Возможно ли объявить себя банкротом перед банком?

Как объявить себя банкротом и избавиться от долгов? Советы юриста

Возможно ли объявить себя банкротом перед банком?

18 октября 2018 года Верховная Рада приняла Кодекс Украины по вопросам банкротства. Этот закон содержит описание и порядок проведения процедур возобновления платежеспособности и освобождения от долгов компаний, предприятий, предпринимателей и граждан Украины.

Абсолютной новинкой является то, что теперь каждый украинец имеет возможность объявить себя банкротом в судебном порядке. Иными словами, можно получить решение суда, в котором будет написано, что должник освобожден от долгов.

Такое решение законодателя очень своевременно.

Из-за резких скачков курса валюты и экономической нестабильности многие украинцы оказались в долговой кабале, без перспектив выбраться из нее иным способом, кроме как объявить себя банкротом.

Кто имеет право на “списание долгов”

В суд может обратиться только должник. Банк или другой кредитор не могут подавать заявление о признании физического лица банкротом. Суд примет ваше заявление о банкротстве, если:

  • размер непогашенного долга составляет более 30 минимальных заработных плат (на октябрь 2018 года – 111 тыс. грн);
  • вы не погашаете долг больше двух месяцев или погашаете менее 50% от ежемесячных платежей по кредиту;
  • есть постановление государственного или частного исполнителя об отсутствии у вас имущества, которое можно продать для погашения долга;
  • в ближайшее время вы не сможете выполнить свои обязательства или оплатить обычные текущие платежи (угроза неплатежеспособности).

Закон прямо не говорит, какими документами надо подтверждать угрозу неплатежеспособности, а значит, это придется решить самому заявителю.

Процедура банкротства

Давайте рассмотрим, как это работает, на реальном примере. Есть гражданин Н, который в 2007 году взял кредит $50 тыс. Первичный отбор кандидатов на списание долгов он проходит, поскольку:

  • кредит не выплачивает несколько лет;
  • из имущества у него есть автомобиль, который уже в залоге;
  • исполнитель не выявил имущества, которое можно продать;
  • если вычесть из его заработной платы расходы на проживание, остатка не хватит на погашение более 50% ежемесячного платежа по кредиту.

Первый этап

Принимая решение об открытии дела, суд смотрит на поданные с заявлением документы и дополнительно сам проводит оценку имущества должника, а именно устанавливает:

  • наличие имущества;
  • информацию о продаже имущества за последний год;
  • доходы и расходы должника и членов его семьи за последние три года;
  • информацию о его работодателе;
  • предложения должника по реструктуризации и возврату задолженности.

Так суд пытается понять, действительно ли должник Н. находится в трудном материальном положении или он умышленно уклоняется от возврата долгов, проводя все финансовые операции через родственников или другими нечестными способами.

С того момента, как суд решит открывать дело о банкротстве, прекращается начисление всех штрафных санкций и процентов по обязательствам должника и вводится мораторий (запрет) на удовлетворение требований кредиторов на 120 дней. Также с этого момента суд снимает арест с имущества должника, но принимает решение о запрете должнику самостоятельно продавать имущество.

Для управления имуществом должника и взаимодействия с кредиторами суд назначает арбитражного управляющего (по сути персонального менеджера по управлению долгами).

Итак, когда в отношении Н. открыли дело о банкротстве, он получает следующее:

  • исполнители (государственные и частные) не могут с него принудительно взыскивать долги;
  • ему больше не начисляются штраф, пеня и не применяются финансовые санкции;
  • сроки возврата денежных обязательств, в том числе уплаты налогов и сборов, остановились;
  • к его финансовым обязательствам не применяется индекс инфляции;
  • считается, что срок возврата всех долгов настал.

На сайте арбитражного суда публикуется информация о том, что в отношении Н. начата процедура банкротства. Если в течение 30 дней кредиторы не подадут в суд информацию о том, что Н. им что-то должен, их требования будут считаться погашенными.

