Просрочка по кредиту, взятому для другого лица

Кредитный донор или что делать, если вы взяли кредит для друга, а он перестал платить

Просрочка по кредиту, взятому для другого лица

Каждый дееспособный гражданин самостоятельно и от своего имени заключает договоры, а значит, сам приобретает права и обязанности по ним и несет ответственность за неисполнение договора.

Кредитный договор подписали именно вы, поэтому именно вам банк выдал сумму кредита, именно вы распорядились ею по своему усмотрению (отдали другу), именно вы считаетесь должником банка и именно вам нужно будет возвращать банку кредит с процентами и набежавшими неустойками за просрочку. Людей берущих в кредит в счет других лиц часто называют кредитным донором.

Недобросовестный друг не фигурирует в договоре с банком, поэтому, к сожалению, переложить долг на него нельзя. По действующему законодательству (статья 391 Гражданского кодекса РФ) перевести долг на другое лицо можно только с согласия кредитора (банка). Маловероятно, что банк согласится взыскивать долг с друга. Поэтому вам придется гасить долг перед банком самостоятельно.

Статистика и ее последствия

Объем кредитов, оформляемых «не для себя» около 5% от общего числа займов. При этом почти всегда это те беззалоговые займы, которые банки выдают «на неотложные нужды».
Результатом становятся испорченность кредитной истории, финансовые убытки и, конечно же, потеря дружеских отношений.

При этом нередко такой финал спровоцирован не потому, что друг, попросивший об услуге, изначально намеревался вас обмануть, а по причине его каких-то финансовых затруднений. Правда, вам, попавшему в число банковских должников, вряд ли станет от этого легче.

Ты – мне, я – тебе

Процесс взаимного одалживания является неотъемлемой частью жизни большинства россиян – от пары сотен «до зарплаты» до пары миллионов, которых не хватает на открытие бизнеса.

Какое-то суммы мы занимаем и одалживаем «под честное слово», какие-то – под расписку, а то и вовсе с заключением договора частного кредитования. В то же время если нужна крупная сумма, выручить наличными сможет далеко не каждый друг.

Вот и обращаются россияне к друзьям не за наличностью, а за тем, чтобы те взяли кредит на свое имя.

Обман во благо

Конечно, друзья познаются в беде, и если вы можете помочь другу, вы должны это сделать. Правда, не в ущерб собственному благополучию – даже сами банкиры рекомендуют отказываться от оформления кредита для друга, если последовала такая просьба.

Психологи же советуют «разбавить» свой отказ фразами типа «я уже выплачиваю один заем и второй мне просто не одобрят», «нет возможности собрать пакет документов», «принципиально не связываюсь с банками».

Как вариант – вы можете предложить другу выступить поручителем по его займу.

Как не попасть в такую ситуацию?

Нужно быть более внимательным в подобных вопросах. Кем бы вам не приходился этот человек, задайте себе и ему несколько вопросов:

Почему он сам не хочет взять кредит?

Возможно, не дают в банке. Причины, по которым отказывают в кредите могут быть следующие:

  • Уголовное прошлое;
  • Активные непогашенные кредиты;
  • Просрочки по прошлым займам.

В любом случае у человека существуют какие-либо проблемы с законом или банком.

Если он не выплатил прошлые кредиты, то где гарантия, что он будет оплачивать этот? Данный факт должен вас изначально насторожить.

Многие люди используют данный метод. Они просто берут кредит на чужое имя, а потом пропадают. Как правило, это злостные неплательщики займов и таких, как вы, кто взял кредит для другого человека, у них несколько.

Задумайтесь о том, что если человек боится оформить официальный договор, по которому он должен будет выплачивать заем, то как вы получите с него деньги. Вряд ли он подпишет какие-либо бумаги, свидетельствующие о его долге перед вами.

Но все же настоятельно рекомендуем заключить договор займа или составить расписку перед тем, как вы передадите кредитные денежные средства.

Что мне делать, если банк уже предъявил иск в суд

  • Не рекомендуется уклоняться от банка и не получать повестки.
  • Продолжайте платить кредит. Так вы не увеличите сумму кредита за счет процентов и штрафов за просрочку. Постарайтесь реструктурировать свой долг, что позволит снизить ваши ежемесячные расходы пока вы будете выяснять ситуацию в суде или лично с другом.
  • Можете связаться с банком и попробовать договориться о мировом соглашении и установить для себя вменяемые сроки и условия погашения долга.
  • Если денег нет совсем, тогда получайте решение суда о взыскании с вас суммы долга и уже на стадии исполнения гасите долг судебным приставам (или просите рассрочку исполнения решения суда).
  • Постарайтесь заключить договор переуступки долга. На это могут пойти не все банки, но это возможный вариант снять с себя обязательства по кредиту. Необходимо будет предоставить документы, которые подтверждают платежеспособность нового заемщика. Если банк пойдет вам навстречу, можно увеличить срок кредита, чтобы сократить ежемесячный взнос и он был посилен для должника.
  • Если у вас есть расписка от друга, то вам необходимо будет выплатить весь кредит, а после на основании документов из банка и расписки через суд требовать у него деньги обратно.

