Приостановление выплаты кредитов

Как можно приостановить ипотеку по закону об ипотечных каникулах –

Приостановление выплаты кредитов

“Ъ” расскажет, как уйти на «ипотечные каникулы»: на какой срок можно приостановить выплаты по ипотеке, что нужно для ипотечных каникул в Сбербанке, ВТБ и других крупных кредитных организациях.

Что такое ипотечные каникулы

20 февраля 2019 года в послании Федеральному собранию президент Владимир Путин предложил ввести «ипотечные каникулы» для граждан, которые временно лишились дохода, начали пропускать платежи по ипотечным кредитам и не могут продолжать ежемесячные выплаты банку.

«Для защиты людей нужны дополнительные законодательные гарантии. Так, предлагаю предусмотреть ипотечные каникулы — отсрочку по платежам граждан, которые лишились дохода»,— заявил глава государства. По его словам, гражданам России будет предоставлена возможность «сохранить свое единственное жилье, а кредит передвинуть, погасить позднее».

Как принимался закон

В первой версии законопроекта предполагалось, что льготы по ипотечным выплатам будут распространяться только на новые кредитные договоры. Однако 20 марта Владимир Путин сообщил, что поручил подготовить поправки ко второму чтению, согласно которым под действие закона подпадут и ранее выданные ипотечные кредиты.

ГодЧисло выданных кредитов, млнОбъем кредитов, трлн руб.
20145,849,95
20154,297,14
20165,038,55
20175,7510,44
20188,4916,79

Источник: ЦБ РФ

«По общему правилу закон обратной силы не имеет, и это означает, что новые правоотношения должны возникать только после принятия соответствующего закона. Но мы с вами такой оговорки не сделали.

Это отчасти и моя вина, я не сделал такой оговорки, и люди, конечно, восприняли это так, что налоговые каникулы будут распространяться и на выданные ранее ипотечные кредиты»,— сказал Владимир Путин совещании с правительством в Кремле.

18 апреля закон был принят Госдумой в третьем чтении с учетом всех поправок. Он должен вступить в силу в 2019 году.

Масштаб проблемы

Вопрос реструктуризации ипотечных кредитов в последнее время приобрел особую значимость: в 2018 году в Банк России поступило 10,2 тыс.

обращений жилищных заемщиков в связи с невозможностью исполнения ими принятых на себя обязательств.

Такие обращения составили более половины общей доли всех обращений по вопросам ипотечного кредитования; по сравнению с 2017 годом их число увеличилось более чем на 30 %.

ГодВсего, трлн руб.В том числе просроченные задолженности, млрд руб.
201434,88317
201542,14405
201649538
201755,68627
201868,16698

Источник: ЦБ РФ

Интересно, что 2018 год многие эксперты называют «годом ипотечных рекордов»: в течение года ставки падали, а количество выданных ипотечных кредитов росло.

По данным Банка России, в 2018 году россияне взяли кредитов на жилье на более чем 3 трлн руб. Это почти наполовину больше результатов 2017 года.

При этом просроченная задолженность по ипотечным кредитам, по данным ЦБ, выросла в 2018 году на 11% по сравнению с 2017 годом, до 698,4 млрд руб.

Каникулы с процентами

Для того чтобы взять «ипотечные каникулы» после вступления в силу нового закона, нужно, чтобы было выполнено одно или несколько условий, указанных в документе. Получить «ипотечные каникулы» можно, если:

  • Размер кредита не превышает 15 млн руб. Это правило действует до того момента, как правительство установит новую планку, которая может меняться в зависимости от региона;
  • Заемщик обладает единственным жильем и находится в трудной ситуации;
  • Заемщик ранее не пользовался ипотечными каникулами.

Под трудной жизненной ситуацией понимается:

  • Потеря работы;
  • Временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев;
  • Получение инвалидности первой или второй степени;
  • Смерть трудоспособного близкого родственника-заемщика, у которого на иждивении были нетрудоспособные члены семьи;
  • Снижение семейного дохода супругов более чем на 30%.

«Ипотечные каникулы» оформляются сроком до шести месяцев. Жилищный заемщик сможет приостановить выплаты полностью или уменьшить их размер. Банки обяжут рассматривать соответствующие обращения в течение пяти дней. Вернуться к обычному графику выплат клиент сможет в любой момент.

Сроки и условия выплат

Самое главное в вопросе ипотечных каникул — как и когда клиенту банка придется вернуть деньги, не уплаченные во время «льготного периода», и как перерыв отразится на его кредитной истории.

  • Заемщик должен будет вернуть деньги на первоначальных условиях в конце срока возврата кредита, который соответственно увеличивается на срок, необходимый для их уплаты.
  • В течение ипотечных каникул продолжают начисляться проценты на первоначальных условиях на остаток задолженности, которая фиксируется и не подлежит увеличению.
  • В течение льготного периода на заложенное имущество не может быть обращено взыскание, а использование заемщиком права на «ипотечные каникулы» не приводит к ухудшению его кредитной истории.
  • Законом также урегулированы вопросы обращения закладных и ипотечных ценных бумаг в условиях использования заемщиком права на ипотечные каникулы.

Также для облегчения жизни граждан при оформлении ипотечных жилищных кредитов, в том числе при их реструктуризации, в новом законом есть пункт об исключении нормы об обязательном нотариальном заверении договоров ипотечного кредитования жилья, находящегося в долевой собственности. Эта норма вызывает необоснованно обременяет оплатой нотариальных услуг как при заключении договоров жилищной ипотеки, так и при каждой реструктуризации ипотечного кредита, в том числе в рамках проектируемого механизма «ипотечных каникул».

