Постоянные звонки коллекторов, куда обратиться с жалобой?

Советы юриста: что делать, если звонят коллекторы?

Постоянные звонки коллекторов,  куда обратиться с жалобой?

Меня беспокоят коллекторы. Они постоянно мне звонят домой и в 7 утра, и в 12 ночи. Я никаких кредитов не брал, телефон раньше принадлежал другому человеку. Что делать, куда на них жаловаться?

Разумеется, такие действия коллекторов нельзя признать законными ни в том случае, если вам достался плохой номер в наследство от прежних жильцов, ни в том случае если у вас есть долги по кредитам.

Федеральным законом №230-ФЗ определены правила взаимодействия коллекторов с должником и его знакомыми, включая допустимость звонков и их частоту. К сожалению, полностью звонки коллекторов не запрещены.

Казалось бы, номера телефонов являются вашими персональными данными, поэтому их использование возможно лишь с вашего согласия. Если вам просто не повезло и ваш новый номер телефона раньше принадлежал должнику, разумеется, ни о каком согласии на звонки речи быть не может.

Если же вы брали кредит в банке, то, несомненно, ваш номер телефона остался в анкете на выдачу кредита. При этом в анкете, как правило, прописывается фраза, что вы разрешаете банку использование ваших персональных данных. Вы просрочили платеж, банк передал взыскание долга в работу коллекторам.

Но самим коллекторам использовать ваши данные вы не разрешали, поэтому их действия нарушают закон и ваши права.

На самом же деле должник может отказаться от звонков коллекторов лишь при определенных условиях, а его знакомым и родственникам нужно специально запрещать коллекторам звонки по поводу чужих долгов.

Вот несколько способов, как можно эффективно избавиться от звонков коллекторов.

1. Написать коллекторам заявление о несогласии на звонки по чужому кредиту

Такое заявление стоит написать и самому должнику, и тому, кто получает звонки по поводу его кредитов, включая коллег по работе, родственников, знакомых. Можно воспользоваться нашими примерами заявлений и инструкциями:

2. Сменить номер телефона или внести номер коллекторов в черный список

Еще можно записывать известные номера коллекторов в память телефона и просто их не брать. Этот способ подойдет и тем, кто не хочет заморачиваться со всякими заявлениями и жалобами, и тем, кому с помощью жалоб пока не удалось прекратить назойливые звонки.

К сожалению, это не дает вам никаких гарантий, что новый номер не числился раньше за каким-нибудь другим кредитным должником. Плюс потребует от вас временных и материальных затрат на переоформление номера. Кроме того, колл-центры коллекторских служб могут звонить вам с разных номеров, и все эти номера заблокировать или записать нереально.

Также можно воспользоваться одним из мобильных приложений, которые автоматически создают черный список известных номеров коллекторов и блокируют их. Например, приложением «АнтиКоллектор.Россия» или его аналогами.

: Что могут и что не могут делать коллекторы?
Все, что вам надо знать про новый закон о коллекторах

3. Попытаться объяснить коллекторам, что они ошиблись номером и что должник, которого они ищут, теперь здесь не живет

К сожалению, на практике коллекторы просто не будут вас слушать и продолжат атаку телефонными звонками в любое время дня и ночи.

В таком случае из разговора с сотрудником службы по взысканию долгов попытайтесь получить максимум информации — как называется компания, которая ищет должника, в каком банке был взят кредит, по какому адресу можно написать письмо в это агентство по взысканию долгов. Эта информация вам понадобится для написания заявлений и жалоб.

4. Написать коллекторам письмо

В законодательстве прямо предусмотрено, что

субъект персональных данных вправе требовать от оператора уточнения его персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки, а также принимать предусмотренные законом меры по защите своих прав.

Часть 1 статьи 14 ФЗ «О персональных данных»

На данном основании вы имеете право потребовать от коллекторов исключения ваших персональных данных из их базы. Ваше требование должно быть оформлено в письменном виде.

В шапке нужно указать название и адрес коллекторского агентства, которое вас беспокоит, ваши ФИО и адрес для направления ответа.

В тексте заявления укажите подробно, кто, когда, на какой номер звонит и какого должника разыскивает. Укажите, что этот телефон оформлен на вас и должник здесь не проживает.

К заявлению можно также приложить копию договора на установку телефона. В конце заявления должно быть указано ваше требование:

«Прошу исключить мой номер телефона и другие мои персональные данные из базы данных вашей компании и прекратить звонки на мой номер и любое использование этих персональных данных».

Для убедительности в тексте можно также пригрозить обращением в Прокуратуру и полицию.

Это требование нужно направить заказным письмом с уведомлением о вручении на адрес коллекторского агентства. Обязательно сохраните для себя копию заявления, почтовую квитанцию об отправке и уведомление. Если коллекторы не перестанут вам звонить, эти документы потребуются вам для подачи жалоб.

5. Пожаловаться на коллекторов в уполномоченные органы

Если вам попались упрямые коллекторы, которые и после получения вашего письма продолжают свои звонки, выход один — жаловаться. Любой гражданин нашего государства имеет право обращаться в государственные органы.

В данном случае имеет смысл написать жалобу в Федеральную службу судебных приставов (надзирают за коллекторами) и в Роскомнадзор (этот государственный орган уполномочен на защиту персональных данных).

За нарушение закона о взыскании просроченной задолженности и о персональных данных установлены штрафы по статьям 14.57 и 13.11 КоАП РФ.

В тему: Куда жаловаться на коллекторов?

