Как расторгнуть договор с минимальными финансовыми потерями?

Расторжение договора страхования жизни в течении 5 рабочих дней

Как расторгнуть договор с минимальными финансовыми потерями?

Каждый, кто хоть раз брал кредит в банке, знает, что почти неизбежно будет застрахован, хочет он этого или нет. А расторгнуть договор и вернуть премию за неиспользованный срок страхования можно только в случаях, когда страховщик сам пропишет в договоре такую возможность. В большинстве случаев, конечно, он этого не делает.

Документ предполагал, что фактически любой договор добровольного страхования, заключённый с физическим лицом, можно расторгнуть без финансовых потерь в течение пяти рабочих дней, если договор не вступил в силу, или с минимальными потерями, если страховое покрытие действовало несколько дней.

В последнем случае возврат средств осуществляется пропорционально оставшимся дням действия договора.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

  • Как отказаться от страховки по кредиту?
  • Как отказаться от ненужной страховки
  • 3 секрета, как отказаться от страховки по кредиту
  • «Период охлаждения» в страховании
  • ​Как расторгнуть договор страхования
  • Как вернуть деньги за навязанную страховку

Как отказаться от страховки по кредиту?

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Возврат дополнительных услуг Ренессанс

Перезвоните мне.

Это период времени, в течение которого вы можете отказаться от договора добровольного страхования расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную страховую премию.

Возврат осуществляется полностью, если срок страхования еще не начался, или частично пропорционально оставшемуся сроку страхования без каких-либо иных удержаний со стороны Страховщика, если срок страхования уже начался.

Срок осуществления возврата — 10 рабочих дней с момента получения Страховщиком Заявления об отказе от договора страхования. Главное условие для возврата уплаченных денег — отсутствие страховых случаев за прошедший срок страхования.

Расторжение полиса договора страхования осуществляется на основании письменного заявления страхователя. Полис считается расторгнутым с даты указанной страхователем в заявлении о расторжении, но не ранее даты получения нами этого заявления.

Денежные средства возвращаются страхователю в течении десяти рабочих дней со дня получения заявления.

Обратите внимание! Задать вопросы по заказу можно нашим специалистам по телефону 8 Бесплатный звонок по территории РФ 8 Перезвоните мне. Отказ страхователя от купленного полиса. Ренессанс страхование Отказ страхователя от купленного полиса. С 30 мая года страхователь имеет право отказаться от купленного полиса заключенного договора страхования и вернуть уплаченные за страхование деньги.

Новый порядок прекращения действия полисов и возврата уплаченных денег установлены Указанием Банка России от Размер возвращаемой суммы Возврат осуществляется полностью, если срок страхования еще не начался, или частично пропорционально оставшемуся сроку страхования без каких-либо иных удержаний со стороны Страховщика, если срок страхования уже начался. Для каких видов страхования это применяется?

Где осуществляется прием заявлений на расторжение Владимир, ул. Гагарина, 13 Волгоград, ул. Рокоссовского, 62 Волоколамск, ул. Панфилова, 5 агентство Дмитров, ул. Советская, 54 корп. Хохрякова, 74 Железнодорожный, ул. Карла Маркса, Истра, ул. Дзержинского, 11А Калининград, ул. Александра Невского, 51А Кашира, ул.

Шахтеров, 18А Люберцы, Октябрьский пр-т, корп. Софьи Перовской, 18 Мытищи, ул. Максима Горького, Б Новосибирск, ул. Монастырская, 61 Петрозаводск, ул. Калинина, 1 офис 1. Богдана Хмельницкого, 42А Саратов, ул. Ворошилова, 17 офис Тула, ул. Болдина, 92 Челябинск, ул. Фурманова, 1 Конфиденциальность Ренессанс страхование.

Перезвоните мне. Это период времени, в течение которого вы можете отказаться от договора добровольного страхования расторгнуть договор страхования и вернуть уплаченную страховую премию.

Возврат осуществляется полностью, если срок страхования еще не начался, или частично пропорционально оставшемуся сроку страхования без каких-либо иных удержаний со стороны Страховщика, если срок страхования уже начался.

C 1 июня года в России действуют новые правила добровольного страхования, которые касаются и страховки по кредиту. Вопрос — можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения, волновал заемщиков и ранее, но после нововведения ситуация стала еще запутанней.

В этой статье мы вместе разберемся в актуальной ситуации, а также вы получите подробную инструкцию, как отказаться от страховки по кредиту.