Ипотечный парашют — не новое изобретение

Банки и до принятия закона шли навстречу заемщикам в трудных жизненных ситуациях. Своеобразные «ипотечные каникулы» предлагали многие кредитные организации, например Сбербанк, ВТБ, «Россельхозбанк», Альфа-банк и другие.

В Сбербанке отсрочка выплат при рождении ребенка могла составить до трех лет, но обычно предоставлялась в размере одного года. В этот период клиент не выплачивал сумму долга, но обязан был погасить проценты.

Чтобы воспользоваться такой возможностью, требовалось представить свидетельство, выданное при рождении ребенка, и написать заявление.

При рождении второго ребенка льготный срок мог увеличиться до пяти лет, но проценты выплачивать все равно приходилось.

В «Россельхозбанке» также предоставлялась отсрочка по кредитам в случае увольнения, рождения ребенка, серьезной болезни самого заемщика или члена его семьи.

Чтобы воспользоваться опцией «отсрочки жилищного кредита», нужно было посетить филиал компании, собрать документы, подтверждающие, скажем, нетрудоспособность, и дождаться решения.

Дожидаться можно было долго — в Россельхозбанке, например, не менее 30 дней.

В 2019 году все нормы проведения процедуры и основания для нее просто будут оформлены законодательно. Федеральный закон «Об ипотечных каникулах» вступит в силу со дня официального опубликования. Ожидается, что это произойдет уже этой весной.

Плюсы и минусы нового закона

Использование кредитных ипотечных каникул — разумный способ временно отложить платежи, при этом не платить штрафные проценты и не портить кредитную историю. Однако, принимая решение об использовании этого инструмента, следует внимательно изучить все условия и учесть возможные риски.

Документ должен помочь заемщикам чувствовать себя более защищенными. Однако у него есть и недостатки — если вы имеете долю в родительском жилье и платите ипотеку за собственную квартиру, то вам откажут в приостановке кредита.

Кроме того, на эти месяцы «передышки» будут начисляться проценты. А в России процентная составляющая кредита очень высока.

Выходит, что, воспользовавшись правом на ипотечные кредитные каникулы, заемщик выигрывает по времени, что для него в сложный период важно, но проигрывает в результате по деньгам.

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/3955870

Как приостановить выплату кредита на время сбербанк

Приостановление выплаты кредитов

В каких случаях возможно приостановить выплаты по кредитам? Как оформить кредитные каникулы. Порядок приостановления выплат по кредиту, основания для отсрочки платежа, помощь адвоката: профессионально и в срок

Полная отсрочка платежей

При таком виде приостановки выплат клиенту банка предоставляется перерыв в погашении долга, когда в течение определённого времени он может не вносить ни ежемесячные платежи, ни проценты. При этом надо учитывать, что после окончания кредитных каникул сумма выплат увеличится, поскольку срок кредитного договора останется неизменным.

Важно! Финансовые организации редко дают заёмщикам полную отсрочку платежей. Для получения такой услуги нужны веские причины, такие как серьёзная болезнь, сокращение на работе и т. п. Кроме того, зачастую банки взимают компенсацию за предоставление перерыва в выплатах.

Первые действия заёмщика

Для начала нужно подойти в отделение, где открыт кредитный счет, и честно описать сложившиеся обстоятельства. Обращаться лучше сразу к руководству, так как у них более реальные рычаги воздействия.

Иногда некомпетентный менеджер может не справиться с ситуацией. Достаточно рассказать о финансовых трудностях, то есть почему в ближайшее время невозможно погасить долг.

Если у человека хорошая кредитная история в учреждении, заем оплачивался всегда вовремя, то в 95% случаях начальник отделения предлагает продлить срок задолженности или рекомендует иные финансовые инструменты.

Большинство клиентов в России за последние годы так или иначе прибегают к услугам заморозки. В основном, это люди с безупречной кредитной репутацией, которые не в состоянии вносить суммы по графику. Были прецеденты о переносе оплаты на год вперед, когда клиенту предлагали 12 месяцев вносить только проценты.

Иногда это половина всего платежа. За такой период должник разбирается со своими проблемами, «выкарабкивается» из долговой ямы и возвращается обратно в график. Но это идеальный вариант, на самом деле в ПАО «Сбербанк России» не всегда идет на такую схему, так как это невыгодно банку.

Каникулы: как добиться и какими бывают

План действий клиента, который понял, что дальнейшее погашение представляет проблему, выглядит примерно следующим образом:

1. Запрос у банка справки, отражающей реальную задолженность по займу на конкретную дату и информацию о внесенных ранее платежах. Этот документ даст представление о точной сумме задолженности (возможно, пригодится в суде).

2. Подача в банк заявления, с описанием сложившейся ситуации, то есть, нужно упомянуть о том, что дальнейшая выплата долга невозможна, и указать причины, приведшие к этому.

Здесь есть два нюанса: причины должны быть подтверждены документально (например, копией трудовой с соответствующей записью), а само заявление нужно зарегистрировать.

Если представители кредитора отказываются принимать его – шлите заказным письмом с уведомлением.

3. Ежемесячно вносите хотя бы сто-двести рублей в счет погашения. Эта символическая плата не позволит банку объявить вас неплательщиком в ходе судебного разбирательства.

4. Каждый месяц следует направлять в банк письмо (заказное с уведомлением), в котором изложены ваши предложения о путях разрешения сложившейся ситуации. Кредитор может пойти, а может и не пойти на уступки. Суд же в любом случае будет на вашей стороне ввиду наличия доказательств попыток урегулирования сложностей с погашением.

5. Участвуйте во всех переговорах, предлагаемых банком. Во время встреч не нужно отрицать наличия задолженности. Очень хорошо, если у вас всегда будет наготове альтернативный вариант решения проблемы.

