Можно ли по месту пребывания начать процедуру банкротства физ лицу?

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция 2019: стоимость, документы, заявление – 2lex

Можно ли по месту пребывания начать процедуру банкротства физ лицу?

Фото — uriston.com

Граждане, которые твердо вознамерились банкротиться, нередко нуждаются в своеобразной пошаговой инструкции, где будет четко расписан каждый шаг.

Напомним, несостоятельность признается через суд, и в связи с этим возникает масса вопросов – как вообще это должно осуществляться, в каком порядке должно проходить банкротство гражданина? Несомненно, вы можете заглянуть в Закон о банкротстве физических лиц, почитать ряд нормативных актов, но все же, только специалисты могут изложить подробный порядок действий и ознакомить потенциального должника с внутренней «кухней» Арбитражных судов. Ниже изложенная инструкция рекомендуется в особенности лицам, которые решили банкротиться без юриста. Поехали!

Шаг 1: подготовка

Итак, если брать статистику и общие ситуации, исходя из нашей практики, то на начальном этапе все выглядит примерно так. У вас образовались долги (возможно, перед 2-3 банками и МФО), вернуть их вы не в состоянии, вы доведены до предела нервного срыва коллекторами, и совершенно не понимаете, что делать дальше.

  1. Начинать следует с подготовки писем. В письмах следует написать о своих намерениях банкротиться, и разослать их по адресам кредиторов. Имеются в виду не только банки, но и частные лица, у которых, возможно, вы брали в долг деньги. Используйте только заказные письма – в дальнейшем у вас будет доказательство, что вы своевременно известили кредиторов о банкротстве.
  2. Подсчитайте все долги. Выясните, сколько конкретно вы должны на данный момент.
  3. Начинайте собирать документы. Вам потребуются, в частности:

    Материалы по теме

    Документы для банкротства: список, бланки, образцы

    • справки о составе семьи;
    • банковские выписки;
    • кредитные договоры;
    • претензии, присланные кредиторами;
    • справки с работы, если вы не работаете – то документ, которым подтверждается ваш статус безработного (можно взять в центре занятости);
    • любые другие документы, которые имеют отношение к вашей неплатежеспособности (например, если вы заболели и из-за этого лишились источника дохода, то приложите выписки из медкарты, трудовую книгу с соответствующими записями и так далее);
    • справку, подтверждающую отсутствие регистрации (либо же, наоборот наличие статуса) ИП.
  4. Брачный договор

    Сведения о доходах

    ИНН

    Кредитный договор ВТБ

    Справка об уплате налогов

    Справка об отсутствии или наличии ИП

    Соглашение об уплате алиментов

    Свидетельство о заключении брака

    Паспорт гражданина РФ

    Сведения о состоянии страхового счета в ПФР

    СНИЛС

    Согласие супруга на покупку

    Справка о задолженности из банка (Сбербанк)

    Справка о доходах физического лица

    Свидетельство о регистрации права (на квартиру)

    Свидетельство о разводе

    Свидетельство о рождении

    Трудовая книжка

    Выписка по счету из банка

    Информация о задолженности из МФО

  5. Найдите финансового управляющего для ведения банкротства физического лица. Воспользуйтесь официальными ресурсами, сделайте запросы в СРО. Помните, в заявлении вам потребуется указать СРО управляющего.
  6. Составьте заявление. Помните, документ должен быть составлен по всем правилам, просто скопировать из интернета шаблон не получится, его могут не принять. Вы можете:
    • обратиться к юристам за этой услугой;
    • обратиться в МФО к сотрудникам.

Важно! В заявлении обязательно необходимо указать полный перечень прилагаемых документов.

Шаг 2: начало

Как проходит процедура банкротства физических лиц?

  1. Внесите 25 тысяч рублей на депозит суда. Это законный гонорар для финансового управляющего. При переводе комиссионные составят примерно 700 рублей. Средства можно внести чуть позже, после подачи заявления, но не позже назначенной даты первого заседания.
  2. Материалы по теме

    Процедура банкротства: этапы, сроки, стоимость

  3. Оплатите госпошлину. С 2017 года ее размер – 300 рублей.
  4. Приложите все квитанции к документам и подайте их в суд по месту жительства/регистрации. Официальный срок рассмотрения – 5 дней. Но ввиду загруженности судов, возможно, сроки несколько затянутся.
  5. Через определенное время вы получите извещение о дате первого заседания. На нем также может присутствовать финуправляющий, с которым вы ранее договаривались. В рамках заседания будет решаться вопрос о введении одной из процедур банкротства физлиц: реструктуризации долгов или реализации имущества.