Жалоба в Роскомнадзор подается также в письменном виде. Вы можете направить ее по почте заказным письмом. Кроме того, можно подать жалобу через официальный сайт Роскомнадзора. В жалобе также укажите ваши ФИО и почтовый адрес для ответа.

А в тексте по возможности подробно распишите, кто, когда вам звонит, с какого номера, какой ваш номер незаконно используют коллекторы, как называется коллекторское агентство. Также укажите в жалобе, что своего согласия на использование ваших персональных данных вы коллекторам или банкам не давали.

И обязательно попросите привлечь виновных лиц к административной ответственности.

Кодексом об административных правонарушениях (статья 13.11) установлено:

Нарушение установленного законом порядка сбора, хранения, использования или распространения информации о гражданах (персональных данных)

— влечет предупреждение или наложение административного штрафа на граждан в размере от трехсот до пятисот рублей; на должностных лиц — от пятисот до одной тысячи рублей; на юридических лиц — от пяти тысяч до десяти тысяч рублей.

К своей жалобе в Роскомнадзор вам желательно приложить документы, которые подтверждают, что вы недавно оформили на себя этот телефонный номер, а также доказательства отправки коллекторам требования о прекращении звонков (ваше письмо, почтовая квитанция, уведомление о вручении). Если вы брали кредит в банке, то можете приложить к жалобе копию кредитного договора, где указано, что вы даете согласие на использование ваших данных только банку, а не каким-либо третьим лицам.

Скачать образец жалобы на коллекторов в Роскомнадзор можно здесь.

Надеемся, что после всех этих действий коллекторы вас больше беспокоить не будут.

Читать также:
Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам?
Куда жаловаться на коллекторов?
Ситуация: коллекторы требуют долг по старому кредиту
Часто задаваемые вопросы: продажа долга по кредиту коллекторам

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей в России



Источник: https://paritet.guru/stati/sovetyi-yurista-chto-delat-esli-zvonyat-kollektoryi.html

Кому жаловаться на коллекторов

Постоянные звонки коллекторов,  куда обратиться с жалобой?

Навязчивость коллекторов, их постоянные звонки и визиты хорошо известны всем, кто задержался с выплатой кредитов, и даже некоторым гражданам, которые этого не делали, а то и вовсе кредитов не брали.

Потому что иногда коллекторы достают также и родственников или знакомых должника, а то и вообще никак к нему не относящихся людей, если произошла какая-то ошибка, а в том, что это именно ошибка, их убедить очень сложно.

Постоянные звонки от коллекторов, иногда и по ночам, их сообщения и визиты мешают нормально жить, заставляют чувствовать постоянное напряжение. К счастью, с недавних пор вступил в силу новый закон о коллекторах. Их и раньше можно было привлечь к ответственности, если положить немало сил.

Но теперь сделать это стало гораздо легче, потому что закон чётко регламентирует, что им позволено делать, а что нет. Такая определённость сильно улучшает положение для жертвы коллекторов – теперь понятно, когда и куда можно пожаловаться на коллекторов, чтобы действительно были приняты меры, а не просто дана отписка.

В этой статье мы расскажем о законе, как общаться с коллекторами и противостоять им, а также, куда жаловаться на действия коллекторов.

 Закон о коллекторах – самое важное

Выделим главные даже не новшества, а скорее уточнения, делающие нормы закона более работающими, поскольку большинство этих положений имелись в законодательстве и раньше, но толком не применялись.

  • Теперь коллектору не разрешается общение с детьми, недееспособными членами семьи, инвалидами, а также находящимися на лечении в медицинском учреждении.
  • Разглашение информации о долге возможно лишь в случае, если на это имеется письменное разрешение от самого должника. Это разрешение также может быть отозвано при желании должника.
  • Совершенно недопустимы не только угрозы применения силы, но и любые другие формы психологического давления со стороны коллекторов, оскорбления, унижения в адрес неплательщика.
  • Жёстко регламентировано, что звонки в ночное время запрещены. Конкретное время запрета – с 22 до 8 часов по будням и с 20 до 9 часов по выходным. Если записан звонок в ночное время, теперь сразу же можно сразу писать заявление на коллекторов, и обращаться за защитой от произвола.
  • Ограничено количество личных встреч и звонков: встречаться с заёмщиком можно лишь один раз в неделю, звонить – раз в сутки, при этом не более двух раз за неделю. Также ограничено и число электронных писем: максимум два письма в сутки и шестнадцать в месяц.
  • Что при личном визите, что при звонке, что в электронном письме коллектор должен представляться, а также, по требованию должника, предоставить свои контакты, всю информацию об организации, в которой он работает, и о самом долге.
  • Должнику разрешается не общаться с взыскателями, если он того не хочет. Можно вести всё общение с представителями банка и коллекторского агентства через адвоката, причём законодательство разрешает делать это как при личных встречах, так и посредством звонков либо электронных писем.

Как разговаривать с коллекторами и вести сбор доказательств

Столкнувшись с коллекторами, в разговорах с ними нужно решить сразу две задачи:

  1. пробовать решить конфликт по-хорошему, проведя с ними конструктивную беседу, к примеру, если долг не ваш, подтолкнуть сотрудника коллекторского агентства к проверке этого факта.
  2. на всякий случай всегда записывать все разговоры с ними, чтобы в случае нарушений с их стороны, тут же получить доказательства.

Это первое правило – записываем все звонки, визиты, сохраняем письма

Второе – сразу же просим звонящего представиться, назвать должность и организацию, которую он представляет, после чего указать, по какому кредитному договору он взыскивает долг и ФИО должника.

