Как вернуть деньги, которые незаконно присвоили мошенники?

Украденные деньги, не попавшие на счета мошенников, вернуть будет проще

Как вернуть деньги, которые незаконно присвоили мошенники?

Новый механизм возврата преимущественно будет распространяться на юрлиц, пояснил представитель ЦБ

М. Стулов / Ведомости

Минфин и ЦБ решили упростить возврат денег, похищенных у клиентов банков. Речь идет лишь о тех случаях, когда списанные со счета средства поступили на счет банка, но еще не были зачислены на счет получателя.

Клиентам нет необходимости доказывать правоту в суде, следует из версии законопроекта о противодействии хищению денежных средств ко второму чтению.

В первоначальном варианте законопроекта, внесенном в Госдуму в конце мая, клиентам, заявившим о незаконных списаниях со своих счетов и чьи средства были заблокированы, предлагалось в течение 14 дней представить в банк решение арбитражного суда: тот должен был установить факт, что деньги списались без согласия клиента. А если клиент не успевал это сделать, банк должен был исполнить платеж.

Новый механизм возврата преимущественно будет распространяться на юрлиц, пояснил представитель ЦБ. Если компания заявит о списании денег без ее согласия, то банк, на корсчет которого поступили средства, может приостановить их зачисление на счет получателя до пяти рабочих дней, следует из ответа представителя ЦБ.

Если получатель не представит документы (например, копии договоров, накладных, счетов-фактур, актов выполненных работ и т. д.), подтверждающие обоснованность получения переведенных денег, средства возвращаются плательщику, продолжает он.

По его словам, для физлиц в законе о национальной платежной системе уже есть механизм возмещения суммы операции, совершенной без согласия клиента.

Примерно в 90% случаев деньги уже зачислены на счет получателя к тому моменту, когда плательщик заявляет о нелегитимности операции, говорит эксперт в сфере банковской безопасности Николай Пятиизбянцев.

Остановить операцию до момента зачисления денег на счет получателя удается крайне редко, поскольку перевод со счета на счет занимает часы, а то и минуты, объясняет он.

Если платеж удается остановить до момента зачисления на счет получателя, банки и сейчас имеют возможность вернуть средства, указывает Пятиизбянцев: банк плательщика обращается в банк получателя и предоставляет заявление клиента о несогласии с проведенной операцией.

По сути, законопроект закрепляет сложившуюся между банками практику, но не решает главной проблемы возврата средств, уже зачисленных на счет получателя, считает Пятиизбянцев: банки не могут вернуть эти средства без решения суда, а также блокировать их на длительный срок – к моменту получения решения суда мошенникам удается вывести средства.

Банки достаточно оперативно отправляют и зачисляют платежи, поэтому рассчитывать, что данная новация снимет все проблемы, не стоит, подтверждает зампред правления СДМ-банка Елена Волкоедова. Ей известны случаи, когда совместные усилия банков позволяли вернуть деньги отправителю.

Количество спорных транзакций, которые требуют возврата средств банком, минимально, заявил представитель ВТБ.

Законопроект обязывает все банки отслеживать и блокировать сомнительные операции. В прошлый понедельник законопроект рассматривался на Совете при президенте по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства.

Внимание совета привлек пункт о блокировке платежей: по его мнению, банк при возникновении сомнений о легитимности операции должен сначала связаться с клиентом (физлицом или представителем компании) для подтверждения операции и только после этого принимать решение о блокировке транзакции и средства платежа, говорит присутствовавшая на совете руководитель аналитической службы юрфирмы «Инфралекс» Ольга Плешанова. Совет счел, что банк должен доказать, что он приложил усилия, чтобы связаться с клиентом, рассказывает она. В противном случае, если банки будут массово блокировать операции, пытаясь формально исполнять требования законопроекта, для клиентов это приведет к потерям: например, в случае задержки платежа они могут лишиться возможности приобрести забронированный на ограниченное время товар или услугу, нарушить установленный в договоре срок платежа и быть оштрафованными. По мнению совета, для того чтобы не возникало подобных ситуаций, банки необходимо обязать сначала связываться с клиентом, а способ связи нужно указывать в договоре, заключила Плешанова. Законопроект не удлиняет срок проведения платежей, заявил представитель ЦБ. С его принятием у банков появится обязанность внедрять системы мониторинга транзакций (фрод-системы), продолжает он. По предварительной экспертной оценке, такие системы сейчас внедрены примерно у 20% банков, указал он.

Во втором абзаце внесено уточнение по тексту законопроекта и времени его внесения в Госдуму

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/09/26/735308-ukradennie-dengi

Мошенники «уводят» с банковских карт сотни миллионов. Как вернуть украденные деньги?

Как вернуть деньги, которые незаконно присвоили мошенники?

Виктория Тюльпанова 

По данным Центробанка РФ, банки вернули клиентам украденные хакерами 230 млн рублей. Вообще, следует знать, что кредитные организации возмещают клиентам основную часть похищенных средств с банковских счетов. Причем сначала возмещают, потом разбираются, кто виноват в том, что они исчезли.

Банки так делали не всегда, но в прошлом году для них была введена специальная форма отчетности со стороны ЦБ РФ, которая позволяет сделать такие ситуации максимально прозрачными. Соответственно, стало очевидно, кто соблюдает закон, а кто нет.