Важно! Если вы не хотите переплачивать за 2 процедуры, и у вас нет стабильных доходов, чтобы выплатить долг в течение 3-х лет, вы в заявлении сразу можете указать, что желаете перейти к реализации, без ввода первой процедуры. Такая возможность оговорена и в законе. Около 80% дел по банкротству начинаются сразу с реализации.

Шаг 3: банкротимся

Итак, суд ввел реализацию, что дальше?

  1. Управляющий подает соответствующие публикации в официальные реестры – ЕФРСБ/печатное издание «Коммерсантъ». Публикации оплачиваются должником (инициатором процедуры).
  2. Управляющим осуществляется опись собственности для дальнейшей ее реализации, согласно нормам законодательства о банкротстве физических лиц с 1 октября 2015 года.
  3. Также управляющим оформляется реестр кредиторов.
  4. Фактически всегда, если у вас есть собственность для реализации (любая собственность, которая не входит в список тех, которые не подлежат продаже за долги), осуществляются торги. Вырученные средства направляются кредиторам, за вычетом 7% в качестве гонорара для управляющего.

У вас наверняка уже возник вопрос – а что делает, собственно, сам должник? Особенность банкротства заключается в том, что практически все действия осуществляет управляющий. Ваша задача – помогать ему и не мешать.

Далее, после продажи имущества финуправляющий формирует отчет и в назначенную судом дату процедура закрывается. Теперь вы – банкрот со списанными долгами.

Плюсы и минусы для должника на 2019 год

От процедуры вы получаете следующие выгоды:

  • с первого заседания все % и пени прекращаются;
  • судебные исполнительные производства по взысканию также приостанавливаются;
  • в результате банкротства ваши долги спишутся, вы никому ничего не будете должны;
  • у вас не заберут квартиру, если она единственная, также существует еще ряд имущества, которое не могут забрать для продажи;
  • банкротство не повлияет на вашу работу;
  • вам перестанут звонить коллекторы, вы будете свободны от своих обязательств. Это не только кредиты, но и коммунальные платежи, налоги.

Минусы будут следующими:

  • вам придется отдать в распоряжение управляющего все действующие счета и банковские карты;
  • у вас могут забрать для распродажи землю, автомобиль, бизнес, депозиты и накопления;
  • после банкротства, согласно нормам № 127-ФЗ о банкротстве физических лиц (в действующей редакции), наступят определенные последствия (о них мы расскажем чуть ниже);
  • в дальнейшем вам будет сложнее взять крупные кредиты. Например, чтобы взять ипотеку, нужно будет предоставить поручителей с идеальной кредитной историей.

Согласно последним новостям, за банкротством физических лиц все чаще обращаются различные категории граждан. Это оправданная практика, ведь процедура позволяет законно избавиться от долгов, а минусы просто незначительные. Вы все равно не останетесь на улице и без работы, но при этом избавитесь от коллекторов и сможете поправить свое финансовое положение.

 Загрузка …

Если почитать отзывы на различных тематических ресурсах, то становится ясно, что цена процедуры на самом деле вполне оправдана. Сколько стоит процедура банкротства физлиц?

Материалы по теме

Стоимость банкротства

  1. Оплата для управляющего – 25 000 рублей.
  2. Госпошлина – 300 рублей.
  3. Расход на публикации – около 13 000 рублей.
  4. Расходы на почту – 1 000 рублей.

Помните, на любой из стадий банкротства может возникнуть необходимость в дополнительных услугах, влекущих за собой определенные затраты. Фактически банкротство выливается в сумму около 50 000 рублей.

Рассчитать индивидуальную стоимость банкротства

Последствия процедуры для должников

Что касается последствий, то согласно нормам и поправкам в Закон о банкротстве физических лиц, они могут быть следующими:

  • вы не сможете занимать пост руководителя в течение 3-х лет после процедуры;
  • вы не вправе снова банкротиться в течение 5-ти лет;
  • вы не сможете снова взять кредит, не уведомив банк о пройденном банкротстве в течение 5-ти лет.

Судебные решения по банкротству физических лиц доказывают, что чаще суды становятся на сторону самих должников. В особенности ранее возникали споры, касающиеся банкротства без имущества – иногда они доходили до Верховного суда.

В качестве замечательного примера можно привести Постановление экономколлегии ВС по делу А70-14095/2015, где у должника не было совершенно никакого имущества, кроме квартиры (получившей статус «единственной»), но при этом долг составил почти 5,5 миллионов рублей. ВС РФ полностью встал на сторону должника, заявив, что отсутствие собственности не должно стать преградой для признания банкротства. В дальнейшем уже судебная практика начала складываться более оптимистично.

Если вы заинтересованы в признании несостоятельности, но не понимаете, как оформить этот процесс – обратитесь к нашим юристам за помощью в банкротстве физического лица! Мы не только подробно проконсультируем, но и поможем решить все сложности, связанные с процедурой!