Если он звонит по чужому долгу либо из-за ошибки, либо потому что вы являетесь родственником или знакомым должника.

А также планирует воздействовать на него через вас, у вас уже будут все данные, что жалоба на коллекторов могла быть подана в любой момент.

Разговаривайте вежливо и не вступайте в полемику. Может быть и такое, что вам позвонят по чужому долгу один раз, выяснят обстоятельства и перестанут. Но если звонки стали постоянными, лучше всего обратиться к кредитному адвокату, который разработает дальнейшую стратегию, при помощи которой можно будет справиться с коллекторами.

Звонки внезапно прекратились. Почему?

Если неожиданно коллекторы прекращают атаковать должника со всех сторон, у него появляется естественный вопрос «Почему?».

Ведь сложно ждать, что они просто решили отступить! На самом деле возможно и такое – ведь коллекторы требуют возвращения долга не потому, что это им нравится, а потому что их нанял банк для возвращения своих денег. Причин, по которым коллекторы могут прекратить осаду, несколько:

На должника подали в суд

Деньги взыскать «по-хорошему» (если это можно так назвать) полностью отчаялись и решили обратиться к помощи государства, ведь у суда куда больше полномочий, так, по его решению можно продать имущество.

Однако, обычно ни банк, ни коллекторы обращаться в суды не спешат, потому что в суде нередко значительную часть штрафа признают необоснованной и отменяют.

Об обращении в суд, но уже со стороны должника, мы ещё расскажем, потому что это одна из тех инстанций, с помощью которых можно вести борьбу с коллекторами.

Вышел срок исковой давности

Об этом должник должен знать и сам – ведь некоторые специально скрываются от коллекторов, переезжая в другой город и меняя телефон, чтобы те до них не добрались. Срок, в течение которого это нужно делать, чтобы долг был списан – три года.

Надо ли говорить, что такие меры могут быть оправданы, только если долг очень велик? К тому же едва ли их можно назвать законными, поэтому посоветовать использовать такой вариант при борьбе с коллекторами мы не можем.

Так или иначе – если должнику удалось в течение трёх лет ни разу не столкнуться с коллекторами и не принять их звонка, то срок исковой давности истекает и больше они его доставать не смогут.

Срок договора с банком или МФО закончился

Есть два варианта сотрудничества коллекторов с банком – выкуп долга у кредитной организации, и тогда вы будете должны уже коллекторскому агентству, и станете его приоритетным клиентом, и агентский договор, который имеет свой срок действия.

Если сотрудничество проходило по второй схеме, и указанный в договоре срок истёк, то коллекторское агентство больше не получает от банка вознаграждения за то, что пытается мотивировать заёмщика расплатиться с долгом. Соответственно, делать это оно перестаёт.

Но не стоит расслабляться, если уж банк так хотел вернуть долг, что нанял коллекторское агентство, то вряд ли так просто отступится – можно ожидать скорого возобновления всех этих проблем – договор будет или перезаключён, или нанято новое агентство, или начнётся суд.

Как видите, если звонки коллекторов прекратились, то радоваться рано, сначала нужно выяснить, по какой причине они прекратились, и не вернутся ли вскоре вновь, возможно, с большей интенсивностью.

 Пишем жалобу

Предположим, что они действительно вернулись, и стали доставать вас пуще прежнего, или и вовсе не прекращались, но теперь уже переходят все нормы приличий. Куда в этом случае жаловаться на коллекторов за звонки? Сначала рассмотрим коротко все варианты, а потом поговорим про них подробнее, и расскажем, каким образом должна подаваться жалоба на коллекторов.

Жалоба на коллекторское агентство в прокуратуру

Куда жаловаться на коллекторов:

  1. НАПКА;
  2. Роспотребнадзор;
  3. Роскомнадзор;
  4. полиция;
  5. прокуратура;
  6. суд.

НАПКА (Национальная Ассоциация Профессиональных Коллекторских Агентств)

Да-да, жаловаться на коллекторов можно другим коллекторам! Если вы будете иметь доказательства нарушений (в первую очередь записи звонков), а нарушитель будет являться членом этой ассоциации – что можно заранее проверить, то вполне возможно, что вашу проблему решат именно здесь.

В ассоциации считают важной задачей «отбелить» репутацию коллекторов и окончательно придать им человеческое лицо – то есть сделать их похожими на своих респектабельных западных коллег. И определённых успехов в этом они уже добились.

Жалобу можно подать прямо онлайн, на сайте организации.

Роспотребнадзор

Эта инстанция защищает права потребителей, поэтому сюда следует обращаться в случаях, если: ваши персональные данные разглашены без разрешения, договор цессии (передачи долга коллектору) был подписан без уведомления вас об этом, произошло нарушение банковской тайны, договор является по сути кабальным. Со всеми этими случаями в данной организации разберутся. Жалоба в Роспотребнадзор также возможна через его сайт, при помощи специальной формы. Также есть горячая линия.

Роскомнадзор

В последнее время этот государственный орган получил не лучшую репутацию из-за многочисленных блокировок интернет-сайтов (в последнее время его нередко называют Министерством цензуры или другими подобными названиями). Но и он может послужить на благо граждан: в него нужно обращаться в случае, если были разглашены ваши персональные данные.