Согласно закону, возмещение обязательно, если клиент сообщил банку об исчезновении денег не позже, чем на следующий день, и сам не передавал мошенникам информацию, которая сделала возможной кражу денег.

Кстати, это данные только за один (третий) квартал 2018 года. В среднем в год со счетов мошенники «уводят» порядка миллиарда рублей. Согласно статистике, эти цифры год от года растут. В среднем в год совершается около 300 тысяч мошеннических операций. Грубо говоря, за год «дураками» себя чувствует жители одного не самого маленького города. 

Способы мошенничества, как правило, просты, в основе их лежит невнимательность граждан. Например, деньги с карты могут похитить кассир в магазине, официант, заправщик, работник банка или любой другой сотрудник, которому гражданин передал платежную карту для расчета.

Бывает, что при оплате покупки в супермаркете оператор проводит карту через считывающее устройство. Покупатель, если нужно, вводит ПИН-код, и тут кассир сообщает, что произошла ошибка и оплата не прошла. Все повторяется сначала, и на этот раз транзакция выполняется успешно.

Однако спустя какое-то время человек обнаруживает, что деньги были списаны дважды. Также сегодня многие платежные системы разработали технологии бесконтактной оплаты для упрощения безналичной оплаты. И мошенники довольно быстро научились с ней работать.

Им достаточно приблизить считыватель к карте на расстояние 5 — 20 сантиметров, чтобы списать деньги. В переполненном общественном транспорте или в магазине сделать это проще простого.

Очень часто доверчивые граждане сами сообщают всю конфиденциальную информацию: карту, срок действия, имя-фамилию, СVV-код и код из смс-сообщения. Получив эти данные под благовидным предлогом, аферисты совершают с помощью карты покупки в интернет-магазинах. 

Другой вариант — представиться сотрудником банка, сообщив «клиенту», например, что с его картой пытаются совершить мошеннические действия. Еще один, и далеко не последний способ — прикрыться личиной работника Пенсионного фонда и под предлогом перечисления дополнительной выплаты пенсионерам попросить данные карты.

Мошенники пользуются тем, что многие граждане нашей страны для друзей буквально готовы снять последнюю рубаху. Аферисты взламывают аккаунты в соцсетях и пишут друзьям из френд-списка, что якобы попали в трудную ситуацию, так и так, выручай. Несмотря на то, что этот «развод», как и предыдущий, россиянам хорошо знаком, тысячи людей становятся жертвами этой незатейливой аферы.

Есть более продвинутые мошенники — они крадут телефоны жертв. При этом пароль на смартфоне им не нужен. Мошенники вставляют «симку» в свой телефон, подключают онлайн-банк и получают доступ в личный кабинет. В приложении аферисты могут делать все, что заблагорассудится. Можно, например, поменять пин-код на карте и обналичить ее. Или перевести деньги куда угодно.

Или оплатить все, что угодно. Чтобы обезопасить себя от этой ситуации, на сим-карту следует устанавливать пин-код — четырехзначный пароль, который в последнее время не пользуется «спросом». Владельцы смартфонов ошибочно полагают, что сделали все для финансовой безопасности, установив блокировку на сам смартфон, однако, как показывают сотни случаев хищений, это не так.

Любопытно, что 40% от количества таких краж (или 44% от их объема) совершается за пределами России, что существенно затрудняет поиск злоумышленников и привлечение их к ответственности. Но если все же «лоханулись» не вы, то это проблемы банка.

Если будет доказано, что клиент сам передал данные, то вернуть деньги у рамках уголовного преследование фактически нереально, даже если у вас есть страховка банковской карты. Данную услугу банки активно продвигают. Но вот что сказал недавно в одном из интервью зампред ЦБ РФ Дмитрий Скобелкин: «Такая страховка — это, конечно, индивидуальное решение клиента.

Тем не менее, если он никому не отдавал данные карты, то банк и так обязан возместить ему похищенное, а если клиент сам виноват, то и страховка не сработает. Банки должны проводить постоянный мониторинг несанкционированных операций, а если они не уследили за злоумышленниками, и те получили доступ к счету клиента, то закон, как мы видели, довольно эффективно защищает потребителя.

Тем более мы категорически против навязывания к картам страховок, равно как и против навязывания других финансовых услуг. Клиенты могут жаловаться в ЦБ, если сталкиваются с этим».

Если вы обнаружили, что у вас списали деньги с карты или она и вовсе пропала, то важен первый день. Хотя бы потому, что списанные с карты деньги еще не «капнули» на счет мошенника. Как правило, это происходит в течение трех банковских дней, когда банк может заблокировать операцию.

Специалисты Тверского отделения ЦБ РФ советуют сразу связаться с менеджером вашего банка (для этого следует переписать с банковской карты телефон, куда следует обращаться в случае экстренной необходимости), сообщить о возникшей ситуации устно. Это позволит произвести немедленную блокировку карты.

В этот же день (а не в тот, который вам предложат в рамках телефонного разговора) надо идти в банк и написать заявление о списании средств с банковской карты. Аналогичное заявление советуют отнести в этот же день и в полицию. Если все сделаете в течение первого дня обнаружения проблемы, то банку не сложно вернуть деньги.