Второй этап

Кредиторы вместе с арбитражным управляющим и должником разрабатывают план реструктуризации долгов. Далее существует два сценария развития событий:

  1. Если план реструктуризации не будет согласован кредиторами или должником, суд на основании согласия кредиторов принимает решение о признании должника банкротом и вводит на 120 дней процедуру погашения долгов. В рамках этой процедуры продается оставшееся у должника имущество. И если даже этого не хватит на погашение всех долгов, требования кредиторов будут считаться погашенными. По итогам этой процедуры суд принимает решение об освобождении должника от долгов – все непогашенные долги “списываются”.
  2. Если план будет согласован кредиторами и должником, суд может его утвердить. И когда утвердит, должник будет обязан возвращать долги согласно плану. Срок выполнения плана не должен превышать пять лет (но может быть пролонгирован судом). Н. с $50 тыс. кредита и автомобилем в залоге частично погасил долг. Остаток к погашению – $35 тыс. Его автомобиль можно продать за $5 тыс. Итого останутся непогашенными $30 тыс.

Кроме банка Н. должен еще своему соседу, который по расписке дал ему в долг $10 тыс. 10 лет назад (в 2007–2008 году). Итого по состоянию на октябрь 2018 года у Н. долгов, которые нельзя погасить за счет его имущества, накопилось на $40 тыс.

Зарплата у Н. – $600. Своего жилья у него нет, поэтому он ежемесячно оплачивает аренду квартиры – $250. Еще $200 он тратит на проживание. Таким образом, у него остается $150 в месяц, которые он может направить на погашение долгов. То есть за год Н.

сможет погасить $1800, а за пять лет – $9000. Такой план реструктуризации долгов на пять лет кредиторы вполне могут утвердить. После его выполнения Н. будет освобожден от долгов. И хоть он заплатит только $9 тыс.

из 40, все его кредиты будут считаться погашенными.

Не начнут ли украинцы массово “банкротиться” с целью уклонения от уплаты долгов? Скорее всего, нет.

Во-первых, суды будут довольно строго проверять, действительно ли потенциальному банкроту долги погашать нечем.

Во-вторых, за фиктивное банкротство в Уголовном кодексе предусмотрено наказание в виде лишения свободы на срок до двух лет или штрафа в размере 300 минимальных зарплат (1,11 млн грн).

А если суд посчитает это мошенничеством (ст. 190 Уголовного кодекса Украины), то наказанием может стать лишение свободы на срок до восьми лет.

Но даже если суд на вполне законных основаниях признает человека банкротом, это будет иметь и неприятные последствия. Его имя попадет в черные списки большинства банков.

И в дальнейшем ему будет крайне сложно получить кредит в банке или оформить займ в других финансовых организациях.

Тем не менее для многих украинцев банкротство и возобновление платежеспособности станут реальным выходом из долговой ямы.

Источник: https://gordonua.com/publications/kak-obyavit-sebya-bankrotom-i-izbavitsya-ot-dolgov-sovety-yurista-489571.html

Процедура банкротства физических лиц, как объявить себя банкротом

Возможно ли объявить себя банкротом перед банком?

Если долгов стало слишком много, а денег нет и взять неоткуда, можно объявить себя банкротом. Банкротство – не самая приятная перспектива, но иногда это единственный вариант, чтобы избавиться от долгов.

Банкротство – это возможность легально списать долги через суд. Процедуру банкротства физических лиц в России регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)».

Закон распространяется почти на все типы долгов, в том числе по кредитам: ипотечным, потребительским, автокредитам.

Но если вы задолжали алименты или нанесли вред чьей-то жизни и здоровью и не возместили его, банкротство вас не избавит от выплат.

В каких случаях можно объявить себя банкротом?

Вы можете объявить о банкротстве, если предвидите, что не сможете погасить свои долги в установленный срок, поскольку неплатежеспособны: вашего имущества и доходов не хватит на удовлетворение требований кредиторов.

При этом если общая сумма долгов превысила 500 000 рублей и нет возможности платить по ним в срок, то объявить о банкротстве вы обязаны. В этом случае в течение 30 рабочих дней надо отнести в суд заявление о банкротстве.

Какие плюсы у банкротства?

  • Вопрос с долгами наконец-то разрешится, вам больше не придется общаться с кредиторами и коллекторами.
  • Ваш долг перестанет расти. Начисление процентов, штрафов и пени по просроченным кредитам и займам прекратится.
  • У вас не могут потребовать сверх того, что есть в вашей собственности. Также не могут забрать единственное жилье (если оно не находится в ипотеке) и предметы первой необходимости.
  • Вы не будете ничего должны, даже если долги по кредитам не погашены полностью. На алименты и возмещение вреда чужой жизни или здоровью это не распространяется.

