Как быть, если требуют погасить долги в короткие сроки?

Как выбраться из долгов по кредитам?

Как быть, если требуют погасить долги в короткие сроки?

Сегодня банки предлагают множество привлекательных кредитных программ, перед которыми сложно устоять. Стремясь к красивой жизни, люди часто попадают в так называемые долговые ямы, выбраться из которых бывает очень непросто.

Никто не застрахован

Должников часто обвиняют в безответственности и легкомыслии.

Но иногда заемщики попросту становятся жертвами непредвиденных обстоятельств: задержка зарплаты, неожиданная потеря работы, травма, болезнь и другие форс-мажорные ситуации.

Поэтому перед оформлением кредита следует тщательно все продумать. Но для начала задайтесь простым вопросом: «Так ли нужен мне этот айфон последней модели?».

Легкий способ познакомиться с коллектором

Купили айфон в кредит. Не смогли расплатиться в срок. Что делать? Часто заемщики думают, что новый кредит поможет отделаться от старого. Но почти всегда это лишь усугубляет проблему.

Более того, при малейшем отклонении должника от условий кредитного договора банк начинает наказывать его пеней и штрафами.

Так долг увеличивается все быстрее, и через некоторое время в дело включаются коллекторы.

Что может помочь должнику?

1. Явка «с повинной». При возникновении финансовых сложностей, даже если они лишь призрачно мелькают на горизонте, не следует затягивать с обращением к кредитору. Расскажите ему все, как есть. Практически всегда банки идут навстречу должникам, ведь для них судебные разбирательства – дело весьма хлопотное и невыгодное.

2. Продажа имущества. Так как отдавать долг вам придется в любом случае, лучше обдумать возможные варианты его погашения. Один из них – продажа некоторого ценного имущества. Можно выручить приличную сумму, продав его самостоятельно, ведь после суда имущество все равно будет конфисковано. Суммы, за которую его продадут на аукционе, может не хватить для оплаты кредита.

3. Рефинансирование, реструктуризация или кредитные каникулы. Если никакого ценного имущества у вас нет, то попробуйте договориться с банком о рефинансировании, реструктуризации или об оформлении кредитных каникул. Последние могут оказаться единственным вариантом, например, в случае потери работы.

В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией?

Советует эксперт Анна Языкова:

– В случае реструктуризации кредита сокращается размер ежемесячного платежа, но увеличивается срок. В итоге общая сумма выплат по реструктурированному кредиту будет больше, чем могла бы быть без реструктуризации.

Если вы взяли ссуду под завышенную процентную ставку, то положение можно исправить с помощью рефинансирования. Это своего рода кредит на погашение другого, менее выгодного кредита. Иногда заемщики заменяют несколько небольших кредитов на один крупный.

Но это имеет смысл в том случае, если экономия превышает затраты на получение новой ссуды.

Как не испортить кредитную историю?

НЕНУЖНЫЕ КАРТЫ. Вы не пользуетесь картой, на которой «все равно нет денег»? Банк не станет напоминать вам об этом.

Очередное списание комиссии за годовое обслуживание и подключенная услуга смс-информирования медленно, но верно загонят вас в долг. В итоге вы получаете «минус» в кредитной истории.

Если же вы закрыли ненужные карты, то сохраните копии заявлений о закрытии счетов.

СПРАВКА ОБ ОТСУТСТВИИ ДОЛГОВ. Случается и так, что сотрудники банков сообщают заемщикам некорректные суммы для полного погашения кредитов. В результате, оплатив долг и успокоившись, вы думаете, что ничего не должны. Между тем просроченная задолженность копится и отражается на вашей кредитной истории.

ОДИН БАНК. Если в короткий срок человек обращается за кредитом сразу в несколько банков, то некоторые кредиторы могут расценить это как признак острой нужды. Поэтому, если уж и обращаться, то в три, а не десять банков.

ПРОВЕРКА ИСТОРИИ. Дважды в год запрашивайте свою историю в бюро. Заметили в ней сомнительные данные? У вас есть право оспорить их. Сделать это можно, обратившись напрямую в банк или бюро. Спустя месяц после закрытия кредита тоже следует все проверить.

Жители Бурятии в долгах, как в шелках

Наша республика занимает одно из первых мест в Сибири по росту просроченной задолженности перед банками. Мы задолжали коммерческим организациям десятки миллиардов рублей, при этом «просрочка» по кредитам составила больше шести миллиардов. За кредиты, по данным коллекторов, не платят 41,39% жителей республики.