Как вернуть деньги за взятый для другого человека кредит?

Если есть расписка от друга, в которой он обязуется вернуть вам взятую у банка сумму с процентами. Если вы не взяли расписку сразу, постарайтесь сделать это сейчас. В таком случае вы сможете в судебном порядке взыскать с друга свои деньги.

Полезный совет:
В рамках судебного процесса о взыскании с вас суммы долга попросите суд привлечь вашего друг к участию в деле третьим лицом. В таком случае решение по вашему делу будет иметь обязательную силу при последующем рассмотрении спора между вами и другом, и вы сможете использовать его как дополнительное доказательство вашей правоты.

Что делать, если расписки нет, а друг сменил номера телефонов и скрывается от вас? Стоит обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Действительно, в такой ситуации другу может грозить уголовное дело.

Как исправить уже испорченную кредитную историю и вернуть возможность получать кредиты в банках

Кредитную историю, испорченную даже не по вашей вине исправить нельзя, на то она и история. Но ее можно улучшить – то есть наполнить ее положительной информацией о в срок погашенных кредитах.

Со временем, негативная информация отойдет на второй план, и банки снова будут к вам лояльны.

Но как улучшить кредитную историю, если ни один банк не дает кредит

В любом случае, после того, как вы погасите задолженности, получить быстро кредит не удастся.

После закрытия последней просрочки, должно пройти достаточно длительное время, чтобы она перестала оказывать свое влияние.

Например, для самого крупного банка страны просрочка более 180 дней, это безусловный запрет на выдачу кредитов в течении пяти лет. И такая политика есть во многих крупных банках.

Это время можно сократить, только формируя положительную кредитную историю, доказывая кредиторам, что Вы больше не допустите ошибок и исправно платите.

Чтобы не терять время, вы уже сейчас можете это делать, постепенно восстанавливая репутацию надежного клиента.

Сначала в нашей программе улучшения кредитной истории, где кредит с целью формирования положительных записей вы получите при любом состоянии кредитной истории, без отказа.

Со временем, мы порекомендуем получить кредитную карту в банке, который отправляет данные в три бюро (мы порекомендуем когда и где, если ее нет), будете ей правильно пользоваться и сможете получить денежный кредит, в менее крупном банке.

Затем, банки сами начнут направлять вам предложения, как только увидят, что вы платящий клиент. (Не секрет, что банки постоянно “мониторят” каждого клиента для этого).

Вы будете обладать достаточной информацией о том, что происходит в кредитной истории, и что нужно сделать, чтобы добиться нужного результата. И конечно, мы станем вашим помощником для его скорейшего достижения, у нас для этого есть и экспертиза, и опыт, и необходимые навыки, и инструменты.

Мы знаем о том, что думают банки. Мы пишем материалы, которые помогут вам разбираться в этом не хуже чем мы.
Вот с чего можно начать:

Источник: https://progresscard.ru/pages-kreditniy-donor

Способы получить кредит с плохой кредитной историей, с текущими просрочками и без отказа

Просрочка по кредиту, взятому для другого лица

Взять кредит с плохой кредитной историей или с открытыми просрочками без отказа непросто, но возможно. Часть финансовых учреждений страны не боятся давать деньги в долг клиентам с непогашенными долгами.

Вначале нужно понять, что именно считают плохой кредитной историей. Она может быть испорчена просрочками, микрозаймами, заявками на кредиты, мошенниками, ошибками и так далее. Некоторые причины не позволяют получить кредит на годы, другие легко исправляются. Основные негативные факторы:

  1. Сведения о банкротстве. Их указывают в титульной части кредитной истории и оставляют на 5 лет.
  2. Активные просрочки – это те, которые заемщик допускает в данный момент по активному кредиту. Получить кредит с текущими просрочками можно, обратившись в МФО, или предложив кредитору залог.
  3. Исторические просрочки – те, то остались в прошлом. Испортить кредитную историю они могут, когда был просрочен последний взятый кредит, когда с момента просрочки прошло меньше года и когда просрочка длится более месяца.
  4. Отказы по заявкам на кредит. Все они указываются в истории вместе с причиной. Чем больше отказов, тем ниже вероятность одобрения кредита.
  5. Частые заявки на кредит означают для кредитора, что человеку очень нужны деньги, а это негативный фактор. За займом следует обращаться не чаще трех раз в месяц.
  6. Миккрозаймы. Когда заемщик слишком увлекается такого рода займами, это говорит кредитору о его плохом финансовом положении (даже если он исправно выплачивал долги).
  7. Ошибки в кредитной истории. Порой работники банков неправильно указывают в базе данных сведения о заемщике, поэтому в истории оказывается неправдивая информация.
  8. Чужие кредиты. Они могут появляться из-за деятельности мошенников или задвоения данных.