Минусы банкротства

  • Банкротство портит деловую репутацию и ухудшает кредитную историю: вам непросто будет получить кредит в будущем.
  • Вашим имуществом и деньгами будут распоряжаться другие. Вы сможете тратить не более 50 тысяч рублей ежемесячно, если суд не одобрит вам большую сумму.
  • Статус банкрота дают на пять лет: в этот период вы обязаны будете сообщать о банкротстве при получении займа или кредита и не сможете объявить себя банкротом снова.
  • Три года после банкротства вы не сможете участвовать в управлении юридическим лицом, в том числе занимать руководящие должности.
  • До завершения процедуры банкротства суд может запретить вам выезд из России. Но если у вас есть уважительная причина (например, похороны близкого родственника) и участники процесса согласны, вас все-таки могут выпустить из страны.
  • Сама по себе процедура банкротства не бесплатная. Она обойдется вам в несколько десятков тысяч рублей.

Как объявить себя банкротом?

  1. Вы подаете заявление о банкротстве

    Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача – подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Подать иск о вашем банкротстве могут и ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба.

  2. Суд рассматривает дело

    После того как суд принял ваше заявление, будет назначено судебное заседание. Ваша цель – доказать, что вы не можете полностью отвечать по своим долговым обязательствам и в ближайшем будущем ситуация не улучшится.

    Суд изучит ваши доходы и имущество и решит, начинать ли процедуру банкротства или признать ваше заявление необоснованным. На принятие решения у суда может уйти от 15 дней до трех месяцев с момента судебного заседания.

  3. Процедура банкротства

    Как только суд одобрит ваше заявление, на ваш долг прекращается начисление штрафов и пени, а кредиторы и коллекторы больше не могут у вас ничего требовать. С этого момента все вопросы решает финансовый управляющий от саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих.

    Дальше события могут развиваться по трем сценариям.

Как подать заявление о банкротстве?

Напишите заявление в свободной форме. Начните с описания вашего долга: кому и сколько вы задолжали. Перечислите и приложите документы, которые подтверждают ваши задолженности. Назовите причины, из-за которых ваше финансовое состояние ухудшилось и стало нечем платить. После этого напишите о своем имуществе, активах и банковских счетах, в том числе зарубежных.

Заранее выберите и укажите в заявлении саморегулируемую организацию арбитражных управляющих. По возможности именно из этой СРО суд назначит вам финансового управляющего. Он станет посредником между вами, судом и кредиторами, проведет анализ вашего материального положения и будет управлять вашими долгами, деньгами и имуществом.

Если вы согласны, чтобы финансовый управляющий привлекал к своей работе других специалистов (например, для помощи в оценке имущества), то в заявлении должны указать максимальную сумму, которую готовы потратить на их услуги. Эту сумму надо будет сразу внести на счет суда. Можно будет сделать это и позже, если суд согласится на отсрочку.

К заявлению необходимо приложить квитанцию об оплате госпошлины и опись документов, которые вы подаете в комплекте.

Заявление о банкротстве надо отнести в арбитражный суд по месту регистрации. Подать документы можно лично, отправить по почте или через Портал государственных услуг.

Сколько стоит банкротство?

Банкротство – удовольствие не из дешевых. В списке трат:

  • Госпошлина – 300 рублей. Ее нужно уплатить при подаче заявления в суд.
  • Оплата публикаций на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — около 400 рублей за каждую. Необходимо будет разместить информацию о ключевых постановлениях суда: решение об обоснованности вашего заявления, утверждении плана реструктуризации, проведении торгов по продаже имущества и так далее.
  • Почтовые расходы для обмена документами с кредиторами и госорганами.
  • Публикация в газете «Коммерсантъ» сведений о реструктуризации долга или продаже имущества. Одна публикация стоит 7 тысяч рублей. Таких публикаций может быть несколько.
  • Вознаграждение финансовому управляющему – как минимум 25 тысяч рублей. Добавьте к этому расходы финансового управляющего. В начале процедуры банкротства эту сумму на расчетный счет суда перечисляет сам должник, если инициатором процедуры стал он сам, а не кредиторы. Если денег нет, можно попросить у суда отсрочку до первого судебного заседания.