Опыт наших читателей

По возможности плачу наперед

Егор Нуждин, инженер:

– Как-то допустил просрочку на неделю из-за задержки по зарплате. Приходилось занимать деньги у друзей и родственников на короткий срок. Вообще я жуткий перестраховщик и всегда плачу вовремя. А если есть лишние деньги, то оплачиваю на два месяца вперед.

Чтобы не погрязнуть в долгах, подсчитайте свою реальную платежеспособность на месяц, учитывая доходы и расходы. Так вы решите, какую сумму можно выделять на платеж по кредиту. Конечно, лучше идти в крупный банк, а не в «микрозаймы».

Если у вас несколько кредитов, то гасите все по минимальному платежу, а самый маленький досрочно – так быстрее можно увидеть результат. Если нет возможности платить, то лучше сделать реструктуризацию.

Подружилась с коллектором

Анастасия Дроздова, менеджер:

– Однажды я задержала очередной платеж по кредиту, и мне начал названивать менеджер банка. Необходимых 15 тысяч рублей у меня не было. Из-за этого нам приходилось часто общаться, но молодой человек вел себя вежливо, понимал мою проблему, и мы даже подружились.

Потом он предложил заплатить за меня пять тысяч с условием, что я внесу платеж за его кредит, когда это потребуется. Я согласилась. Позже он помог мне с реструктуризацией оставшегося долга, и теперь я плачу гораздо меньше.

Думаю, любую проблему можно решить по-человечески!

Ушла на «кредитные каникулы»

Ольга Лхамажапова, продавец:

– Я брала кредит на свое имя для дальней родственницы. Она платила стабильно, пока не грянул кризис.

В банке мне предложили оформить кредитные каникулы, и полгода вместо 13 тысяч рублей мы платили по три тысячи.

Когда «каникулы» закончились, банк и вовсе предложил переоформить остаток кредита на родственницу – с меньшими процентами. Конечно, она с радостью согласилась. И у меня гора с плеч упала!

Чуть не лишились пенсии из-за финансовой неграмотности

Весной «Информ Полис» писал о чете пенсионеров из Хоринского района, задолжавших почти миллион рублей по «микрозаймам». Из-за ареста счетов муж и жена остались без пенсии. Только через судебных приставов им удалось вернуть деньги, после чего с должников стали удерживать лишь 50% их доходов.

Оспорить решение суда?

Суд может в полном объеме взыскать просроченную задолженность с клиента банка на законных основаниях. Но у второго есть возможность оспорить решение суда. Как это сделать?

Быстро разобраться с задолжником можно, если провести судебное заседание в его отсутствие. Это дает стопроцентную вероятность поворота решения в сторону банка.

Далее представителю финансовой организации выдается исполнительный лист, который в итоге отправляется судебным приставам. После этого уже они начинают заниматься должником.

Многим удавалось добиться отмены судебного решения без особых проблем, нужно только желание и время.

В первую очередь следует уточнить место проведения судебного заседания. Узнать информацию о месте и времени проведения судебного заседания, а также ознакомиться с судебным приказом можно в офисе финансовой компании или у представителя службы ФССП, который курирует задолжника. Судебный пристав озвучит фамилию судьи и сумму долга.

После получения первичной информации необходимо обратиться в судебную канцелярию. Там берется и заполняется бланк-лист на отмену приказа, вынесенного на судебном заседании.

В пункте о причине подачи заявления следует указать, почему не поддерживается вынесенное решение (несогласие с суммой долга, отсутствие должника на судебном заседании или просто есть ряд возражений). После этого заявление возвращается в канцелярию, где должнику выдается уведомление.

С ним должник направляется в ФССП. На основании этой бумаги прекращается исполнительное судопроизводство.

Суд может назначить еще одно судебное слушание. Должник может написать встречное исковое заявление с прошением о снижении пеней и штрафов, а также о необходимости снижения уровня неустойки по кредитному договору. Написать такой иск можно опираясь на статью 333 ГК РФ.

Из-за неё пострадали все

Моя подруга Света потеряла на кредитах дом, друзей, уверенность в себе, доверие родственников.

Она начала меняться незаметно. Сначала просила у меня взаймы 2 – 3 тысячи и возвращала, затем стала задерживать. Потом стала просить суммы больше – тысяч 20.

Я сначала не обращала внимания: мало ли куда она ездит – на свадьбу к кому-то, на юбилеи. Однажды спрашиваю: «Куда так много занимаешь?». Она отвечает: «Кредит надо закрыть».

После того как пару раз моя очень ответственная ранее подруга не вернула деньги, я перестала ей занимать.

В очередной раз приехала ко мне домой, мнется, сидит как на иголках, нервничает, неуверенно себя ведет. Я подумала: ну вот, опять. Начала просить двадцать тысяч. Я спрашиваю, как она собирается возвращать.