В первую очередь жалоба на коллекторов в Роскомнадзор подойдёт тем, кто не является должником: достаточно записать в разговоре с коллектором ФИО должника, после чего предоставить эту запись, и доказать, что долг не ваш. Обычно после этого Роскомнадзор в принудительном порядке вычёркивает ваш номер из коллекторской базы, и больше вас беспокоить никто не будет.

Жалобу можно также подать через сайт либо обратиться лично.

Полиция

Заявление в полицию на коллекторов оправдано в случае, если коллекторы угрожали вам, испортили имущество, а то и воплотили свои угрозы в жизнь, и вы были избиты – конечно, последнее скорее что-то из девяностых, и сейчас такого почти не встречается. Тем не менее, отдельные случаи бывают.

Полиция будет заниматься делом в отрыве от кредита – это надо понимать, потому что иногда пострадавшие должники просто боятся обращаться, боясь, что полиция начнёт не только наказывать коллекторов, но и требовать от возврата долга. Нет, это находится вне их компетенции, и смягчающим обстоятельством для нарушителей тот факт, что они таким способом пытались взыскать долг, не послужит.

При обращении необходимо собрать все возможные доказательства – заключение врачей, свидетельства, записи.

Прокуратура

Жалоба в прокуратуру на коллекторов может принести результат.

Если заявление будет достаточно весомым, по поводу его получения Прокуратура проведёт проверку деятельности агентства, в ходе которой будут изучены его методы работы, а также того, насколько вообще законен его правовой статус. Заявление в прокуратуру на коллекторов – действенный метод борьбы с ними, его образец мы прилагаем к статье.

Суд

Подавать в суд можно при любых нарушениях, причём как на агентство в целом, так и на любого его сотрудника. О перспективах судебного дела лучше заранее узнать у кредитного юриста, его же помощь будет не лишней и в ходе процесса. При наличии оснований для иска и грамотном ведении дела вполне реально получить от коллекторов компенсацию за нанесённый заёмщику ущерб.

Источник: http://creditonika.ru/kollektory/kuda-zhalovatsja-za-zvonki/

Куда и в каких ситуациях можно жаловаться на произвол коллекторов

Постоянные звонки коллекторов,  куда обратиться с жалобой?

Большое разнообразие кредитных продуктов и низкая финансовая грамотность населения привели к образованию огромных долгов, расплатиться с которыми стало сложно даже людям со стабильным источником дохода.

Службы взыскания банка и коллекторские агентства предпринимают меры по возврату образовавшихся задолженностей, и далеко не все из них правомерны и законны.

Жалобы на коллекторов в Прокуратуру стали обыденным явлением для сотрудников правоохранительных органов.

На что имеют право взыскатели, и какими законодательными актами ограничена их деятельность? Куда можно жаловаться, если звонят коллекторы?

Попробуем разобраться с этими вопросами в данной статье.

Закон о защите прав должников от произвола коллекторов

Падение реальных доходов граждан за последние 3 года, несмотря на снижение инфляции, обострило и до того непростую ситуацию в сфере банковского дела. Кредиты, полученные в более благополучные годы в современных условиях стали неподъемной ношей.

Высокий процент невозврата по кредитным договорам привел к увеличению частоты обращений банков в коллекторские агентства. При этом финансовые учреждения действуют двумя путями:

  • продают долг с большим дисконтом от 50 до 90%;
  • передают долг в работу коллекторам по агентскому договору (ст.1005 ГК РФ).

И в том, и в другом случае работать с должником будет коллекторское агентство (КА).

До недавнего времени новостные ленты и передачи пестрели репортажами и статьями о произволе взыскателей долгов, а также о регулярном нарушении ими законодательства РФ.

В итоге 03.07.2016 года был принят Федеральный закон № 230, который вступил в силу 1 января 2017 года.

Главной задачей закона является регулирование всех действий в отношении должников со стороны кредиторов и их представителей. Большинство ограничений касаются вопроса личных контактов.

ФЗ № 230 определяет:

  • круг лиц, имеющих право контактировать с должником;
  • способы и виды взаимодействия.

Данный законодательный акт запрещает:

В статьях Закона четко оговорена частота взаимодействия с должником, как посредством личного контакта, так и через телефонные переговоры.

Ваши права и обязанности при общении с коллекторами и службой безопасности банка

Федеральный Закон № 230 от 03.07.2016 стал настоящим подарком для должников банков и микрофинансовых организаций (МФО), страдающих от незаконных и неэтичных действий сотрудников коллекторских агентств и служб безопасности банков.

Психоэмоциональное давление, запугивание, угрозы физической расправы до недавнего времени поступали не только самим заемщикам, но и их друзьям и родственникам. В итоге жизнь людей оказавшихся в «зоне просроченного кредита» становилась похожа на сущий ад.

Закон четко определил права и обязанности работников КА, введя отношения коллектор-должник, в рамки правового поля.

Большинство жалоб от заемщиков с просроченным кредитом сводятся к фразе «достали коллекторы по телефону».

Законодательство четко определяет количество взаимодействий кредитора с должником посредством телефонной и телеграфной связи, а также через ые или текстовые сообщения: не более 1-го раза раз в течение 24 часов или не более 8 раз в месяц. При этом кредитор не имеет права беспокоить должника:

  • позже 22.00 часов или ранее 08.00 в будни;
  • с 20.00 до 09.00 – в выходные.

Эта норма распространяется не только на звонки и разговоры, но и на смс-сообщения, письма, телеграммы.

Ответы на вопросы «сколько раз могут звонить коллекторы» или «сколько раз может звонить банк» можно найти в п.3 ст.7 ФЗ № 230. Подробные консультации можно получить у онлайн-юристов или на форумах.