В итоге некоторым кандидатам в банкроты процедура может оказаться не по карману. Для граждан, которые находятся в наиболее сложном финансовом положении, сейчас разрабатывается упрощенная процедура банкротства. Мы обязательно об этом напишем, как только такой закон будет принят.

Источник: https://fincult.info/article/bankruptcy-of-physical-persons/

Как объявить себя банкротом

Возможно ли объявить себя банкротом перед банком?

Неподъемные кредиты? Испробовали многие варианты решения финансовых проблем, но результатов нет. Пришли к вопросу: как признать себя банкротом и списать все долги?  Вы на верном пути. Банкротство – единственно разумный и законный способ разорвать замкнутый круг долговых обязательств. В нашей статье мы сориентируем, как физическому лицу стать банкротом.

Как объявить себя банкротом по кредитам физическому лицу?

Существует лишь одно условие для наступления банкротства. С 2015 года объявить себя банкротом может любой гражданин, если сумма его долга превышает 500 тысяч рублей и выплаты просрочены более чем на три месяца.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

«Гражданин также вправе подать заявление о признании себя банкротом и в случае, если он предвидит свою неплатежеспособность по имеющимся кредитным обязательствам. Более того, должник обязан инициировать свою несостоятельность, если у него есть долги по кредитам, ЖКХ, налогам или другим обязательствам», – пояснил руководитель НЦБ Дмитрий Токарев.

Инициировать и объявить банкротство физического лица вправе и кредитор, если заподозрит заемщика в платежеспособности, но нежелании выплачивать долг.

Банкротом может стать даже умерший гражданин. Это важно для тех, кому родственник оставил в наследство большие долги.

Итак, разберёмся в том, как признать себя банкротом. Общий алгоритм действий таков:

1. Необходимо подать заявление о признании себя банкротом в Арбитражный суд по месту жительства. К заявлению обязательно должен быть прикреплен пакет следующих документов:

  • информация о сумме задолженности и просрочках платежей;
  • список кредиторов;
  • перечень имущества должника;
  • наличие ценных бумаг;
  • состояние банковских счетов;
  • прочие данные, отражающие финансовое состояние физического лица.

2. Суд проверяет обоснованность желания гражданина стать банкротом. 
3. Если дело принято к производству, то суд накладывает арест на имущество гражданина и назначает ему арбитражного управляющего. В обязанности последнего входит:

  • контроль финансового состояния должника;

Так, в ведение финансового управляющего переходят все счета банкротящегося гражданина. Однако это не означает лишение всех доходов на период процедуры несостоятельности. Неприкосновенной остается прожиточный минимум на должника и членов его семьи.

  • общение с кредиторами;
  • составление плана реструктуризации;
  • проведение оценки и реализации имущества.

В деле о банкротстве возможны два исхода:      1. Введение реструктуризации долгов, что подразумевает пересмотр условий их выплаты.

    2. Признание несостоятельности, неплатежеспособности гражданина.

Стать банкротом физическое лицо может только по решению суда. Суд также вправе вынести решение о продаже на торгах имущества должника в пользу кредиторов. Речь о процедуре реализации имущества. Возможный остаток долга аннулируется.

Ошибочно полагать, что при отсутствии собственности, зарегистрированной на гражданине, войти сразу в реализацию невозможно. О том, как стать банкротом по кредитам должнику без  имущества, мы описывали в отдельном материале.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

«Реструктуризация задолженности невыгодна должнику. Процедура затягивает судопроизводство по делу и не избавляет неплатежеспособного гражданина от необходимости погашать долги перед кредиторами.

Двухлетняя судебная практика по банкротству физлиц демонстрирует ее нецелесообразность.

В последнее время реструктуризация становится больше исключением, чем правилом», – сообщил глава НЦБ Дмитрий Токарев.

Как объявить себя банкротом перед банком?

Часто несостоятельные заемщики боятся выступать против всесильных, на их взгляд, банков.

Как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком, еще и крупнейшим представителем финансовой сферы?  Как можно рассчитывать на решение в свою пользу, когда против одного должника будет выступать команда юристов и экономистов? Под натиском привычного восприятия того, кто будет «сильной», а кто – «слабой» стороной, многие люди начинают сомневаться.

