Возможно ли открытие юридического лица при наличии задолженности перед банком?

Запрет открывать банковские счета из-за долгов нарушает права налогоплательщиков

Возможно ли открытие юридического лица при наличии задолженности перед банком?

С 1 июля 2018 года банки обязаны отказывать в открытии банковских счетов налогоплательщикам, имеющим налоговую задолженность, а также задолженность по социальным платежам.

Такие лица не смогут открыть депозит, пластиковую карточку или просто текущий счет. Исключение составляют банковские счета для получения пособий и социальных выплат по договору об образовательном накопительном вкладе; на их открытие запрет не распространяется.

Казалось бы, вполне справедливая норма: не платишь налоги – терпи лишения, ибо “уплата законно установленных налогов, сборов и иных обязательных платежей в бюджет является долгом и обязанностью каждого” (статья 35 Конституции Республики Казахстан).

Но так ли всё в действительности справедливо?

Право юридических лиц и граждан на открытие банковских счетов прямо предусмотрено статьей 747 ГК РК и входит в содержание их гражданской правоспособности.

Новая норма (абзац четвертый подпункта 15) статьи 24 Налогового кодекса) расширяет список ограничений в отношении лиц, имеющих налоговую задолженность.

Нововведение дополнило действующий запрет на открытие новых счетов бездействующим налогоплательщикам, а также при наличии неисполненных инкассовых распоряжений налоговых органов или распоряжения о приостановлении расходных операций по счету налогоплательщика.

Запрет на открытие банковских счетов в подобных случаях – это не только мера, направленная на “поимку” денег налогоплательщика, но и мера, своего рода, частичного поражения (ограничения) в правах налогоплательщика.

Допуская определенные ограничения для налогоплательщика в качестве ответственности за неуплату налогов, обращу внимание вот на что. По сути, налогоплательщик ограничивается в доступе к банковским услугам не на основании судебного акта, а только лишь на том основании, что государство посчитало, что у налогоплательщика имеется задолженность перед бюджетом.

Для запрета на открытие счета достаточно данных налогового органа о том, что налогоплательщик должен бюджету. Но если налоговой задолженности на самом деле нет? Такие ситуации возможны, когда, например, налогоплательщик сумму налога оплатил, но деньги зачислены были по какой-либо причине не на тот код. Или налоговая сама ошиблась при исчислении налога.

Такие ситуации далеко не редкость. В таких случаях налогоплательщики вынуждены обивать пороги налоговой, снимать аресты, ограничения, доказывать свою правоту.

Но возникает вопрос – почему налогоплательщик должен доказывать отсутствие задолженности, а не наоборот? Почему он поставлен в положение постоянно оправдывающегося и защищающего свои права и интересы? Почему государство не доказывает наличие налоговой задолженности прежде, чем применять весь спектр принудительных мер к налогоплательщику?

Фактически у нас сложилась презумпция виновности или недобросовестности налогоплательщика. Это выражается, в частности, в следующем:

– для применения налоговыми органами способов обеспечения исполнения налогового обязательства (например, приостановление расходных операций по счету) и принудительных мер взыскания долга (например, взыскание денег с банковских счетов по инкассовым распоряжениям) судебные решения не требуются; налоговые органы применяют их самостоятельно во внесудебном порядке;- вышесказанное вынуждает именно налогоплательщика обращаться с жалобой на действия налоговых органов;- бремя доказывания отсутствия долга перед бюджетом возлагается фактически на налогоплательщика;

– обжалование уведомления о погашении налоговой задолженности не приостанавливает ни примененные способы обеспечения исполнения налогового обязательства, ни принудительные меры взыскания, то есть наложенные ограничения по банковскому счету по-прежнему сохраняются до разрешения жалобы по существу.

Как известно, налоговые органы вправе изымать деньги со счетов налогоплательщиков инкассовыми распоряжениями. Делается это также без обращения в суд.

Но насколько это согласуется с нормой пункта 3 статьи 26 Конституции: “Никто не может быть лишен своего имущества, иначе как по решению суда”? Деньги – это ведь тоже разновидность имущества, следовательно, взыскание денег с банковских счетов вроде как тоже недопустимо без решения суда.

Аналогичным вопросом можно задаться относительно права налоговых органов по своему постановлению (но не по судебному решению) выставить на торги и продать имущество налогоплательщика в счет погашения налоговой задолженности (предварительно ограничив его в распоряжении им). Разве не требуется по Конституции в подобных случаях решение суда? Разве буквальное толкование вышеприведенной нормы Конституции не говорит в пользу необходимости соблюдения судебного порядка обращения взыскания на деньги и имущества налогоплательщика?