А вот если опоздали или несвоевременно обнаружили, то с деньгами можете попрощаться. Начнется расследование, в котором вы уже будете основным фигурантом. Например, если выяснится, что вы давали свою банковскую карту ребенку для похода в магазин, то данный факт в процессе расследования будет истолкован не в вашу пользу.

Полиция, конечно, будет работать над поиском денег, которые «увели» с карты, но скорее всего деньги никогда не найдет. И банк вам уже ничего не возместит. И все это будет законно. 

И, кстати, если внезапно вам пришли деньги чьи-то деньги, то это не значит, что пришла удача. Скорее – проблема, если вы ими воспользовались. Недавно в отдел полиции Бежецка с заявлением о том, что с ее банковской карты незаконно сняли деньги, обратилась 69-летняя местная жительница.

Как выяснили правоохранители, пенсионерка получала пенсию на банковскую карту, которая была привязана к номеру телефона. В какой – то момент пожилая женщина решила сменить телефонный номер, но мобильный банк остался привязан к старому номеру. Новым абонентом номера стал 23-летний житель Калининского района.

Молодой человек, когда на его телефон поступило сообщение о зачислении денег, недолго думая через банкомат снял их и присвоил себе, зная о том, что они ему не принадлежат. Сотрудники МО МВД России «Бежецкий» установили подозреваемого.

В настоящее время в отношении злоумышленника возбуждено уголовное дело, ведется следствие.

Напомним также, что с октября прошлого года, после вступления в силу закона о противодействии хищению денежных средств с банковских карт, может быть заблокирован и счет физического лица. Теперь банки оценивают риски несанкционированных переводов денежных средств.

Система безопасности банка отслеживает подозрительную операцию и автоматически ее блокирует, при этом банк по электронной почте или по телефону направляет клиенту уведомление о вероятной попытке мошенничества.

Если клиент не подтверждает операцию, то деньги со счета не уходят.

– Если клиент не отвечает на запрос банка, не выходит на связь, трансакцию приостановят на двое суток. Блокировка распространится и на средство платежа – банковскую карту, электронный кошелек или мобильное приложение. По истечении двух дней, если владелец счета так и не выйдет на связь, банк все равно проведет операцию, – отмечает заместитель управляющего Отделением Тверь ГУ Банка России по ЦФО Владимир Чирков. 

Если Вы заметите ошибку в тексте, выделите её и нажмите Ctrl + Enter, чтобы отослать информацию редактору.

Источник: https://www.afanasy.biz/news/economy/?ELEMENT_ID=134441

Банковские новшества: жертвам мошенников вернут деньги, а кредит будут выдавать более осторожно

Как вернуть деньги, которые незаконно присвоили мошенники?

/ AFP

Недавно Национальный банк Украины обнародовал проект документа, согласно которому банки должны будут возвращать деньги людям, пострадавшим от мошенников. Еще одно новшество – должна ужесточиться проверка людей перед выдачей кредитов. Сайт “Сегодня” разбирался, как и кому банки будут возвращать деньги и насколько тяжело сейчас получить кредит.

Что сказано в новом постановлении

Безналичные расчеты в Украине набирают популярность. Согласно последним данным НБУ, за первый квартал 2019 г.

доля безналичных расчетов по объему операций с платежными картами достигла 50%, при этом 8 из 10 операций – безналичные. Объем безналичных расчетов с использованием платежных карт вырос по сравнению с первым кварталом 2018 г.

на 45% – до 395,5 млрд грн, а количество безналичных операций – почти на 35%, до 906 млн операций.

К тому же, за первые три месяца 2019 г. общее количество платежных карточек в Украине выросло на 4% до 61,8 млн шт. (из них 60% – активные платежные карточки).

Правда, начинают активизироваться и мошенники, которые придумывают все новые схемы воровства средств с карт украинцев. Именно поэтому НБУ разработал обновленные требования по обжалованию клиентами банков денежных переводов, которые возникли из-за мошеннических действий.

Нацбанк предлагает установить такие дополнительные требования в случаях обжалования клиентом переводов средств, которые им не проводились:

  • после получения уведомления от пользователя банк должен восстановить остаток средств на его счете до состояния, в котором он был перед осуществлением несанкционированного перевода, не позднее следующего рабочего дня. Т.е. пострадавший клиент сможет получить свои деньги обратно всего в течении суток, правда, только в том случае, если у банка не возникнет подозрений, что клиент сам виновен в потере денег;
  • пользователь несет все убытки, связанные с переводами, которым обжалуются, если банком доказано, что действия или бездействие пользователя привели к потере, незаконному использованию ПИНа или другой информации, позволяющей инициировать платежные операции;
  • банк-эмитент имеет право не возвращать пользователю на его счет сумму средств в размере 20 необлагаемых минимумов доходов граждан (около 350 гривен), если перевод, который оспаривался пользователем, был осуществлен с использованием утерянной/украденной или неправомерно использованной платежной карты и/или ее реквизитов, одновременно пользователь сообщил банку о ее утере/краже или неправомерном использовании реквизитов только после проведения такого перевода.

К слову, последняя норма – это отголоски старого законодательства, в котором тоже прописывалось, что банк вернет только те деньги, которые были списаны мошенниками после обращения клиента непосредственно в сам банк.