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам заемщика?

Второе по частоте обращение пострадавших связано со звонками на работу, друзьям и членам семьи. Запрос «коллекторы достают родственников, что делать?» — один из самых часто встречаемых онлай-запросов среди должников.

Типовой кредитный договор с банком или МФО, как правило, содержит пункт о праве передаче персональной информации о заемщике третьим лицам. Эта страховка банка на случай попадания кредитуемого в черный список должников, когда работу с ним начнут сотрудники коллекторского агентства.

В этом случае клиент банка письменно соглашается на контакт работников по взысканию задолженности с лицами, указанными в качестве контактных. Однако звонки родственникам, близким и друзьям, не указанным в договоре, а также разглашение им информации по займу норма закона трактует однозначно как нарушение ФЗ № 152 «О персональных данных».

Имеют ли право коллекторы звонить на работу?

Если заемщик указывал рабочий телефон в качестве контактного, то да. Однако и тут стоит помнить о ФЗ № 152, который запрещает разглашать любую информацию по срокам, процентам или сумме кредитной задолженности третьим лицам.

Если постоянные звонки работников, взыскивающих задолженность, мешают рабочему процессу организации, то руководство компании имеет право обратиться с жалобой на коллекторов Роскомнадзор, Центробанк или Прокуратуру. Часто для подачи заявления на неправомерные действия сотрудников КА достаточно заполнить онлайн-форму с приложением в виде скриншотов или аудиозаписей телефонных разговоров.

Так на сайте НАПКА можно подать жалобу на коллекторов онлайн. Для этого необходимо заполнить электронную форму со своими данными и вбить текст жалобы в специальное поле.

Записывайте телефонные разговоры с коллекторами

Запись телефонных разговоров еще один момент, которому стоит уделить внимание. В наш век смартфонов ничего не стоит скачать специальное приложение, автоматически записывающее все телефонные беседы.

И хотя суды скептически относятся к аудиозаписям, как к доказательству неправомерных действий, большинство контролирующих организаций, принимающих претензии к компаниям-взыскателям, учитывают их при определении наказания или штрафа.

Поэтому, если коллекторы звонят и угрожают, а также прибегают другим видам психологического давления, можно смело прилагать аудиофайлы к заявлениям в контролирующие органы.

Более того, должник имеет полное право отказаться от общения с представителями банка или КА.

Если коллектор приехал домой, то он обязан представиться, назвать свою фамилию, имя и отчество, компанию, которую представляет и занимаемую должность.

Также по требованию заемщика сотрудники агентства должны предъявить документ, на основании, которого они выставляют претензии. Это может быть копия агентского договора с доверенностью банковского учреждения на ведение дел или договор цессии.

Заемщик имеет полное право не впускать коллекторов на свою жилплощадь, отказаться от общения, не подписывать документы. В конце концов, все вопросы можно решить в судебном порядке. Однако, как показывает юридическая практика, ходить в суд сборщики долгов не любят.

Как узнать о переуступке долга и куда платить деньги?

Прежде, чем вбивать в поисковый запрос фразу «достали коллекторы, что делать», неплохо бы выяснить правовые основания для действий коллекторов.

Коллекторские агентства – это организации, специализирующиеся на взыскании просроченной задолженности. Их основными клиентами являются банки, страховщики, ЖЭКи и УК. В большинстве случаев, если долг по займу «висит» более 3 месяцев, а сумма не превышает отметку в 200 тысяч у должника появляются большие шансы на знакомство с сотрудниками этой организации.

С более крупными долгами банки идут сразу в суд.

Переуступка долга КА происходит по договору цессии. Это право кредитного учреждения прописано в договоре и подтверждается ст. 12 ФЗ № 353 от 21.12.2014 года. Договор цессии или выкуп долгов является основной статьей дохода коллекторских агентств. Выкуп просроченных задолженностей производится с большим дисконтом, доходящим иногда до 90-95%. Как это происходит на деле?

  1. Ухудшение финансового положения кредитозаемщика приводит к просрочке по платежам на срок более 3-ех месяцев.
  2. Банк звонит по кредиту должнику и не получив достойного объяснения просрочки, требует погасить всю сумму долга.
  3. Отсутствие результата переговоров с просрочившим клиентом банка становится причиной оформления договора цессии с КА.

Таким образом, должник меняет кредитора. О заключении договора цессии заемщик может быть уведомлен как банком, так и цессионарием (КА). Уведомление в письменном виде высылается простым или заказным письмом на почтовый адрес. В этом случае вносить платежи заемщик будет уже на счет организации-коллекторского агентства.

При заключении между банковским учреждением и КА агентского договора организация-взыскатель является лишь представителем кредитора и все выплаты должны производиться на счет банка.

При этом согласно ст.9 ФЗ № 230 от 03.07.2016 банк обязан известить о привлечении третьего лица к процессу взыскания задолженности. Извещение должно представлять собой корреспонденцию с уведомлением о вручении или под расписку. При отсутствии извещения должник может смело отказываться от общения с любыми представителями кредитора.

По статистике, более половины недисциплинированных заемщиков гасят задолженность после интенсивного общения со сборщиками долгов. Однако, чаще всего именно правовая безграмотность является причиной бесконтрольного страха перед людьми, настойчиво и агрессивно требующими возврата займа.

Куда жаловаться на коллекторов?

Жалобу на действия коллекторов можно подать в пять инстанций. А именно, в:

  • Банк России,
  • Роспотребнадзор,
  • Прокуратуру,
  • ФССП,
  • НАПКА.