Если вы не хотите разбираться в хитросплетениях закона по возврату страховки, рекомендуем вам воспользоваться простым тестом Тест: Узнайте можно ли вернуть страховку по кредиту Минимум вопросов Понятный результат со ссылками на законодательство Понятное объяснение Нужно всего пару минут Пройти тест.

Как отказаться от ненужной страховки

Существенное нововведение в страховую деятельность! Сегодня речь пойдет об изрядно доставшей всех кредитной страховке. Впрочем, не только. Однако, прежде чем прочитать статью, Вы должны усвоить несколько мега — важных вещей:. Ранее я подробно разбирал вопросы возврата страховок, навязанных банком. Здесь , здесь , здесь и здесь Вы можете подробнее все изучить.

3 секрета, как отказаться от страховки по кредиту

Эффективность ее также была сомнительной. В обществе защиты прав потребителей отмечают: многие страховые компании сознательно создавали дефицит бланков полисов ОСАГО. В профильной ассоциации утверждают, что да. Тогда это будет работать. Регистрация пройдена успешно! Пожалуйста, перейдите по ссылке из письма, отправленного на. Отправить еще раз.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Как вернуть страховку кредита после пропущенного срока?Как не платить кредит poplavsky.ruед.

Для расторжения договора вам нужно написать заявление в свободной форме об отказе от договора страхования и направить его в страховую компанию любым удобным способом по почте, по электронной почте, привезти лично.

Мы расскажем о том, в каких случаях вы можете вернуть деньги за страховку, а в каких закон на стороне страховщика. Согласно ст. В частности, к таким случаям относятся полная гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем страховой случай, и ликвидация страховщика в порядке, установленном законодательством.

Данная статья ГК РФ также предусматривает возможность досрочного прекращения договора страхования по инициативе страхователя. В этом случае уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если договором страхования не предусмотрено иное.

Указанные правила расторжения договоров страхования являются основополагающими, если другие условия не прописаны в правилах страхования или в нормативных правовых актах, регламентирующих правила расторжения по отдельным видам страхования.

Под периодом охлаждения понимается срок в пять рабочих дней со дня заключения договора, в течение которых страхователь физическое лицо может расторгнуть договор страхования по своей инициативе с минимальными финансовыми потерями или вообще без потерь, при условии отсутствии страховых событий в указанном периоде.

Согласно указанию, при отказе страхователя от договора в течение пятидневного срока с даты заключения и до даты начала действия страхования уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме.

Если расторжение происходит в период охлаждения, но после начала действия страхования, страховщик вправе удержать часть уплаченного страхового взноса пропорционально сроку, в течение которого действовала страховка. Пятидневный срок является минимальным, и по усмотрению страховой компании он может быть увеличен, что должно быть зафиксировано в Правилах страхования.

«Период охлаждения» в страховании

Без этого договор об автогражданской ответственности не получить. Что делать и как вести себя со страховщиком? Навязывание клиентам страховых услуг, в которых они не нуждаются, обычно происходит при заключении договоров о необходимых им услугах. Это прямое нарушение законодательства.

Для возврата денежных средств необходимо написать заявление и отправить его в страховую компанию любым удобным способом. Заявление в том числе можно передать и через банк.

.

Указанные правила расторжения договоров страхования являются срок в пять рабочих дней со дня заключения договора, в течение которых по страхованию жизни, оформленному при заключении кредита.

.

Как вернуть деньги за навязанную страховку

.

.

.

.

.

Источник: https://poplavsky.ru/finansovoe-pravo/rastorzhenie-dogovora-strahovaniya-zhizni-v-techenii-5-rabochih-dney.php

Как расторгнуть договор страхования

Как расторгнуть договор с минимальными финансовыми потерями?

Очень часто граждане задаются вопросами: а можно ли расторгнуть уже заключенный договор страхования до истечения срока его действия, можно ли вернуть за страховку деньги? Без сомнения, да, однако сделать это можно не без некоторых финансовых потерь.

Законодательство

Гражданский кодекс РФ позволяет страхователю возвратить часть уплаченной финансовой организации страховой премии пропорционально неиспользованному периоду в нескольких случаях:

– если отпала возможность наступления страхового случая или

– существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам, не касающимся страхового случая. Например, такими обстоятельствами могут стать гибель застрахованного имущества или ликвидация страховщика.

