Как мне заплатить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Как не платить по кредиту, если у банка отозвали лицензию

Как мне заплатить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Все юристы и прочие эксперты единодушно сходятся во мнении, что платить по кредиту банку, у которого отозвали лицензию нужно и дальше. Это действительно так, но любое «смутное» время таит в себе некоторые возможности для заемщика, позволяющего в некоторых обстоятельствах немного сэкономить. Или иногда даже много сэкономить.

Для начала большая бочка дегтя: как бы не складывалась судьба банка, давшего вам кредит, в случае отзыва лицензии у банка обязательно появится правопреемник, который отследит все заключенные кредитные договоры и взыщет с вас всё, что вы не заплатили или заплатили не вовремя. Поэтому не стоит необдуманно поддаваться искушению не платить вовсе.

А теперь давайте рассмотрим детали, исходящие из особенностей процесса отзыва лицензии банка с точки зрения заемщика.

Схематично процесс происходит следующим образом:

  • заемщик платил банку сразу после заключения кредитного договора и получения ссуды;
  • после отзыва лицензии банк не прекращает свое существование, реквизиты его остаются прежними, необходимо вносить денежные средства по тому же графику, что и раньше;
  • в ходе работы временной администрации и последующей процедуры банкротства определяется правопреемник имущества банка, который должен уведомить всех должников о том. что те теперь должны платить ему;
  • после получения письменного уведомления права на выданные в кредит денежные средства переходят новому юридическому или физическому лицу, однако договор займа остается в силе, выплаты продолжаются по нему, по графику, установленному в договоре.

Любому человеку, взявшему кредит, очень важно не упустить момент перехода прав требования. Выплаты по старым реквизитам обязательно вернутся на счет (банк не зачислит деньги на недействующий счет), но зато новый кредитор может заявить о том, что срок выплаты по кредиту пропущен и «включить» санкции.

В переходном процессе, однако, возможно существование некоторых чисто технических проблем, переходящих в возможности для кредитора.

  • Во-первых, корреспондентский счет банка, которому вы платили кредит, может работать с ограничениями. Необходимо обратиться в банк для того, чтобы получить консультацию по поводу возможности перевести платеж. В случае, если долг еще не перевели, а счет уже не работает, это может считаться поводом для пропуска платежа. Только обязательно наличие письменного свидетельства банка о невозможности принять у вас средства. Затем такой документ может служить основанием для пояснения новому кредитору причины пропуска платежа.
  • В случае, если банк, согласно кредитному договору, должен был насчитать новые штрафные санкции, повышенные проценты за просрочку и т.п., но в это время ему было «не до того» — работала временная администрация, возможно имеет смысл полностью рассчитаться по кредиту, сэкономив на новых штрафах. В дальнейшем кредит будет считаться погашенным и уже не перейдет правопреемнику. В противном случае новый кредитор начислит вам полагающиеся штрафы, которые должен был начислить банк по договору.

Появляются новые возможности оспорить и сам договор. В период работы временной администрации к управлению банком приходят новые люди, работники Банка России, которые могут иметь совсем иную точку зрения на те или иные спорные положения заключенного кредитного договора.

Воспользовавшись услугами высококвалифицированного юриста, чьей специализацией являются как раз такие дела, появляются новые шансы оспорить договор в суде. Представители ответчика, возможно, не будут столь рьяно и аргументированно, как юристы банка раньше, отстаивать свою правоту. Шансы на благополучное разрешение дела в суде существенно повышаются.

Аналогичное утверждение верно и для режима выплат новому кредитору, правопреемнику банка, потерявшего лицензию.

Кстати, о правопреемнике. Иногда имущество и права переходят другому банку, который в своем письме к вам предложит вместо действующего сейчас кредитного договора заключить новый договор. Следует понимать, что принимать такое предложение вовсе не обязательно.

Однако часто условия нового кредитного договора для старых заемщиков немного лучше, чем старого. Новой кредитной организации выгодно, чтобы старые заемщики, попавшие к ним «по наследству», работали по ее схемам и договорам. Стоит изучить это предложение очень внимательно и, опять же, в случае сомнений обратиться за консультацией к квалифицированному юристу.

Иногда простая консультация окупается многократно за счет принятия правильного решения.

Небольшая справка — во многих публикациях утверждается, что если банк, выдавший кредит, проходит процедуру банкротства или работает под управлением временной администрации ЦБ, то наложенные пени и штрафы заемщику платить необязательно.

Это не так. В этом случае пени и штрафы не платит сам банк, по своим обязательствам — налогам, отчислениям в социальный и пенсионный фонды и т.п. К освобождению заемщика от обязанностей не платить этот режим не имеет никакого отношения.

Подводя итог, можно сказать — переходный процесс, связанный с отзывом лицензии и банкротством банка несет в себе много новых возможностей для человека, получившего кредит.

