Нет возможности выплатить микрозайм

Что делать, если нет возможности выплатить займ в МФО

Нет возможности выплатить микрозайм

Оформляя займ в микрофинансовой организации, заемщик должен правильно спланировать свои расходы, чтобы к окончанию срока кредитования накопить необходимую сумму средств на погашение.

Но далеко не всегда можно предусмотреть все возможные события и ситуации, чтобы понемногу откладывать на выплату задолженности.

И если деньги нужны на ремонт холодильника, покупку лекарств или непредвиденную поездку, вряд ли среднестатистический казахстанец сделает выбор в пользу погашения микрозайма и легко потратит отложенные средства на текущие расходы.

Но просрочка может иметь серьезные последствия и должнику вряд ли удастся уклониться от выплаты задолженности, если за взыскание возьмутся коллекторы или МФО решит вернуть деньги в принудительном порядке. Поэтому не стоит недооценивать всю серьезность ситуации, а лучше использовать все доступные способы для погашения займа, даже если для этого нет необходимой суммы средств.

Попросить отсрочку

Все больше микрофинансовых организаций предлагают услугу по продлению действующих договоров, чем можно воспользоваться для увеличения срока кредитования и отсрочки оплаты платежа.

Но, как правило, рассчитывать на изменение первоначальных условий можно только до того, как займ не просрочен, из-за чего такой услугой не могут пользоваться клиенты, которые не хотят платить штрафные проценты.

Смирившись с ситуацией, они покорно ждут, когда у них появятся деньги, чтобы оплатить долг, несмотря на то, что сумма текущей задолженности постоянно увеличивается по мере изменения срока просрочки.

Впрочем, даже если микрофинансовая организация не продлевает проблемные займы (отдельные компании все-таки разрешают своим клиентам пользоваться такой функцией, если микрозайм уже числится как проблемный), с ней всегда можно попытаться договориться об изменении графика выплаты в индивидуальном порядке, обратившись с соответствующей просьбой на службу клиентской поддержки. И не стоит думать, что после этого МФО станет предпринимать более жесткие меры по взысканию, продаст долг коллектору или обратится в суд! Сегодня кредиторы не заинтересованы в росте просроченной задолженности и стараются минимизировать риски убытков, даже если для этого необходимо действовать нестандартно, «нарушая» общепринятые правила кредитования. Но, подав заявку на отсрочку платежа по просроченному займу, следует помнить, что на определенные «льготы» при погашении должник может рассчитывать только в том случае, если он сможет доказать, что он действительно попал в сложное положение и не может вовремя внести деньги по независящим от него причинам.

Как показывает практика, намного больше шансов получить отсрочку есть у заемщика, который:

  • является постоянным клиентом компании и до этого случая всегда вовремя погашал свои микрозаймы;
  • сможет документально подтвердить резкое изменение своего финансового состояния (например, предоставить копию выписки из истории болезни, приказ об увольнении и т. д.).

Оформить новый займ

Если компания отказала в изменении порядка выплаты и продолжает начислять штрафные проценты на задолженность, то для минимизации своих расходов потребителю следует как можно быстрее собрать необходимую сумму средств для погашения, даже если для этого придется действовать нестандартно и довольно рискованно. Как вариант, если нет возможности одолжить деньги у друзей или родственников, можно взять еще один займ в другой микрофинансовой организации, чтобы покрыть имеющуюся задолженность, пока кредитор не успел начислить большую сумму штрафных процентов.

Оформление нового микрозайма может показаться нерациональным решением, особенно если клиент испытывает финансовые проблемы и берет деньги только для погашения текущей задолженности.

Но за то время, пока будет действовать новый кредитный договор, он сможет повысить свою платежеспособность (например, устроившись на новую работу или на подработку), что даст ему возможность легко погасить новый займ.

А «плыть по течению» и просто ждать, пока наберется необходимая сумма средств на выплату – далеко не самая лучшая тактика при просрочке по займу: каждый день сумма задолженности будет увеличиваться и клиенту нужно будет все больше и больше денег на удовлетворение требования кредитора.

