Правомерна ли передача долга коллекторам, если заемщик умер?

Граждане получат право не соглашаться на передачу своих долгов коллекторам

Правомерна ли передача долга коллекторам, если заемщик умер?

Анатолий Аксаков. ФОТО: ПГ / ЮРИЙ ИНЯКИН

Кредитные организации должны будут спрашивать разрешение у каждого должника на выкуп коллекторским агентством его долга — такую поправку ко второму чтению законопроекта о запрете взыскания задолженности микрофинансовыми организациями не из реестра Центробанка подготовил Комитет Госдумы по финансовому рынку. Как ещё депутаты собираются обезопасить россиян от «чёрных» коллекторов, «Парламентской газете» рассказал глава комитета Анатолий Аксаков.      

 – Анатолий Геннадьевич, согласие на переуступку долга может стать прорывом в законодательстве. Почему раньше не пришло в голову внести такие изменения?

Читайте по теме – Приходило, но сейчас такая поправка удачно ложится в рамки рассмотрения инициативы о запрете взыскивать долги микрофинансовыми организациями, не входящими в реестр Центробанка.

Мы считаем, что переуступать долг можно только в том случае, если заёмщик об этом знает и дал согласие.

Причём получать его нужно не при заключении кредитного договора – мол, если будет нужно, передадим ваш долг, — а именно в тот момент, когда долг собираются переуступать.

– Ещё будут поправки?

– Мы хотим уточнить также, что передавать долги можно только профессиональным организациям.

Сейчас в России развит бизнес, когда люди покупают долги с большим дисконтом — до 95 процентов, а потом пытаются получить с должника небольшую часть долга, но с наваром для себя.

Например, условно ваш долг составляет 100 рублей, а эти бизнесмены покупают его за пять рублей, а потом требуют с вас 10 рублей. Лицензия на такие действия не нужна, в итоге прибыль есть — бизнес процветает.

– Почему вообще так расплодились микрофинансовые организации, не дающие кредитов, но выколачивающие долги по ним?

– Не совсем верно, что они не дают кредитов. Да, официально они это делать не могут, но общая практика такова, что деньги эти конторы ссуживают. Это как в жизни. Вы вот даёте в долг деньги соседу, берёте расписку. Потом, если он их вам не отдаёт, идёте в суд. Но это разовые случаи. А у кого- то это поставлено на поток.

Сейчас в России развит бизнес, когда люди покупают долги с большим дисконтом — до 95 процентов, а потом пытаются получить с должника небольшую часть долга, но с наваром для себя.

– Скоро те, кто захочет заниматься ростовщичеством, должны будут получить лицензию, чтобы войти в реестр. Какие штрафы будут предусмотрены для непослушных?

– В Госдуме уже находятся соответствующие поправки в Кодекс об административных правонарушениях. По ним за однократное нарушение для физлиц штраф составит от 50-100 тысяч рублей, а юрлицам придётся отдать до 500 тысяч рублей. При повторных нарушениях эта сумма может вырасти до пяти миллионов рублей.

Справка

С 1 января 2017 года осуществлять коллекторскую деятельность могут лишь те агентства, которые прошли проверку на соответствие требованиям заработавшего в этот день закона и получили специальную лицензию на взыскание долгов. Список агентств можно найти на сайте Федеральной службы судебных приставов.

Депутаты считают, что переуступать долг можно только в том случае, если заёмщик об этом знает и дал согласие. Дмитрий Серебряков/ТАСС

На что имеют право коллекторы?