Получается, если вас обокрали до того, как вы заявили об этом в банк (как обычно и происходит), деньги вам не вернут.

Если раньше это распространялось абсолютно на все суммы, то сейчас предлагают сделать лимит в 350 грн – все, что будет списываться выше этой суммы, автоматически должны вернуть. Если же мошенники сняли меньше этой суммы – увы…

Как банки будут возвращать деньги сейчас и можно ли было сделать это раньше

Дело в том, что сейчас также доступен механизм, по которому банки обязуются вернуть деньги, если их списали мошенники. Но он достаточно сложный и запутанный, а все попытки людей добиться возврата своих средств заканчиваются в судах.

В Гражданском кодексе Украины прописано, что в случае несанкционированного снятия денег со счета клиента банк должен немедленно вернуть эти деньги, если только другое не предусмотрено законом или договором. Договора в банках клиенты чаще всего подписывают, даже не читая, поэтому каждый банк может написать свои условия возврата денег.

Также этот вопрос регламентируется законом “О платежных системах и переводе денег в Украине” и постановлением НБУ “Об осуществлении операций с использованием электронных платежных средств” №705 от 2014 г., в которое несколько лет спустя вносили изменения, но лучше оно от этого не стало.

Получилось так, что эти два документа противоречат друг другу. Если в законе прописано, что банк должен вернуть клиенту деньги в течении 90 дней, то в постановлении сказано, что банк несет ответственность за возврат денег только с момента, когда клиент сообщит ему об инциденте. Т.е.

банк не несет ответственность за те деньги, которые мошенники сняли до того, как клиент заявит об этом. Эта норма предполагает, что клиент должен наперед сообщать банку, что его могут ограбить и списать с его счета деньги.

Каким образом это можно применить на практике – непонятно, но именно из-за таких пробелов в документах дела доходят до судов, где банки спокойно могут доказать свою правоту, руководствуясь действующим законодательством.

Анастасия Князева, юрист ЮК “ВОЛХВ”, рассказала в комментарии сайту “Сегодня”, что на данный момент есть процедура обжалования незаконного списания средств, но она очень долгая – в среднем около 30 дней, и может быть продолжена до 45 дней. На протяжении этого срока банк проверяет ведомости, указанные в заявлении клиента банка, а все это время клиент лишен своих средств.

“Норма, предложенная в проекте постановления является хорошим инструментом для пользователей платежных карт быстро вернуть свои средства, если они все-таки были незаконно списаны. То есть, если вы обнаружили незаконное списание свыше 20 НМДГ (около 350 грн.

), вы сообщите об этом в банк, вам вернут незаконно списанные деньги на счет, но если у банка будут основания считать, что эти средства были списаны по вашей вине (сообщили постороннему CVV, ПИН-код и т.д.

), или же вы попытались обмануть банк, то вы несете все убытки, связанные с работой службой безопасности банка, а также возмещаете всю сумму, которая была возмещена вам банком. Сейчас “комиссия” за работу службы безопасности банка устанавливается каждым банком индивидуально – от 250 грн.

и выше. Сколько она будет составлять после внесения изменений – пока сложно сказать”, – поясняет Анастасия Князева.

Алексей Панов, адвокат, советник юридической компании “RIYAKO&PARTNERS” также отмечает, что во всех случаях клиентам рекомендуется как можно быстрее оповестить банк о факте утери карточки.

“Это не только увеличивает шансы, что карточка будет заблокирована до того, как мошенники снимут деньги, но и позволит сэкономить 350 грн. (20 необлагаемых минимумов доходов граждан), которые банк в любом случае не обязан возмещать, если докажет, что средства были переведены до того, как вы его известили об утере”, – говорит юрист.

Тем не менее, вам нужно будет доказать банку тот факт, что вы не проводили никаких манипуляций с картой и это именно дело рук мошенников. Анастасия Князева рассказывает, как это сделать.

“Круг доказательства того, что вы стали жертвой мошенника, очень обширный.

Начиная от физической невозможности находится в этом месте (допустим снятие произошло за границей, а вы уже 3 дня как в Украине), вплоть до предоставления банку информации, что карта была потеряна не по вашей вине (украли кошелек и у вас есть обращение в органы полиции), или же мошенник взломал ваш интернет-банкинг, при этом вами были соблюдены все меры безопасности. Каким образом и при помощи каких средств вы будете доказывать мошеннические действия в отношении вас – зависит только ситуации”, – говорит Князева.

Панов также добавил, что пока непонятно каким именно образом банки будут доказывать, что утеря информации произошла вследствие халатности клиента, однако не стоит забывать о правилах безопасности.

“Не стоит пренебрегать базовыми правилами финансовой безопасности: не забывать карточку в банкомате или возле банкомата, не показывать карточку таким образом, чтобы посторонние могли увидеть цифровую информацию на ней, не сообщать данные входа в личный кабинет в банковских системах”, – подытожил Панов.

Как ужесточатся правила выдачи кредитов

Еще один документ Нацбанка на которое стоит обратить внимание – это постановление Нацбанка №70 от 16 мая 2019 года “Об утверждении изменений в некоторые нормативно-правовые акты Национального банка Украины”.