: наши услуги по банкротству физ. лиц

(6 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://2lex.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lits-poshagovaya-instrukcia/

Банкротство не приговор?

Можно ли по месту пребывания начать процедуру банкротства физ лицу?

Если у вас долгов больше чем на полмиллиона, и вы не в состоянии их обслуживать уже более трех месяцев, то самое время подать заявление о признании себя банкротом.

Лучше начать процедуру самостоятельно, не дожидаясь, пока этим займутся ваши кредиторы.

У них тоже есть подобное право  в том случае, если долг подтвержден кредитным договором с банком или имеется вступившее в силу решение суда о взыскании денег.

Заявление о банкротстве нужно подавать в Арбитражный суд по месту прописки или по месту жительства. Вам понадобятся следующие документы (с копиями!):

  • Квитанции об оплате – 300 рублей госпошлины и 25 000 рублей на депозит суда;
  • Личные документы заемщика (паспорт);
  • Документы, которые отражают ваши долги: кредитные договоры, расписки и прочее;
  • Опись имущества;
  • Документы о наличии у вас счетов в банках с указанием остатков на них;
  • Сведения о доходах за трехлетний период;
  • Договоры о совершенных за 3 года сделках по отчуждению имущества (продажа, залог, дарение).

Пригодятся и любые другие бумаги, которые станут для суда и кредиторов подтверждением ваших обязательств и покажут, что вам сейчас несладко: свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, справки о хронических болезнях или об инвалидности, справка о том, что вы безработный.

Сразу распродавать ваше имущество никто не будет. Сначала суд рассмотрит возможность реструктуризировать долг, чтобы его все-таки можно было выплатить или заключить с банком мировое соглашение. И только если не выйдет – вас ждет распродажа имущества и погашение всех долгов за счет вырученных средств.

По закону при банкротстве у вас не отнимут единственное жилье, предметы бытового домашнего обихода (утюг и сковородка), вещи индивидуального пользования (любимая зубная щетка), одежду и обувь, а также имущество, необходимое вам для работы.

Перечень всего, что не подлежит реализации за долги, вы можете найти в статье 446 ГПК РФ. Если у вас совсем нет имущества, это не помешает вам пройти процедуру банкротства.

Важно учитывать, что половина имущества, совместно нажитого в браке, даже если оно записано на супруга, может быть реализована с целью погашения долгов. Так что вспомните, что у вас есть и посоветуйтесь с юристом заранее.

Если вы просто ездите на ней на работу или возите детей в школу, сохранить такой автомобиль не получится. Однако вам обязательно оставят машину, которая является жизненно необходимым инструментом: используется для перевозки инвалидов или является средством получения дохода в виде зарегистрированного такси, имеющего соответствующую лицензию.

Это не поможет. Финансовый управляющий проводит детальный анализ всех сделок, совершенных вами в течение трех лет перед подачей заявления на банкротство.

Если какие-то из них окажутся сомнительными (например, будет похоже, что вы что-то продали или переписали на родственников, чтобы сохранить при банкротстве), они будут оспорены, а имущество – распродано.

Самое печальное в подобной ситуации, что в результате обжалования сделок гражданин признается недобросовестным, и по окончанию процедуры банкротства его долги не списываются. Для тех же, кого заподозрят в попытках обанкротиться фиктивно или преднамеренно, дело запахнет штрафом и тюремным сроком до шести лет.

В отличие от взыскания долгов коллекторами, которые не брезгуют звонить на работу, друзьям и знакомым, расклеивать по подъезду листовки с вашей фотографией, процедура банкротства полностью конфиденциальна.

Когда долги с вас спишут, заодно будут сняты и все санкции, включая блокировку счетов, арест имущества приставами и запрет на выезд заграницу, если он был. Заработав на новое имущество, вы сможете свободно его приобретать и оформлять на себя.

Банкротство порождает всего два ограничения: вам на три года запретят занимать руководящие должности (например, становиться индивидуальным предпринимателем или генеральным директором) и нельзя будет повторно обанкротиться в ближайшие пять лет.

В соответствии с пунктом 3 статьи 20.

6 ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)», эта сумма является вознаграждением финансового управляющего за проведение процедуры, применяемой в деле о банкротстве гражданина.

Пункт 2 этой же статьи указывает, что работа управляющего оплачивается за счет средств должника. Таким образом, необходимо понимать, что речь идет об обязательном платеже, и сэкономить тут не получится.

Конечно, ведь с того дня, как вас признают банкротом, в действие вступит статья 7 ФЗ №230, согласно которой ни одно коллекторское агентство или служба взыскания не должны будут входить с вами в непосредственный контакт.

Любые вопросы им придется решать через вашего финансового управляющего.

Кроме того, все долги (даже те, на покрытие которых не хватило денег после реализации имущества) будут списаны, и вы коллекторам станете не особо интересны.