При этом законодательно предусматривается возможность досрочного прекращения договора страхования по инициативе страхователя. Однако в этом случае, если в договоре страхования специально эта возможность не оговорена, уплаченная страховая премия не возвращается.

«Период охлаждения»

В ноябре 2015 года Банк России, столкнувшись с неимоверным количеством жалоб граждан на «навязывание» страховки при получении кредита или дополнительных полисов при оформлении ОСАГО, ввел «период охлаждения».

«Период охлаждения» – это срок в пять рабочих дней со дня заключения договора, в течение которого физическое лицо имеет право расторгнуть договор страхования по собственной инициативе с минимальными финансовыми потерями или вообще без потерь, если в указанном периоде отсутствовали страховые события. При этом уплаченная им страховщику страховая премия возвращается в полном объеме.

Однако если расторжение договора происходит в период охлаждения, но после начала действия страхования, страховщик может удержать часть уплаченного страхового взноса пропорционально сроку, в течение которого действовала страховка.

При этом, как указывается, пятидневный срок по усмотрению страховой компании может быть увеличен.

Сам возврат денежных средств со дня получения финансовой компанией письменного заявления страхователя об отказе от договора должен быть осуществлен не позднее, чем через 10 рабочих дней.

Как воспользоваться «периодом охлаждения»

Если вы решили отказаться от страховки, вы должны написать в адрес страховой компании в свободной форме заявление. Между тем куда его подавать – в само отделение банка или офис страховой компании — сказать точно нельзя, поскольку между банком и страховщиком может быть заключен агентских договор, не распространяющий полномочий для агента на принятие подобного рода заявлений.

В связи с этим эксперты советуют писать заявление непосредственно в отделении страховщика.

Если же в вашем регионе нет представительства страховой компании, в которую ранее вы пришли в качестве клиента, заявление о расторжении и реквизиты счета необходимо направить заказным письмом с уведомлением и описью вложения на адрес головного офиса страховщика. При этом важно знать: датой отказа страхователя от договора страхования будет являться не дата поступления заявления к страховщику, а дата отправки письма.

Также к заявлению о расторжении можно приложить другие документы. Несмотря на то, что точного перечня требуемых Банк России не указывал, не будет лишним для скорейшего решения вопроса направить в адрес страховщика бланк полиса (или хотя бы в самом заявлении указать информацию о страхователе, номере и дате расторгаемого договора страхования).

К сожалению, не на все виды страхования распространяется так называемый «период охлаждения».

Данная возможность вернуть все на круги своя при минимальных последствиях действует только по отношению к таким видам страхования, как: накопительное, инвестиционное, пенсионное страхование, страхование от несчастных случаев и болезней, добровольное медицинское страхование (не включая ДМС для мигрантов), КАСКО, страхование имущества, страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта, водного транспорта, за причинение вреда третьим лицам и страхование финансовых рисков.

Как расторгнуть страховку, оформленную при получении кредита

Чаще всего граждане хотят расторгнуть договор страхования жизни, оформленный при заключении кредита, поскольку из-за этой часто навязанной услуги переплата может быть очень существенной.

При этом важно знать, что хотя само расторжение договора делается непосредственно в страховой компании, а не банке, кредитную организацию также необходимо уведомить о расторжении, иначе она будет взимать переплату за уже несуществующую услугу.

Для того чтобы расторгнуть договор страхования жизни, страхователю нужно написать заявление и указать в нем личные паспортные данные, название организации, ее реквизиты, указанные в договоре страхования, сформулировать просьбу о возвращении части средств (страховой премии). Именно с момента написания данного документа страхование прекращает свое действие.

При этом важно понимать, что при досрочном расторжении договора страхования, будет возвращена только часть средств и здесь действует правило: чем раньше было написано заявление, тем больше денег удалось вернуть. За дни пользования страховкой соответственно средства не возвращаются.

После принятия заявления на расторжение договора страхования по кредиту, клиент и страховщик обязаны заключить письменное соглашение, после чего на указанный клиентом (или кредитный) счет страховая компания должна будет перечислить остаток денежных средств.

Как расторгнуть договор добровольного страхования

Если вы хотите расторгнуть договор добровольного страхования, с даты оформления которого прошло более пяти дней, вам нужно руководствоваться правилами страхования.

В них большинство страховщиков прописывают условие, согласно которому при расторжении договора клиент может вернуть часть уплаченного страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду за вычетом расходов на ведение дел.

При этом указанные расходы могут составлять от 25 до 90%.