Она отвечает: «Возьму потом в «Быстройзайме». Вот где собака зарыта, подумала я. «Ну, это же очень дорого», – говорю. «Нет, возьму 20, а через десять дней верну им 26. Всего 6 тысяч надо отдать», – отвечает она.

«А где же эти 6 тысяч лишних-то за 10 дней найдешь?» – возмущаюсь я.

В общем, я поняла, что Света берет в одном месте кредит, закрывает другой кредит, а долги растут, как снежный ком. И со временем она потеряла чувство реальности, перестала адекватно воспринимать  то, что происходит. Прошу ее остановиться, но она упрямо свое твердит и придумывает новые аргументы в пользу того, что ей надо дать в долг.

Я заметила, что люди, которые завязли в кредитах, становятся странными. Они временами замыкаются, их очень просто можно вывести из душевного равновесия, что-то не так скажи, тут же либо в слезы, либо в скандал.

И в то же время становятся фантастически находчивыми именно в поиске денег взаймы. Начинают ввязывать всю свою родню, кого только не убеждают занять им или оформить для них кредит. Так находчивы, что многие покупаются, а затем страдают.

  Начинают бегать за ними, жаловаться друг другу, портить отношения.

Так же и моя подруга подключила родственников, те подписались уверенно в банках, а теперь ругают ее, поскольку им приходится самим платить. Но этого все равно недостаточно было. Столько накопилось процентов в банках,  что с помощью обманутых родственников ей удалось закрыть только часть долгов.

Из-за наездов судебных приставов она постоянно нервничала, что все руки ее чесались и покрылись коростой. Пришлось продать дом. Он у Светы был добротный, большой, в удобном месте, рядом с остановкой, со всеми удобствами. Переехала в маленький, захудалый, далеко от остановки.

И мы все надеемся, что ситуация у нее не повторится.

Источник: https://www.infpol.ru/116009-kak-vybratsya-iz-dolgov-po-kreditam/

Если банк требует полного погашения долга

Как быть, если требуют погасить долги в короткие сроки?

Home Что делать, если банк требует досрочно погасить кредит Иногда банк может досрочно расторгнуть кредитный договор и потребовать от заемщика в кратчайшие сроки вернуть всю сумму задолженности вместе с набежавшими к тому моменту процентами, пенями и штрафами.

В каких случаях банки требуют досрочного погашения кредита и что делать, если вам поступило такое требование? Когда банк может потребовать досрочного погашения кредита? Все эти случаи должны быть прописаны в кредитном договоре.

Как правило, банк оставляет за собой право досрочно расторгнуть кредитный договор и потребовать немедленно погасить кредит в следующих случаях: если заемщик регулярно и надолго задерживает выплаты по кредиту либо вовсе перестал платить по нему; если заемщик нарушил другие существенные условия договора, не уведомив вовремя об этом банк например, поменял место жительства или работу. На практике банки обычно выдвигают такие требования в том случае, если график платежей был нарушен 3 раза и задержка при этом составляла около месяца и более.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Банк выставил требование о полном погашении кредита.
  • Что делать, если банк требует полного погашения кредита
  • Что делать, если банк требует досрочного погашения кредита
  • Что делать, если после досрочного погашения кредита, банк требует проценты?
  • Банк требует досрочного погашения кредита: что делать
  • В каких случаях банк требует досрочно погасить кредит
  • Что делать, если банк требует досрочно погасить кредит
  • Банк требует досрочного погашения кредита: что делать
  • Общая процедура работы с должником
  • Нечем платить по кредиту. Как быть?

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Погашение кредита и закрытие кредитного счёта

Банк выставил требование о полном погашении кредита

Банк требует досрочного погашения кредита… Банк требует досрочного погашения кредита… Первое, и самое главное — понять принцип общения с сотрудниками банка.

Если вам звонят по телефону и требуют досрочно погасить кредит, вы имеете полное право не реагировать на данные слова. Но вы должны усвоить, что и на ваши слова никакой реакции не последует. Устное требование банка досрочно погасить кредит должно быть вами воспринято как первый звонок.

Стоит проанализировать причины данного звонка. Поэтому, еще на стадии оформления кредита необходимо выяснить, какие пункты в договоре дадут банку право на досрочное расторжение и досрочное требование погашения кредита.

Устное требование. Итак, вам позвонили из банка и попросили досрочно погасить кредит. Берем договор и внимательно ищем основания одностороннего расторжения договора или требования досрочного погашения кредита.

Требуется выяснить, какие условия договора вы нарушили. Если причина требований банка так и не была нами найдена, то лучшая стратегия — просто не обращать на звонок внимания.