Оформляя новый займ, не стоит забывать о некоторых правилах, которых стоит придерживаться заемщику:

  • Даже если он хочет как можно быстрее погасить долг, не стоит спешить с принятием решения и выбором кредитора. Необходимо постараться найти самую выгодную программу, чтобы существенно не переплачивать при погашении (кроме того, чем выгоднее условия, тем проще будет погасить долг).
  • Сумма нового займа должна соответствовать сумме текущей задолженности (включая все обязательные платежи, комиссии и штрафы).
  • Заключать новую кредитную сделку следует только в том случае, если он точно знает, что его финансовые проблемы носят временный характер. А если потребитель не уверен, что за отведенный срок сможет улучшить свое материальное положение, лучше не подвергать себя дополнительному риску.
  • Чтобы увеличить вероятность получения денег, заявки можно разослать в разные компании.

Оформить банковский кредит

Несмотря на то, что новый займ от микрофинансовой организации можно взять в течение 30-60 минут даже при наличии проблемных долгов, это менее выгодно, чем оформление банковского кредита, который можно получить под более выгодный процент.

Кроме того, что такой вариант перекредитования обойдется заемщику на порядок дешевле, чем оформление нового микрозайма, выплату банковского долга можно «растянуть» на несколько лет, оплачивая ежемесячные платежи.

Для этого можно использовать любую потребительскую программу, условиями которой не обозначено целевое назначение выданных средств (например, это может быть карта с возобновляемой кредитной линией). Только при этом не следует забывать, что:

  • Вероятность одобрения заявки в банке существенно ниже, чем в МФО, особенно если заемщик не имеет официального трудоустройства и за ним уже числится проблемная задолженность. Если сведения об открытой просрочке внесены в кредитную историю, то клиенту не стоит надеяться на одобрение своей заявки.
  • Не исключено, что для оформления банковского кредита придется предоставить большой пакет документов (включая справку о доходе).
  • Банк может долго рассматривать кредитную заявку, что невыгодно при наличии просрочки. Например, решение может приниматься в течение 5-7 дней, и все это время МФО будет начислять штрафные проценты, увеличивая объем задолженности клиента. И не факт, что заявка все-таки будет одобрена при наличии всех необходимых документов.
  • Даже если банк одобрит выдачу кредита, может оказаться, что предоставленных им средств недостаточно для погашения всей суммы задолженности в МФО, которая за время просрочки успела существенно увеличиться.

Обратиться в суд

Если должник оказался в безвыходной ситуации и понимает, что он не сможет в ближайшее время решить свои финансовые проблемы, то ему лучше не ждать, пока кредитор приступит к принудительному взысканию средств и обратится в суд.

Чтобы окупить свои расходы и получить выгоду от кредитования, микрофинансовая организация может долго не подавать иск, из-за чего у должника может сложиться впечатление, что его займ списан, и ему не стоит опасаться потери имущества.

А на самом деле все это время компания будет начислять штрафные проценты, чтобы увеличить сумму текущей задолженности, после чего инициирует судебное разбирательство и добьется взыскания денег в принудительном порядке за счет доходов и имущества должника.

Учитывая тот факт, что суд с МФО – это неизбежное явление, нет смысла тянуть с решением проблемы в юридической плоскости, о чем не знают многие потребители. В ходе такого разбирательства можно будет не только списать неправомерно начисленные проценты и штрафы (при наличии соответствующих доказательств), но и «зафиксировать» сумму долга, чтобы избежать больших расходов.

Суд с микрофинансовой организации – это достаточно сложный процесс, тем более что по его окончанию будет принято решение о принудительном взыскании средств. Поэтому, прежде чем подать иск, заемщику стоит позаботиться о сохранности своего имущества и по возможности «переписать» его на своих родственников или членов семьи.

Кроме того, взыскание в принудительном порядке может быть осуществлено только с официальных доходов неплательщика.

А значит, определенным преимуществом пользуются граждане без легального трудоустройства, которые получают деньги от работодателя вне налогообложения (чтобы защитить свои интересы, можно даже сменить место работы, если это поможет сохранить доход).

Источник: https://zanimaem.kz/chto-delat-esli-net-vozmozhnosti-vyplatit-zajjm/

Что делать, если задолжал МФО, а платить микрозаймы нечем

Нет возможности выплатить микрозайм

Люди не хотят идти в банк, чтобы получить нужную сумму на ремонт дома или покупку новой бытовой техники.