Также в правилах страхования часто есть формулировки, предполагающие вычет из суммы, причитающейся после расторжения, размера произведенных выплат. Если же такого положения в страховой документации нет, уплаченный страховой взнос не возвращается.

Если же вы собираетесь расторгнуть договор накопительного или инвестиционного страхования, то вы вправе вернуть себе часть затраченных на страховку средств, однако фактически это будет означать не возврат страхового взноса, а сумму сформированного страхового резерва на день прекращения договора страхования. Размер этого резерва устанавливается на момент заключения договора страхования и должен обязательно быть указан в страховой документации.

В обязательных видах страхования порядок расторжения сформулирован в законе или подзаконных актах.

Что делать, если страховщик отказывается возвращать деньги

Если страховщик отказывается расторгнуть договор страхования, то вы имеете право обратиться с жалобой в Банк России. Жалобу можно подать в письменном виде, направив ее по адресу вашего территориального учреждения ЦБ, либо в электронном виде через раздел «Интернет-приемная» на сайте Банка России.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/fingram/kak-rastorgnut-dogovor-strahovaniia-5981a71ab2d0090abe598b03

«Период охлаждения» в банкостраховании: ни жарко, ни холодно — Право на vc.ru

Как расторгнуть договор с минимальными финансовыми потерями?

Руководитель проекта «Банки.ру — Страхование» Дмитрий Жуков — о том, почему клиент не может отказаться от навязчивой страховки по кредиту.

Каждый, кто хоть раз брал кредит в банке, знает, что почти неизбежно будет застрахован, хочет он этого или нет. А расторгнуть договор и вернуть премию за неиспользованный срок страхования можно только в случаях, когда страховщик сам пропишет в договоре такую возможность. В большинстве случаев, конечно, он этого не делает.

Эту проблему Банк России пытался решить ещё два года назад, выпустив указание о так называемом «периоде охлаждения».

Документ предполагал, что фактически любой договор добровольного страхования, заключённый с физическим лицом, можно расторгнуть без финансовых потерь в течение пяти рабочих дней, если договор не вступил в силу, или с минимальными потерями, если страховое покрытие действовало несколько дней.

В последнем случае возврат средств осуществляется пропорционально оставшимся дням действия договора. 1 января 2018 года вышло новое Указание, продлевающее «период охлаждения» с пяти рабочих до 14 календарных дней.

Введение «периода охлаждения» проблему принципиально не решило. Достаточно посмотреть на многочисленные отзывы и ветки форумов на профильных сайтах, например, на Banki.ru. Продление «периода охлаждения», на мой взгляд, также не отразится на ситуации. Почему? Наглядный ответ даёт официальная статистика, публикуемая Банком России.

Если посмотреть на количество договоров, расторгнутых за первое полугодие 2016 и 2017 годов, то по наиболее применимым к заёмщикам видам страхования процент расторжений даже снизился. По страхованию жизни, например, с 5,1% до 2,9%.

Аналогичные тенденции прослеживаются и в других часто используемых при кредитовании видах страхования: от несчастных случаев, имущества физлиц, финансовых рисков. То есть заёмщики не поспешили воспользоваться возможностями, предоставленными нововведением Банка России. Вернее, как мы увидим ниже, — просто не смогли.

Из этой же статистики следует, что за шесть месяцев 2016 года число застрахованных по договорам страхования жизни, заключённых юридическими лицами, составило всего 88 тысяч, а за аналогичный период 2017 года — уже 3 млн. Такой бурный рост практически в точности совпал с началом действия «периода охлаждения» (июнь 2016 года) и объясняется просто.

Из буквальной трактовки Указания о «периоде охлаждения» и последующих разъяснений Банка России следует, что «период охлаждения» не применяется к договорам с юридическими лицами. Банки, разумеется, моментально воспользовались этой лазейкой и начали активно использовать схему коллективного страхования жизни.

Суть схемы: банк заключает договор со страховщиком, а своих заёмщиков присоединяет к этому договору за определённую плату. Совершать какие-то действия по такому договору, кроме получения выплаты при наступлении страхового случая, заёмщик не может. Вот поэтому клиент и не может отказаться от приобретённой при получении кредита страховки в течение «периода охлаждения».

При этом плата за страхование может достигать 30%, а в некоторых случаях — и 50% от суммы кредита. Образуется такая переплата достаточно просто: страховая премия начисляется за весь срок кредита, но оплачивается сразу при заключении договора, причём зачастую включается в тело кредита.