Но если вы обнаружили, что нарушили условия договора, и вот-вот нагрянут тяжелые последствия, не ждите письменного требования — действуйте сразу! Если у вас имеется задолженность — погасите ее, хотя бы частично. Если нечем гасить, можно пойти на прием к управляющему банком и подать письменное заявление с просьбой изменения срока выплаты, даты выплаты, суммы ежемесячной выплаты.

Если вы сможете обстоятельно пояснить причины задержек тяжелая болезнь, увольнение с работы и другие , банк может пойти вам навстречу.

Лучше всего указать в своем заявлении дату, когда вы сможете погасить задолженность. Если вы нарушили другие условия договора, например, не уведомили об изменениях в своих персональных данных, направьте в банк уведомление об изменении адреса, работы или иных изменениях.

Письменное требование. Если вам пришло письменное требование о досрочном погашении кредита или письменное уведомление об одностороннем расторжении договора с указанием причин и оснований таких действий, необходимо в договоре найти и внимательно прочитать пункт и статью, на которую ссылается банк для требования досрочного погашения кредита.

Если Вы считаете, что оснований для требований нет, то можете либо согласится с требованием банка, либо отказаться от него — и продолжать платить согласно графику. В этом случае требуется уведомить банк о своем решении в письменной форме.

Если же нарушения с вашей стороны очевидны и основания для расторжения договора и требования досрочного погашения кредита есть, то единственный выход — согласиться с требованиями банка. В противном случае, будьте готовы к суду.

По закону, банк имеет полное право требовать досрочного погашения долга, если должник недобросовестно относится к долговым обязательствам. Это право предусмотрено положениями ст. Однако, согласно Постановлению Высшего арбитражного суда, банк не может требовать от заемщика досрочного погашения кредита, если финансовое положение человека ухудшилось.

Ваша стратегия в суде — доказать, что вы добросовестный заемщик, и причина нарушения обязательств по кредитному договору связана с ухудшением вашего финансового положения потеря работы, появление дополнительных расходов — алименты, лечение, аренда жилья и т.

Это сильный аргумент. В ходе судебного разбирательства вы должны привести убедительные аргументы в пользу своей добросовестности.

Представьте документы, подтверждающие ваши слова и обстоятельства ухудшения материального положения трудовую книжку с отметкой об увольнении, больничный лист, справку о получении инвалидности или временной нетрудоспособности, выписки из банка с полной историей ваших платежей, и т.

После этого можно просить уменьшения обязательств по процентам, а также отсрочки очередного платежа. В конечном счете, мы добиваемся мирового соглашения в суде. Это самый лучший выход из создавшегося положения.

В случае, если договор был расторгнут банком при незначительном нарушении например, пропуск одного платежа, или при просрочке до 90 дней по уважительной причине , вы можете подать встречный иск о несоразмерности нарушения и предъявленных требований.

Адвокат Мария Матвеева.

Что делать, если банк требует полного погашения кредита

Правила оформления досрочного погашения ссуды и основные рекомендации для заемщиков Что делать, если банк требует погашения кредита? Что делать заемщику, который столкнулся с просьбой банка о досрочном погашении кредита? О том, как избавиться от них и просроченного заема, читайте в этой статье. Ну и третий случай, в котором это требование может быть озвучено, это если плательщик нарушил условия договора. Например, потеря работы, арест имущества, подделка документов и прочие.

Если вам звонят по телефону и требуют досрочно погасить кредит, По закону, банк имеет полное право требовать досрочного погашения долга, если.

Банк потребовал вернуть кредит досрочно Банк потребовал вернуть кредит досрочно Все из нас когда то либо брали кредиты. Не зависимо от типа, ипотека, авто кредит, кредитная карта, потребительский кредит и др. И все чаще звучат разговоры о том, что в последнее время банки все чаще стали применять практику досрочного возврата по кредиту с клиента.

Звучит это устрашающе, но относится не ко всей категориям заемщиков. Чаще всего банк требует вернуть весь кредит досрочно только с том случае если у заемщика у которого собственно банк и требует вернуть кредит, сложилась неблагополучная финансовая ситуация и который в свою очередь просрочивает платеж.

Стоит этого боятся только тем заемщикам которые не исполняли свои ежемесячные обязательства по кредиту более трех месяцев. В каждом кредитном договоре четко описаны правила получения, погашения, пользования кредитными средствами.

Есть одно правило банка выдающего кредит — это вовремя погашать кредит ежемесячными долями пропорционально сроку на который был выдан кредит, и Вы согласились с этими условиями когда подписывали кредитный договор. В жизни бывают разные моменты и ситуации когда платить становиться просто невозможно.