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

 «Как показывает практика, банки-кредиторы в деле о банкротстве физических лиц ведут себя пассивно. Это связано прежде всего с необходимостью списывать безнадежные долги перед ЦБ, чтобы в дальнейшем перекредитовываться.

С другой стороны, в штате банков недостаточно юристов для того, чтобы для каждого такого дела выделить одного сотрудника. Максимум что сейчас успевают сделать банки – встать в реестр требований кредиторов.

Поэтому беспокоиться о том, как признать себя банкротом перед банком, особенно если дело сопровождает компетентная компания, не стоит», – подчеркнул гендиректор Национального центра банкротств Дмитрий Токарев.

Не менее волнующий вопрос для должника – последствия банкротства. Их всего три:

  • в течение последующих пяти лет запрещается повторно инициировать банкротство;
  • на протяжении пяти лет после процедуры гражданин должен сообщать кредиторам о статусе банкрота;
  • три года нельзя занимать руководящие должности в организациях. 

   Как признать себя банкротом с 2015 года своими силами

Самостоятельно провести процедуру банкротства невозможно, так как закон предписывает назначение судом арбитражного управляющего.

Гражданин, желающий объявить себя банкротом без посторонней помощи, может осуществить подготовку документов и защищать свои интересы в суде.

Тем не менее, по мнению юристов, выбрать правильную стратегию и выиграть дело, не обладая профессиональными юридическими навыками, практически невозможно.

 Как стать банкротом с помощью профессионалов

Просто позвоните нам или закажите обратный звонок. Мы детально проконсультируем Вас, как объявить себя банкротом и не платить кредит.

Источник: https://bankrotstvo-476.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom-priznat-sebya-bankrotom-stat-bankrotom/

Как признать себя банкротом и списать долги?

Признание несостоятельности осуществляется через Арбитражный суд, невозможно самостоятельно объявить себя банкротом перед банком. Процедура осуществляется полностью в судебном порядке, ее основными участниками являются:

  • cам должник;
  • его кредиторы;
  • финансовый управляющий, которого назначает суд в самом начале процесса.

В среднем судебное рассмотрение дела длится 8-9 месяцев. Должника периодически вызывают на заседания, проводятся положенные судебные мероприятия, которые в основном осуществляются финансовым управляющим.

Как объявить себя банкротом по кредитам с минимальными последствиями? В банкротстве может быть назначена и реабилитационная процедура – реструктуризация долгов. Банкротство в случае удачного прохождения процедуры не признается.

Определяется план-график по погашению долгов, и если должник успешно выплачивает долги в течение 3-х лет, то все претензии к нему снимаются.

Фактически речь идет о судебной реструктуризации, которая в разы выгоднее банковской – реструктуризации кредита.

Куда обратиться, чтобы признать себя банкротом?

  1. Вы должны проинформировать кредиторов о своем намерении банкротиться официальным извещением.
  2. Вы должны обратиться в Арбитражный суд по месту регистрации или проживания.

Фактически процедура банкротства осуществляется за счет реализации имущества. Она предполагает формирование конкурсной массы из имущества физического лица, и последующие торги с распродажей имущества. Далее за счет вырученных средств проводятся расчеты с кредиторами и списываются долги.

Что значит признать себя банкротом? Посредством процедуры можно избавиться от задолженностей:

  • по налогам;
  • по кредитам;
  • по долговым распискам;
  • по коммунальным услугам;
  • по наследственным долгам;
  • по договорам поручительства;
  • по договорам, заключенным с юридическими лицами.

Вместе с тем банкротство не освобождает от долгов:

  • по заработной плате и невыплаченным компенсациям (касается ИП);
  • по алиментам;
  • по субсидиарной ответственности;
  • по судебным решениям, принятым в результате причинения ущерба должником третьим лицам.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом: пошаговая инструкция

Представляем инструкцию, позволяющую понять, как можно объявить себя банкротом, и что нужно для этого сделать.