Важно знать, что право приходить к вам с требованием вернуть долги есть только у судебного пристава (исполнителя), имеющего на руках вступившее в законную силу решение суда о взыскании с вас задолженности. Во всех остальных случаях можно смело вызывать полицию, так как без решения суда такое требование превращается в вымогательство.

Когда вы начинаете процедуру банкротства, все кредиторы уведомляются об этом, и большинство прекращает вас тревожить сразу, а оставшаяся часть успокаивается в течение пары месяцев (как только начнет работать управляющий).

После завершения процедуры банкротства вы освобождаетесь от дальнейшего возврата долгов (даже если имущества не хватило для осуществления всех расчетов) и можете спать спокойно.

Необходимо найти компетентного юриста – профессионала в области банкротства физических лиц. Он скажет, стоит ли начинать процедуру, объяснит особенности вашей ситуации, представит вас в суде.

А можно целиком передать проведение процедуры банкротства «под ключ» специализированной юридической компании.

Так, эксперты компании «Современная защита» готовы совершенно самостоятельно собрать, подготовить и подать в Арбитражный суд все необходимые документы, найти правильного арбитражного управляющего, сходить вместо вас в суд и в итоге добиться того, чтобы вас признали банкротом и списали долги.

Выбирая юридическую поддержку для своего будущего банкротства, стоит поинтересоваться, насколько результативными для ее клиентов были предыдущие судебные дела. Например, на счету компании «Современная защита» более тысячи процедуры банкротства, успешно проведенных в разных регионах России.

В Петербурге и Ленобласти за прошлый год количество банкротств физических лиц выросло в 3 раза, а всего, по данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, несостоятельными были признаны 1384 человека.

Материал публикуется в партнерстве с компанией «Современная защита».

Источник: https://www.fontanka.ru/2018/03/26/097/

Банкротство физических лиц: самое важное о процедуре

Можно ли по месту пребывания начать процедуру банкротства физ лицу?

Банкротство – это процесс, в конечном результате которого физическое или юридическое лицо признается финансово несостоятельным для выплаты долга.

До недавнего времени в нашей стране процедура банкротства могла распространяться только на юридических лиц. Это позволяло владельцам предприятий, находившихся в тяжелых финансовых обстоятельствах, избавиться от долгов одновременно с непродуктивным бизнесом (это предполагает кодекс о банкротстве) В большинстве случаев последствия объявления о банкротстве предусматривали ликвидацию субъекта.

Сегодняшняя нестабильная экономика Украины, низкие зарплаты, инфляция и колебания курса валют приводят к обнищанию и закредитованности населения, которым не под силу самостоятельно расплатиться с долгами. Именно поэтому высокая потребность в возможности объявления банкротом физического лица, то есть обычного гражданина.

В прошлом году 18 октября Верховная Рада Украины приняла закон о банкротстве физических лиц.

Бывший Президент Украины – Петр Порошенко сообщил о подписании обновленного Кодекса, в котором в частности говорится и о банкротстве физических лиц.

Отныне каждый неплатежеспособный гражданин Украины имеет возможность объявить себя банкротом, списать долги по кредитам онлайн, и, так сказать, начать жизнь с новой страницы.

Правда, процедура банкротства довольно сложная и осуществляется посредством хозяйственного суда. Чтобы суд принял положительное решение о банкротстве физического лица, гражданин должен предоставить ряд убедительных фактов и документов, подтверждающих его тяжелую финансовую ситуацию.

Кто может оформить банкротство?

Инициатором процедуры банкротства в нашей стране, согласно Кодексу о банкротстве физических лиц, может только лично должник. Для этого он должен подать соответствующее ходатайство в Хозяйственный суд.

Однако, прежде чем обращаться в судебные органы, нужно отвечать некоторым требованиям, ведь суд имеет законное право отклонить заявление, если обстоятельства гражданина не предусматривают возможности ликвидации долгов.

Ходатайствовать о признании банкротства разрешено в следующих случаях:

1. Cумма общего долга превышает 30 минимальных заработных плат (на данный момент это более 111 690 грн).
2. У должника нет никаких денежных сбережений, а также иного имущества для погашения просрочек по кредитам.
3. Если в силу подтвержденных и весомых обстоятельств должник в течение нескольких месяцев не платит половины или полную стоимость регулярных платежей, в результате чего появляется кредит с просроченной задолженностью.

Порядок оформления процедуры банкротства

Процедура банкротства начинается с подачи должником заявления в хозяйственный суд по месту жительства. К заявлению необходимо приложить:

  • документы, подтверждающие наличие просроченной задолженности по кредитам, состояние счетов заявителя;
  • документы, подтверждающие право собственности на недвижимое и движимое имущество;
  • сведения о доходах;
  • личный план погашения задолженности;
  • если целесообразно, можно добавить справку о состоянии здоровья.