Для тех, кто предпочитает спокойствие — ничего не поменялось. Для тех, кто не прочь сэкономить — это время возможностей.

Тщательно наблюдая за ситуацией в банке, общаясь с его руководством, консультируясь с профильными юристами вполне можно найти шанс сэкономить на выплатах по кредитному договору.

Источник: https://krbank.ru/no-credit/

Как платить кредит если у банка отозвали лицензию?

Как мне заплатить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Банковский сектор переживает сейчас не лучшие времена. Вкладчиков государство хоть как-то защищает в случае банкротства или отзыва банковской лицензии и гарантирует им возврат до 1,4 млн руб.

Но кроме вкладчиков у банка есть ещё большее число заёмщиков, которые в соответствии с кредитным договором ежемесячно выплачивают кредит.

Что им делать в случае отзыва лицензии у банка, как платить кредит?

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ✓ Можно ли не платить кредит если у банка отозвали лицензию

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?
  • ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ У БАНКА ОТОЗВАЛИ ЛИЦЕНЗИЮ
  • Банк лопнул. А кредит?
  • Куда и кому платить кредит, если у банка отозвали лицензию или он обанкротился
  • Что делать заемщику, если у его банка-кредитора отозвали лицензию?
  • Что делать, если у вашего банка-кредитора отозвали лицензию или в нем введено внешнее управление

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Банковский сектор переживает сейчас не лучшие времена. Вкладчиков государство хоть как-то защищает в случае банкротства или отзыва банковской лицензии и гарантирует им возврат до 1,4 млн руб.

Но кроме вкладчиков у банка есть ещё большее число заёмщиков, которые в соответствии с кредитным договором ежемесячно выплачивают кредит.

Что им делать в случае отзыва лицензии у банка, как платить кредит? На этот вопрос мы ответим в нашей статье, максимально раскрыв тему. Сам факт отзыва лицензии — это не приговор. Юридическое лицо все еще существует, только лишается возможности осуществлять ряд операций.

Банк никуда не исчезает, и обязательства перед ним сами себя не погасят. Он также имеет возможность вернуть лицензию, если решит свои финансовые проблемы.

В случае ликвидации банку необходимо произвести расчеты со своими кредиторами, в том числе с вкладчиками. Такие расчеты производятся из средств на балансе.

Банк заинтересован в том, чтобы этих средств хватило на всех, поэтому будет на законных основаниях требовать возврата каждого выданного кредита.

Оснований для такого решения несколько:. После отзыва лицензии в банке вводится временная администрация на срок до шести месяцев. В течение этого времени начинается конкурсное производство.

Затем по решению суда запускается процедура банкротства.

В качестве конкурсного управляющего всегда выступает Агентство по страхованию вкладов, так как на него законом возложены функции возврата вкладчикам их сбережений.

Структура банка меняется, и он больше не может вести свою уставную деятельность, но сама организация все еще существует. Первая информация о том, что банк терпит бедствие, появляется в СМИ.

Достоверными источниками стоит считать официальные ресурсы:. Кроме того, АСВ берет на себя обязанность по уведомлению клиентов об отзыве лицензии у их банка.

Всем направляются информационные письма в соответствии с указанными в банковской программе адресами.

Письмо-уведомление содержит данные об остатке задолженности, сроках внесения платежей и реквизиты, по которым их нужно вносить. Важно помнить, если вы не предоставляли в банк информацию об изменении адреса проживания в том случае, что вы его меняли , то и письмо вам не придет.

Банк выдает кредит на основании кредитного договора. В некоторых случаях банк может востребовать досрочное погашение в полном объеме или подать на должника в суд. При этом неважно, работает банк или он находится в процессе ликвидации.

Во время процедуры банкротства АСВ не только возвращает клиентам застрахованные вклады, но и занимается продажей активов банка. Назначается правопреемник. Обычно это другой банк или коллекторское агентство, готовое приобрести долги по кредитам по выгодной цене в рамках процедуры уступки права.

Кредит никуда не исчезает, а, значит, платить его все равно придется, и лучше делать это в строго установленные договором сроки, не допуская просрочек.

Таким образом, лишение банка лицензии не даёт вам права не выполнять обязательства по заключенному кредитному договору с банком. Если вы перестанете выплачивать кредит, то получите потом массу проблем и потратите свои нервы.

Все зависит от того, на каком этапе ликвидации находится банк в момент очередного платежа по кредиту:. После подтверждения данных о лишении банка лицензии вкладчику нужно :.

Информация о порядке гашения кредитов в ликвидируемых банках размещается на сайте АСВ в течение 10 дней с момента отзыва лицензии.

Для просмотра нужно зайти в свой банк. Важно правильно оформлять назначение платежа в точности, как это указано в сообщении АСВ, иначе средства могут не поступить по назначению, и возникнет просрочка.