Что делать, если после досрочного погашения кредита, банк требует проценты?

Личные деньги Что делать, если нечем платить кредит: способы решить проблему Обычно, когда человек решает брать ли ему кредит, он рассчитывает из каких средств сможет выплачивать свое обязательство.

Можно, конечно, говорить о том, что кредит — не самое лучшее финансовое решение, поскольку в этом случае всегда присутствует некоторая доля риска, но всем известны ситуации, когда другого выхода просто не оказывается. При стабильно работающем бизнесе или ином источнике дохода заемщики полагают, что проблем с выполнением долговых обязательств не возникнет.

Однако экономическая нестабильность вносит в планы свои коррективы: фирмы разоряются, предприятия закрываются, бизнес рушится, а взятый кредит надо платить. Давайте вместе рассмотрим варианты решения данной проблемы.

Стартап 7 фактов о досрочном погашении кредита, о которых умалчивают банки Думаете, что вы молодец, если выплатите долг раньше срока?

Другая причина, куда более частая — нарушение заемщиком графика платежей регулярные просрочки или полное прекращение выплат. Наконец, третья причина — нарушение заемщиком иного существенного условия кредитного договора например, немедленно ставить банк в известность об изменении адреса, места работы, финансового положения и т.

Поэтому еще на стадии оформления кредита необходимо выяснить, какие пункты в нем дадут банку право на досрочное расторжение. Если кредитный договор расторгнут досрочно, всю сумму, которую вы брали в долг, нужно будет выплатить банку сразу и целиком.

Поэтому при оформлении кредита будьте внимательны не только к процентным ставкам, но и к прочим условиям договора.

В каких случаях банк требует досрочно погасить кредит

Предоставляются документы, доказывающие ухудшение финансовой ситуации заемщика. При получении доказательств, банк проведет реструктуризацию долга — уменьшит процентную ставку.

Если причина накопления долга заключается не в ухудшении финансового положения, следует произвести частичное погашение долга. Тогда, даже в суде, кредитозаемщика не назовут недобросовестным плательщиком.

В случае не предоставления информации об изменении положения дел в жизни должника изменение местожительства, смена работы , следует это исправить и направить в банк документы с новой информацией.

Если потребовали вернуть досрочно весь займ в банке и решить проблему в досудебном порядке не получилось — обращайтесь в суд. Суд часто принимает сторону банка, так как заемщик не выполняет условия договора и не платит в срок.

когда банк внезапно требует досрочно погасить весь кредит. Поэтому исходим из того, что денег на полное погашение кредита нет. банк имеет полное право требовать досрочного погашения долга, если.

Обычно на действия кредитного учреждения жалуются должники. Но в этом случае ситуация была прямо противоположной. Проблемы у дисциплинированной заявительницы появились, когда она досрочно вернула кредит банку.

Банк требует досрочного погашения кредита: что делать

В каких случаях банк требует досрочного погашения ипотеки? За такой огромный период у ипотечных должников часто возникают непредвиденные ситуации. Допуская ошибки, заёмщики рискуют поплатиться кредитным договором. За нарушение условий соглашения банк вправе расторгнуть контракт.

Для добросовестных заемщиков этот факт вызывает множество опасений.

О том, как избавиться от них и просроченного заема, читайте в этой статье. Ну и третий случай, в котором это требование может быть озвучено, это если плательщик нарушил условия договора. Например, потеря работы, арест имущества, подделка документов и прочие.

Как правило, банки выдвигают такие требования, если существует просрочка более 3 месяцев или график договора был наруше более 3 раз, а срок просрочки составлял месяц и более.

Однако, согласно закону, банк не вправе требовать рассчитаться по задолженности досрочно, если у заемщика трудное финансовое положение.

Нечем платить по кредиту. Как быть?

Обсудим, имеет ли он право на такие действия, что делать в такой ситуации, и как правильно себя вести.

Когда банк может выставить требование о полном досрочном погашении кредита? Без сомнения, банк в некоторых случаях может потребовать от заемщика немедленного погашения кредита в полном объеме.

Необходимо знать, что если у заемщика появились материальные затруднения, которые мешают ему добросовестно выполнять договор, то банк не имеет права требовать от него досрочного полного погашения кредита.

Источник: https://hotel-laguiole.com/semeynoe-pravo/esli-bank-trebuet-polnogo-pogasheniya-dolga.php

Как это сделать

Как быть, если требуют погасить долги в короткие сроки?

Первостепенными теперь станут для вас разработка и принятие антикризисных мер, поиск средств. При этом новые займы и кредиты необходимо использовать в качестве оборотных средств для реализации антикризисной программы, а не для погашения прежних займов.