Согласно этому постановлению, банки при выдаче кредитов должны будут тщательно проверять своих клиентов и учитывать данные из Кредитного реестра НБУ, а также все кредитные риски перед выдачей займов для граждан и бизнеса. Напомним, что ранее банковские структуры не учитывали сведения из реестра НБУ при выдаче кредитов и принимали решения о том, выдавать кредит или нет, полностью самостоятельно.

Адвокат Алексей Панов отмечает, что волноваться украинцам из-за этого не стоит.

“Гражданам не придется подавать какие-либо дополнительные документы, кроме тех, которые обычно запрашиваются финансовыми учреждениями.

Вместе с тем, с введением новых правил банки получат доступ к данным Кредитного реестра НБУ, смогут запрашивать и обмениваться информацией относительно кредитного рейтинга того или иного претендента. Т. е. данное нововведение коснется потребителей не напрямую, а скорее косвенно.

Чтобы не попадать в группу риска и не получить отказ в будущем, гражданам нужно внимательно отнестись к выполнению своих обязательств по существующим кредитам в банках”, – говорит Панов.

Юрист Анастасия Князева добавляет, что банки будут оценивать риски невозврата кредита, учитывая информацию о дефолте должника в других банках; такая же процедура будет проведена в отношении юридических лиц.

“Банки будут более осторожно выдавать кредиты, и возможно, что дополнительные проверки заемщика увеличат вероятность возврата кредитов. Требования будут применяться в тестовом режиме с 1 июля 2019 года и станут обязательными для выполнения с 1 декабря 2019 года”, – отметила Князева.

Напомним, ранее новости “Сегодня” рассказывали, как мошенники охотятся на документы украинцев и берут на них кредиты.

Читайте самые важные и интересные новости в нашем Telegram

Источник: Сегодня

в соцсетях

Подписывайтесь на нашу рассылку

Ок

Источник: https://www.segodnya.ua/economics/finance/bankovskie-novshestva-zhertvam-moshennikov-vernut-dengi-a-kredit-budut-vydavat-bolee-ostorozhno-1288866.html

Халявные деньги

Как вернуть деньги, которые незаконно присвоили мошенники?

Максим Ильяхов

бывший главред Т—Ж

Вчера группе клиентов Тинькофф Банка пришли смс-сообщения о зачислении неожиданных сумм на их счета.

Это произошло из-за технического сбоя. Вот так наш технический отдел выглядел вчера:

Не смотрите, что все спокойно сидят за компьютерами. Внутри мы очень волнуемся

Мы быстро устранили сбой, все операции удалось отменить в течение часа, но были и такие клиенты, кто успел эти деньги снять, перевести и перепрятать. Эта статья для тех, кому в жизни суждено испытать это незабываемое чувство мгновенного богатства.

Главное, чему нас должны были научить фильмы Гая Ричи — если вам вручают чужой чемодан с деньгами, лучше сразу его вернуть. Ничего хорошего этот чемодан не принесет.

С банком то же самое. Деньги, которые вы получили по ошибке, не ваши. Банк обязательно их заберет. Если вы попытаетесь их присвоить, вы автоматически становитесь по ту сторону баррикад от банка.

Если деньги вам зачислил не банк, а другой человек по ошибке, это тоже не ваши деньги. Допустим, кто-то делал перевод с карты на карту и случайно указал ваш номер карты. Операция законная. Но отправитель будет вас искать, чтобы вернуть деньги. Нет ни одной причины, по которой вы не должны их вернуть.

Если банк по ошибке зачислил вам деньги, он сам их и заберет. Вам не нужно оформлять переводы, заходить в интернет-банк, подтверждать платежи кодами из смс и вообще что-либо делать с этими деньгами. Считайте, что их у вас просто нет. Они пропадут сами.

Единственный случай, когда вы можете что-то сделать — это когда деньги поступили не от банка, а межбанковским переводом или с другой карты. Это значит, что деньги вам отправил не банк, а другой человек.

Возможно, он ошибся реквизитами или банк неправильно обработал платеж. В этом случае позвоните в службу поддержки банка и попросите перепроверить операцию.

Больше ничего делать не нужно — пусть разбирается банк.

Ошибочные платежи — не ваша проблема

Есть такая схема развода:

  1. Жертва получает смс с текстом «Ваш баланс пополнен. Сумма: 2000 Р». Сообщение — фальшивка, никаких денег жертве на самом деле не поступило.
  2. Следом звонок или смс: «Ой, извините, я тут по ошибке указал ваш номер, а хотел перевести деньги своей больной бабушке. Переведите, пожалуйста, обратно, вот реквизиты» или «Я сейчас отменю операцию, скажите мне код из смс».
  3. Жертва делает перевод или говорит код. Мошенник получает 2000 Р.

Когда жертва понимает, что ее развели, она сначала злится и психует, а потому думает «Ну ладно, две тысячи — не такие большие деньги, чтобы портить себе жизнь» — и ничего не делает.

Мошенник проводит десять таких разводов в день и за неделю зарабатывает больше, чем его жертвы получают в месяц. А потом находится один принципиальный параноик, и мошенник садится в тюрьму.