Различают три вида приостановления выплат по займу:

  • полная отсрочка совершения погашений
  • частичная отсрочка совершения погашений
  • пересчет суммы долга за счет изменения валюты кредитования

В первом случае мы говорим о полном прерывании выплат: клиент освобождается от уплаты как основного долга, так и начисленных процентов. Подобная отсрочка возможна только в том случае, если причины, указанные клиентом, действительно уважительны и подтверждены документально.

Во втором случае имеет место составление нового графика погашений задолженности. Чаще всего речь идет об уменьшении размера ежемесячных погашений с одновременным увеличением срока кредитования. Текущая кредитная нагрузка уменьшается, однако конечная переплата будет, конечно же, выше.

Временное изменение валюты займа – как в третьем случае – выгодна только в определенных ситуациях. Например, при снижении курса иностранных валют и рублевом кредите или же росте национальной денежной единицы, если ранее был оформлен валютный кредит.

Обычно каникулы предоставляются на срок от месяца до года. Воспользоваться передышкой можно один раз в течение 12-ти месяцев. Идти или не идти навстречу клиенту банк решает в каждом случае индивидуально.

Необходимо понимать, что банк не обязан изменять условия ранее подписанного договора по вашему желанию и требованию. Чтобы отсрочить или перенести дату платежа по кредиту, нужно иметь веские для этого основания. И доказать это банку документально.

Заемщик имеет право на реструктуризацию при следующих обстоятельствах:

  • Увольнение (не по собственной инициативе) или сокращение с работы, понижение в должности, уменьшение заработной платы. В данном случае нужно предоставить банку доказательства, предъявив трудовую книжку, справку из центра занятости, справку из бухгалтерии, где указан размер заработной платы и т.д.
  • Рождение в семье ребенка позволяет отсрочить платеж по ипотеке на законодательном уровне сроком на 1 год, но на свое усмотрение Сбербанк может увеличить этот срок до 3 лет. Нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.
  • Утрата трудоспособности. В случае временных проблем со здоровьем или получения инвалидности, можно получить отсрочку, предъявив справки из медицинских и социальных учреждений.
  • Тяжелая болезнь близкого родственника, которая требует дорогостоящего лечения. Если вы вынуждены оплачивать счета по медицинским показаниям, вы имеете право попросить отсрочку у Сбербанка, предъявив при этом справки медицинского характера.
  • Форс-мажор. Если в жизни заемщика случились непредвиденные обстоятельства, не зависящие от него самого (например, угон автомобиля, авария, взлом квартиры, пожар и т.п), банк идет навстречу потерпевшему и может предоставить отсрочку платежа по кредиту при предоставлении соответствующих документов из милиции, охранных или медицинских учреждений.
  • Другие обстоятельства. В жизни могут возникнуть различные ситуации, и каждый случай банк рассматривает индивидуально, тщательно изучая и проверяя предоставленные документы.

Процент одобрений заявок на реструктуризацию кредита не высок, так как причина обращения с подобной просьбой должна быть серьезной и документально подтвержденной. Если комиссия, рассматривающая ваше заявление, сочтет ситуацию не столь важной и серьезной, а факты недостаточными, или заподозрит в обмане и уличит в мошенничестве, то в просьбе будет отказано.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?ДаНет

Как отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

На данный момент Сбербанк может помочь вам в данной ситуации следующими путями:

  • Вы можете взять отсрочку по выплате основного долга по кредиту на срок от 12 до 24 месяцев – в зависимости от того, на сколько взят кредит. В данном случае банк дает отсрочку только на тело кредита, начисленные проценты все равно нужно будет платить каждый месяц
  • Вы можете реструктуризировать имеющийся кредит – то есть перенести его срок выплаты в большую сторону. Таким образом финансовая нагрузка значительно снизится, но  в тоже время переплата по кредиту будет выше

Образец заявления о предоставлении банковских каникул

В ПАО «Почта банк»

В ПАО «Екатеринбургский Муниципальный Банк»

В АО «Российский Сельскохозяйственный Банк»

Свердловский региональный филиал АО «Российский Сельскохозяйственный Банк»

В ПАО банк «Финансовая Корпорация Открытие»

От Заемщика

Заявление

на кредитные каникулы

Я заключил с Вашей организацией кредитный договор.

Согласно п. 1 ст.

807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Кредитная задолженность мною не погашена в полном объеме, но я, как добросовестный гражданин, исполняю свои обязательства по договору, по мере возможности. В настоящее время я не имею возможности погасить кредитную задолженность по условиям, указанным в договоре, по следующим причинам:

  • расторжение брака с супругой;
  • снятие с регистрационного учета по месту фактического пребывания по адресу: г. Екатеринбург, ул. (квартира супруги);
  • снятие с регистрационного учета по постоянному месту проживания по адресу: г. Екатеринбург, в связи с продажей указанной квартиры ее собственником;
  • временное ухудшение состояния здоровья, в связи с наличием инвалидности, в результате боевых действий в Афганистане (1 группа);
  • исполнение алиментных обязательств перед моей мамой.

Отдельно следует отразить, что погашение задолженности усложняется наличием большой кредитной загрузки в следующих организациях:

Согласно пункту 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В сложившихся обстоятельствах, которые я не мог предвидеть при заключении договора, принятие на себя кредитных обязательств в оговоренном объеме являются непосильным бременем.

Источник: https://advokat-zavodskaya.ru/kak-priostanovit-vyplatu-kredita-na-vremya-sberbank.html

Можно ли приостановить выплату ипотеки на время декретного отпуска втб | Купиквартирурф.рф

Приостановление выплаты кредитов

Можно ли приостановить Как приостановить выплату ипотеки, На время декретного. Как платить кредит, если ушла в декретный отпуск? Что такое кредитные каникулы? Порядок. Можно ли приостановить выплату кредита на время декретного отпуска. Как понять можно ли доверять конкретному Практически все время) на. Как на время приостановить На время декретного отпуска положение — можно ли будет.