Банки, работающие с плохой кредитной историей

Некоторые банки выдают кредиты людям с плохой кредитной историей. Преимущественно это молодые или небольшие старые коммерческие организации.

Подробный список банков, которые дают кредит при плохой кредитной истории:

  1. Банк Восточный выдает сумму до 3 миллионов рублей со ставкой от 9,9%. Это одно из наиболее лояльных учреждений.
  2. Ренессанс Кредит предоставляет займ на сумму до 700 тысяч рублей со ставкой от 9,9%. Тоже входит в рейтинг банков, одобряющих большинство заявок.
  3. Хоумкредит дает возможность получить кредит до миллиона рублей со ставкой от 7,9%. С этим учреждением могут возникнуть небольшие проблемы, но процент одобренных заявок велик.
  4. СКБ-банк дает кредит до 100 тысяч, ставка 15% и выше. Шансы приблизительно 50 на 50. Сюда могут обращаться люди с испорченной кредитной историей, чтобы ее исправить.
  5. Ситибанк выдает сумму до 2,5 миллионов рублей, ставка от 12%. Может отказать безработным или неофициально трудоустроенным.
  6. Тинькофф дает кредит до миллиона рублей, ставка от 12%. Работает с безработными и неофициально трудоустроенными.
  7. ОТП предоставляет возможность получить до миллиона рублей под ставку от 10,5%. Тоже работает с безработными и работающими неофициально.
  8. Совкомбанк дает кредиты до 100 тысяч под 8,9%. Сюда лучше обращаться пенсионерам.

Экспресс-займы и МФО

Экспресс-займ – кредит, предоставляемый клиенту в кратчайшие сроки с минимальным пакетом документации. Это решение сразу решает проблемы с финансами. Особенности такого кредитования:

  1. Оформляют за 15 минут или час. Обычно деньги выдают в день обращения.
  2. Из документов хватит паспорта и еще одного удостоверения личности: водительские права, пенсионное удостоверение, военный билет, СНИЛС или пластиковая карта данного банка.
  3. Невероятно высокие процентные ставки, достигающие 70% годовых.
  4. Выдаваемые суммы очень маленькие, не более 200 тысяч рублей, сроки погашения минимальны. Выдается сумма только в рублях, гражданам от 18 до 60 лет (зависит от организации).

Банки, выдающие экспресс-займ:

  • Пробизнесбанк – до 3 лет и 100 тысяч руб.;
  • Хоум Кредит – до 3 лет и 75 тысяч руб.;
  • Русский стандарт – до 4 лет и 200 тысяч руб.;
  • Бинбанк – до 5 лет и 150 тысяч руб.;
  • Экспреесс-Волга – до 3 лет и 100 тысяч руб.

Важно!

МФО – это микрофинансовая организация, выдающая микрозаймы. Вначале их создавали для поддержки малого бизнеса, но вскоре и простое население стало заинтересовано услугами таких учреждений. Максимальная ставка по такому займу 1% в день или 365% в год. Пользоваться этим способом рекомендуется только тогда, когда деньги нужны срочно, и вариантов больше нет. Нередко это вариант кредитов онлайн.

Что нужно знать о микрозайме:

  1. Сроки. Брать деньги нужно на небольшой срок, чтобы не выплачивать огромные проценты.
  2. Проценты и неустойка. С 28 января 2019 года общая сумма платежа не может превышать сумму долга более, чем в 2,5 раза. То есть, взяв 10 тысяч рублей, отдавать придется не более 35 тысяч. Неустойка начисляется только на просроченную часть основного долга, а не на проценты.
  3. Полномочия коллекторов. Взыскатели долга не должны вредить заемщику или его поручителям.
  4. Права заемщика. Если они нарушены, можно обратиться в Банк России.

Наличные под залог

Сейчас можно получить кредит под залог имущества и с плохой кредитной историей. Как залог может выступать недвижимость, автомобиль и так далее.

Важно!

Если заемщик нарушает условия договора, то заложенная собственность переходит финансовой организации.

Особенности кредита под залог имущества:

  1. Большая сумма. Под залог недвижимости можно получить до 30 миллионов.
  2. Долгие сроки. Чем больше сумма, тем дольше срок займа.
  3. Выдают клиентам с плохой кредитной историей, так как у банка имеются гарантии выплаты.
  4. Оптимальный выбор, когда деньги нужны срочно. Оформление происходит быстрее в сравнении с оформлением потребительского займа. Если написать заявку утром, то деньги выдадут в тот же день.
  5. Не самые высокие проценты за счет залога. Ставка ниже на 3 – 5%.