Если банк звонит на работу или родственникам, то жалобу на действия сотрудников службы по работе с долгами, можно заполнить на сайте Центробанка. Для этого необходимо зайти в раздел «Подать жалобу» и описать ситуацию, при которой было оказано давление или озвучены угрозы. запись разговора, фото или скриншоты только приветствуются.

Как показывает практика, ФССП очень оперативно реагирует на любые претензии касательно неправомерных действий взыскателей. После оформления жалобы на коллекторов судебным приставам звонки, угрозы и психологическое давление прекращается.

Многие люди сталкиваются с ситуацией, когда им звонят коллекторы по чужому долгу. Нередко именно их, не заручившись предварительным согласием, указывает основной ссудополучатель в качестве контактных лиц, и разыскивая последнего, сотрудники банка, КА или МФО начинают беспокоить родственников и знакомых должника.

В этом случае те, кого беспокоят вправе написать жалобу и потребовать исключения своих номеров из базы данных КА или банка. Ведь согласно п.5 ст.4 ФЗ № 230 взаимодействие с контактными лицами осуществляется только при наличии согласия на такое общение с их стороны.

Если же коллекторы достали звонками за чужие долги незнакомых людей, то правильнее всего обратиться в полицию или прокуратуру.

Суть жалобы на коллекторов

Если банки звонят родственникам или сотрудники служб взыскания ведут себя некорректно и нарушают своими действиями законодательство, то заемщик или его близкие могут написать заявление в любой из указанных ниже органов.

Обращение осуществляется по основаниям и в зависимости от специфики нормы закона, которая была нарушен:

  • Банк России – как надзорный орган для банков,
  • Роспотребнадзор – как орган, защищающий права потребителей,
  • Прокуратуру – как орган, надзирающий за правопорядком,
  • ФССП – как орган, ведущий исполнительное производство,
  • НАПКА – как отраслевая организация для КА.

Так, заявление в Прокуратуру или полицию целесообразно писать при наличии угроз жизни и здоровью, а также оскорблений и иных признаков нарушения уголовного закона. При наличии признаков нарушения закона о персональных данных, целесообразно обратиться в Роспотребнадзор или Банк России (если нарушение допущено со стороны банка).

Центробанк не осуществляет надзора непосредственно за КА (только за банками), поэтому целесообразнее обратиться в НАПКА – Национальную Ассоциацию Профессиональных Коллекторских Агентств.

Заявление в Прокуратуру подается:

  • лично;
  • через адвоката;
  • заказным письмом;
  • посредство ящика обращений от граждан.

В полицию лучше подавать претензию лично, получив талон, подтверждающий принятие заявления.

После этого копию заявления стоит отправить нерадивым взыскателям. В большинстве случаев звонки и психологическое давление на заемщика значительно снижаются.

 

Источник: http://calculator24.ru/2017/12/09/kuda-zhalovatsya-na-proizvol-kollektorov/

Куда жаловаться на коллекторов за звонки и к кому обратиться с жалобой на действия агентства?

Постоянные звонки коллекторов,  куда обратиться с жалобой?

/ Коллекторы / Рекомендация юриста: к кому обратиться и куда жаловаться на коллекторов за звонки?

Перед тем как определить, куда жаловаться на коллекторов, необходимо уяснить, есть ли в их действиях признаки противоправного деяния, выходят ли они за рамки предоставленных полномочий. Обычная жалоба только на том основании, что сотрудники агентства потревожили заемщика – не только малоэффективна, но она способна усилить воздействие со стороны коллекторов.

И, наоборот, грамотные действия не только прекращают угрозы со стороны работников агентства, но и позволяют рассчитаться по кредитной задолженности минимальной суммой. Ведь заем оформлялся на законных основаниях, а значит, его придется вернуть в полном объеме (остаток по нему) или частично.

Общие положения

Действия коллекторов все больше вызывают обеспокоенность у заемщиков. Немало трагических случаев, к которым приводили действия работников агентств по возврату задолженности. Страдают как сами кредитополучатели, так и члены их семей.

Например, только по результатам первых трех кварталов 2017 года Национальное агентство профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) обработало почти на 40% больше обращений, чем за аналогичный период 2016 года. Общее количество жалоб приблизилось к отметке в 4 тысячи. И это не считая заявлений и жалоб в другие инстанции, в том числе и в правоохранительные органы.

Должники чаще обращаются в полицию, прокуратуру или даже в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), которая осуществляет надзор за деятельностью коллекторских агентств (еще одна инстанция, куда пожаловаться на коллекторов). Например, в апреле 2017 года уже было зафиксировано 4 тыс. жалоб на эти организации, что превышает объем подобных обращений в НАПКА за 9 месяцев этого же года.

Кроме того, настораживает характер жалоб – растет количество заявлений на неправомерные действия коллекторов (13% в 2017 году против 11% в предшествующем году).

Приведенные цифры отражают субъективную картину, потому что не все заемщики, столкнувшись с неправомерными действиями работников агентств, обращаются с жалобами в правоохранительные органы и другие организации.

Коллекторские агентства – это не простые предприятия. Закон к ним предъявляет жесткие требования, а именно:

  • Активы организации должны составлять от 10 млн рублей;
  • Обязательное страхование ответственности организации;
  • Фирма должна включаться в ЕГРЮЛ;
  • Основной вид деятельности – возврат задолженности;
  • Размер госпошлину за внесение сведений в госреестр – 100 т.р.