По полученным реквизитам можно производить оплату через любой банк с использованием своего счета или переводом без открытия счета.

Удобно делать это через интернет-банкинг, где можно настроить функцию периодических платежей, чтобы не забыть о дате погашения.

За такие платежи взимается комиссия. Межбанковский перевод онлайн можно сделать и бесплатно или с минимальной комиссией. Для этого необходимо открыть бесплатную или условно-бесплатную банковскую карточку, и через интернет-банк или мобильный банк сделать перевод.

Все подробности смотрите здесь. Для оплаты через офис банка обязательно иметь при себе паспорт или другой удостоверяющий личность документ. Но в этом случае комиссии не миновать.

Можно оплатить кредит и без комиссии через некоторые банки-партнеры, список их для каждого случая свой.

Он публикуется на сайте АСВ. Удобно искать ближайшие к вам отделения таких банков через платежный портал АСВ, введя в поиске наименование банка с отозванной лицензией и указав свой город.

Но здесь надо сразу сделать оговорку, чтобы не обнадёживать заёмщиков: такая возможность есть только у жителей или гостей Москвы.

Для удобства заемщиков, оказавшихся в трудной ситуации в связи с банкротством банка, АСВ разработало собственный платежный портал.

Через него можно непосредственно оплатить кредит при отзыве лицензии у банка и получить информацию о том, как это сделать всеми возможными способами. На портале доступны два вида оплаты: с использованием банковской карты или электронного кошелька Яндекс.

Для оплаты электронными деньгами доступны только Яндекс. Отправляя платеж по кредиту банка с отозванной лицензией при любом способе оплаты важно указывать точные реквизиты и требуемые данные из кредитного договора, иначе можно получить платеж назад и заработать просрочку.

Нередки случаи, когда один клиент имеет и кредит, и вклад в одном и том же банке. При отзыве лицензии многие ошибочно полагают, что банк самостоятельно произведет взаимозачет и погасит кредит средствами с вклада, а значит можно не платить кредит.

Особенно когда размер вклада превышает остаток задолженности по кредиту. На самом деле взаимозачет требований в подобных ситуациях запрещен законом, и кредит придется платить по графику, а вклад возвращать через АСВ в соответствии с установленной процедурой. Возможны два варианта развития событий:.

Возможна ситуация, когда клиент внес средства на свой счет для полного досрочного гашения кредита, а у банка отозвали лицензию. По закону деньги на текущем счете признаются депозитом и подлежат возмещению через АСВ в сумме до 1,4 млн руб.

Поскольку у клиента в этом же банке был кредит, который он намеревался погасить, то сумма будет заморожена на счете. Клиенту придется искать и вносить деньги для полного досрочного гашения заново. Только после этого АСВ вернет ему депозит.

Выглядит абсурдно, но именно так работает система страхования вкладов. Переходный период для банка часто связан с путаницей, потерей клиентских данных, документов и техническими ошибками.

При передаче активов новый кредитор может попросту забыть про штрафы и неустойки за просрочку.

Надеяться на такое везение не стоит, так как за неисполнение кредитного договора заемщика ждут такие же санкции, как и в стабильно работающем банке:.

И вкладчики, и заемщики должны иметь представление о банковской деятельности, знать, что происходит после отзыва лицензии и куда следует обращаться. Вот несколько важных советов для заемщиков, чей банк закрылся из-за потери лицензии:.

Кредит не исчезает вместе с банковской лицензией. При любых проблемах с реквизитами платеж будет возвращен. Без уведомления заемщика такие изменения не законны. Да, с этой чехардой с банковскими лицензиями, важно читать такие статьи и сохранять их для себя. Спасибо за актуальную и своевременную информацию! Как вы распоряжаетесь свободными деньгами? Посмотреть результаты.

Источник: https://kupit-diplom77.ru/semeynoe-pravo/kak-platit-kredit-esli-u-banka-otozvali-litsenziyu.php

У банка отозвали лицензию, а у вас там кредит – что делать? | компания права респект

Как мне заплатить кредит, если у банка отозвали лицензию?

С начала 2016 года Центробанк РФ отозвал лицензии у 70 с лишним банков. При этом некоторые из них по величине активов входили в ТОП-100 российских кредитных организаций – например, Росинтербанк (68 место), Военно-промышленный банк (89 место) и Финпромбанк (94 место).

Что делать вкладчикам, державшим свои накопления на депозитах в теперь уже неработающих банках, – понятно. Их дела передаются в «руки» Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Оно, в свою очередь, выплачивает вкладчикам возмещение, максимальная сумма которого с 1 декабря 2014 года составляет 1,4 млн рублей.

В СПС КонсультантПлюс еще много материалов на эту тему: 

Источник: https://respectrb.ru/node/16820

Сфера закона
Добавить комментарий