  • Взаимодействовать с заёмщиком и тремя лицами может лицо, действующее от имени кредитора и в его интересах. Им может быть только банк или официально зарегистрированный сотрудник кредитной организации из реестра Центробанка. Продавать долг по договору цессии можно только банку или кредитной организации из реестра. Запрещена продажа долга ИП, физлицам и другим организациям.
  • Сотрудники коллекторских агентств не имеют права принимать на работу лиц, имеющих открытую судимость, а также находящихся за границей России.
  • Без письменного согласия должника или третьего лица коллектор не сможет вести с ними диалог. Если, в договоре займа был пункт, позволяющий вести общение с третьими лицами и заёмщик подписал такой договор, согласившись со всеми его условиями, то в любой момент это согласие можно отозвать путём написания обычного заявления на имя директора МФО.
  • Коллекторам запрещено размещать в Интернете какую-либо информацию о заёмщике с задолженностью.
  • Взаимодействовать с заёмщиком можно только посредством личного общения при встрече, по СМС, телефону и почте. При этом звонки и СМС-сообщения должны поступать с номеров, зарегистрированных на коллектора или кредитора, скрывать номера нельзя. Связь с должником должна осуществляться в определённые часы: с 08:00 до 22:00 — в будни, с 09:00 до 20:00 –  в выходные. Количество звонков или встреч ограничено. Встречаться с заёмщиком лично можно не более одного раза в неделю, а звонить не более одного раза в сутки. Кроме того, полностью наложен запрет на общение с должником, если он проходит процедуру банкротства.
  • Теперь максимальная сумма долга регламентирована государством. Заёмщики отныне могут не беспокоиться о том, что долг из основной суммы в пять тысяч рублей вырастет до 15 тысяч рублей. МФО вправе начислять проценты только на оставшуюся сумму основного долга и до тех пор, пока сумма начисляемых процентов не достигнет двукратного размера непогашенной части долга.

Источник: https://www.pnp.ru/social/grazhdane-poluchat-pravo-ne-soglashatsya-na-peredachu-svoikh-dolgov-kollektoram.html

Что делать, если звонят из банка (или коллекторы) по чужому кредиту?

Правомерна ли передача долга коллекторам, если заемщик умер?
СОДЕРЖАНИЕ:
1 – Причины, по которым могут звонить коллекторы.
2 – Мирное урегулирование вопроса.
3 – Что делать, если угрожают по телефону?
4 – Если взыскатели пришли домой…
5 – Закон о коллекторах: это нужно знать!

Введение…

Очень неприятно, когда начинают звонить и слать sms сотрудники банка или коллекторского агентства, требуя вернуть долг, к которому вы не имеете никакого отношения (предварительно стоит проверить, если ли у Вас долги по кредитам).

Даже если объяснить им мирно, что вы кредит не брали, звонки прекращаются редко. Хорошо, если на том конце провода разговаривают вежливо.

А если угрожают или, того хуже, являются домой? Что делать, если звонят по чужому кредиту?

Собственно, имеются только три узаконенных повода, чтобы коллекторы или служба безопасности могла звонить гражданам, которые лично на себя не оформляли никакого кредита:

• если заемщик умер, а вы являетесь его наследником (при этом должно пройти не менее 6 месяцев с момента смерти заемщика, а вы должны вступить в наследование по всем правилам, при отказе от наследования кредиторам вы не обязаны ничего платить);

• если заемщик – ваш супруг (супруга), в этом случае правомерно взыскивать долг и с вас (но если супруги в разводе, то бывшая половинка не отвечает по долгам второй стороны);

• если вы выступали поручителем или созаемщиком, но в этом случае у коллекторов или сотрудников банка должно быть в распоряжении вступившее в силу судебное распоряжении о взыскании долга именно с вас.

Все прочие причины являются незаконными. Например, коллекторы часто звонят близким родственникам должника или даже ему на работу с требованием погасить задолженность. Всё это является поводом прервать разговор и даже подать на грубиянов иск в суд. Близкие родственники, если они не являются поручителями, не несут никакой ответственности за действия заемщика и не должны погашать ему долги. Иногда коллекторы звонят по давно забытым кредитам. Например, клиент оформил когда-то потребительский заем, но не уплатил буквально несколько рублей. Банк начислил пени и продал долг коллекторам. Они начислили свои «проценты» (что, кстати, совершенно неправомерно) и требуют погасить всю сумму. Также бывает, что номер попадает в базу должников случайно или преднамеренно по вине третьих лиц – например, кто-то при оформлении товара в кредит указывает не свой, а чужой номер телефона, а потом не платит. Естественно, что коллекторы начинают названивать невинному человеку.