Почему коллекторские агентства ищут за звонки?

Когда на законодательном уровне допускалась деятельность коллекторов, предполагалось, что их деятельность будет направлена на следующее:

  1. Сбор сведений о должнике, анализ его кредитной истории;
  2. Ведение переговоров с заемщиков, определение состояния его дел;
  3. Поиск решения по реструктуризации кредита, выходу из сложившейся ситуации;
  4. Составление нового соглашения с учетом интересов и возможностей всех сторон.

То есть, кадры этих организаций должны были комплектоваться из профессионалов в сфере права. Предполагаемый образ коллектора – интеллектуал, специалист в юриспруденции, финансовых вопросах и психологии.

Но результат оказался обратный ожиданиям. Перед заемщиками предстают хамоватые лица, чаще похожие на вышибал, а не на работников умственного труда. Их поведение – типичное для мошенников и бандитов, заставляет искать ответ на вопрос, куда обратиться с жалобой на коллекторов.

Причина такой ситуации – сугубо экономическая. Практика показала, что действия законными методами требуют:

  • Много времени и усилий. Заемщик проходит некоторые процедуры, с ним заключается новое соглашение, задолженность выплачивается в течение длительного времени: полгода-год и больше;
  • Подготовленных квалифицированных специалистов с соответствующим уровнем заработной платы.

Результат – затраты на возврат задолженности высокие, а прибыль небольшая, есть риск работать в убыток.

Поэтому агентства коллекторов пошли по другому пути. Их сотрудники пришли к выводу, что психологическое давление на заемщика:

  1. Заставляет быстрее (в течение недели или месяца) вернуть долг в полном объеме;
  2. Не требует специалистов с хорошей юридической подготовкой;
  3. Делает предприятие прибыльным в кратчайшие сроки.

Звонки и встречи с угрозами настолько доказали свою эффективность, что между коллекторами устраиваются соревнования, кто быстрее вернет долг или доведет до слез заемщика.

Подобные действия сотрудников рассматриваемых агентств незаконны, но именно с ними приходится сталкиваться должникам и искать ответ на вопрос, куда звонить, если звонят коллекторы. В этом и заключается основная причина жалоб на действия работник организаций по возврату долга.

Какие действия допускаются?

Деятельность коллекторских агентств основана на положениях Закона «О потребительском кредите», вступившего в действие в июле 2014 года. Он разрешает сотрудникам этих организаций по отношению к должникам следующие действия:

  1. Звонить;
  2. Направлять письма;
  3. Проводить личные встречи.

То есть, формально несколько десятков звонков в день, которые предпринимают коллекторы, непосредственные встречи с заемщиком, будто не нарушают закон. Однако они чрезмерно злоупотребляли предоставленными правами, выходили за их рамки.

Все это привело к печальным последствиям: посыпались десятки тысяч жалоб о нарушениях, не редкостью стали трагические случаи со смертельным исходом заемщиком и членов его семьи.

Это заставило законодателя реагировать и определить в каких случаях и кому жаловаться на коллекторов.

В июле 2016 года вступил в силу закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности». Его положения обязывают коллекторов общаться только с должниками, а не с их родственниками.

Этим нормативно-правовым актом допускается общение работников агентств с родственниками заемщика только с разрешения последнего. Кроме того, законом прямо запрещаются:

  1. Угрозы в адрес должника, его запугивание;
  2. Оскорбления при общении с заемщиком;
  3. Введение его в заблуждение;
  4. Порча имущества;
  5. Применение других методов, которые вредят жизни и здоровью должника.

Порядок звонков также ограничен. Они допускаются:

  1. В сутки – не более одного раза;
  2. В неделю – не более двух раз;
  3. В течение рабочего дня – в период с 8.00 до 24.00;
  4. В выходной или праздничный день – с 9.00 до 20.00.

В каких случаях жалуемся и как писать по этому поводу?

То есть, законодатель четко определил границы, которые коллекторам нарушать нельзя. В противном случае на них можно жаловаться. Достаточно сотрудникам агентства начать названивать по несколько раз в день (или больше) либо звонить три дня в неделю – и это дает основание для составления и направления жалобы.

Но перед тем как определить, куда писать жалобу на коллекторов и как ее правильно составить, необходимо:

  • Записать разговор на диктофон;
  • Во время беседы уточнить юридическое название организации и данные сотрудника;
  • После разговора направить письмо в агентство;
  • Обратиться к оператору мобильной связи и получить распечатки звонок;
  • На основании полученных данных, в том числе и ответа из компании по возврату кредитной задолженности, составить заявление.

При составлении письма в коллекторское агентство необходимо указать в нем:

  1. Факт беседы;
  2. Данные сотрудника, номер телефона, с которого он звонил;
  3. Предъявляемые им требования;
  4. Просьбу подтвердить факт звонка сотрудника и что он состоит в агентстве, а также документы, на основании которых коллекторы обращаются к заемщику.

Ответ с подтверждением факта разговора и личности коллектора, его номера телефона, а также распечатка звонков позволяет зафиксировать следующее:

  1. Номер телефона принадлежит коллекторскому агентству;
  2. Звонил именно его сотрудник;
  3. Количество звонков, их время, нарушает установленные нормы.

Образец жалобы можете скачать здесь

Это наиболее полный алгоритм действий, который позволяет составить заявления с обоснованными, документально подтвержденными фактами.