Поэтому если вы получили подозрительную смс с пополнением, а следом кто-то пытается вернуть деньги, уходите в отказку: «Отмените операцию через ваш банк, они это могут». Если есть лишние пять минут, напишите в службу безопасности банка.

Просят вернуть деньги — шлите в банк

Если человек получил деньги по ошибке и тут же их пустил в дело, то он присвоил чужие деньги. Это незаконно и не по-людски. Что происходит дальше:

  1. Банк звонит человеку и вежливо просит вернуть деньги.
  2. Если человек отказывается, банк обращается в суд. Запускается гражданский процесс о незаконном удержании денег.
  3. С вероятностью 99% судья решает дело в пользу банка. Человек должен вернуть деньги, заплатить судебные издержки и, возможно, компенсировать убыток банка. Выкрутиться из этого дела не получится.

Отдельно банк может запустить уголовный процесс. Юристы банка могут обвинить человека по любой статье уголовного кодекса и должны будут доказать свое обвинение суду. Если, например, банк докажет вину человека по ст. 159 «Мошенничество» или ст. 160 «Присвоение и растрата», то это еще 120 тысяч сверху или 2 года тюрьмы.

Юристы банка могут не доказать вину, или адвокат составит хорошую защиту. Тогда дело будет решено в пользу человека, а судебные издержки понесет банк.

Если присвоить ошибочно зачисленные деньги банка, то их обязательно придется вернуть, и скорее всего — еще и доплатить. Сложно представить ситуацию, когда игра стоит свеч.

Не вернул по-хорошему — пригласят в суд

Допустим, некий счастливчик получили миллион долларов на счет. Эти деньги никто не ищет, никто не идет в суд. Ну мало ли… Что дальше?

Человек пакует легкую дорожную сумку, берет в охапку семью и улетает в страну мечты. Покупает там дом и машину. Здесь много ума не надо.

Если человек глупый, то за пять лет шикарной жизни он тратит свой миллион на шампанское, машины, цацки и вещества. Он не работает, не вкладывает, не развивает себя и свою семью. Когда кончаются деньги, полиция находит его лицом в бассейне. Имущество продают, семья банкротится, Квентин Тарантино снимает об этом черную комедию, Дикаприо получает «Оскар».

Если человек умный, то он эти деньги аккуратно раскладывает в разные финансовые инструменты, открывает бизнес, строит первый в мире электрокар, потом инвестирует в солнечную энергию и аккумуляторы, запускает ракету, строит колонию на Марсе и оставляет после себя культурное и технологическое наследие. Дэнни Бойл снимает об этом биопик, Фассбендер получает «Оскар».

Если человек достаточно умен, чтобы не проесть миллион и сразу сделать все по-умному, то он этот миллион уже зарабатывает сам. Успехов ему в этом. Свой миллион все-таки приятнее, чем чужой.

  1. Если деньги пришли по ошибке — они не ваши.
  2. Не снимайте, не переводите и вообще не трогайте эти деньги.
  3. Не переводите деньги обратно — банк их заберет сам.
  4. Если вас просят вернуть деньги — это развод, пишите в службу безопасности.
  5. Если присвоить деньги, у вас их заберут через суд.
  6. Лучше заработать свой миллион, чем присвоить чужой. О миллионе мы еще поговорим. Подпишитесь, чтобы не пропустить.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/snatch/

Бездумная покупка в один клик: как интернет-магазины обманывают покупателей

Как вернуть деньги, которые незаконно присвоили мошенники?

Покупатели выяснили, что платья из популярного европейского интернет-магазина так идеально сидят на моделях с сайта, потому что на фотосессиях одежду утягивают прищепками. На одном из снимков зажимы забыли отретушировать.

И это, пожалуй, самая мелкая уловка, на которую идут виртуальные хитрецы в попытках залезть в карман покупателя.

Как же отличить честные онлайн-магазины от опасных, где лишь собирают деньги, а товара нет вообще? Без каких документов заказ у курьера принимать нельзя?

Дорогую косметику для съемок фотохудожник Денис заказал по Интернету из Китая. И получил 15 килограммов камней. А вот посылка из Германии: получатель ждал пару смартфонов, но внутри оказалась лишь бумага.

Родители заказали для дочки роскошную куклу, которая сама открывает и закрывает глаза. А пришла дешевая китайская подделка. Заказ товаров через Интернет превратился в рулетку.

Однако претензий мало просто потому, что сумма заказа чаще всего — до трех тысяч рублей.

Алексей Нянькин, юрист: «Это мошенничество: введение в заблуждение. Для конкретного потребителя это незначительная сумма, вряд ли он пойдёт куда-то судиться».

Целевая аудитория большинства интернет-магазинов — клиенты, способные совершить импульсивную покупку в один клик. В первую очередь, это касается женщин. Следующие в списке самых желанных клиентов — подростки. Денег у них меньше, но и ценят они их меньше.

На западе тинейджерам разрешено заводить дебетовые карты с 14 лет, поэтому только в США они легко «делают кассу» продавцам одежды, обуви и косметики. Не мудрено, что последняя «черная пятница» побила рекорды именно по интернет-продажам. В США в онлайн-магазинах оставили свыше шести миллиардов долларов.

Это больше, чем покупатели потратили в обычных магазинах. И именно на эти две категории потенциальных клиентов в первую очередь ориентируются и мошенники.