Если суд признает, что имеющиеся материалы и обстоятельства позволяют удовлетворить требования заявителя, то с этого времени в действие вступает мораторий на 120 дней.

В течение этого времени на должника могут налагаться запрет выезда за границу или даже кратковременного пересечения границы. Кроме того, суд назначает арбитражного управляющего, который будет вести данное дело и руководить всеми процессами погашения долгов.

Должник, в свою очередь, обязан открывать перед арбитражным управляющим полную информацию о любых финансовые действиях, а также выполнять все его указания.

Что касается времени продолжения процесса банкротства, то никаких рамок законодательством не установлено.

Работа с одними должниками и закрытие их долгов может длиться не более 120 дней, в то время как процедура банкротства другого гражданина может растянуться 5, 10, 15 и более лет, а мораторий может накладываться несколько раз с разной продолжительностью. Все зависит от конкретной ситуации, размера долга и договоренностей между кредитором, должником и арбитражным управляющим.

Дополнительные сведения о банкротстве физических лиц

Регламент кодекса о банкротстве физических лиц четко определяет, кто и когда может обратиться в суд об открытии производства по делу банкротства:

  1. Лица, общий долг которых превышает 30 минимальных заработных плат;
  2. Должники, которые не вносят никаких платежей по кредитам или платят меньше половины их стоимости в течение двух последних месяцев
  3. В случае сложных жизненных обстоятельствах, которые делают невозможным полное или частичное погашение долгов (потеря основного источника дохода, выявления тяжелой болезни, которая не позволяет выполнять любую работу);
  4. Другие документально подтвержденные обстоятельства, которые приводят к низкой платежеспособности.

Важным пунктом в вопросе банкротства является то, что хотя данный процесс запускается только по добровольному согласию должника, однако после открытия производства на должника могут накладываться определенные ограничения, которых он обязан придерживаться. В случае несоблюдения постановления суда и указаний управляющего должнику грозит административная или уголовная ответственность. Это же касается и при сокрытии реального финансового состояния с целью списания долгов.

Итак, прежде чем проходить процедуру банкротства, нужно хорошо оценить свои силы, взвесить все за и против, ведь данный процесс запускается только в одном направлении, остановить его или отказаться от исполнения постановлений суда невозможно.

Последствия банкротства физических лиц

После открытия производства по делу банкротства, арбитражный управляющий имеет право распоряжаться имуществом банкрота в целях погашения долгов. Кроме того, на должника может быть наложен ряд запретов, в частности, выезда за границу.

Если в ходе судебного разбирательства выявлено неправомерность действий кредитора, ошибки в контрактах или иные нарушения со стороны кредитора, суд может вынести решение расторгнуть кредитный договор или признать кредитный договор недействительным. Таким образом долг будет списан без необходимости ликвидировать имущество должника коллекторами и судебными приставами.

Однако, подобное решение ситуации, скорее всего, исключение из правила, и происходит крайне редко.

В большинстве случаев, банкроту, хотя и удается выбраться из долговой ямы, однако его финансовая ситуация еще долго будет в плачевном состоянии. Кроме того, придется оплатить работу суда и управляющего.

А возможность оформления кредитных обязательств несколько последующих лет будут доступна только через кредитного донора.

Источник: https://loando.ua/ru/statia/bankrotstvo-fizicheskih-lic-kogda-nachinat-proceduru

Банкротство по-украински: что нужно знать о новом Кодексе

Можно ли по месту пребывания начать процедуру банкротства физ лицу?

Анастасия Зануда ВВС News Украина

Копірайт зображення AFP Image caption Авторы Кодекса говорят, что банкротство означает не только ограничения и проблемы, но и может дать возможность начать все с чистого листа

Президент Украины Петр Порошенко подписал Кодекс по процедурам банкротства, который Верховная Рада приняла еще в прошлом году.

Необходимость принятия такого законопроекта авторы объяснили так:

“Временные финансовые трудности у каждого гражданина могут произойти из-за потери работы, развода и необходимости обеспечения материальной помощи детям, потери родственников или кормильцев и, наконец, своего здоровья. Кроме того, циклическое развитие рыночной экономики предполагает как подъем производства, так и падение, что иногда прямо влияет на личный и семейный бюджеты”.

Впервые в истории Украины документ предусматривает возможность и определяет условия банкротства физических лиц.

Что это означает для рядового украинца?

Кто инициирует банкротство?

Инициировать процедуру банкротства физического лица, согласно Кодексу, может только само это лицо, если считает, что не может преодолеть финансовые трудности каким-либо другим способом.

Производство открывается по заявлению должника.

Никто из кредиторов не может инициировать банкротство должника.