Да и смысла особого в этом нет, ведь Сбербанк, Альфа-банк или БинБанк вряд ли будут заморачиваться с тем, чтобы выплачивать 20-30 000 р. на месяц или два. Если наступают временные трудности, люди отправляются в МКК.

Такие учреждения не придираются к кредитной истории и разрешают взять ссуду по одному документу – паспорту.

В каких мфо можно получить микрозайм

Деньги в долг с открытыми просрочками или после успешного погашения можно взять в микрофинансовой организации ВебБанкир. Доступная сумма к выдаче – до 15 000 р. при процентной ставке от 1, 2.

В любое время вас выручит и МФО «Кредитико». Проценты насчитываются по ставке 2,0. Срок кредитования – до 30 дней. Особенность компании − выдача ссуды от 200 рублей.

Взять взаймы можно в МФО «Лидер», а также в фин. компании «Ваши Деньги».

Что делать, если нечем платить микрозайм?

Бывает, человек набрал много микрозаймов, а платить нечем, как же выбраться из такой ситуации? Из неё существует минимум три выхода.

Пролонгация – дополнительная услуга от МФО, если нечем платить займ

Если у вас имеется задолженность по микрозайму, а закрыть её не получается, продлить срок выплаты ссуды можно вполне законным методом. Чтобы пролонгировать займ, достаточно войти в личный кабинет и оплатить услугу. Что даст пролонгация, если у вас имеется перед МФО задолженность? Продлив срок кредитования, значительно снижается нагрузка и это не так сильно бьёт по семейному бюджету.

Да, в плане выгоды вы тут не выиграете, но вас никто не будет доставать своими звонками, и давить на психику.

Рефинансирование микрозайма

Возникли долги перед МФО, и вы не знаете, как вылезти из долговой ямы? Тогда воспользуйтесь услугой рефинансирования. Оформляет ли перекредитировку МФК Web zaim, нам точно неизвестно, но в интернете «ходят слухи», что о рефинансировании мини-кредита можно договориться с МФО «Миг Кредит» и «Кредит 911». Эти компании финансируют жителей РФ и выдают микрозаймы до 100 тыс. рублей.

Рефинансирование – отличное решение проблемы, если нечем платить микрозаймы. Обратившись в МФО, вы получите новую ссуду, благодаря которой сможете решить проблемы с другими ООО, отдав долги по кредиту. Обычно деньги выдаются на больший срок и под более низкий процент.

На заметку: не стоит рассчитывать, что вы получите микрозайм на карту или наличными, МФО оплачивает ваши счета самостоятельно.

Реструктуризация микрокредита

Что делать, если нечем платить микрозаймы в 2018 году? – вопрос, который не даёт покоя многим должника. По сравнению с 2017 годом особых изменений в законе нет, поэтому если у вас есть долги перед МФО, мы подскажем ещё один выход – реструктуризация займа.

Реструктуризация кредита − что за «зверь»? Попробуем объяснить коротко: это полное изменение договора (срок микрокредитования, условия, ставки).

Покрыть таким способом долги по микрозаймам непросто, ведь только единицы микрофинансовых учреждений готовы предоставлять такую услугу.

Важно: если говорить лично с МФК, то о реструктуризации можно договориться. Микрофинансовые организации в большинстве случаев за то, чтобы поддерживать с клиентом хорошие отношения, ведь лучше таким способом забрать долги, чем обращаться в суд.

Почему у клиентов возникают просрочки в МФО: причины неуплат

Причины, почему появляются просрочки разные. У многих людей возникают проблемы на работе в виде сокращения или задержки зарплаты.

Существуют случаи, когда заёмщик неправильно оценил свои финансовые возможности и вовремя не покрыл ссуду. В результате ему насчитали проценты, и отдавать он их не хочет.

Многие думают, что МФО работает незаконно и если не платить займ, то им ничего не будет.

Деятельность МФО регулируется законом № 151 (о деятельности организаций) и законом № 353 (о микрозайме).

Имеется долг в микрозайме: что делать, если договориться не получилось

Совсем неважно, где вы брали ссуду: в МКК «Деньга», «Лидер», «Кредит плюс» или «Займер», любая из этих организаций заинтересована в том, чтобы вы вернули займ, но не каждая готова идти навстречу кредитополучателю. Как правильно выбраться из долгов, если договориться с МФК невозможно? Ответ один – подать на МФО в суд.