К сожалению, такой подход не поддерживается Конституционным Советом, который еще в 2000 году в одном из своих постановлений указал, что «норму пункта 3 статьи 26 Конституции Республики Казахстан «никто не может быть лишен своего имущества, иначе как по решению суда» следует понимать так, что это положение не требует во всех случаях предварительного судебного решения (выделено мною – А.Д.) о наложении штрафа как меры административного принуждения» (постановление Конституционного Совета Республики Казахстан №6/2 от 16 июня 2000 года «Об официальном толковании пункта 3 статьи 26 Конституции Республики Казахстан»). Тогда рассматривался запрос от группы депутатов о том, соответствует ли Конституции внесудебный порядок наложения административных штрафов, то есть можно ли налагать штрафы (лишать имущества) без судебного решения.

Конституционный Совет попытался обосновать свою позицию тем, что «решение государственных органов или должностных лиц, имеющих право налагать административные взыскания, в том числе в виде штрафа, могут иметь окончательный характер только в том случае, если субъект, имущество (деньги) которого изымаются в виде штрафа, не обжалуют в суде в срок и в порядке, гарантированном процессуальными нормами законодательства об административной ответственности».

Немного позднее, в постановлении № 21/2 от 20 декабря 2000 года, Конституционный Совет, рассматривая уже другой запрос от депутатов о конституционности принудительного выкупа Нацбанком акций банков второго уровня, «подкрепил» эту же позицию ссылкой на пункт 2 статьи 12 Конституции, согласно которой «каждый имеет право на судебную защиту своих прав и свобод». Возможность обжалования в суд решений о принудительном прекращении права собственности, указывает Конституционный Совет, является общей конституционной гарантией для защиты права собственности.

Иначе говоря, рассуждения Конституционного Совета сводятся к следующему: да, Конституция устанавливает правило о недопустимости лишения имущества иначе, как по решению суда, но нигде же не говорится, что такое судебное решение обязательно должно быть предварительным.

Каждый имеет право на судебную защиту – вот, пожалуйста, идите в суд и обжалуйте в судебном порядке действия госорганов и должностных лиц, которые лишили вас права собственности.

Поэтому, по мнению Конституционного Совета, никакого несоответствия Конституции в том, что вас могут лишить права собственности без суда, нет.

Подобное толкование представляется весьма спорным.

Во-первых, не может не вызвать удивление то обстоятельство, что Конституционный Совет проигнорировал буквальное толкование рассматриваемой нормы, поскольку выражению «иначе как» синонимами являются «только», «лишь», «исключительно», «именно и только так» (в этом можно убедиться, открыв любой толковый словарь русского языка). То есть выражение «иначе как по решению суда» должно пониматься как «только (лишь, исключительно) по решению суда». Очевидно, что в таком значении решение суда всегда должно предварять лишение имущества.

Во-вторых, недопустимость лишения имущества иначе, как по решению суда, составляет содержание общегражданского конституционного принципа неприкосновенности права собственности. И он является самостоятельным по отношению к другому общегражданскому конституционному принципу – принципу судебной защиты гражданских прав. Иначе говоря, это два самостоятельных понятия.

Однако Конституционный Совет фактически подменил одно другим, сведя невозможность внесудебного лишения имущества к праву на последующее судебное обжалование лишения имущества. То, что каждый имеет право на судебную защиту своих прав, и так ясно вытекает из пункта 2 статьи 12 Конституции.

Представляется, что значение нормы о недопустимости лишения имущества иначе, как по решению суда, состоит как раз-таки в том, что: а) суд и только суд вправе по основаниям, установленным законом, принимать решение о лишении имущества; б) такое решение никак не может пониматься как «последующее», а должно быть именно как «предварительное судебное решение» (говоря словами Конституционного Совета); в) внесудебный порядок лишения имущества помимо воли собственника не допускается.

В-третьих, анализируемая правовая позиция Конституционного Совета ставит субъектов права собственности в невыгодное положение перед государственными органами и должностными лицами тем, что перекладывает именно на них (т.е. на владельцев имущества) бремя по судебному обжалованию лишения имущества.

Почему собственник имущества должен идти в суд и доказывать неправомерность лишения его имущества, но не наоборот, государственный орган или должностное лицо должно само обращаться в суд и добиваться лишения имущества? Предложенный Конституционным Советом порядок защиты права собственности (государство вправе лишить вас имущества, а вы уж дальше сами в суд идите жаловаться) представляется несправедливым.

Увы, но по этой проблеме фискальные интересы, на мой взгляд, взяли верх над идеями справедливости, защиты права собственности и равенства всех форм собственности перед законом.