Как стать банкротом?

Копірайт зображення Getty Images Image caption Введение банкротства физических лиц не означает, что они будут лишены всей собственности за долги

Должник может инициировать собственное банкротство в следующих случаях:

  • Если задолженность перед кредиторами составляет не менее 30 минимальных зарплат (сейчас – 111 690 грн).
  • Если он прекратил погашать долги в размере более половины месячных платежей по каждому из кредитных обязательств в течение двух месяцев.
  • Если вынесено постановление в исполнительном производстве об отсутствии у должника имущества, которое можно взимать для покрытия долгов.

Для этого должник обращается в хозяйственный суд по месту жительства, который будет вести его дело.

Подавая заявление в суд, должник должен предоставить информацию об операциях с его движимым и недвижимым имуществом в течение последнего года.

Суд назначает арбитражного управляющего, который будет вести дело и общаться как с должником, так и с кредиторами.

Кстати, арбитражные управляющие – также одна из новелл Кодекса о банкротстве.

Арбитражным управляющим может быть “гражданин Украины, имеющий высшее юридическое или экономическое образование, общий стаж работы по специальности не менее трех лет или одного года после получения полного высшего образования на руководящих должностях, прошедший обучение и стажировку в течение шести месяцев в порядке, установленном государственным органом по вопросам банкротства”.

Как происходит банкротство?

Image caption По решению суда или арбитражного управляющего на время процедуры банкротства должнику может быть временно запрещено выезжать за границу

Далее события могут происходить по двум вариантам:

  1. Должник может достичь договоренности с кредиторами о реструктуризации долга, которая может предусматривать изменение сроков выплат или продажу части имущества должника. Однако она не должна длиться более 10 лет.
  2. Если в течение 120 дней после открытия производства в суде должник и кредиторы не договорились о реструктуризации, суд объявляет о банкротстве должника.

После этого начинается процедура погашения долгов. Источником является так называемая “ликвидационная масса” имущества должника.

Однако к ней не относится жилье, которое является единственным для должника и его семьи. Это может быть квартира не больше 60 кв. м или дом не более 120 кв. м. При этом на каждого члена семьи не должно приходиться более 13,5 кв м жилой площади. Поэтому опасения, что банкротство может оставить кого-то “на улице”, не должны сбыться.

К ликвидационной массе также не относятся средства должника на счетах в пенсионных фондах и фондах социального страхования.

Для удовлетворения требований кредиторов управляющий открывает отдельный банковский счет. В первую очередь из него уплачиваются судебный сбор и вознаграждение за труд арбитражного управляющего, а также оплата услуг оценщиков имущества.

По решению суда или арбитражного управляющего на время процедуры банкротства должнику может быть временно запрещено выезжать за границу.

Когда это заработает?

Копірайт зображення UNIAN Image caption Многие украинцы брали валютные кредиты на покупку квартиры, когда доллар стоил 8 грн

Кодекс вступит в силу через полгода после опубликования, то есть летом 2019 года.

Закон также предусматривает пятилетний переходный период, который позволяет реструктурировать ипотечные валютные кредиты.

Условия реструктуризации этих долгов изложены в Заключительных положениях Кодекса. При этом мораторий на изъятие квартир должников, введенный в 2014 году, теряет силу.

Однако условия, при которых этот мораторий может быть отменен, изложенные в законе 2014 года, не соответствуют новому Кодексу, – отметили в Главном юридическом управлении парламента.

В частности, согласно Кодексу, сумма обязательств должника будет фиксироваться в гривне по курсу НБУ в день открытия производства о банкротстве. Однако в в законе о моратории говорилось о необходимости каким-то образом учесть изменения в курсе гривны за годы, прошедшие с тех пор, как должник взял валютную ипотеку. Только с 2014 года курс гривны к доллару изменился с 8 до почти 30 гривен.

Реструктуризация долгов по валютным ипотекам может быть рассчитана на 10-15 лет, в зависимости от площади помещения.

Что это дает должникам?

Копірайт зображення Getty Images Image caption После завершения процедуры банкротства все долги считаются погашенными или списанными, даже если имущества должника не хватило для расчетов

Подавая на банкротство, должник имеет дело только с судом и арбитражными уполномоченными, а не с кредиторами или коллекторами.

Сумма долга фиксируется, начисление процентов и штрафов прекращается.

После завершения процедуры банкротства все долги считаются погашенными или списанными, даже если имущества должника не хватило для расчетов.

В то же время банкрот должен предоставить исчерпывающую информацию о своем имуществе и имуществе членов своей семьи. При этом арбитражные управляющие имеют право получать и конфиденциальную информацию в отношении должника и его имущества.

Если должник подает ложную информацию, суд может закрыть производство о банкротстве.