Хорошо, если дальнейшая работа с контрагентами будет выстраиваться по схеме, где вы оплачиваете услуги или товары по факту их получения. Важно отметить, что для составления антикризисной программы потребуется привлечь компетентных сотрудников или партнеров, так как такая работа в корне отличается от стандартных стратегий ведения бизнеса.

Вам предстоит научиться планировать ожидаемые доходы иначе, закладывая максимальные риски.

Учитывая, что не все контрагенты и/или кредиторы согласятся подождать наступления финансового оздоровления, которое может и не произойти, необходимо проконсультироваться с юристами на предмет перспективы судебных тяжб, которые далеко не всегда являются плохим исходом для предпринимателя.

Поскольку любой судебный процесс занимает длительное время, порой на него уходит от 6 до 12 месяцев за счет затягивания процесса и обязательного обжалования судебного решения суда первой инстанции, можно выиграть время для финансового оздоровления своего бизнеса или его диверсификации.

Если так случится, что в результате аудита своей деятельности и финансовых прогнозов придет понимание, что перспектива рассчитаться по долгам не представляется возможной, то следует готовиться к процедуре банкротства.

Данная процедура занимает довольно много времени, но и здесь при всех минусах есть также и плюсы, например такая ситуация, когда должны вам, но самостоятельно вы не можете взыскать долги. В таком случае их взысканием будет заниматься конкурсный (арбитражный) управляющий.

И если сумма взысканных средств будет перекрывать ваши долги, это в процессе банкротства может помочь вам избавиться от долгов. Рассчитывать на то, что признание компании банкротом избавит предпринимателя от долгов в полном объеме, не стоит.

В случае банкротства организации долги компании могут перейти на руководителя предприятия, а также учредителей в порядке субсидиарной ответственности.

Если такие долги не будут погашаться и сумма их будет превышать более 1,5 млн руб., то в отношении должника может быть возбуждено уголовное дело по ст.

177 УК РФ «Уклонение от уплаты кредиторской задолженности», ответственность за которое предусмотрена вплоть до лишения свободы на срок до двух лет.

Выход есть

Как показывает практика наших клиентов, при правильной диагностике причин «кассового разрыва», принятии своевременных мер и плотной работе с юристами в 70% случаев предпринимателям не только удается рассчитаться по своим денежным обязательствам, но и научиться делать бизнес более прибыльным и успешным.

Например, в 2015 году к нам за юридической помощью обратилась компания, занимающаяся организацией творческих проектов в России и Прибалтике. На тот момент владельцы бизнеса столкнулись с первым серьезным кризисом за десять лет существования компании.

Большие финансовые сложности, сопряженные с недоплатой налогов, несвоевременной выплатой, а то и задержкой на несколько месяцев заработной платы, просроченные обязательства по займам, а главное — огромный «кассовый разрыв», который не позволял учредителям нормально работать.

Ситуация усложнялась еще и отсутствием хоть каких-то сторонних источников финансовых вливаний, поэтому организация балансировала на грани.

При этом компания неэффективно использовала оборотные средства, раздувала штат, существенно завышала размер заработной платы, тем самым привлекая сильных кандидатов (при этом они умалчивали, что стабильных выплат ждать не стоит).

Изучив ситуацию, проведя бухгалтерский, налоговый и юридический аудит, мы предложили инструменты антикризисной программы по выходу из сложной ситуации. Первоначально мы встретились с кредиторами и на выгодных для всех сторон условиях подписали соглашение о пролонгации сроков возврата займов.

Далее последовала совместная разработка бизнес-плана, который позволил привлечь необходимые для оздоровления компании денежные средства от частных инвесторов. Конечно, не обошлось без сокращения штата сотрудников и перевода нескольких людей в режим работы home-office.

Также пришлось переехать в другой офис — подальше от центра и поменьше по площади.

Такие простые в общем-то методы позволили компании не только выжить и остаться на плаву, но и начать иначе относиться к планированию и ведению собственного бизнеса.

Источник: http://www.rbc.ru/opinions/own_business/10/06/2016/575992fa9a7947046c827e98

Можно ли выгодно взять кредит в МФО?

Как быть, если требуют погасить долги в короткие сроки?

08 Октября 2019

Несмотря на некоторую неопределенность в экономических прогнозах, украинцы продолжают активно пользоваться кредитами. Деньги в долг берут на все: начиная от покупки мелочей и заканчивая кредитами на машины и квартиры. В большинстве случаев речь идет о микрокредитах, люди предпочитают не отказывать себе в удовольствии и охотно тратят кредитные средства на покупку различных товаров.

На что выгоднее всего брать кредиты в МФО сейчас?