Не только Конституционный Совет посчитал возможным взыскивать задолженность без предварительного судебного решения.

С 1 января 2018 года законодатель фактически приравнял налоговые приказы о взыскании задолженности физического лица к судебным решениям, придав им силу исполнительных документов. Теперь для возбуждения исполнительного производства в отношении налогоплательщиков – физических лиц налоговым органам уже не нужно обращаться в суд.

Выписан налоговый приказ – и вами уже занимаются судебные исполнители. Арест имущества, ограничение на выезд – на голову должника обрушивается весь спектр принудительных действий. Не согласен – оспаривай. Но доказывать отсутствие налоговой задолженности или нарушение порядка взыскания долга придется уже налогоплательщику.

Процедура взыскания долга упрощена донельзя в интересах кредитора – государства.

Положение усугубляется расхожим мнением о превалировании в судебной практике фискальных интересов над частными, готовности судов поддерживать скорее интересы бюджета, чем налогоплательщиков (вроде того, что “судиться с государством бесполезно” и т.п.).

Статистика вынесенных судебных решений также складывается в пользу налоговиков.

Так, по данным Верховного Суда РК, судами первой инстанции по итогам 2016 года в исках юридических лиц к налоговым органам в 68% случаях было отказано; в 2017 году доля отказов в исках к налоговикам возросла уже до 72%.

Впрочем, приведенная статистика необязательно может свидетельствовать о каких-то установках или предубеждениях судебной системы по налоговым спорам.

Каждое дело уникально и основания вынесения того или иного решения требуют изучения в каждом конкретном случае.

Тем не менее, нельзя отрицать наличие опасений у участников процесса в отсутствии беспристрастности при рассмотрении споров там, где они затрагивают интересы бюджета.

Прошу понять правильно: мною не оспаривается обязанность каждого по уплате налогов. Надлежащее исполнение этой конституционной обязанности каждым – это одна из основ финансового благополучия государства. В любом цивилизованном обществе неисполнение налогового обязательства – грех несусветный.

Однако нельзя забывать и о другой стороне медали – о необходимости создания правовых гарантий для налогоплательщиков, правовых инструментов защиты их интересов в отношениях с государством.

Речь может идти, в первую очередь, о более активном участии суда в рассмотрении вопросов о налоговой задолженности, обязательности предварительного судебного решения по требованиям, касающимся взыскания денег и имущества налогоплательщиков, внедрении презумпции невиновности налогоплательщика в налоговых спорах.

Инструментом защиты налогоплательщика могло бы стать, к примеру, правило о приостановлении действия налогового органа в случае его обжалования.

Необходимо также остановить расширение санкционных действий (ограничений в правах) в отношении налогоплательщиков, чья налоговая задолженность не подтверждена еще судебным актом.

Государство обладает огромным арсеналом мер воздействия на налогоплательщика. Но вот последнему противостоять государству практически нечего.

Больше новостей в Telegram-канале «zakon.kz». Подписывайся!

Источник: https://www.zakon.kz/4927336-zapret-otkryvat-bankovskie-scheta-iz-za.html

Расчетный счет при ликвидации ООО: порядок закрытия и особенности

Возможно ли открытие юридического лица при наличии задолженности перед банком?

В статье поговорим о закрытии расчетного счета при ликвидации ООО. Вы узнаете, когда закрывать счет при добровольной и принудительной ликвидации и что делать с деньгами на счете. Мы собрали для вас информацию о сроках закрытия счета и подготовили пошаговую инструкцию расторжения договора с банком.

Нужно ли закрывать расчетный счет при ликвидации ООО?

Расчетный счет (р/с) является одним из видов счетов, открываемых банками для различных организаций. Предназначен он для проведения безналичных расчетов с контрагентами, оплаты налогов и сборов и т. д.

Фактически, если закрыть расчетный счет, то не получится платить налоги, а что будет с ООО дальше, зависит от владельцев и руководителей, но работать полноценно до открытия нового р/с оно точно не сможет.

Единственное, что получится делать — сдавать нулевую отчетность.

Организации могут не только создаваться, но и прекращать свою деятельность. Это может происходить по решению участников, принудительно или при банкротстве. Многие задаются вопросом, нужно ли закрывать счет при ликвидации. Ответ на него будет неоднозначным.

С одной стороны, законодательством такая обязанность не устанавливается, а с другой, за обслуживание р/с берется плата, и в результате могут быть нарушены права банка как кредитора.

Некоторые банки предусматривают автоматическое закрытие счета в договоре при ликвидации предприятия, но надеяться на это не стоит.