Судя по отзывам должников, не стоит рассчитывать, что суд полностью станет на вашу сторону. Это практически невозможно. НО! Если вы докажете что у вас пока нет возможности платить, и что вы готовы выплатить ссуду на других условиях, то судья может снизить процентные ставки, избавить вас от штрафов и продлить срок кредитования.

На заметку: судебные тяжбы − это дорого, долго и нужно. Решив начать судебный процесс, пользуйтесь услугами опытного финансового юриста.

Задокументированные просьбы о рефинансировании или реструктуризации микрозайма могут быть важным доказательством вашего желания рассчитаться с долгами. При принятии решения судья обязательно возьмёт эти сведения во внимание.

Что будет, если не отдавать МФО долги?

Брали вы в Moneyman credit или в другой компании, его нужно возвращать, иначе проблем не избежать. Начинаются они из того, что служба взыскания старается всеми силами вас заставить покрыть текущую задолженность.

Вначале это телефонные звонки (а их может быть сколько угодно) с нотациями типа что будет, если вы не рассчитаетесь с долгами в микрофинансовой организации.

Потом эти звонки участятся, голос оператора будет построже, возможно, с некоторыми угрозами.

Если вас разговорами не напугать, МФО имеет другие пути решения проблемы – коллекторские агентства.

Кстати: статья №382 ГК говорит о том, что микрофинансовые компании имеют право продавать проблемные кредиты коллекторским компаниям.

Долг уже продан коллекторам? Тогда нужно знать, что отношение у них к должникам не очень, и многие коллекторские службы готовы нарушить закон, лиж бы добиться своего. Коллекторы будут звонить каждый день по несколько раз.

Они будут пугать и угрожать. Имеется информация, что эти люди ходят домой, на работу, встречают вас возле дома.

Наблюдаются случаи, когда коллекторы стараются подпортить репутацию заёмщика, используя для этого всевозможные варианты: соцсети, знакомых, надписи на домах и т.д.

Стоит ли обращать внимание на коллекторов, и как получить защиту от МФО

Защищать вас от МКК никто не будет, если они действуют в рамках установленных правил. Гражданин России, получивший онлайн займ, по истечении договора должен вернуть сумму, которая указана в документах. Если же человек не планирует рассчитываться с долгами, МКК старается узнать, в чём причина и всеми возможными способами заставить неплательщика платить по микрокредиту.

Коллекторы – головная боль любого должника, но стоит ли их бояться? Самое страшное, что они могут сделать – довести дело до суда. Если же они нарушают закон (звонят ночью, рассказывают о вас третьим лицам, угрожают), то пожаловаться на них можете вы.

К должникам в Ассирии использовали особый подход: их отпускали на все четыре стороны, чтобы они могли заработать деньги и расплатиться с кредитом, а в заложники брали кого-то из домашних, с которым могли делать всё что угодно.

Может ли списать долг МФО

Списываются микрофинансовыми организациями долги, которые признаны безнадёжными. От кого зависит списание? От самой компании. Если должник «гол как сокол», то тут никакие коллекторы не помогу. Вот ответ на вопрос «могут ли простить долг МКК».

А вы знали, что существуют правила, регулирующие отношение МФО и неплательщиков?

  1. Начисление пени возможно, но не более 20% в год. Если разделить на дни, то за каждый просроченный день – 0, 05%.
  2. Совсем неважно, сколько вы не платили ссуду, несколько недель или 6 месяцев, за счёт штрафов долг не может быть увеличена больше чем в четыре раза. То есть, если вы по займам должны 10 тыс. рублей, то достигнув черты в 40 тыс. р. долг перестанет расти.

При любых нарушениях со стороны МФК вы можете смело обратиться в прокуратуру.

Можно ли признать договор недействительным?

«Я взял 100 тыс. и хотел бы заплатить, но проценты такие большие, что нет возможности. Как быть? Можно ли аннулировать договор?» − вопрос, которым задаётся заёмщик. Мы попытались найти ответ и вот что узнали: договор на микрокредитование можно признать недействительным, но для этого нужны серьёзные причины.

  1. Условия сделки действительно невыполнимы. Договор кредитополучатель подписывал в состоянии сильного душевного волнения и не мог трезво оценивать ситуацию.
  2. У соискателя возникла срочная необходимость в деньгах (содержании детей, болезнь).