В течение следующих трех лет банкрот не может считаться лицом с безупречной деловой репутацией, и в течение пяти лет должен сообщать о своем банкротстве, если хочет заключить договор займа, залога или поручительства, или взять кредит.

Что это дает кредиторам?

Копірайт зображення UNIAN Image caption По процедуре банкротства банки могут и не вернуть часть долгов, но в целом выиграют благодаря очистке своих балансов от “мертвых” долгов

По замыслу авторов Кодекса, процедура банкротства дает возможность кредиторам решить проблему с определенной частью “неработающих кредитов”.

По данным НБУ, на 1 октября этого года таковыми были до половины кредитов, выданных физическим лицам.

“Банки, хотя и могут что-то терять в случае их согласия на списание части долга, однако в целом они выигрывают благодаря очистке своих балансов от “мертвых” долгов и сохранению их клиентов среди активных участников потребительского кредитования”, – считают авторы Кодекса.

Сама процедура продажи имущества должников – на аукционах – позволит получить максимально возможные средства.

Ожидается также, что постепенное решение проблем “безнадежных займов” должно оздоровить банковскую систему и дать толчок ее развитию.

Кроме того, эффективное внедрение процедуры банкротства, как ожидается, должно укрепить позиции Украины и в рейтинге Doing business.

Следите за нашими новостями в и Telegram

Источник: https://www.bbc.com/ukrainian/features-russian-47936673

Процедура банкротства физических лиц: всё, что полезно знать

Можно ли по месту пребывания начать процедуру банкротства физ лицу?

Закон, в соответствии с которым в нашей стране введена процедура банкротства физических лиц, вступил в силу в октябре 2015 года. Принятие подобного закона было обусловлено необходимостью защиты прав физических лиц, которые в силу различных негативных обстоятельств попали в критическую ситуацию и неспособны своевременно и в полном объёме рассчитываться по своим долгам.

Так как зачастую, в случае отсутствия возможности урегулировать свои отношения с кредитной организацией, человек попадал под пресс коллекторских агентств, причём часто заканчивалось это достаточно печально и для физического лица, и для членов его семьи (особенно до принятия такого важного для нашей страны закона о коллекоторах, который вступил в силу только в начале этого года). Дополнения в закон позволили выработать понятную процедуру банкротства физического лица, пройдя которую можно продолжить жить, работать, заниматься любимым делом, хотя и с определёнными ограничениями.

«Я банкрот»

Начать процедуру банкротства физического лица может как сам гражданин, так и уполномоченный орган или конкурсный кредитор, обратившись с заявлением в арбитражный суд по месту жительства должника. Например, в случае отсутствия у физического лица возможности погасить долг по полученному кредиту в банке, инициировать процедуру банкротства может банк.

Соответственно, законодательством предусмотрены полномочия конкурсного кредитора и уполномоченного органа в процедуре банкротства гражданина. Заявление от организаций о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом к рассмотрению, если требования к гражданину составляют не менее 500 тысяч рублей и они не исполнены в течение трёх месяцев.

Решение в отношении банкротства физического лица и его неплатёжеспособности принимается только арбитражным судом. Самостоятельно объявлять себя неплатёжеспособным — гражданин не может.

К заявлению физического лица в арбитражный суд, которое составляется в произвольной форме, должен быть приложен пакет документов (документы, подтверждающие наличие задолженности,например: кредитные договора, договора займов, расписки), списки кредиторов и должников гражданина; опись имущества гражданина с указанием его места нахождения; сведения о полученных гражданином доходах и удержанных суммах налога за предыдущие 3 года и др.). В заявлении также должна быть указана саморегулируемая организация, из числа членов которой должен быть утверждён финансовый управляющий.

Решения суда по результатам рассмотрения вопроса о банкротстве физического лица

Реструктуризация задолженности

По результатам рассмотрения заявления и при условии, что суд считает заявление о признании гражданина банкротом обоснованным, а гражданина – неплатёжеспособным, выносится решение о реструктуризации его долгов.

С момента вынесения такого решения вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, прекращается начисление различных штрафов и пеней и иных санкций, приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям гражданина, снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина.

Все это делается для того, чтобы не ухудшать и так слабое финансовое положение должника, а дать ему возможность подготовить план реструктуризации своих долгов с учётом всех имеющихся ресурсов.

Однако, по закону такой план может быть составлен гражданином, у которого есть источник доходов, который не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики, не признавался банкротом в течение 5 лет, предшествующих представлению плана реструктуризации долгов, и самое главное — срок реализации плана реструктуризации долгов не может превышать трёх лет. По сути, для физического лица, которое соответствует этим критериям, это означает, что банкротом оно объявлено не будет, ему будет предоставлена рассрочка уплаты долгов на три года, при этом задолженность будет зафиксирована и расти за счёт процентов или штрафов не будет. Финансовый управляющий, получивший указанный план, должен согласовать его с кредиторами и вынести на утверждение арбитражного суда. Таким образом, физическое лицо получает возможность в плановом порядке на протяжении трёх лет погашать долги, при этом никакие коллекторы или другие кредиторы беспокоить должника не будут, а также долги не будут прирастать процентами или штрафами.