  1. Поиск финансового управляющего. Законодательством предусмотрено, что должник может выбрать СРО АУ, и суд направляет туда запрос на предоставление управляющего. Далее предоставляется кандидатура, и начинается рассмотрение дела. На самом деле найти управляющего следует заранее – в условиях российской судебной системы это серьезная проблема. Если не позаботиться о кандидатуре заранее, то в ответ на судебный запрос СРО пришлет стандартную отписку со словами «нет свободных управляющих».
  2. Подготовка документов. Прежде, чем официально признать себя банкротом, вам стоит позаботиться о необходимом пакете документов:
    • кредитные договоры;
    • судебные решения о взыскании;
    • трудовая книжка;
    • сведения о депозитах;
    • свидетельства о праве собственности на имущество и ряд других документов, имеющих отношение к делу.
  3. Заявление о признании несостоятельности. В документе указывается причина банкротства, точная сумма долга, СРО АУ, перечень документов, приложенных к заявлению и другие данные. Рекомендуем обратиться за консультацией к юристам, потому что неверно составленное заявление приведет к отказу в рассмотрении дела.
  4. Оплата госпошлины и вознаграждения для управляющего. При подаче заявления и документов в суд обязательно потребуется оплата:
    • 300 рублей в качестве госпошлины;
    • 25 000 рублей в качестве вознаграждения для управляющего.

Сколько стоит объявить себя банкротом?

роцедура банкротства обойдется минимум в 45 000 рублей. В эту сумму входит:

  • вознаграждение;
  • госпошлина;
  • почтовые расходы;
  • публикации на ЕФРСБ.

Если у должника есть имущество, то будут осуществляться торги – возникнут дополнительные расходы. Это могут быть:

  • услуги независимых оценщиков;
  • услуги адвоката;
  • обращение в вышестоящие инстанции в случае обжалования судебных постановлений и другие затраты.

В среднем банкротство обходится в 100 000 рублей.

Последствия: внутри процедуры и после банкротства

Как только должник обращается с заявлением в суд, и начинается рассмотрение дела, наступают следующие последствия:

  • прекращаются исполнительные производства;
  • прекращаются претензии и требования к должнику;
  • прекращается рост долга;
  • перестают начисляться проценты и штрафы на долг.

Далее возникают следующие последствия:

  • финансовыми операциями банкрота руководит финуправляющий;
  • доходы должника поступают финуправляющему;
  • заключение сделок стоимостью выше 50 000 рублей возможно только с одобрения управляющего;
  • возможно наложение ограничения на выезд за границу (применяется крайне редко);
  • возможно принятие обеспечительных мер в отношении имущества (применяется редко).

После списания долгов и завершения процедуры все вышеперечисленные ограничения автоматически снимаются, но наступают другие последствия:

  1. Банкрот может обратиться в банк за кредитом, но теперь ему в течение 5-ти лет придется при этом информировать потенциального кредитора о своем банкротстве.
  2. Банкрот не сможет занимать руководящие посты в компаниях на протяжении 3-х лет.
  3. Банкрот не сможет повторно обратиться в суд за признанием банкротства 5 лет.

Если банкрот являлся ранее предпринимателем, то после списания долгов он не сможет осуществлять такую деятельность в течение 5-ти лет.

Статистика по процедурам банкротства на 2019 год

За 4 года действия законопроекта специалисты фиксируют только положительную динамику – из года в год все больше людей обращается за банкротством. За 6 месяцев 2019 года банкротство признали больше 29 000 человек, в том числе и индивидуальные предприниматели. В 2018 году количество банкротов за первое полугодие было в 1,5 раза меньше.

На данный момент насчитывается 84 банкрота на 100 000 населения. За весь период действия законопроекта № 127-ФЗ несостоятельность признали больше 123 000 человек. Эксперты отмечают, что в дальнейшем положительная динамика будет сохраняться, учитывая популярность потребительского кредитования и экономическое состояние страны.

Также наблюдения показали, что в целом банкротство стало доступнее – появились юридические компании, которые «банкротят» граждан в конвейерном порядке.

Обычно с заявлением о банкротстве физического лица обращаются должники, хотя право на инициацию такого дела сохраняется еще за кредиторами. По статистике за 6 месяцев 2019 года должники начали признание несостоятельности почти в 90% случаев, в 2018 году за тот же период – в 84,5% случаев. Кредиторы обратились с заявлениями в 8,2% случаев, ИФНС – в 1,9%.

По словам специалистов, это легко объясняется:

  • заинтересованностью самих должников в списании долгов;
  • низким процентом отказов в банкротстве – за 2018 год отказано было только в 2% случаев.