Если Вы планируете тратить средства с умом, то лучше всего тратить на то, что может быстро окупиться или улучшить Ваше финансовое положение:

  1. На товары для ремонта и обустройства, на строительные материалы. Яркий пример – украинцы  чаще стали задумываться о том, чтобы ремонтировать дачи и загородные дома, а также перебираться в деревенские поселки хотя бы на теплое время года. Во-первых, это позволит сэкономить на отпуске. Во-вторых, в некоторых случаях дает возможность выращивать часть урожая и экономить на продуктах. К тому же удается кушать свежую пищу без примесей химикатов. В-третьих, многие всерьез задумываются о том, чтобы освоить новую удаленную профессию, а если нет разницы, где жить, то в холода можно сэкономить на коммунальных услугах.
  2. На прикладное обучение. Как правило, это курсы для всех, кто хочет работать удаленно. Вы можете также купить любые другие обучающие программы, чтобы повысить свой уровень дохода: курсы закройщиков, иллюстраторов, программистов и так далее. В этом случае кредитные деньги могут окупиться в течение 3-5 месяцев.
  3. На закупку нужного оборудования. Например, для автомастерских, для сервисных центров, ателье по пошиву одежды, для организации мини-теплиц и так далее. Фактически любая идея может быть реализована за небольшие средства, которые удастся получить от того же МФО.

Конечно, это далеко не полный перечень тех товаров и услуг, сервисов, которые можно было бы выгодно приобрести за кредитные деньги.

Важный момент – понимание того, через сколько именно времени можно будет вернуть кредит. Если есть четкий план, то Вам не грозит долговая яма.

Но, с осторожностью нужно брать в долг, если Вы понятия не имеете, как организован и работает тот или иной бизнес (например, по ремонту автомобилей или швейный).

На что обращать внимание, если хочется взять реально выгодный кредит в МФО?

  1. Смотрите на процентную ставку, которая обычно указывается за сутки пользования средствами. Чем выше ставка, тем больше придется платить.
  2. Есть ли какие-то льготы и пролонгация для тех, кто обращается впервые? В некоторых случаях новым клиентам дают онлайн-кредиты на очень выгодных условиях под 0,01%.
  3. На репутацию того, кто выдает средства. Отзывы можно почитать в сети. Если люди говорят о том, что кредитор начинает жестко вымогать деньги, требует погасить долги, хотя сроки пользования средствами еще не истекли, стоит десять раз подумать, хочется ли связываться с такой организацией.
  4. На удобство использования сайта, приложения, возможность погасить задолженность разными способами. Кажется, это мелочь, но по факту люди слишком заняты, чтобы стоять в очередях в банках, платить только каким-то одним обозначенным способом.

    Гораздо проще погашать кредит онлайн, посредством интернет-банкинга и прочими методами.

Какие бонусы можно получить, если берете кредит впервые?

Новые клиенты зачастую (но не всегда) имеют преимущества в виде первого льготного периода кредитования. Стоит воспользоваться такой возможностью, если Вам в МФО готовы выдать достаточную сумму средств.

Среди бонусов могут быть такие:

  • беспроцентный срок кредитования новых заемщиков;
  • скидки на страхование займов. В этом случае скидки даются на услугу страхования, которая позволяет избежать существенных потерь в случаях, когда заемщик не может своевременно погасить задолженность;
  • рефинансирование кредитов на льготных условиях. Применяется такая схема далеко не везде. Этот пункт означает, что при переходе на обслуживание в новую МФО (МКК) Вам могут предоставить льготный период кредитования. При этом Ваш кредит в предыдущей компании будет погашен новой микрокредитной компанией.

Зачастую среди бонусов встречается именно бесплатный первый кредит. Из минусов можно отметить, что зачастую заем выдается на короткий срок, а его сумма очень незначительная. Зато если клиент себя хорошо зарекомендовал и не допустил просрочек, в следующий раз ему могут одобрить уже куда более значительную сумму.

Если Вы хотите кредитоваться на наиболее выгодных условиях, можете подгадать сроки подачи заявки к какому-то празднику: обычно кредиторы щедры во время акций к праздникам (Новый год, День Валентина, 8 марта, майские праздники и пр.). Многие МФО придумывают и спонтанные маркетинговые ходы, которые также могут помочь сэкономить на оплате процентов по кредитам.

Источник: https://globalcredit.ua/novosti/mozhno-li-vygodno-vzyat-kredit-v-mfo

Нао «пкб»

Как быть, если требуют погасить долги в короткие сроки?