Имея на руках такие подтверждающие данные, независимо от того, куда обратиться с жалобой на коллекторское агентство – в правоохранительные органы или другие организации – подобные действия принесут существенно больший эффект.

В других случаях подача жалобы не будет иметь положительного воздействия на коллекторов.

Оставленное без рассмотрения обращение в организации и правоохранительные органы, формальное отношение к нему может еще больше спровоцировать давление со стороны коллекторов.

Аналогично нужно действовать при других противоправных действиях. Дополнительно можно привести показания свидетелей, которые присутствовали при разговоре заемщика с работниками агентств по возврату задолженности.

Узнаем о том, как оформляется необходимая претензионная документация в следующем материале: жалоба на коллекторов

Куда обратиться с жалобой по поводу звонков?

Собрав доказательство противоправных действий сотрудников коллекторского агентства, заявление составляется и направляется в следующие органы и организации:

  • Полиция;
  • Прокуратура;
  • Национальная ассоциация профессиональных агентств-коллекторов;
  • Роспотребнадзор;
  • Роскомнадзор.

В первые два подаются заявления с жалобой на противоправные действия коллекторов, если в них есть признаки преступления. В остальные организации жалобы направляются, если действия этих работников выходят за пределы их полномочий, но признаки преступления отсутствуют.

Еще несколько учреждений, куда обратиться по поводу звонков коллекторов:

Заемщику, который направляет письма в эти три организации, нужно быть готовым к тому, что проверка изложенных им фактов займет до 30 дней. Если сведения подтвердятся, персональные данные заемщика изымаются из агентства, звонки прекращаются.

Наиболее действенным считается обращение в Роспотребнадзор. Достаточно изложить обстоятельства, которые побудили написать заявление, описать действия коллекторов и даже не ссылаться на нормы права. Сотрудники Роспотребнадзора самостоятельно проводят проверку и определяют правомерность действий работников агентства.

Судебная инстанция

До суда дело доходит нечасто. Причин этому несколько, а именно:

  1. Противоправные действия коллекторов пресекаются в результате грамотного обращения в органы и организации, куда можно жаловаться на действия коллекторов;
  2. Агентства не заинтересованы доводить дело до суда, прибегают к этому способу в крайнем случае;
  3. Спор чаще всего удается разрешить в досудебном порядке.

Коллекторам невыгодно обращаться в суд по той причине, что их требования к должнику неоправданно завышено. Сумма долга, которую они предъявляют заемщику, может в несколько раз превышать размер кредита, даже если его значительная часть (50-70%) уже выплачена. Грамотная юридическая поддержка разбивает позицию коллекторов, существенно снижает исковые требования.

Но если агентства все-таки обращаются в суд, значит, они располагают хорошей доказательной базой. Ответчику рекомендуется для защиты своих имущественных интересов обращаться за помощью к практикующим специалистам в сфере права.

Практика разрешения дел

В остальных случаях практика разрешения споров с коллекторами чаще оставляет желать лучшего. Результат – заемщики становятся жертвами коллекторских агентств, выполняют их необоснованные требования.

Основные ошибки, которые совершают должники:

  1. Не проверяют наличие документов, которые бы указывали, что работник агентства имеет право требовать долг по кредиту;
  2. Не консультируются со специалистами в сфере права по сложившейся ситуации, не ищут ответ на вопрос, куда следует обратиться, если звонят коллекторы;
  3. Соглашаются на требования коллекторов, в короткий сроки находят деньги, в том числе и оформляя новый кредит в другом банке.

Проверка документов не заканчивается на корпоративном удостоверении работника агентства. Его (или паспорт) нужно потребовать, чтобы записать личность коллектора.

А дальше необходимо удостовериться в наличии у собеседника права требовать задолженность. Это договоры о выкупе долга или агентское соглашение.

Затем следует потребовать расчет требуемой суммы, на каком основании коллекторы требуют задолженность, размер которой в 2-3 раза и более превосходит сам кредит.

На практике такая скрупулезность встречается нечасто, в основном заемщики либо «уходят в себя», не отвечают на звонки и уклоняются от встреч с работниками агентств (не самая лучшая тактика), либо соглашаются на все их требования. Последствия последнего поведения нередко заканчиваются печально – коллекторы получают деньги и перепродают кредит сговорчивого должника другому агентству. И снова звонят коллекторы по кредиту, все начинается по новому кругу.

Заключение

Перед тем как решать вопрос, куда жаловаться на коллекторов за звонки и визиты, необходимо, как минимум, проконсультироваться у профессиональных юристов.

Только этот шаг даст возможность объективно посмотреть на сложившуюся ситуацию, увидеть эффективные пути выхода из нее и получить алгоритм дальнейших действий.

Игнорирование такого подхода повышает риск не только финансовых потерь, но и трагических случаев.

(Проголосуй первым!)
Загрузка…

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

  • Из-за постоянных изменений в законах информация часто устаревает;
  • Общая информация не гарантирует успешное решение возникших проблем.

В связи с этим для вас работают БЕСПЛАТНЫЕ юристы-правоведы!
Консультации по России: 8 (800) 550-74-53.
Горячая линия в Москве: 8 (495) 131-95-79.

Автор статьи

Волконский Альберт Михайлович

Практикующий юрист в сфере кредитных правоотношений. Более 10 лет успешной практики в спорах, связанных с деятельностью коллекторов и банковских учреждений.

автора:

Источник: https://info-kreditny.ru/k-komu-obratitsya-i-kuda-zhalovatsya-na-kollektorov-za-zvonki.html

Сфера закона
Добавить комментарий