Также есть статистика по удовлетворению требований кредиторов – 3%. Если говорить о требованиях, обеспеченных залогом, то было удовлетворено только 14%. В подавляющем большинстве случаев у должников вовсе нет имущества – в 78% случаев.

Если вы хотите узнать более подробно, как не платить кредит законно и начать жить спокойно – мы рекомендуем обратиться за консультацией к нашим специалистам. Мы профессионально на протяжении многих лет занимаемся предоставлением юридических услуг клиентам, оказавшимся в сложных финансовых обстоятельствах, и гарантированно сможем найти хорошее решение для вас!

Источник: https://fcbg.ru/kak-obyavit-sebya-bankrotom

Как объявить себя банкротом перед банком по кредитам. Пошаговая инструкция 2019 — БФ

Возможно ли объявить себя банкротом перед банком?

Согласно официальным статистическим данным, количество банкротов состоянием на 2019 год перевалило за 60 000 человек. Арбитражные суды практически всем идут навстречу, удовлетворяя 99,7% исковых заявлений. Если говорить об отказах физическим лицам – это 0,1%, еще 0,2% — это возвращение заявлений без рассмотрения.

Если изначально за банкротством обращались в основном состоятельные должники (чаще их пытались обанкротить банки), то сейчас процедура стала интересной и для реально бедных слоев населения, которые не в силах справиться с кредитной нагрузкой.

Итак, как можно объявить себя банкротом? Ниже мы расскажем обо всех нюансах и этапах подготовки.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом?

Банкротом может стать любой гражданин, у которого:

  • долг составляет больше 500 000 рублей;
  • просрочка по кредитам составила больше 3-х месяцев;
  • долги по стоимости превышают количество имущества;
  • есть все основания предполагать скорое фактическое банкротство.

Важно! Если размер задолженности превысил полмиллиона рублей, вы допустили просрочку больше трех месяцев по длительности – по закону вы обязаны обратиться в Арбитражный суд (далее — АС), чтобы официально признать себя банкротом! Эта мера была принята с целью предупреждения наращивания серьезных долгов.

Стоит ли признавать себя банкротом: альтернативные меры

Иногда в жизни складываются тяжелые обстоятельства, но они носят временный характер. Давайте рассмотрим меры, которые можно предпринять, если вы полагаете, что затруднения должны пройти через определенный период.

  1. Реструктуризация. Вы можете обратиться в банк и рассказать об обстоятельствах. Далее вам могут предложить процедуру, которая увеличит срок кредита, но уменьшит ежемесячный платеж. Этот вариант подойдет должникам, которые столкнулись с уменьшением ежемесячного дохода, но все еще могут расплачиваться по финансовым обязательствам.
  2. Кредитные каникулы. Это услуга, которая предполагает отмену выплаты кредита на определенный период. Иными словами, вы будете платить только проценты, основной долг выплатите, когда встанете на ноги. Подходит тем, кто, например, потерял работу, и находится в поисках новой.
  3. Судебная реструктуризация. Вы можете обратиться в АС с заявлением о банкротстве, но одновременно предъявив ходатайство о введении судебной реструктуризации. Далее вам утвердят план-график погашения кредитов, максимальный срок которого рассчитан на 3 года. При этом вам не придется платить проценты и пени, банкротством физических лиц эта процедура не является. Заметим, что реструктуризацию суд может ввести только в отношении тех должников, у которых есть постоянный доход в размере не менее 30 000 рублей. Его должно хватать и на выплату долгов, и на проживание.

Все вышеперечисленные варианты подойдут тем, кто попал лишь во временные затруднения, и кто потенциально сможет справиться с этим. Но этот вариант не подойдет должникам:

  • в отношении которых заведено исполнительное производство;
  • у которых нет денег, чтобы расплатиться по долгам;
  • которым угрожают коллекторы.

Куда обратиться, чтобы признать себя банкротом? Только в Арбитражный суд по месту регистрации или жительства. Ниже будет представлена пошаговая инструкция, поясняющая, как правильно осуществить процедуру банкротства.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Как не платить кредит законно и начать жить спокойно?