В ходе осуществления процедуры реструктуризации долгов гражданина его операции по приобретению, отчуждению имущества, ценных бумаг, транспортных средств, по получению и выдаче займов, кредитов, поручительств, по передаче имущества в залог могут осуществляться при наличии предварительного письменного согласия финансового управляющего на осуществление этих сделок. Финансовый управляющий ведёт контроль и учёт выполнения гражданином плана реструктуризации своих долгов, представляет всю информацию об этом кредиторам, а за месяц до срока окончательного выполнения плана реструктуризации долгов готовит итоговый отчёт, доводит его до кредиторов и впоследствии выносит согласованный отчёт на утверждение арбитражного суда.

Объявление гражданина банкротом

Если выплатить долги в трёхлетний период должник не в состоянии, то в этом случае арбитражный суд объявит такое физическое лицо банкротом и примет решение о введении процедуры реализации имущества гражданина на срок до шести месяцев.

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия судебного решения, будет составлять конкурсную массу, распоряжение этим имуществом может осуществляться только финансовым управляющим от имени гражданина, объявленного банкротом.

В частности, финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина распоряжается его средствами на счетах и во вкладах в банках, открывает и закрывает счёта гражданина, осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, ведёт в судах дела, касающиеся прав гражданина на имущество.

Процедура реализации имущества должника

Для реализации имущества банкрота финансовый управляющий осуществляет опись и самостоятельную оценку имущества гражданина, а также реализацию имущества на торгах.

При этом драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает 100 тысяч рублей, а также все недвижимое имущество (за исключением единственного жилья), независимо от стоимости, подлежит реализации на открытых торгах.

Исключения составляют также личные вещи, имущество, с помощью которого он зарабатывает на жизнь стоимостью до 100 МРОТ, продукты питания, награды, призы.

Если финансовый управляющий не сможет реализовать принадлежащее гражданину имущество и кредиторы откажутся от принятия указанного имущества в счёт погашения своих требований перед должником, право гражданина распоряжения указанным имуществом после завершения процедуры реализации имущества восстанавливается, фактически, данное имущество возвращается должнику. Иными словами —последствия процедуры весьма значительны, но оставляют ему шансы продолжать работать и выйти из сложившегося тупика.

После завершения расчётов с кредиторами по долгам стоимостью всего реализованного имущества, финансовый управляющий представляет в арбитражный суд отчёт на утверждение.

Утверждение отчёта является фактом завершения процедуры реализации имущества гражданина, при этом весь остаток долгов, который не будет покрыт реализованным имуществом, по закону будет списан, а физическое лицо-банкрот освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов.

Последствия для должника после проведения процедуры банкротства:

— в течение пяти лет обязан при желании заключить кредитный договор или договор займа указывать контрагенту на свой статус банкрота;

— на три года лишается права занимать должности в органах управления юридического лица;

— в течение пяти лет не может инициировать повторную процедуру банкротства;

— арбитражным судом может быть ограничено право на выезд из Российской Федерации.

По оценкам экспертов на конец апреля 2017 года было зафиксировано 34,6 тысяч дел о банкротстве физических лиц, в том числе решения о реструктуризации долгов приняты арбитражным судом по 26% дел (8,9 тысяч дел) и по 74% – введена процедура реализации имущества должников (25,7 тысяч дел).

На эту же дату в Калининградской области было подано порядка 500 заявлений физических лиц о банкротстве. Конечно, практика реализации закона выявляет и отдельные слабые места, в частности, высокая стоимость процедуры банкротства, слабость процедуры реструктуризации долгов, длительные сроки процедуры банкротства от полугода и больше.

Сегодня в обществе обсуждается вопрос о введении упрощённой процедуры банкротства физических лиц с суммой долгов до 700 тысяч рублей.

Вместе с тем, признавая отдельные недоработки и сложности закона, следует отметить, что введение на законодательном уровне процедуры банкротства физических лиц – это возможность должнику выйти из тупиковой ситуации и продолжить жить и работать без серьёзных жизненных последствий для себя и членов своей семьи.

Материал подготовлен в рамках программы регионального министерства финансов «Повышение уровня финансовой грамотности жителей Калининградской области»

Источник: https://kgd.ru/finazbuka/lichnye-finansy/item/68832-procedura-bankrotstva-fizicheskih-lic-vsjo-chto-polezno-znat

Сфера закона
Добавить комментарий