Для понимания масштабов бедствия обратимся к цифрам. Например, заёмщик получает кредит 200 тысяч рублей на пять лет под 15% годовых. Сотрудник банка сообщает, что кредит одобрен при условии страхования жизни по тарифу 7% от суммы кредита.

Заёмщик даёт согласие на подключение к программе страхования и включение стоимости услуги в тело кредита. Сумма премии перечисляется страховщику в момент заключения договора и заёмщик получает кредит: 200 тысяч рублей + пять лет * 200 тысяч рублей * 7% = 270 тысяч рублей под те же 15% годовых.

При существовании такой «арифметики» неудивительно, что банки перевели большинство кредитных договоров, по которым высоки риски расторжения в «период охлаждения», на коллективные схемы страхования. К таким рискам можно отнести существенную для заёмщика плату за страхование и его нежелание страховаться в принципе.

Банки же от вменения страхования отказываться не спешат, так как получают мгновенный и высокий комиссионный доход, а в виде бонуса — снижение риска невозврата кредита заёмщиком.

Необходимость распространения «периода охлаждения» на коллективные схемы страхования обсуждается с момента выхода первого Указания ЦБ РФ. Эту необходимость признают все профильные ведомства, но пока дальше инициатив дело не идёт. А Банк России всё ещё ищет «юридическую конструкцию» для внесения такой нормы.

Недавно повод для оптимизма дал Верховный суд, который в конце октября 2017 года вынес определение, указывающее, что раз договор заключён в пользу и фактически за счёт физического лица, то к нему должны применяться правила, установленные для физических лиц, в том числе и «период охлаждения». Определение не является указанием к действию для судов низших инстанций, но точно будет подспорьем в претензионном и судебном взаимодействии с банками.

К сожалению, даже распространение «периода охлаждения» в его текущем виде на коллективные схемы — не панацея. При подключении к программе коллективного страхования в сумме, которая начисляется заёмщику, часто присутствуют две составляющие: услуга банка за подключение к программе и непосредственно сама страховая премия.

Услуга банка оказывается в момент подключения и, по понятным причинам, на неё не могут распространяться нормативные документы в области страхования. А плата за услугу может составлять до 90% от вносимых за «страхование» средств.

В этом случае, даже воспользовавшись «периодом охлаждения», заёмщик сможет вернуть лишь небольшую часть своих денег. Также не стоит забывать, что при отказе от страховки ставка по кредиту может сильно возрасти. Но об этом, а также о том, насколько повысится ставка, банк обязан написать в кредитном договоре.

Будем надеяться, что возрастающая активность различных госслужб и объединения страховщиков по этому болезненному вопросу всё же обретут форму документа, который поможет снять проблему. Простейшим решением, на мой взгляд, стал бы запрет юридическим лицам заключать договоры страхования в пользу кого-то, кроме своих сотрудников.

Рассчитывать на то, что банки самостоятельно откажутся от существенного источника дохода и будут предлагать страхование по стоимости, которая заставит заёмщика взвесить свои траты на страхование и риски, в ближайшей перспективе не приходится.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать

Источник: https://vc.ru/legal/33323-period-ohlazhdeniya-v-bankostrahovanii-ni-zharko-ni-holodno

​Как расторгнуть договор страхования

Как расторгнуть договор с минимальными финансовыми потерями?

«Можно ли вернуть деньги за страховку?» — наверное, самый частый вопрос, который задают клиенты, желающие расторгнуть договор страхования. Мы расскажем о том, в каких случаях вы можете вернуть деньги за страховку, а в каких закон на стороне страховщика.

Законодательство

Согласно ст.

958 Гражданского кодекса РФ страхователь имеет право на возврат части уплаченной страховой премии пропорционально неиспользованному периоду, если возможность наступления страхового случая отпала или существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В частности, к таким случаям относятся полная гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем страховой случай, и ликвидация страховщика в порядке, установленном законодательством.

Данная статья ГК РФ также предусматривает возможность досрочного прекращения договора страхования по инициативе страхователя. В этом случае уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если договором страхования не предусмотрено иное.

Указанные правила расторжения договоров страхования являются основополагающими, если другие условия не прописаны в правилах страхования или в нормативных правовых актах, регламентирующих правила расторжения по отдельным видам страхования.

Период охлаждения

Период охлаждения был введен указанием Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У в результате большого количества жалоб граждан на «навязывание» дополнительных полисов при оформлении ОСАГО или получении кредита.