Какие квартиры не берут в залог:

  1. Квартиры в аварийном состоянии.
  2. Неприватизированное жилье.
  3. Квартиры, в которых зарегистрированы дети или пожилые люди.
  4. Квартиры, уже находящиеся в залоге или под арестом, взятые в ипотеку.
  5. Квартиры без документов.

Банки, выдающие кредит под залог дома или квартиры:

  • Восточный – ставка 9,9%, сумма от 300 тысяч до 30 миллионов рублей на срок от 1 до 20 лет.
  • БЖФ – ставка 11%, сумма от 450 тысяч до 20 миллионов рублей на срок от 1 до 20 лет.
  • Совкомбанк – ставка 11,9%, сумма от 200 тысяч до 30 миллионов на срок от 1 до 10 лет.
  • Грин Финанс – ставка 1,5% в месяц, сумма от 250 тысяч до 10 миллионов на срок от 1 до 10 лет.

Найти поручителя

К помощи поручителей заемщики приходят, когда финансовые учреждения сомневаются в их способности вернуть деньги. Обычно это касается ситуаций, когда сумма займа превышает миллион рублей, но актуально и для клиентов с плохой кредитной историей.

На заметку!

Поручителем по кредиту может быть любой гражданин России, имеющий подтвержденный стабильный доход. Ответственность поручителя по договору почти такая же, как и у самого заемщика. Если заемщик перестанет платить, вопросы будут к человеку, что за него поручился.

К примеру, Сбербанк вернул возможность получить кредит под поручительство. Особенности следующие:

  • Выдают до 3 миллионов рублей.
  • Срок кредита – до 5 лет.
  • Получить заем может человек с временной регистрацией.
  • Если человек получает пенсию или зарплату не на счет в банке, нужно документальное подтверждение.
  • Получить кредит могут неработающие пенсионеры.
  • Процентная ставка от 11,9% до 19,9%.
  • Поручитель – гражданин России от 21 до 70 лет.
  • Срок погашения кредита – от 3 месяцев до 5 лет.

Частные брокеры

Кредитный брокер – человек, обладающий информацией обо всех банках и их продуктах. В сферу деятельности входят те же услуги, что предлагаются брокерскими организациями, только еще он сопровождает сделку по оформлению кредита.

Чем занимается брокер:

  1. Оценивает платежеспособность, кредитную историю и прочие сведения о заемщике, на основании чего выбирает лучший вариант кредита.
  2. Консультирует заемщика с плохой кредитной историей, судимостями, без гражданства и так далее.
  3. Подбирает страховую или риэлторскую компанию, если это необходимо.

На заметку!

Найти брокера сейчас можно в интернете. Этот способ позволяет узнать больше о каждом таком человеке. Также имеются базы данных проверенных брокеров, но за эту информацию придется заплатить.

Что нужно знать о брокерах:

  • Вначале необходимо прочитать отзывы о брокере, попросить контакты прошлых клиентов, поговорить с ними. Популярный способ проверки – просьба о подделке справки 2НДФЛ. Если брокер согласен, лучше отказаться.
  • Недобросовестные брокеры требуют внести полную предоплату за работу до момента получения займа.
  • Если брокер обещает добиться кредита даже при самых проблемных условиях, лучше поискать другого.

Займ у частного лица

Займы у частного лица – альтернатива кредитам. Обычно к ним прибегают люди с плохой кредитной историей, недостающими документами и так далее. Деньги выдаются при предъявлении паспорта и предоставлении минимальной информации о доходах. Сделка совершается по специальному договору займа и расписке.

Законы нашей страны позволяют оформить кредит от частного лица, если сумма долго превышает 1 тысячу рублей. Чтобы договор имел юридическую силу, там надо указать:

  1. Информацию о заемщике и кредиторе.
  2. Сумму займа.
  3. Процентную ставку.
  4. Условия выдачи и порядок возврата денег.
  5. Точная дата возврата кредита.
  6. Штрафы за срыв сроков.

Действительным договор займа признается только тогда, когда есть расписка от заемщика о получении средств. Получить такой кредит не так уж и сложно, гораздо более проблематично найти инвестора.

Итог

Хотя получить кредит с плохой кредитной историей сложно, это все-таки возможно. Выдают его некоторые банки, лояльные к таким заемщикам, частные лица и микрофинансовые организации. У каждого учреждения свои условия, поэтому самое важное перед подписанием кредитного договора – его внимательно прочитать.

Вам также может понравиться

Источник: https://interviewrussia.ru/semja/kredit-bez-otkaza/

Сфера закона
Добавить комментарий