Начинать процесс необходимо с заявления о несостоятельности. Вы можете составить его самостоятельно или получить консультацию юриста. Помните, в заявлении непременно следует указать данные:

  • ваши личные данные по паспорту;
  • состав семьи;
  • перечислить имущество, которое находится у вас в собственности;
  • указать статус: работающий, безработный;
  • указать, где вы работаете и кем;
  • уровень доходов;
  • количество лиц, которые находятся у вас на попечении – обычно указываются дети и другие родственники, нуждающиеся в содержании;
  • СРО АУ, где будет выбран ваш финансовый управляющий;
  • количество долгов;
  • количество кредиторов, их данные;
  • ходатайство о процедуре, которую бы вы хотели инициировать. Если это банкротство – указывайте реализацию имущества;
  • причины, по которым вы признаете свое банкротство.

К заявлению также необходимо приложить документы, которые подтвердят факты, изложенные в нем. Помните, при подаче необходимо оплатить 300 рублей госпошлины и 25 000 рублей на депозитный счет АС. Обычно реквизиты публикуются на официальном сайте суда.

Сведения о доходе из центра занятости

Выписка по счету из банка

Соглашение об уплате алиментов на содержание ребенка

Свидетельство о заключении брака

Согласие супруга на покупку

Справка об уплате налогов

Справка о задолженности по кредиту (ВТБ)

Свидетельство о регистрации права (нежилое помещение)

Важно! Если вы не работаете, у вас нет дорогостоящего имущества, которое можно бы было продать, вам потребуется приложить справку о финансовом обеспечении – как правило, достаточно 15 000 рублей, размещенных на банковском счете.

Далее вы направляете заявление в АС, после чего суд назначает дату первого заседания. Вы обязаны на нем присутствовать.

Что значит признать себя банкротом?

Банкротство позволяет списать непосильные долги и стать финансово свободным человеком. Вам больше не будут досаждать ни банки, ни коллекторы, ни МФО. В общей сложности процедура продлится около 7-8 месяцев, она осуществляется только через суд. В этот период все ваши финансовые дела берет на себя управляющий, ваша задача – следовать его указаниям.

Банкротство не значит, что все ваше имущество будет распродано. Существует перечень вещей, защищенных законодательным иммунитетом. То есть у должника никогда не отберут:

  • единственное жилье;
  • инструмент и оборудование для работы (даже если это автомобиль);
  • личные вещи;
  • предметы быта;
  • сельскохозяйственные постройки.

Таким образом, если вы проживаете со своей семье в собственной квартире, у вас накопились огромные долги, и нет других объектов недвижимости или предметов роскоши – вы можете объявить себя банкротом перед банком, и при этом вы ничем не рискуете.

Последствия банкротства в 2019 году

У банкротства предусмотрено ряд последствий, которые наступают после списания кредитов:

  • нельзя занимать должность руководителя 3 года;
  • нельзя снова признать несостоятельность 5 лет;
  • нельзя взять новый кредит или долг, не предупредив кредитора о факте признания несостоятельности в прошлом (5 лет).

Сколько стоит объявить себя банкротом?

Сколько стоит объявить себя банкротом? Стоимость процедуры зависит от наличия имущества под реализацию, от того, не было ли сомнительных сделок, от других факторов. В среднем цена начинается от порога в 55-60 000 рублей. Однако в некоторых случаях она может составлять и больше 100 000 рублей, все индивидуально.

В цену заложены следующие расходы:

  • госпошлина — 300 рублей;
  • услуги управляющего — 25 000 рублей за процедуру;
  • публикации в ЕФРСБ (Федресурсе) – до 20 000 рублей;
  • почтовые расходы на извещения – 5 000 рублей.

Также, если будет проводиться реализация имущества, то финансовому управляющему будет доплачиваться еще 7% от реализованного имущества. Дополнительные расходы возникнут и в случае, если будут оспариваться сделки или возникнут другие нюансы.

Более подробно рассчитать стоимость банкротства в Вашем случае можно у нас на сайте, воспользовавшись специальным калькулятором!

Как объявить себя банкротом по кредитам? Воспользуйтесь профессиональной помощью специалистов! Мы не только поможем разобраться со всеми нюансами дела, но и окажем юридическое сопровождение на высшем уровне. Наш опыт позволяет браться даже за самые сложные процессы!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(7 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://xn----7sbcfqlgbbng2aob1arhjb7b2a3b.xn--p1ai/kak-obyavit-sebya-bankrotom/

Сфера закона
Добавить комментарий