Каждый факт, который упоминается в исковом заявлении, должен быть подтверждён.

Если в Средние века человек не возвращал долг, то за это ждала его страшная расплата – рабство. Находясь у наместника или князя, он должен был отработать всё до копейки.

С чем приходится сталкиваться должникам? давайте об этом поговорим

Отзывы Vivus ru расскажут, чего стоит ожидать должникам, которые получили в этой компании ссуду, но не смогли вернуть.

Племянница Анны Ивановны брала займ − 8 000 рублей. Ссуду выплатить она не смогла, и долг был продан коллекторам. Начались звонки и угрозы. Во время последнего звонка коллекторы сказали, что знают, какой дорогой ходит сын заёмщицы в школу. Женщина написала в милицию заявление об угрозах микрофинансовой организации или её «партнёров».

Отзывы о коллекторах Кредито 24 немного другие. Коллекторские агентства более-менее придерживаются закона. Звонят редко и сильно не донимают, но часто на почту присылают письма. Их содержание не очень, но ничего ужасного. Компания хорошо идёт на диалог, поэтому любые вопросы можно решить с администратором. Бесплатный телефон горячей линии Кредито 24 − 8-495-225-90-63

.Были ли в вашей жизни ситуации, когда не было возможности оплатить ссуду? Что было сделано с вашей стороны, чтобы закрыть платежи? Поделитесь также своим мнением, как правильно поступить, когда нечем платить по долгам.

Источник: https://dajvzajmy.ru/nechemplatit/

Чем грозит неуплата по микрозаймам?

Нет возможности выплатить микрозайм

Зачастую микрозаймы могут по-настоящему «спасти» человека, которому срочно понадобились деньги. Возможность одолжить денежную сумму на небольшой срок с гарантией надежности низкого процента – это шанс вылезти из долговой ямы и не обанкротиться. Сейчас на рынке услуг представлено множество микроорганизаций, которые  с готовностью предоставят нуждающемуся необходимую сумму.

Благодаря востребованности этой услуги уже сформировался рынок, на котором представлены самые надежные и пользующиеся доверием заемщиков фирмы. Однако сами заемщики зачастую не готовы расставаться с чужими деньгами. Можно ли не платить микрозаймы и чем это грозит?

Недобросовестные должники – кто они?

Что мне делать, если я не могу платить микрозайм? – задаются вопросом многие люди, не рассчитавшие свои силы. Те, кто уклоняется от выплаты денег, делятся на несколько категорий

1.    Люди, оказавшиеся во власти обстоятельств

Когда финансовая ситуация настолько шаткая, что денег не хватает даже на элементарные нужды, микрозаймы платить буквально нечем. Должник мог искренне верить в то, что через пару дней или недель он сумеет рассчитаться с долгом, а на деле получает новый, поскольку проценты продолжают расти, а доходы отнюдь не увеличиваются.

2.    Подставные лица

В современное время получение микрозайма – очень простая процедура, а для одобрения кредита чаще всего достаточно предоставить в организацию паспорт.

Этим активно пользуются мошенники, крадущие документы у других людей и потом берущих на их паспорт денежные суммы, зачастую, довольно внушительные.

Дети и подростки, получившие доступ к документам родителей, редко задумываются о том, что будет если не платить микрозаймы: взрослые же по вине чад оказываются должниками.

3.    «Регулярные» заемщики

К этой группе можно отнести лиц, для которых кредитные деньги – уже довольно изученная схема. За плечами у них, скорее всего, много неудачных попыток обращения в банки и десятки отказов. Все дело в том, что банк куда серьезнее подходит к оценке платежеспособности потенциального заемщика, в то время как микрозаймы одобряются за короткий срок и безо всяких справок.

Люди, которые таким образом получают деньги, изначально не собираются их отдавать, прекрасно понимая, что у них нет возможности платить микрозайм, но пользуются лояльными условиями их предоставления. У этих лиц может висеть за душой не один десяток микрокредитов.

Как действовать заемщикам?

Все микрофинансовые организации, предоставляющие кредитные деньги, идут на определенный риск, давая заемщику денежную сумму. Банк же, проводя длительную проверку, напротив, гарантирует себе последующие выплаты. Поэтому с должниками, которые не могут или не хотят гасить долг, приходится сталкиваться постоянно.