Семейный консультант

При чём здесь ваш обычный платёж? Да и ваш вывод “Ну и вот, зачем, по моему мнению, все это было организовано Схема обмана банком на рублей?

Для кого-то это обыденность, а для кого-то — нежелательная, но вынужденная мера. К этому вопросу необходимо подходить ответственно. Взяв займ, нужно распределить свои расходы таким образом, чтобы не допустить задержки по оплате. Но как быть, если выплатить необходимую сумму не получается?

Можно ли приостановить выплату кредита на время?

Отсрочка платежа по кредиту в ВТБ 24 Существуют два вида: При этом задержки с выплатами до 5 дней не считаются грубым нарушением договора.

В первый месяц после неуплаты начисляется пени, если дело приобретает более серьезный оборот, привлекаются коллекторы и судебные приставы. Получить отсрочку могут только те клиенты, которые действительно в этом нуждаются.

Если человек не может заплатить по кредиту, то ему будут начисляться штрафы, которые еще больше загонят его в долговую яму и на возврат заемных средств рассчитывать можно только по решению суда.

Телефон леново как подключить вай фай

Такой исход никому не нужен, поэтому банки стараются войти в положение клиента и предоставить ему частичную или полною отсрочку от ежемесячных платежей.

Если ситуация сложная, то сотрудники могут предложить переоформить кредитный договор с изменением условий кредитования. Виды Отсрочка кредита в ВТБ 24 — это возможность снизить нагрузку на бюджет. Банк может предложить два варианта — полная отсрочка платежей либо частичная.

Можно ли переделать фоторамку в монитор

Это приведет к уменьшению размера ежемесячных взносов. Правда, много процентов не скинут. Например, размер ипотеки составляет 1 млн рублей.

Значит, за год переплата составит тыс. Это ежемесячная сумма, которая учитывает только годовые проценты.

А поскольку чаще всего платежи в ипотеке аннуитетные, то таковыми проценты и останутся будут считаться от 1 млн рублей, даже если от тела ипотеки останется только тысяч сто, например.

По-настоящему ощутить разницу можно будет только при снижении ставки процентов на пять. Однако такие уступки от банков — большая редкость. Уменьшение тела ипотеки, т.

Также снизит размер месячного платежа, ведь ставка будет рассчитываться от меньшей суммы. Например, от тыс.

Есть ряд моментов, при которых банки просто обязаны предоставить клиенту отсрочку по ипотеке. Некоторые из этих причин регулируются законом. При рождении ребенка Некоторые банки, такие как Сбербанк и ВТБ, предлагают своим клиентам отсрочку по ипотеке при рождении ребенка.

Банк ВТБ 24 индивидуально подходит к изучению ситуации в каждом случае, когда заемщик обращается с заявлением об отсрочке.

Как взять отсрочку по ипотечному кредиту в Сбербанке

Отсрочка от платежа по ипотеке в Сбербанке возможна на срок от 3 до 5 лет, в зависимости от того родился в семье первый или второй ребенок. Такие условия помогут семье уделить достаточно внимания для ребенка, а когда малыш сможет пойти в садик и оба родителя смогут нормально работать, они продолжат выплату по ипотеке.

На время декретного отпуска При уходе за новорожденным один из супругов постоянно находится дома, не имея возможности работать на постоянной работе, зарабатывать достойную зарплату. Альтернативным вариантом может стать обозначение в таком соглашении срока, в течение которого клиент освобождается от уплаты всех платежей по ипотечному займу.

После окончания срока действия допсоглашения события могут развиваться в следующих направлениях: Каждый заемщик перед заключением договора ипотечного кредитования должен реально оценивать свои возможности по погашению задолженности с учетом потенциальных форс-мажорных обстоятельств, от которых никто не застрахован. Однако материальные трудности могут прямым образом повлиять на невозможность исполнения своих обязательств перед банком в требуемом объеме.

Можно ли приостановить платежи ипотеки

Вполне закономерным вариантом здесь может стать просьба о предоставлении отсрочки по выплатам до момента разрешения ситуации. В зависимости от конкретного случая банк может освободить заемщика от оплаты основного долга при внесении начисленных процентов, предоставить кредитные каникулы обычно на несколько месяцев или существенно уменьшить ежемесячный платеж.

В любом случае важно помнить: Если у вас уже есть просрочка по ипотеке , то срочно читайте наш пост на эту тему, а также незамедлительно обращайтесь на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу. Он обязательно подскажет верный выход из вашей ситуации.

Условия банков

Запись в специальной форме в углу. Банк плохо относится к клиентам, отказал в снижении процентов, хотя я четыре года добросовестно выполняла все условия договора, выплачивала кредит по очень высокой процентной ставке.

  • Можно ли затянуть выпускной коллекторина три шпильки
  • Для тех, кто желает приумножить сбережения, следует открыть накопительный счет ВТБ При обращении относительно снижения процента, пообещали сообщить результат в течение шестидесяти дней, через три месяца позвонил, не смог добиться конкретного ответа, когда ожидать ответа с конкретным решением. Порядочный банк, уважающий своих клиентов, так поступать не имеет права.

    Можно ли вкручивать диодные лампочки в светильник с регулировкой освещения

    Екатерина Соломина, Краснодар Просто ужас. Обратилась за ипотечным кредитом на полтора миллиона рублей, поскольку имею давние отношения с ВТБ. Пообещали кредит одобрить, если мной будет погашен потребительский кредит на сумму два миллиона восемьсот тысяч рублей. Кредит был мной погашен с предоставлением справки о погашении долга с объяснением источника поступления средств.

    Я продала машину, купленную на взятые в долг у ВТБ деньги.