Под периодом охлаждения понимается срок в пять рабочих дней со дня заключения договора, в течение которых страхователь (физическое лицо) может расторгнуть договор страхования по своей инициативе с минимальными финансовыми потерями или вообще без потерь, при условии отсутствии страховых событий в указанном периоде.

Согласно указанию, при отказе страхователя от договора в течение пятидневного срока с даты заключения и до даты начала действия страхования уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме.

Если расторжение происходит в период охлаждения, но после начала действия страхования, страховщик вправе удержать часть уплаченного страхового взноса пропорционально сроку, в течение которого действовала страховка.

Пятидневный срок является минимальным, и по усмотрению страховой компании он может быть увеличен, что должно быть зафиксировано в Правилах страхования. Возврат денежных средств должен быть осуществлен в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления об отказе от договора.

Перечень видов страхования, на которые распространяется требование о наличии периода охлаждения, четко ограничен.

К таким видам страхования относятся: накопительное страхование, инвестиционное страхование, пенсионное страхование, страхование от несчастных случаев и болезней, добровольное медицинское страхование (за исключением ДМС для мигрантов), каско, страхование имущества, страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта, водного транспорта, за причинение вреда третьим лицам и страхование финансовых рисков.

Как воспользоваться периодом охлаждения

Заявление должно быть написано в свободной форме в адрес страховой компании. Однозначно ответить на вопрос, куда подавать заявление — в само отделение банка или в офис страховой компании — нельзя, так как между банком и страховщиком может быть заключен агентских договор, не распространяющий полномочий для агента на принятие подобного рода заявлений.

Лучше написать заявление непосредственно в отделении страховщика. Если в вашем регионе отсутствует представительство страховой компании, заявление о расторжении и реквизиты счета необходимо направить заказным письмом с уведомлением и описью вложения на адрес головного офиса страховщика.

При этом датой отказа страхователя от договора страхования будет являться не дата поступления заявления к страховщику, а дата отправки письма.

Многие пользователи портала Банки.ру оставляют информацию, что при расторжении страховая компания требует прикладывать к заявлению бланк полиса. Точный перечень документов, которые необходимо приложить к заявлению о расторжении, в указании ЦБ РФ не регламентирован.

Если в правилах страхования список документов также не определен, то достаточно предоставления одного заявления, в котором должна содержаться информация о страхователе, номере и дате расторгаемого договора страхования.

Если же список документов четко оговорен и требует приложения оригинала полиса, а у вас его нет, можно одновременно с заявлением о расторжении подать заявление на предоставление дубликата полиса.

Расторжение страховок, оформленных при получении кредита

Чаще всего вопросы о расторжении договора страхования и возврате денежных средств возникают именно по страхованию жизни, оформленному при заключении кредита.

Для определения возможности возврата части уплаченного страхового взноса первое, на что стоит обратить внимание, это вид заключения договора. В банке вам могут оформить как индивидуальный страховой полис, так и подключение к коллективной программе страхования.

Подключение к коллективной страховой программе означает, что между банком и страховой компанией заключен договор на страхование жизни и здоровья заемщиков банка и банк добавляет вас в этот договор в качестве застрахованного.

При этом в кредитном договоре большая часть платежа за страховку будет являться не оплатой страхового взноса, а оплатой комиссии банку за подключение к программе страхования. В этом случае воспользоваться периодом охлаждения и расторгнуть договор в пятидневный срок нельзя.

Отказаться от страхования и вернуть часть денежных средств можно, только если это прямо предусмотрено в правилах. Некоторые банки предусматривают наличие определенного периода, в течение которого можно отказаться от страховки с возвратом полного взноса.

Но чаще всего, если в правилах и предусмотрена возможность отказа от страховки, оплата за услуги страхования возвращается не в полном объеме, а пропорционально неиспользованному периоду за вычетом комиссии банка, которая в некоторых банках достигает 90%.

Даже в случаях, когда банк возвращает оплаченную комиссию, он может удержать НДФЛ с этой суммы. Согласно разъяснению Минфина (письмо № 03-04-05/57984 от 17 ноября 2014 года), сумма, уплаченная за подключение к договору страхования, является платой за оказанную услугу.

При отказе от страхования банк фактически безвозмездно перечисляет клиенту сумму, равную оплаченной комиссии, а подобные перечисления подлежат обложению налогом на доходы физических лиц.