Что делать, если нечем платить микрозаймы? В некоторых случаях возможно достигнуть договоренности по отсрочке платежа. Обычно микрозайм требуется погасить за короткий срок (не больше месяца), но каждый случай организация рассматривает индивидуально. Возможно будет отсрочить платеж на более длительное время, однако это скажется на итоговой сумме: она будет выше из-за растущих процентов.

Другой вариант – тоже на основе договоренности – сначала выплатить проценты, а потом уже саму сумму займа. Однако нужно учесть, что далеко не все микроорганизации готовы пойти навстречу своим клиентам, даже с учетом обстоятельств. Если же в случае с микрозаймами Вы не хотите платить проценты, то самое разумное решение – как можно быстрее погасить долг.

Как организации поступают с неплательщиками?

Что будет с должником, если он под каким-то предлогом откажется платить микрозаймы? Чтобы получить назад долг, компания может воспользоваться разными методами.

1.    Повестка в суд

Если дело доходит до судебных разбирательств, то должнику придется доказывать свою правоту перед лицом высших инстанций. Обычно до обращения компании в суд должник около года на платит микрозайм. Сделать это можно, только продемонстрировав судьям, что с ним был заключен по-настоящему кабальный договор, условия которого не позволяют ему вернуть долг.

Хотя многое, конечно, зависит от работы адвокатов. Если на стороне должника будут квалифицированные юристы, вопрос о том, как законно не платить микрозаймы перестанет быть для него актуальным. Но даже если суд решит, что ответчик виновен, это не значит, что должника могут посадить в тюрьму, если он не платит займы. Чаще всего следует арест на имущество.

2.    Работа коллекторов

Коллекторы известны любому закоренелому «должнику». Если компания, предоставившая человеку займ, долгое время не может добиться от человека возврата денег, она иногда обращается к услугам людей, не привыкшим действовать мягко.

В ход могут пойти частые визиты и звонки с угрозами. Цель коллекторов – почти любыми способами заставить должника вернуть деньги. Отзывы тех, кто не платил микрозаймы и столкнулся с коллекторами не оставляют сомнений: лучше все-таки вовремя отдать долг, чем связаться с ними.

Как действовать в рамках закона?

Можно ли не платить за онлайн-микрозайм в случае возникновения тяжелой финансовой ситуации? Обходные пути у должника действительно есть. Во-первых, стоит наладить контакт с организацией и обратиться к ней в письменной или устной форме, обрисовав свое материальное положение. При этом нужно подчеркнуть, что заемщик не отказывается от выплаты кредита, а просто хочет отсрочки.

В большинстве случаев компании идут навстречу должнику. Это самый законный способ не платить по договору микрозайма, поскольку в этом случае должник не прячется, а открыто признает свою несостоятельность и активно ищет пути исправить положение.

Если же с Вами пожелают встретиться в суде, но Вы докажете, что у Вас дохода (к примеру, по причине увольнения) и собственности, то компании будет нечего с Вас взять.

Для человека, который не платит микрозайм, есть множество решений. Главное – быть готовым все же рассчитаться с долгом и знать свои права.

Источник: https://creditnyi.ru/mikrozaimy/chto-budet-esli-ne-platit-mikrozaimy-266/

Что будет, если не платить микрозайм (+отзывы)

Нет возможности выплатить микрозайм

За микрозаймами люди обращаются при сложных жизненных обстоятельствах. Они выдаются на достаточно короткий срок и, если не удалось исправить положение, то вернуть долг проблематично. Попав в такую ситуацию следует знать, что будет, если не платить микрозайм.