Через сколько дней МФО отдают долг коллекторам

01.03.2019

Оформление займа в МФО — удобный способ решить мелкие финансовые проблемы, получив небольшую денежную сумму на короткий срок. Но в случае возникновения просрочки заемщика ждут неприятности в виде огромных штрафов и последующей передачи долга коллекторам.

Когда МФО передают долг коллекторам?

Микрофинансовые организации, как и банки, не торопятся передавать задолженность для взыскания коллекторским компаниям, так как за время просрочки начисляются штрафные санкции.

В отличие от банков, ставка в МФО рассчитывается посуточно и в среднем составляет 1,5–3 %, что в год может достигать 600–900 % от суммы займа. Штраф тоже рассчитывается от суммы кредита и составляет обычно 2 % в сутки.

Это законная практика, так как МФО работают в сегменте кредитования PDL, который предполагает высокие проценты за быстрое получение микрозайма на упрощенных условиях.

На начальном этапе кредитор самостоятельно уведомляет клиента о необходимости погашения кредита, а передача долга коллекторам возможна при условии:

  • отсутствия обслуживания займа более 90 дней;
  • уклонения от общения с сотрудниками МФО;
  • мошеннических действий.

Права микрофинансовых компаний регулируются гражданским законодательством, в частности статьей 382 Гражданского кодекса РФ, которая определяет право кредитора привлечь третью сторону для взыскания задолженности.

Такой вариант возврата задолженности позволяет кредитору получать проценты по займу согласно п. 1 ст. 395, тогда как обращение в суд и начало искового производства предполагает заморозку начисления процентов по долгу.

На каких условиях работают коллекторы

Несмотря на возможность передачи долга коллекторскому бюро, МФО предпочитают решать проблему во внесудебном порядке, самостоятельно занимаясь взысканием задолженности. Главным инструментом воздействия на неплательщика остаются телефонные звонки и СМС, которые он начинает получать с первого дня возникновения просрочки.

Такой этап может длиться несколько недель или месяцев, после чего кредитор может подать в суд, но, как правило, этого не происходит, потому что судебное разбирательство требует денежных затрат и при начале искового производства начисление процентов и штрафов по кредиту прекращается.

Поэтому МФО предпочитают передать долг коллекторам на условиях:

  • агентского договора, по которому коллекторы работают от лица кредитора и получают процент от взысканной суммы;
  • договора цессии, по которому право требования задолженности переходит новому кредитору.

Если долг передается коллекторам по договору цессии, то МФО обязана гарантировать конфиденциальность информации о заемщике, сведениях об операциях по кредиту и иных данных, переданных им в рамках договора. Это требование сформулировано в п. 4 части 2 статьи 9 Федерального закона № 151.

Что могут коллекторы

Права коллекторов определены статьями Федерального закона № 230-ФЗ, который устанавливает полномочия юридических фирм по взысканию задолженностей и гарантирует защиту интересов заемщика. В праве коллекторов:

  • сообщать клиенту о юридических последствиях невозврата кредита по телефону, через СМС или письменные уведомления по месту жительства;
  • приходить к неплательщику домой и на официальное место работы во время и с частотой, установленными ГК РФ;
  • подготавливать и подавать судебный иск;
  • заниматься сопровождением дела на стадии искового производства;
  • предоставлять информацию судебным приставам во время исполнительного производства.

Коллекторы не могут требовать погасить задолженность вне договора, описывать или конфисковать имущество клиента. Только приставы могут заниматься принудительным возвратом долга. Также нужно проверить наличие коллекторской компании в Государственном реестре организаций, занимающихся возвратом долгов, и наличие лицензии ФССП, без которой ее деятельность считается незаконной.

Что делать при передаче долга коллекторам

Если кредитор сообщил, что передал долг коллекторской компании, то, прежде чем платить по новым реквизитам, заемщик должен запросить у него документы:

  • с указанием полного названия компании и ее юридического адреса;
  • на передачу задолженности;
  • подтверждающие право требования;
  • полной суммы задолженности, включая проценты и штрафы.

Как правило, все документы в порядке и право требования коллекторов 100% законно, клиенту необходимо идти на контакт с сотрудниками агентства и не отказываться от оплаты задолженности. Независимо от формы привлечения коллекторской компании, она должна работать исключительно в правовом поле, любые противоправные действия исключены.

Коллекторы заинтересованы в том, чтобы вернуть долг быстро и безболезненно для всех сторон, поэтому при наличии уважительных причин идут на уступки клиенту и могут: пересмотреть график платежей или провести реструктуризацию кредита. Плюс при цессии возможно списание конечной суммы задолженности до 90 % включительно.

Источник: https://www.collector.ru/blog/kak-dolgo-mfo-ne-peredaet-delo-kollektoram/

Сфера закона
Добавить комментарий