    Можно ли приостановить выплаты по ипотеке в втб 24

    Skip to content. Можно ли приостановить выплаты по ипотеке в втб Заемщик заключает с банком договор, обязуясь выплатить долг до определенной даты.

    Удивительно, но факт! К тому же сведения о реструктуризации долга банк передает в бюро кредитных историй. Ухудшение финансового положения прямым образом отразится на кредиторе, так как допущение просрочки автоматически меняет график платежей.

    Рекомендуем к прочтению! Как и причины, можно выделить основные варианты таких послаблений:.

    Одни банки поддерживают специальные программы рефинансирования, и клиент может взять такой кредит в том же банке, в котором он брал ипотеку.

    Возраст претендующего на снижение должника мужского пола на момент прекращения договора не должен превышать шестидесяти пяти лет, а женщины, соответственно, шестидесяти лет.

    Источник: https://xn--80adrcgb7ambatfjp.xn--p1ai/5812283.php

    Заемщикам дадут право уходить на ипотечные каникулы

    Приостановление выплаты кредитов

    Ипотечные заемщики, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации, смогут временно уменьшать платежи по кредиту или вообще брать отсрочку по ним. Такой законопроект 21 марта в первом чтении рассмотрит Госдума.

    Максимальный срок ипотечных каникул составит шесть месяцев. В силу новые правила могут вступить до конца этого года, рассказал “Российской газете” глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

    Законопроект наделяет заемщиков правом в любой момент однократно обратиться в банк с требованием уменьшить или приостановить выплаты по ипотеке.

    Критерии сложной ситуации в документе четко прописаны. Их всего пять: потеря работы, временная нетрудоспособность больше двух месяцев подряд, получение инвалидности I или II группы, смерть близкого родственника, у которого на иждивении были нетрудоспособные члены семьи, а также снижение зарплаты или дохода заемщика либо его супруга более чем на 30 процентов за предыдущий месяц.

    У банков будет пять дней на проверку того, насколько обоснован запрос (у заемщика могут потребовать подтверждающие документы). Если ситуация соответствует хотя бы одному из описанных критериев, отказать в каникулах (в законопроекте они именуются льготным периодом) банк будет не вправе.

    Путин поручил распространить ипотечные каникулы на все кредиты

    Вернуться к обычному графику обслуживания долга заемщик сможет в любой момент, не дожидаясь окончания шести месяцев.

    После каникул он будет выплачивать кредит по первоначальным условиям договора, а затем вносить те платежи, которые были пропущены во время каникул. Таким образом, срок ипотеки удлинится.

    Важная деталь: на отсрочку или уменьшение платежей можно будет претендовать лишь при условии, что жилье, за которое выплачивается ипотека, единственное.

    Вопрос, на какие кредиты должны распространяться ипотечные каникулы – только на новые или также на взятые ранее, – обсуждался до последнего. Госдума даже перенесла рассмотрение законопроекта в первом чтении – первоначально оно было намечено на 19 марта. Ясность на совещании с правительством внес президент Владимир Путин.

    Глава государства сказал, что норма должна распространяться как на новые, так и на выданные ранее кредиты.

    “По нашим экспертным оценкам, ипотечными каникулами могут воспользоваться до двух процентов заемщиков, – сказал Анатолий Аксаков.

    – С учетом того, что в России сейчас около шести миллионов граждан с ипотекой, получается 120 тысяч человек – немало.

    Конечно, речь не идет о прощении и списании долгов, но это вполне весомая помощь для людей, которые взяли кредит, оказались в трудной ситуации и нуждаются в передышке, чтобы без нервотрепки урегулировать свои проблемы”.

    Сейчас многие банки предоставляют заемщикам возможность взять отсрочку по уплате кредита, но это всегда – добрая воля кредитной организации, напоминает Екатерина Щурихина, ведущий аналитик по банковским рейтингам агентства “Эксперт РА”.

    После того как норма об ипотечных каникулах будет закреплена в законе, граждане будут четко понимать, что у них при соблюдении определенных условий, такое право есть и оно не зависит от того, захочет ли банк пойти ему навстречу или нет, указывает Щурихина.

    По ее мнению, ипотечные каникулы будут востребованы заемщиками, особенно с учетом расширения этого механизма на уже действующие кредиты.

    Ипотечные каникулы разрешат брать на срок до полугода. Воспользоваться ими смогут заемщики, оказавшиеся в сложной жизненной ситуации, если взятое в ипотеку жилье единственно

    “Законодательное закрепление возможности ипотечных каникул повысит доверие заемщиков к рынку. Шести месяцев ипотечных каникул, отведенных клиенту на решение финансовых проблем, во многих случаях будет достаточно для восстановления платежеспособности”, – полагает Щурихина.

    Греф прогнозирует ипотеку под 8% в 2020 году

    По словам Анатолия Аксакова, законопроект может быть принят Госдумой до конца апреля. Тот вариант документа, который подготовлен к первому чтению, подразумевает вступление новых норм в силу сразу после опубликования.

    Однако в процессе доработки поправок, возможно, будет предусмотрен переходный период, не исключил глава комитета Госдумы. “Во-первых, чтобы новый механизм заработал, потребуется подзаконный акт Банка России – на его разработку может уйти примерно месяц. Во-вторых, время на подготовку потребуется банкам.

    Но в любом случае на все это будут отведены максимально кратчайшие сроки, чтобы возможность брать ипотечные каникулы появилась у заемщиков уже в этом году”, – подчеркнул Анатолий Аксаков.

    Ипотека – основное средство решения жилищного вопроса в России. По данным Дом.РФ (Единый институт развития в жилищной сфере), доля сделок с ипотекой в новостройках составляет 56 процентов, на вторичном рынке – приближается к 50.