Что будет если не платить онлайн займ

Если вовремя не закрывать займы, то следует ожидать, что микрофинансовая организация начнет применять действия по его взысканию. Порядок действий МФО при взыскании долга может отличатся, но в целом сводится к нескольким действиям:

  1. Заемщика предупреждают о неуплате долга СМС-сообщением. Напоминают сумму возврата и уведомляют о начислении процентов в случае неуплаты.
  2. За каждый день просрочки начисляются штрафные санкции и проценты за использование.
  3. С заемщиком связываются по контактному номеру телефону, разъясняют проценты по кредиту и рост суммы долга, а также последствия в случае неуплаты. Звонить могут также поручителям, по месту работы, знакомым, чей номер фиксировался при выдаче кредита.
  4. На адрес регистрации заемщика отправляется официальное письмо с требованием уплатить долг, указанием суммы долга, процентами и общей суммой к оплате с учетом неустойки.
  5. МФО обращается в коллекторскую компанию, которая помогает стянуть долг с должника. После этого звонить уже будут коллекторы, они также могут приходить для личной встречи по месту жительства или работы.
  6. Если никакая из мер не помогла, то МФО стягивает сумму долга через исковое заявление в суд, при этом сумму будут дополнительно включены судебные издержки.

Что будет, если не платить микрозаймы, всецело зависит от действий кредитора. Многие МФО стараются не доводить дело до судебных разбирательств, поскольку это существенно затягивает возвращение долга по времени и несет в себе дополнительные расходы. Поэтому, в случае неуплаты продают долг коллекторам и дальнейшие методы взыскания долга зависят от купившей долг организации.

Для заемщика такая ситуация грозит существенным увеличением суммы долга за счет начисления штрафных санкций и пени. МФО передаст информацию по кредиту в бюро кредитных историй, что испортит кредитную историю и не позволит в дальнейшем пользоваться услугами кредитования.

Кроме того, МФО имеет право подать в суд, что грозит судебными разбирательствами, в случае проигрыша которых потребуется оплатить не только сумму долга, но и издержки истца и работу адвоката. Имеет место быть также арест счетов и имущества, запрет на выезд из страны.

Не могу платить микрозайм. Что делать?

Первым делом следует внимательно изучить договор на выдачу кредита, а именно пункты описывающие процедуры взыскания. МФО не выгодно доводить дело до суда и обычно предусмотрен вариант выхода из ситуации. Этот пункт может быть вписан в договор или следует обратиться на горячую линию компании. Со стороны МФО для выхода из сложившейся ситуации может быть предложено несколько вариантов:

  • Реструктуризация — это пересмотр условий договора. МФО может предложить изменить срок договора или разбить его на ежемесячные платежи. Такая мера, как правило, увеличивает конечную сумму выплат, но предоставляет более удобные условия для выплаты.
  • Пролонгация — разновидность кредитных каникул, при которой заемщик обязуется выплачивать только проценты по договору, а по истечению срока оплатить основную сумму кредита.
  • Рефинансирование — получение нового кредита для оплаты старого. Некоторые МФО сами предоставляют такие услуги, другие сотрудничают с партнерами, которые сразу перечисляют необходимую сумму на счет для погашения. Добиться этой меры можно и самостоятельно, обратившись в другую финансовую организацию для получения средств, правда в случае, если кредитная история уже испорчена, шансы на получение нового займа минимальны.

Что будет, если не отдавать онлайн займ? Если МФО не желает идти на встречу, то исход дела может решать и сам заемщик. Ведь пересмотреть условия договора можно в судебном порядке.

Для реструктуризации долга в судебном порядке потребуется предоставить справку о доходах.

Если суд признает заемщика неплатежеспособным, то можно рассчитывать на пересмотр процентов, а также деление кредита на платежи, сумма которых не превышает 10% от ежемесячного дохода или прожиточного минимума.

Обязательно следует просить суд заморозить кредит минимум до вступления решения суда в силу, аргументируя это тем, что судебные разбирательства могут затянуться на длительный срок. При заморозке кредита проценты за его использование не начисляются. Для всех действий через суд рекомендуется запастись поддержкой юриста, который поможет отстаивать права.

Юристы рекомендуют ни в коем случае не пускать дело на самотек. У должника всегда есть несколько способов выйти из затруднительного положение и остановить начисление штрафов и процентов. При замалчивании сумма долга будет только увеличиваться и отсутствие содействия может негативно отразиться на судебном разбирательстве.

Можно ли не платить микрозайм, оформленный онлайн?

Закон Украины “Об электронных документах и электронном документообороте” регламентирует, заключение договоров в Интернете.

При заключении сделки онлайн заемщик соглашается с публичной офертой и по закону, подтвержденное согласие имеет такую же юридическую силу, как и подписание бумажного договора.

Соответственно микрозаймы онлайн ничем не отличаются от кредитов оформленных на бумажном договоре.