Самый худший вариант – абонент оказался жертвой мошенников, которые «навесили» на него кредит. В этом случае требования об уплате долга формально правомерны – но можно оспорить сам факт оформления займа.

В первую очередь следует попытаться мирно урегулировать вопрос. Если вас начинают засыпать звонками, следует обязательно выяснить:

• кто именно звонил (фамилию, имя, должность звонившего, организацию, которую он представляет); • каков размер долга, начислены ли коллекторским агентством дополнительные платежи (пени и штрафы);

• когда был оформлен кредит;

• когда возникла задолженность; • номер кредитного договора и наименование банка, в котором он был оформлен;

• имеется ли судебное решение, и если да, то каков номер и дата постановления.

Также нелишним будет поинтересоваться, откуда у коллекторов номер телефона, по которому они звонят. Если вы не имеете никакого отношения к долгу, то нужно попросить звонивших удалить номер из базы, – иначе посыплются звонки и от других «доброжелателей». Но, как правило, это не срабатывает. Более того, есть риск нарваться на грубость и оскорбления: мол, вы пытаетесь выдать себя за другого человека и уходите от ответственности. В этом случае нужно предупредить, что ваш разговор записывается на диктофон (даже если это не так), а также напомнить об уголовной ответственности за угрозы и оскорбление. Как правило, после этого пыл звонящего резко остужается, и начинается более конструктивный диалог.

Если коллектор отказывается сообщать какие-то данные или отвечает, что якобы «вы сами знаете свои долги», сошлитесь на то, что согласно законодательству они обязаны сообщать все интересующие вторую сторону сведения. Отсутствие данных – повод обвинить звонившего в мошенничестве.

Понятно, что ситуация с угрозами и хамством по телефону ничего приятного не сулит. Если не помогли описанные выше меры – предупреждение о записи, оповещение о том, что вы подадите в суд и т.д. – придется действовать гораздо жестче. Для начала неплохо в действительности произвести запись. Предупредите, что записывайте. Угрозы в адрес вашей жизни и жизни родных и близких квалифицируются по уголовной статье «Угроза убийством», оскорбления, хамство и мат – по административной статье «Оскорбление». Не стоит забывать о вашем конституционном праве – презумпция невиновности. Пока суд не вынес приговор, никто не имеет права именовать вас мошенником или обманщиков, не желающем платить кредит. Угрозы, что коллекторы придут и заберут имущество, не имеют под собой ничего реального. Правом изымать долги обладают только судебные приставы и только после соответствующего решения суда. Если звонящие грозят отобрать или повредить имущество – это потенциальные «Грабеж» и «Хулиганство». При разговоре с коллекторами важно сохранять спокойствие, не срываться на ответную грубость, ни в коем случае нельзя угрожать самим. Следует выпытать максимум информации о возникшем «долге», а затем действовать по обстоятельствам:

• если звонившие – сотрудники банка, следует направить письмо руководству организации (можно даже в головной офис) с требованием разобраться в ситуации, также можно пожаловаться на порталах наподобие banki.ru и sravni.ru – представители ведущих банков отслеживают негативные отзывы, дают комментарии и довольно оперативно реагируют;

• если звонившие – коллекторы,

то следует направить жалобу их руководству, а также одновременно – в банк, которые якобы «продал» кредит, в суд с требованием привлечь к ответственности сотрудников банка за мошенничество, в прокуратуру с требованием разобраться в ситуации.

Более того, в России официально принят Федеральный закон «О коллекторах», и если они нарушают действия этого документа, то на них можно смело подавать в суд или жаловаться в прокуратуру.

Самая неприятная и опасная ситуация – если коллекторы от предупреждений перешли к активным действиям. Иначе говоря, если начали приходить домой к «должнику». Важно запомнить несколько правил:

1. Вы не обязаны открывать дверь визитерам и даже разговаривать с ними. Вы должны будете впустить их в квартиру только в одном случае: если с ними пришли судебные приставы и у них на руках вступившее в силу постановление суда.