В случае если при заключении кредитного договора вам оформили индивидуальный страховой полис, по которому вы выступаете и как страхователь, и как застрахованный, то воспользоваться периодом охлаждения можно.

При этом главное — успеть написать заявление на отказ от страхового договора в течение пяти рабочих дней со дня его заключения, независимо от момента уплаты страховой премии.

Если с момента оформления договора страхования прошло больше пяти дней, расторгнуть договор страхования с возвратом части уплаченной премии можно, только если это предусмотрено страховой документацией.

Это же правило относится и к расторжению договора при досрочном погашении кредита. Возможность расторжения с возвратом части премии при досрочном погашении кредита связано в том числе с порядком определения размера страховой суммы в договоре.

Если есть четкая привязка к размеру остатка задолженности, шанс расторгнуть с возвратом премии есть, но, вероятнее всего, доказывать это придется в судебном порядке.

Если страховая сумма устанавливается в размере задолженности по кредиту на дату начала срока страхования и остается неизменной в течение всего срока страхования, вернуть часть страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду, скорее всего, не получится, если не будет доказано, что договор был навязан. Сделать это очень непросто.

Расторжение договоров по добровольным видам страхования

При расторжении договора добровольного страхования, с даты оформления которого прошло более пяти рабочих дней, необходимо руководствоваться правилами страхования.

Многие страховщики прописывают условие, согласно которому при расторжении договора клиент может вернуть часть уплаченного страхового взноса пропорционально неиспользованному периоду за вычетом расходов на ведение дел. При этом указанные расходы могут составлять 25—90%.

Также в правилах страхования часто присутствуют формулировки, предполагающие вычет из суммы, причитающейся после расторжения, размера произведенных выплат. Если такого положения страховая документация не содержит, уплаченный страховой взнос не возвращается.

В случае расторжения договора накопительного или инвестиционного страхования страхователь может вернуть себе часть затраченных на страховку средств. По факту это не возврат страхового взноса, а сумма сформированного страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Размер выкупной суммы устанавливается на момент заключения договора страхования и должен обязательно быть указан в страховой документации.

Как правило, в первые годы действия страхования размер выкупной суммы находится на очень низком уровне и только к концу страхования приближается к размеру страхового взноса.

В обязательных видах страхования порядок расторжения сформулирован в законе или подзаконных актах.

Например, в ОСАГО четко обозначены случаи, в которых договор может быть расторгнут или прекращает свое действие (например: смена собственника или гибель транспортного средства), и порядок расчета размера возврата премии — пропорционально не истекшему периоду действия полиса исходя из доли премии, предназначенной на осуществление страховых выплат, то есть изначально вычитается 23%.

С введением периода охлаждения потребителям стало проще отказаться от страховки и вернуть оплаченный страховой взнос, но все равно в этом вопросе остается много тонкостей и нюансов. Если в данной статье вы не смогли найти ответ на интересующий вас вопрос по расторжению, можете воспользоваться форумом Банки.ру, и мы постараемся вам помочь.

Источник: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=9426311

Как расторгнуть договор страхования жизни

Как расторгнуть договор с минимальными финансовыми потерями?

Договора страхования жизни предполагают накопление определенной суммы для покрытия рисков при наступлении страхового случая. Застрахованное лицо обязано своевременно вносить ежемесячные платежи достаточно длительный период, чаще всего пожизненно.

Многие считают, что в связи с инфляцией затраты не будут покрыты ожидаемыми выплатами. Некоторые желают отказаться от них в связи с ухудшением платежеспособности.

Владельцы страховок спрашивают, как расторгнуть договор страхования жизни с минимальными финансовыми потерями?

Особенности страхования жизни

Существует две разновидности договоров страхования – краткосрочный и долгосрочный. Первый тип чаще всего навязывают банковские сотрудники при оформлении кредитных сделок. Срок действия его составляет 1-3 года. Долгосрочное страхование заключается сроком на 5 и более лет и предусматривает выплату определенной суммы, если клиент умер в этот период.

Долгосрочный договор

Страхование жизни – договор личного страхования, предназначенный для защиты клиента от рисков, связанных с утратой трудоспособности, потерей кормильца, преждевременным выходом на пенсию. Существует множество модификаций условий в полисе. В большинстве случаев защита обеспечивается по нескольким рискам одновременно.

Важно!Страховые выплаты могут выдаваться частями в виде пенсии либо одноразово. Получателем может быть застрахованное лицо, его наследники либо выгодоприобретатель.