    Сколько денег нужно для комфортного обслуживания ипотеки

    Объемы выдачи таких кредитов продолжают расти. В феврале 2019 года граждане взяли около 100-105 тысяч ипотечных займов на 215-220 миллиардов рублей (данные Дом. РФ и Frank.RG).

    Это на 8-10 процентов больше уровня февраля 2018 года в стоимостном выражении и соответствует уровню февраля 2018 года по количеству предоставленных кредитов. Увеличивается и “средний чек” по ипотеке.

    За 2018 год, по данным Объединенного кредитного бюро, он вырос на 15 процентов: с 1,88 до 2,15 миллиона рублей.

    Обслуживание жилищных кредитов также требует все больше средств. За год величина семейного дохода, при котором наличие ипотеки не превращается в проблему, прибавила 10,8 процента, отмечало в своем исследовании Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). Средний срок выплаты ипотеки сейчас составляет чуть более 17 лет. Просрочка по таким кредитам – одна из самых низких.

    Источник: https://rg.ru/2019/03/20/zaemshchikam-dadut-pravo-uhodit-na-ipotechnye-kanikuly.html

    Как воспользоваться правом на ипотечные каникулы

    Приостановление выплаты кредитов

    Закон об ипотечных каникулах вступает в силу 1 августа. Он позволяет заемщику в любой момент обратиться в банк с требованием приостановить или снизить выплаты на срок до полугода, в том числе по выданным ранее ссудам.

    Предусмотреть такую возможность предложил президент Владимир Путин в послании к Федеральному собранию. С этого момента до даты подписания им закона прошло чуть больше двух месяцев.

    Большинство банков сообщили «Ведомостям», что планируют так же быстро организовать возможность каникул для своих заемщиков.

    Однако в законе есть непонятные моменты, признают некоторые банкиры, что может отразиться на заемщике.

    Если клиент выберет снижение ежемесячного платежа, размер этого снижения он должен будет обсудить с банком, рассказал один из разработчиков законопроекта. За весь срок кредита заемщик может в любой момент обратиться в банк за обязательными ипотечными каникулами, и один раз банк не сможет ему отказать – если у человека есть основания, предусмотренные в законе.

    Однако по договоренности с банком заемщик может выходить на каникулы неоднократно.

    «Если вы берете ипотеку во второй раз, а в первый уже уходили на каникулы и в результате успешно вернули кредит, то вряд ли будут препятствия к тому, чтобы уйти на положенные каникулы снова», – объясняет другой разработчик законопроекта и председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

    Воспользоваться правом на ипотечные каникулы сможет не каждый заемщик. Требовать каникул могут те, кто ранее ими не пользовался, а ипотеку до 15 млн руб. (до установления максимального размера правительством) платит за единственное жилье, при этом оказавшись в трудной жизненной ситуации, следует из текста закона.

    «Трудные жизненные ситуации» перечислены в законе: это регистрация в качестве безработного, признание инвалидом I или II группы, утрата трудоспособности на срок от двух месяцев подряд.

    Отпуск по беременности и родам, который оформляется на 140 дней с выдачей листка нетрудоспособности, также подходит под этот критерий, уточняет разработчик закона.

    К трудным жизненным ситуациям закон относит также снижение среднемесячного дохода за два месяца на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за предыдущий год (при этом ипотечный платеж должен превышать половину нового дохода), и увеличение количества лиц, находящихся на иждивении заемщика (несовершеннолетние члены семьи или члены семьи – инвалиды I и II групп) – одновременно среднемесячный доход заемщика за два месяца должен снизиться более чем на 20%, а ежемесячный платеж по ипотеке – превысить 40% от среднемесячного дохода заемщика.

    Если кредит был рефинансирован, это не противопоказание для ипотечных каникул. «Как правило, снижение ставки [ипотечного кредита] оформляется как новый выданный кредит под новый процент, т. е. его условия как бы не менялись», – объяснил разработчик закона.

    Попадание в тяжелую жизненную ситуацию придется доказать – подтвердить документально.

    В зависимости от ситуации понадобятся справка о регистрации в качестве безработного, справка, подтверждающая факт установления инвалидности, листок нетрудоспособности (в том числе в связи с материнством), справка о доходах заемщика и удержанного налога за этот и предыдущий годы, свидетельство о рождении (усыновлении/удочерении), акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя.

    Другие документы кредитор требовать у заемщика не может.

    Чтобы доказать, что жилье единственное, заемщик должен в любом случае предоставить банку выписку из Росреестра. По словам его представителя, владелец недвижимости может получить справку обо всех имеющихся у него объектах в электронном или бумажном виде.

    Запросить ее можно на сайте Росреестра или в МФЦ, бумага будет готова за 3 рабочих дня (5 в случае с МФЦ). Выписка платная, стоит 400–1800 руб. в зависимости от количества регионов и типа документа: бумажный или электронный.

    Сам кредитор запросить такую выписку в Росреестре не может и будет оценивать только документ от заемщика, говорит директор департамента кредитования розничного бизнеса «Абсолют банка» Елена Ковырзина.

    Если у заемщика помимо квартиры в ипотеку в распоряжении есть еще и дача, то ему могут отказать в каникулах. «Кредитору придется установить, относится ли дача к жилому помещению, пригодному для постоянного проживания. В законе сказано, что ипотечная недвижимость должна быть единственным таким жильем», – объясняет Ковырзина.

    Все по графику

    Банк, получивший от заемщика заявку на каникулы, должен в течение пяти рабочих дней рассмотреть ее и направить измененные условия клиенту.

    Кредитор может запросить у заемщика документы, подтверждающие нахождение в тяжелой ситуации, сам заемщик при первоначальном обращении может их не предоставлять.

    Возможность попросить подтверждения права на каникулы с помощью документов у банка есть только в течение двух рабочих дней после получения заявки.