Наличие полицейского (иногда коллекторы, чтобы запугать жертву, берут с собой участкового) также не является поводом впускать непрошенных «гостей» в дом. 2. Коллекторы или сотрудники банка не имеют право забирать и даже трогать ваше имущество.

Умышленное повреждение любых предметов позволяет квалифицировать их действия как хулиганство или порча имущества, а «изъятие» или «конфискацию» за долг как грабеж. 3. Угрозы жизни и здоровью должника и его близким, а равно и оскорбления – повод для обращения в суд. 4. Разговор с коллекторами можно фиксировать на диктофон и видеокамеру – это совершенно законно.

А вот требования убрать записывающую аппаратуру ничем не обосновано. Вы у себя дома и можете делать, что хотите. А вот коллекторы – на частной территории, и их права строго ограничены. 5. Вы имеете право снять копии всех документов, на основании которых вас обвиняют.

Только лучше сделать это, выставив непрошенных визитеров за дверь – чтобы они чего-нибудь не натворили.

6. Не следует подписывать никаких документов, даже если это якобы заявление о том, что вы не имеете претензий и конфликт урегулирован. Подделки подписей встречаются постоянно, к тому же под этим документом может быть другой – с подложкой из копировальной бумаги.

Важно научить детей не открывать дверь незнакомым людям. Нередки случаи, когда коллекторы представлялись полицейскими или приставами и обманывали несовершеннолетних, забирая прямо у них на глазах ценное имущество жертвы. Если разговор не клеится, коллекторы не предоставляют документацию, грозят вышибить дверь или позвать участкового, сломать машину или отыскать родственников – предупредите, что записываете разговор на диктофон и предложите урегулировать конфликт в суде. Как правило, после этого пыл гостей умеряется. Когда звонки и визиты уже начинают действовать на нервы, то реально остается только подать в суд. Иначе ваш номер и адрес продолжать «гулять» по коллекторским базам, а количество звонков от сомнительных личностей возрастет.

Что касается антиколлекторских агентств – если у вас не долгов, обращаться в них не стоит, только потеряете деньги. Суд, прокуратура и руководство банка – вот ваши лучшие «помощники» в борьбе с чересчур настырными «выбивателями долгов».

С 15 мая 2016 года в России действует «антиколлекторский» закон. Он существенно ограничивает права коллекторов и службы безопасности банка, защищая настоящих должников, поручителей по чужому кредиту и тех, кто к предъявляемому долгу никакого отношения не имеет. Если звонящий нарушает положения закона, на него можно смело жаловаться в соответствующие органы – вне зависимости, есть ли на вас вменяемый заем или нет.

Теперь взыскателям запрещено:

• звонить в ночное время – то есть с 22.00 до 8.00 по будням и с 20.00 до 9.

00 по праздникам и выходным, при этом несовпадение часовых полисов – проблема коллектора, а не ваша; • произносить угрозы в адрес должника или его родственников; • применять физическое воздействие; • портить или похищать имущество;

• передавать имеющиеся данные третьим лицам, в том числе нельзя разглашать информацию о должнике путем расклейки объявлений, обращения в СМИ, публикации в интернете и т.д.

Ответственность за нарушение этого закона – штрафы с самого коллектора и юридического лица, которое он представляет, до 500 тысяч рублей. Плюс вместе со штрафом могут пойти уголовные статьи.

ВЫВОДЫ:

Достали звонки из банка и коллекторского агентства? Закон защищает Ваши права, даже если вы действительно должны.

Правила, что делать, если звонят по чужому кредиту, просты: разговаривайте спокойно, не поддавайтесь на провокации, выведайте максимум информации о своем якобы долге, пригрозите обратиться в суд и прокуратуру, ссылайтесь на Уголовный, Административные кодексы, Конституцию и Закон «О коллекторах». Требуйте, чтобы ваш номер удалили из базы. Если настырные взыскатели продолжают доставать, смело обращайтесь в судебные органы.

Источник: http://creditvgorode.ru/articles/9-zvonyat-po-chuzhomu-creditu.php

Сфера закона
Добавить комментарий