Создать сайт-однодневку, похожий на солидный ресурс, сегодня можно где-нибудь в далекой теплой стране. Эксперт по онлайн-продажам Евгений Макеев уверяет, что нужен лишь не самый мощный ноутбук с выходом в Сеть. Всего за 200 рублей он покупает домен, скачивает бесплатные фотографии самых вожделенных гаджетов и, конечно, объявляет о скидках.

Евгений Макеев, специалист по созданию интернет-сайтов: «Телефоны относятся к быстрой покупке, и все охотятся за низкой ценой».

Акции, подарки, бонусы. Именно на них и купилась Наталья Чернова, заказавшая коллекционную куклу.

Наталья Чернова: «Очень соблазнительное предложение. И глазки закрывает, и волосы шелковистые, и ручки-ножки сгибаются».

Ее дочка считала дни, когда придет посылка. Но пришла грубая подделка: в отличие от желанной куклы, у этой руки и ноги в суставах не сгибаются, глаза нарисованы, а волосы — как щетина.

Хотя и такое могли не прислать, ведь отследить мошенников и наказать почти невозможно. Например, сайт, созданный Евгением Макеевым для эксперимента за пару часов, готов принимать платежи за красивые картинки, ничего реального при этом никому не отправляя.

Заказывая товар в сети, надо обращать внимание на то, указан ли на сайте или страничке в соцсетях телефон, физический адрес офиса и склада, и есть ли отзывы реальных клиентов. А в чеке или накладной еще должны быть: наименование товара, вес, сорт и его количество. А сверхнизкие цены должны вызывать подозрение. Иначе есть высокие шансы купить вместо смартфона бумагу или камни.

За этими «выгодными предложениями» нет ни офиса, ни склада, ни службы доставки, зато есть безграничный простор для незаконного заработка. А искать таких мошенников, все равно, что ловить ветер в поле. Частенько онлайн-мошенников еще и очень хорошо охраняют: за высокими стенами с колючей проволокой. Поймать таких невозможно, потому что они уже сидят.

Евгений Морозов, бывший заключенный: «Дают разные интернет-объявления о продаже автомобиля. Но этот автомобиль находится где-то в регионе за смешные деньги. Когда высылают предоплату, номер этот исчезает».

У избранных заключенных есть и смартфоны и ноутбуки, уверяет Евгений, сам отсидевший шесть лет. А руководство колонии, по его словам, часто в доле от незаконной подработки заключенных.

Поэтому важно помнить: надежные онлайн-продавцы всегда указывают адрес склада и пункта самовывоза магазина, действующий телефон и рабочую ссылку на соцсети, где можно изучить отзывы других реальных покупателей.

Станислав Ефремов, арт-директор креативного агентства по разработке сайтов: «Здесь должно быть указано юридическое лицо. Если вы хотите пойти дальше, это юридическое лицо можно проверить на сайте налоговой».

Если этого не сделать и оформить заказ, то, можно или ничего не получить, или получить кота в мешке. А курьер лишь пожмет плечами.

Давид Шамаев, коммерческий директор логистической компании: «У курьера при доставке должно быть два вида документов. Первый — транспортная накладная, которая подтверждает получение груза. Второе — документы на сам груз. Это товарная накладная или товарный чек, которые подтверждают информацию о товаре».

А в товарной накладной или в чеке обязательно должны быть: наименование товара, вес, сорт, количество, телефон и адрес отправителя. Все это подтверждает оплату. Если хотя бы части этой информации в чеке нет, предъявить претензию потом будет сложно.

Под давлением курьер с духами какую-то бумагу все же находит, но это не чек и клиенту ничем не поможет.

Ирина и Регина своего интернет-продавца ищут уже несколько месяцев. Одна купила мягкую мебель почти на 100 тысяч рублей, вторая — на миллион. А ведь какие красивые фотографии компания размещает в Интернете. И положительные отзывы есть. Если проверить, то снимки просто скопированы из западных глянцевых журналов.

Верх наглости в том, что у фирмы есть и офис в центре столицы, там потенциальным клиентам травят байки о стабильности. А с теми, от кого деньги уже получили, не церемонятся.

В московском офисе компании, куда девушки нагрянули после безрезультатной переписки, менеджеры в итоге сдают номер генерального директора в Петербурге.

Вадим Рождественский, адвокат: «Это юрлицо было ликвидировано. А если нет юрлица, прекращаются все обязательства».

То есть фирма существует, но каждый год, набрав долгов у клиентов, банкротится, меняет название и продолжает работать под новым названием. А самых настырных клиентов даже не кормят обещаниями, а просто ставят в черный список телефона. Для рядовых клиентов это обычно тупик. Выйти на руководство почти невозможно. Однако корреспондент НТВ Юлия Сокольникова отыскала создателя такого магазина.

Алексей Говорухин живет в Санкт-Петербурге, назначает встречи только в дорогих ресторанах. А долгами, которые обеспечивают сытую жизнь, он словно хвастает. Он согласился на съемки, думая, что для него снимут хороший рекламный ролик, который привлечет еще больше клиентов. Но узнав, что так близко к нему подобралась команда «НашПотребНадзор», прервал интервью.