В данной ситуации учитываются только согласие с офертой компании, ведущей лицензированную деятельность на территории Украины. Если в реестре микрофинансовых организаций Украины отсутствует компания, с которой был заключен договор, то он не имеет юридической силы и будет признан судом недействительным.

Кроме того, юристы отмечают некоторые неточности в договоре. В частности, статья 1 указывает на то, что договор признается недействительным, если в нем отсутствуют необходимые элементы.

Статья 6 указывает, что обязательными элементами электронного договора должны быть ЭПЦ или другие элементы подтверждающие согласие с условиями, которые в законе не прописаны четко и определяются по договоренности сторон, то есть, согласием можно назвать клик по кнопке “Подтверждаю/Принимаю” внизу оферты. В то же время, статья 7 указывает на то, что обязательным элементом электронного договора должна быть электронная цифровая подпись обеих сторон. Поскольку ЭПЦ не используется в большинстве договоров МФО, то онлайн займы, не подписанные цифровой подписью, могут быть признаны недействительными через суд.

Как законно не платить микрозайм в Украине?

Единственными законными методами не возвращать микрозайм является признание договора недействительным или признание себя банкротом. Но даже отмена и признание банкротом не снимает ответственности полностью. В любом случае потребуется составить исковое заявление в суд и запастись поддержкой юриста, который будет защищать права заемщика.

Причины, по которым суд может признать договор недействительным:

  • пункты договора расходятся с законами, расходятся с интересами государства (ч. 1, ст. 203 Гражданского кодекса Украины);
  • лицо заключившее договор не имеет должной дееспособности (ч. 2 ст. 203 ГК);
  • договор заключался не по собственной воле (ч. 3 ст. 203 ГК);
  • договор был заключен в несоответствующей форме (ч.4 ст. 203 ГК);
  • валютой договора не является гривна (ст. 99 Конституции Украины);
  • компания кредитор не имеет лицензии на ведение финансовой деятельности в Украине;
  • договор заключен с умышленным обманом или сокрытием условий (ч. 1 ст. 230 ГК).

Признать договор недействительным можно также в случае, если условия договора кабальные. Кабальной сделка признается, если заемщик пребывал в затруднительном положении, которое вынудило его принять договор на максимально невыгодных для себя условиях. Данная норма прописана в ч.1 ст. 223 Гражданского кодекса Украины. Тяжелыми условиями признаются:

  • тяжелая болезнь или смерть родных;
  • смерть основного кормильца;
  • угроза банкротству;
  • угроза потери жилья.

Рассматриваться могут и другие обстоятельства, которые ввели заемщика в тяжкие условия и вынудили подписать его договор на невыгодных условиях.

В случае, если договор признается недействительным, поскольку его условия были нарушены с обеих сторон, то стороны обязуются вернуть и предмет сделки. В частности, заемщик возвращает взятую сумму, МФО — оплаченные проценты по кредиту. Если договор признан неправомерным по вине МФО, то сумма долга может быть списана в пользу заемщика.

Второй способ законно не платить кредит — признать себя банкротом в судебном порядке. Юристы утверждают, что банкротство наиболее цивилизованный способ защиты должника. Физическое лицо может потребовать признать себя банкротом в случае если:

  • размер долгов на 50% больше, чем стоимость всех активов и имущества должника;
  • доход за последние полгода сократился наполовину;
  • в течении последних двух месяцев заемщик не вносит платежи по кредитам или платит половину взносов;
  • существует угроза неплатежеспособности, которая не может быть урегулирована.

Стоит обратить внимание, что запустить инициацию банкротства можно только при сумме долга более, чем в 100 минимальных зарплат.

Вопреки расхожему мнению, в случае признания заемщика банкротом, с него не списываются задолженности.

После решения суда и объявлении физического лица банкротом суд назначает ему арбитражного управляющего, которые составляет план и контролирует процесс реструктуризации долга и оплаты долгов.

Если по истечению трех лет с момента окончания договора МФО не смогло найти рычаги и не подало в суд, то долг можно не выплачивать поскольку срок исковой давности прошел и кредитор не имеет право претендовать на имущество должника.

Источник: https://mircreditov.com.ua/blog/no-repay

Сфера закона
Добавить комментарий