    По окончании каникул заемщик выплачивает кредит по первоначальным условиям договора, а затем – те платежи, которые он не выплатил во время перерыва. Таким образом, срок ипотеки увеличится.

    Большинство опрошенных банков обещают, что переплата за кредит в случае каникул не вырастет. «Платежи, не уплаченные в течение каникул, фиксируются, и заемщик платит по окончании всех выплат согласно договору», – объясняет главный управляющий директор Совкомбанка Андрей Спиваков.

    Не все трактуют закон так однозначно. Из его текста не совсем ясно, как следует составлять график платежей в случае ухода на каникулы, говорит руководитель центра разработки ипотечных продуктов Промсвязьбанка Марина Заботина.

    «В зависимости от условий кредита и выбранного варианта каникул у клиента может как возникать, так и не возникать переплата, т. е.

    начисление процентов за каждый месяц пользования кредитом (даже когда заемщик был на каникулах – «Ведомости»)», – объясняет она, добавив, что за разъяснениями банк планирует обратиться в ЦБ.

    Историю не перепишешь

    Из кредитной истории заемщика информация об отсутствии платежей во время ипотечных каникул подлежит исключению, следует из текста закона. Однако на самом деле она там будет, просто каникулы не будут ухудшать качество заемщика при скоринге в банках.

    «Банк все равно будет видеть, что заемщик брал каникулы, а значит, может сделать и негативный вывод о его надежности», – признал разработчик закона.

    Отражение информации о каникулах в кредитной истории заемщика нужно банкам и для того, чтобы знать, уходил ли он уже на каникулы, объясняет он.

    «Информация об ипотечных каникулах будет входить в состав кредитной истории, и в теории она может использоваться при построении различных аналитических сервисов, в том числе скорингов.

    Банк также будет видеть информацию о каникулах в кредитном отчете потенциального заемщика и, скорее всего, будет ее учитывать при оценке его платежеспособности», – заявил заместитель гендиректора Объединенного кредитного бюро (ОКБ) Николай Мясников.

    При этом факт ипотечных каникул действительно не будет ухудшать индивидуальный кредитный рейтинг заемщика, который рассчитывают сами БКИ, исходя из его платежной дисциплины, обещает гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин.

    Если заемщик задерживал уменьшенные на время каникул платежи по кредиту, данные об этом в кредитной истории также будут.

    Куда пойдут ставки

    Введение каникул не отразится на ставках ипотеки, утверждают банкиры. Каникулы коротки, а обращений за ними будет не очень много, объясняет Заботина.

    Тем более, банки получат право не ухудшать качество ипотечных кредитов тех заемщиков, которые решат воспользоваться ипотечными каникулами, следует из опубликованного проекта изменений в положение ЦБ (по словам Аксакова, его планируют принять в ближайшие три месяца).

    Как правило, ухудшение качества кредита, в том числе из-за реструктуризации, приводит к увеличению резервов – банки могут перекладывать эти издержки на заемщиков.

    Ипотечные каникулы приведут к увеличению ставок, как только это явление станет массовым, считают директор департамента ипотечного кредитования СМП-банка Наталья Коняхина и директор дирекции ипотечного кредитования ТКБ Вадим Пахаленко.

    С ними согласна ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина: «В случае возникновения значительного спроса на ипотечные каникулы банки могут поднять ставки ипотеки для всех категорий клиентов, закладывая в процент потенциальные операционные расходы на реализацию данной опции.

    Массовый «уход» ипотечников на каникулы возникнет в случае ухудшения экономической ситуации в стране».

    Однако, по ее словам, уже на горизонте одного-двух лет возможен рост спроса на каникулы в том числе со стороны заемщиков, которые взяли кредит в период недавнего ипотечного бума на волне низких ставок, переоценив свои силы для обслуживания кредита.

    Правда, под каникулы попадает ограниченный из-за списка конкретных жизненных ситуаций круг заемщиков, а потому большого интереса к каникулам от них не будет, уверена руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко.

    Спиваков не ждет значительного влияния каникул на выдачу ипотеки.

    Продлить каникулы

    За полгода, которые можно не платить ипотеку по закону, трудная жизненная ситуация заемщика может не измениться. Например, средний срок поиска работы – 7,6 месяца (данные Росстата за 2017 г.).

    Если полгода каникул прошли, а трудности остались, Коняхина советует сообщить об этом банку и решать вопрос индивидуально: «Банк заинтересован в том, чтобы клиент обслуживал кредит, поэтому всегда стремится предложить разные варианты урегулирования вопроса.

    Инструментов много: увеличение срока, списание пеней и штрафов, снижение процентной ставки и т. д.». Если кредитор видит, что ситуация должна выправиться в обозримом будущем, то, скорее всего, он пойдет навстречу, говорит Пахаленко.

    Временно снизить платеж многие банки готовы и более чем на полгода (по собственным программам): например, в банке Дом.РФ, Промсвязьбанке, «Абсолюте», СМП-банке такая возможность есть на срок до 12 месяцев.

    Собственные программы реструктуризации ипотеки есть практически в каждом банке. Наиболее распространенные причины, по словам банкиров: болезнь, рождение ребенка, потеря работы.

    Если заемщик больше не может платить ипотеку, то за время каникул он может продать квартиру на своих условиях, отмечает один из авторов закона.

    Иначе она может быть взыскана по суду, даже если это единственное жилье заемщика, констатируют банкиры.

    Зампред правления «Дельтакредита» Денис Ковалев называет взыскание «последней и крайней мерой», к которой банк прибегает, «если проблему не удалось решить путем реструктуризации или продажи квартиры из-под залога, которые являются единичными».

    Неплательщика могут выселить из ипотечного жилья даже если другого у него нет, констатирует юрист юридической компании LDD Анна Попова.

    В этом случае заемщик может подать заявление в администрацию города на получение бесплатного жилья из маневренного фонда.