Скрываясь, меняя номера телефонов, интернет-адреса, адреса производств, офисов, вымышленных складов и юридические названия фирм, — мошенники годами уходят от ответственности.

Поэтому покупки в Интернете хоть и становятся популярнее похода по настоящим магазинам, но риск лишиться денег, ничего не получив взамен, все еще очень велик.

Нужно проверять оригинальность фотографий, отзывов, адресов, юридических данных. Или совершать покупки в проверенных местах.

Источник: https://www.ntv.ru/novosti/2228500/

Шансы на возврат: если с вашей банковской карты незаконно сняли деньги

Как вернуть деньги, которые незаконно присвоили мошенники?

Рубрика: Личные финансы

Октябрь 4, 2017 Просмотрено: 11046

С банковских карт россиян в 2016 году мошенники «увели» более миллиарда рублей. Всего было проведено почти 300 тысяч несанкционированных операций. Об этом свидетельствует обзор, представленный Банком России. Причем деньги с платежных карт пропадают не только у покупателей интернет-магазинов или жертв смс-мошенничества. Попасться на уловки воришек можно даже при расчете картой в реальном торговом центре. При этом вернуть средства сложнее, чем стать жертвой незаконных манипуляций. Как поступить, если с вашего карточного счета неизвестные увели деньги, — выясняла Наталья Гиевская.
С кражей денег, находящихся на банковской карте, томич Константин Беляков столкнулся во время отдыха за границей. Как выяснилось уже в Томске, данные о его счете злоумышленники получили в момент совершения покупки в одном из супермаркетов столицы Венесуэлы. «Когда я уже выбрал товар, красную футболку, и подошел к кассе, то продавец взяла мою карту в руки, повертела несколько раз, посмотрела. Я на это сразу обратил внимание. Но подумал, что она ни разу не видела российскую карту, все-таки россияне не так часто приезжают в Венесуэлу», — рассказал Константин Беляков. Уже в России от спецслужб банка томич узнал, что именно тогда продавец «передала» сообщникам необходимую для совершения покупки в интернет-магазине информацию: фамилию и имя держателя карты, срок ее действия, номер и CVV-код. Дело в том, что над каждым кассовым аппаратом установлены камеры видеонаблюдения для контроля кассира. Подключившись к ним, злоумышленник видит все, что происходит на кассе. Когда с момента совершения этой покупки прошли сутки, а Константин Беляков уже находился в аэропорту, ожидая вылета, на его телефон пришли два уведомления о приобретении товаров в интернет-магазине. Причем оплата прошла в мексиканских песо, а сумма была эквивалентна тысяче долларов. «Я успел только заблокировать карту и надо было уже бежать на посадку. Я позвонил в банк и сказал, что у меня произошла чрезвычайная ситуация. Если бы не заблокировал, скорее всего прошло бы еще несколько несанкционированных транзакций. Хорошо, что у меня было несколько карт, поэтому я не остался без денег», — вспоминает томич.


Константин Беляков:

— Схему я узнал уже потом, от службы безопасности банка. Над кассовым аппаратом стоит видеокамера, контролирующая кассира, который работает. Злоумышленник подключается к этой камере и видит, что происходит над кассой, а продавец-сообщник показывает этой камере, то есть злоумышленникам, фронт и обратную сторону карты. Сразу как пришло уведомление, я заблокировал карту. Хорошо, у меня несколько карт, и, прилетев в Бразилию, я мог пользоваться другими картами. Поэтому рекомендую, во-первых, иметь несколько карт. А во-вторых, обязательно подключать уведомления от банка. После возвращения в Томск Константин Беляков обратился в банк с заявлением о несанкционированном списании денег с его карты. К заявлению он приложил доказательства того, что к покупке в мексиканских песо он не имел никакого отношения. «Банк был со мной гуманен. Сотрудники сразу поняли, что это мошенничество. Об этом свидетельствует то, что я сразу, как увидел транзакцию, позвонил и заблокировал карту. Поставив себя на место банка, я подумал, что запросил бы доказательства. Поэтому я предоставил посадочный талон — документ, доказывающий, что я не мог воспользоваться мексиканскими песо, меня не было в Мексике, я был в аэропорту в Венесуэле», — пояснил пострадавший.  Украденные деньги Константину Белякову банк вернул в течение месяца. Однако, как показывает практика, такое решение кредитные организации принимают не всегда. Они ссылаются на пункт в договоре, где указано, что ответственность за сохранение данных карты (ПИН-код, логин и пароль, CVV-код) возлагается только на владельца карты. Следовательно, и в утечке этой информации клиент виноват сам.

Типичный пример — СМС-мошенничество, когда владельцу банковской карты приходит сообщение о том, что на его счете заблокирована некоторая сумма, а для разблокировки необходимо позвонить по указанному номеру телефона.

Во время разговора жулики стараются выведать номер карты, кодовое слово и другие данные, необходимые для доступа к деньгам.

Если они получат эту информацию от владельца карты и используют ее для кражи денежных средств, вернуть похищенное будет практически невозможно

Источник: http://vlfin.ru/nashi-stati/lichnye-finansy/shansy-na-vozvrat-esli-s-vashey-bankovskoy-karty-nezakonno-snyali-dengi/

Сфера закона
Добавить комментарий