Когда закрывается расчетный счет?

Открывать счет — право, а не обязанность организации. Она может его не иметь совсем, если деятельности не было как таковой. Но реальному ООО для работы нужно открыть р/с в банке. Прекращение деятельности ООО может происходить добровольно, принудительно или в рамках процедуры банкротства.

Добровольное прекращение деятельности включает в себя несколько этапов:

  1. Принятие соответствующего решения.
  2. Рассылка уведомлений контрагентам и налоговой службе о предстоящей ликвидации.
  3. Расчеты с контрагентами, сдача ликвидационного баланса, прохождение различных проверок.
  4. Внесение записи в гос. реестр.

В законодательстве не устанавливается конкретный момент, когда можно закрывать р/с. Но нужно учитывать, что добровольно ликвидируемое ООО должно произвести расчеты с контрагентами и оплатить все налоги и т. д. Рекомендуется закрывать счет после сдачи ликвидационного баланса, но до момента внесения записи о прекращении деятельности в ЕРГРЮЛ.

Замечание! На практике очень часто встречаются ситуации, когда при ликвидации ООО счет закрывается сразу после принятия соответствующего решения. А потом всплывают мелкие долги по налогам и сборам. Оплатить их оказывается весьма затруднительно. Некоторым фирмам даже приходится снова открывать р/с.

При банкротстве или принудительном прекращении деятельности ООО закрытие счета происходит уже после ликвидации организации и внесения записи в государственный реестр.

Если у организации несколько расчетных счетов, то на момент проведения добровольных ликвидационных процедур оставляют только один р/с, который закрывается перед внесением записи в гос. реестр. При ликвидации ООО через банкротство назначенный судом управляющий также пользуется только основным расчетным счетом, а все остальные закрываются на самых первых этапах проведения процедуры.

Сроки закрытия расчетного счета при ликвидации ООО

В российском законодательстве отсутствует строгое указание на сроки закрытия р/с банковским учреждением. Обычно эту процедуру не затягивают, а закрывают р/с на следующий рабочий день после получения уведомления. Сложнее будет закрыть р/с, если имеются какие-либо блокировки по нему. Нужно разобраться и устранить причину наложенных на счет санкций, а лишь затем закрывать его.

Как закрыть счет при добровольной ликвидации

Закрыть счет при ликвидации фирмы в Сбербанке или любом другом кредитном учреждении несложно, но юридическому лицу нужно заранее провести все расчеты с контрагентами и бюджетом, а только затем приступать к этой операции. Рекомендуется предварительно сдать ликвидационный баланс и провести сверку взаиморасчетов по налогам и сборам.

Рассмотрим, какие операции надо выполнить для закрытия р/с при ликвидации по решению участников общества:

1

Получить выпуски по счету и убедиться в том, что все планируемые платежи зачислены и списаны.

2

Подать заявление о расторжении договора. К нему потребуется приложить копию решения (протокола) о прекращении деятельности, назначении ликвидатора или ликвидационной комиссии и, возможно, выписку из ЕГРЮЛ.

3

При необходимости снять остаток денег со счета или подать заявление на его перевод в другой банк.

Нужно позаботиться и о закрытии всех долгов перед банком, иначе можно столкнуться с отказом в закрытии р/с. После осуществления банком всех необходимых операций имеет смысл получить официальное уведомление от кредитной организации о том, что р/с действительно закрыт.

Как закрыть счет в случае принудительной ликвидации

При принудительной ликвидации расчетный счет предприятия закрывает представитель ликвидационной комиссии. Вместе с заявлением на закрытие р/с он должен представить в банк решение суда о принудительной ликвидации организации, выписку из ЕГРЮЛ, копию своего паспорта и при необходимости реквизиты р/с для перевода остатка.

Банк, получив все необходимые документы, проверяет их, после чего принимает решение и выполняет операции по расторжению договора.

Если на счету остались деньги

Перед закрытием расчетного счета необходимо узнать остаток денежных средств по нему. Если баланс нулевой, то его можно смело закрывать, убедившись в отсутствии долга перед банком. При наличии денежных средств в течение 7 дней потребуется снять деньги со счета или написать заявление по их переводу на другой счет фирмы.

Средства, которые не были сняты или переведены в течение 7 дней с момента подачи заявления о закрытии р/с, автоматически перейдут в доход банка.

Также прочитайте: Порядок закрытия расчетного счета в банке: сроки, необходимые документы и пошаговая инструкция.

Что будет, если не закрыть счет

Ответственности за незакрытый при ликвидации р/с в российском законодательстве нет. