости, автомобиля, иного имущества, шансы на одобрение заявки хорошие.

Роль играет рейтинг заемщика, узнать его можно запросив информацию в бюро кредитных историй. Так как БКИ несколько, сначала нужно узнать в каких из них хранится история заемщика и разослать туда запросы.

Некоторые банки предлагают запросить кредитную историю платно, можно воспользоваться их услугами.

Повысить вероятность одобрения заявки на повторный кредит можно, следуя нескольким правилам:

  1. Подать заявку на кредит с привлечением поручителей и предоставление справок о доходах. Займы с поручительством имеют больший процент положительных решений по ним. Эти кредиты более выгодны – процентная ставка по ним ниже, чем при оформлении кредита по паспорту. Также плюсом будет наличие залогового имущества – транспортных средств или любой недвижимости.
  2. Сбор максимального количества документов, подтверждающих доход. Нужно собрать договоры и справки, если имеется работа по совместительству. Подтвердить доход от сдачи в найм недвижимости. Взять справки о получаемых алиментах.
  3. Лучше обратиться в банк, в котором у заявителя имеются зарплатная карта или вклад.
  4. Укажите в заявке больший срок кредитования, так как в этом случае сумма ежемесячных платежей будет небольшой.
  5. При наличии нескольких кредитных обязательств имеет смысл провести их рефинансирование в единый долг. Нередко программа рефинансирования предоставляет более выгодные процентные ставки.
  6. Просрочки по предыдущим займам нужно закрыть в обязательном порядке. Банки не выдают повторные кредиты неблагонадежным заемщикам.

Потребительский кредит будет сложно получить, если у клиента имеется ипотечный займ. Так как при его офомлении банк рассчитывает максимально возможную сумму платежей. Можно претендовать на оформление кредита, если произошло увеличение ежемесячных доходв или большая часть ипотеки уже выплачена.

Если же имеется потребительский кредит, то все будет зависеть от суммы кредита и дохода заемщика. Если заемщик планирует взять кредит на покупку техники или ремонт, проще оформить кредит сразу в магазине. Минусом такого подхода будет то, что процентная ставка в этом случае выше, но и одобряют покупку вещей в кредит значительно быстрее.

Рассмотрение заявок на выдачу кредитных карт происходит достаточно быстро. Банку требуется 1-2 дня для оценки заемщика. Существуют предложения от банков в моментальной выдаче карт. Производится экспресс-оценка заемщика. Если нет больших просрочек по предыдущим кредитам, то банк пойдет навстречу и выдаст карту на небольшую сумму в 30000- 50000 рублей.

За кредитной картой можно обратиться в тот же банк, где имеется кредит при условии, что выплаты производятся регулярно. Выдают карты без лишней волокиты мелкие банки, но под высокий процент. Также кредитку может выдать банк, через который заемщику перечисляется заработная плата.

Непогашенный кредит выдаче ипотеки не препятствует. У клиента должен быть стабильный доход, позволяющий осуществлять ежемесячные выплаты. Расчет суммы производится исходя из максимальных возможностей заемщика.

При выдаче ипотеки учитывается совокупный доход семьи, сумма расходов, наличие несовершеннолетних детей или иных лиц на иждивении заемщика, проживание в съемной квартире. Учитываются и неофициальные источники дохода – подработка, наличие сельского хозяйства.

В любом случае, сумма ежемесячных платежей не должна превышать половины семейного дохода.

Оформить ипотеку будет несложно, если следовать рекомендациям:

  1. Обратиться в банк, где у вас уже имеется хорошая кредитная история или к банкам-партнерам. Велики шансы, что постоянному клиенту банк предоставит более выгодные условия.
  2. Не скрывать информацию о наличии кредитных обязательств.
  3. Провести рефинансирование имеющихся кредитов, если их несколько.

Источник: https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/dadut-li-kredit-esli-est-nepogashennye-kredity/

Сфера закона
Добавить комментарий