    «Гражданин может проживать в таком помещении только до момента, пока банк реализует изъятое жилье, погасит кредит, проценты и остаток вернет заемщику», – предупреждает Попова, добавляя, что реализация имущества может длиться до года.

    Выгоды не будет

    В Госдуму внесен законопроект, освобождающий заемщиков, выходивших на ипотечные каникулы, от уплаты налога на доходы физических лиц (НДФЛ).

    Согласно Налоговому кодексу, доходы заемщика, полученные за время ипотечных каникул, в виде разницы между суммой процентов, исчисленных по ставке 2/3 от ставки рефинансирования (сейчас равна ключевой – 7,75% годовых), и суммой реально уплаченных процентов по кредиту облагаются НДФЛ по ставке 35%.

    По словам Аксакова, этот законопроект и проект указания ЦБ о резервах должны быть приняты до 1 августа. Также до этого времени правительство должно определиться с максимальным размером кредита, попадающего под каникулы, с учетом региональных особенностей, добавил он.

    Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/05/17/801707-na

    Скоро можно будет полгода не платить по ипотеке. А мне разрешат? — Meduza

    Приостановление выплаты кредитов

    31 июля вступит в силу закон об «ипотечных каникулах». Он позволит некоторым заемщикам получить отсрочку в выплате ипотеки или временно снизить ежемесячные платежи.

    Закон об «ипотечных каникулах» приняли 1 мая; а на днях, 3 июля, выгоду, которую будут получать заемщики «на каникулах», отдельным законом освободили от налогов.

    «Медуза» решила заранее рассказать, как это будет работать, чтобы желающие получить «ипотечные каникулы» могли начать собирать документы.

    Нет, не любой. Для получения «ипотечных каникул» вам нужно совпадение четырех условий (сразу всех):

    1. Жилье, приобретенное по ипотеке, должно быть вашим .
    2. Размер ипотечного кредита не должен превышать определенного максимального размера. Он может быть один на всю страну или свой для каждого региона — это еще предстоит решить правительству РФ. Пока этого не произошло, он будет один для всех — 15 миллионов рублей.
    3. Условия кредитного договора не должны были раньше меняться по вашему требованию. При этом «каникулы» можно оформить даже после рефинансирования кредита: один из разработчиков закона объяснил «Ведомостям», что в этом случае обычно оформляется новый кредит под новый процент.
    4. Вы должны находиться в «трудной жизненной ситуации».

    На момент подачи заявления вы должны отвечать любому из этих условий:

    • У вас нет работы — вы официально зарегистрированы в качестве безработного в органах службы занятости.
    • У вас I или II группа инвалидности.
    • Вы более двух месяцев являетесь временно нетрудоспособным. Причем причины могут быть разными — и болезнь, и отпуск по беременности.
    • Ваши доходы упали более чем на 30%, а на выплату ипотеки ежемесячно вам приходится тратить больше половины всех доходов.
    • Со времени заключения ипотечного договора у вас стало больше иждивенцев (например, родился ребенок), при этом доходы упали более чем на 20%, а ежемесячный платеж по ипотеке превысил 40% доходов.

    Нет — вы сами (заемщик). Вы можете потребовать любой из этих вариантов. Если вы выбрали не приостановку выплат, а снижение платежа, то вы сами предлагаете банку, сколько готовы платить во время льготного периода. В законе это прописано как требование заемщика, будет ли у банка право отказать или выступить с ответным предложением, не указано.

    До полугода. Вы сами выбираете длительность каникул, но начаться они могут не позже чем через два месяца со дня обращения к кредитору.

    Если вы не упомянули в своем обращении длительность каникул, то они считаются равными шести месяцам и начинаются со дня направления требования к кредитору.

    Одна ипотека — одни каникулы. То есть теоретически вы можете взять вторую ипотеку, а затем еще раз воспользоваться ипотечными каникулами. Но для этого вам, , надо будет избавиться от первого жилья и вновь оказаться в тяжелой жизненной ситуации.

    Надо также учитывать, что «ипотечные каникулы» могут негативно сказаться на вашей кредитной истории. Закон обязывает не учитывать каникулы при выставлении кредитного рейтинга, но банки все равно будут знать, что в какой-то момент вы не могли платить по кредиту и воспользовались льготой.

    Почти. Вам, возможно, придется потратить деньги на оформление выписки из Единого государственного реестра недвижимости. Но обратиться к кредитору можно и без нее — тот должен за два дня решить, будет он просить заемщика предоставить или рассмотрит требование и без них.

    Формально за «ипотечные каникулы» не платит никто — закон обязывает банки предоставлять отсрочку. Еще до объявления о каникулах, которое Владимир Путин сделал в послании Федеральному собранию, Минфин и банки указывали, что такое принуждение может привести к росту ставок для остальных клиентов банков.

    Да. Но только в том случае, когда вы сами добровольно погасили в полном объеме ту часть ипотечного кредита, выплата которой была отсрочена каникулами. После этого льготный период считается оконченным и кредитор должен будет выслать вам уточненный график платежей по ипотеке.

    Много. Еще в ходе рассмотрения законопроекта об «ипотечных каникулах» глава профильного, финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков говорил, что на них могут претендовать более 130 тысяч человек.

    Наибольший спрос (по оценке невозможности покрыть ипотеку) ожидается в Калмыкии, Тыве, Ингушетии, Крыму, Мордовии и Кабардино-Балкарии.

    В Москве же, где зарплаты высокие, возможность получить каникулы в трудной жизненной ситуации оценивают как низкую.

    Источник: https://meduza.io/cards/skoro-v-rossii-ob-yavyat-ipotechnye-kanikuly-ya-smogu-ih-poluchit

    Сфера закона
    Добавить комментарий