Согласно законодательству период действия страховки должен составлять не меньше года.

Пролонгация срока может быть автоматической при своевременном внесении платежей либо оформляться дополнительным соглашением. В отличие от других полисов, договор страхует сумму, а не возникший ущерб.

Страховая сумма оговаривается в момент подписания, поэтому размер выплат известен. На нее не накладываются ограничения.

Краткосрочное страхование

Краткосрочные страховки жизни заключаются при оформлении потребительских кредитов. Сумма взноса входит в стоимость обязательного платежа, вследствие чего кредит обходится дороже.

Существует два способа заключения сделки.

Чаще всего предлагаются индивидуальные полисы, которые рассчитаны на страхование риска потери трудоспособности сроком от 1 года до 5 лет в зависимости от суммы займа и срока кредитования.

Второй вариант предполагает подключение к коллективной программе страхования, заключенной страховщиком с банком. В этом случае взносы не являются накоплением резервной суммы, а считаются комиссионным сбором за подключение услуги. Досрочное расторжение обычно в них не предусмотрено, поэтому порядок расторжения не всегда прописывается в документе.

Порядок расторжения

Расторгнуть страховку клиент может в любое время по собственной инициативе. При этом на возмещение внесенных взносов рассчитывать можно не всегда.

Все зависит от срока действия договора, накопившейся суммы резерва и наличия просрочек по платежам. Для аннулирования сделки необходимо обратиться в филиал компании-страховщика и написать заявление о расторжении.

Она будет разорвана с даты, указанной в заявлении. Рассмотрим подробнее, как вернуть страховку жизни с минимальными потерями.

Как вернуть взносы по краткосрочному договору?

Перед расторжением рекомендуется внимательно изучить условия разрыва сделки. По договору коллективного страхования возместить затраты в полном объеме невозможно.

Взнос на 90% состоит из комиссионного сбора, поэтому возврату подлежит лишь остаток, не превышающий 10-15% потраченной суммы. Разорвать такой договор клиент может в любое время.

Позвоните нашему юристу, мы внимательно изучим подписанный договор и определим, как лучше разорвать договор с максимальной выгодой для вас.

Важно!В индивидуальном полисе возможность возврата средств зависит от особенностей заключения договора. Здесь лучше всего воспользоваться периодом охлаждения. Если написать заявление в течение 5 дней со дня подписания сделки, возврату подлежит большая часть затрат пропорционально неиспользованному периоду. Если в это время договор не успел вступить в силу, страховщик обязан вернуть деньги в полном объеме.

При расторжении сделки , по истечению периода охлаждения , возместить затраты можно только в ситуациях, когда это предусмотрено положениями договора. Если страховые выплаты связаны с остаточной задолженностью по кредиту, застрахованное лицо сможет вернуть большую часть денег.

Но при привязке страховки к сумме займа на момент оформления сделки, оплаченные взносы не возвращаются. Если с расторжением полиса и возвратом денег возникли сложности, обратитесь к нашим юридическим экспертам. В каждом договоре существует множество нюансов, поэтому стандартного решения не существует.

Мы готовы помочь аннулировать сделку максимально выгодно для вас.

Возврат денег по долгосрочной страховке

В долгосрочных страховках при досрочном разрыве возврату подлежит выкупная сумма. Она формируется в процентном соотношении из страхового резерва, созданного из взносов клиента.

Пакет документов законодательно не регламентирован, поэтому рекомендуем по данному вопросу проконсультироваться у наших специалистов.

Квалифицированные юристы разъяснят правила написания и помогут подготовить документы для решения вопроса в досудебном порядке. Аннулирование происходит по такой процедуре:

  • Уведомление страховой компании за 30 дней о необходимости разрыва договора, при этом рекомендуется уточнить, какие бумаги необходимо представить;
  • Подача заявление о расторжении страховки с пакетом документов согласно положениям договора;
  • Принятие решение страховой компанией в течение 10 дней;
  • Аннулирование полиса и выплата причитающейся суммы.

Важно!Чем меньше срок действия договора на момент расторжения, тем меньше выкупная сумма. Максимальной она становится ближе к сроку окончания действия полиса. Клиент может возместить 70-99% резерва.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b33348b71b32000aa5dae7d/kak-rastorgnut-dogovor-strahovaniia-jizni-5bb9e451aa79e500a9a81f40

Сфера закона
Добавить комментарий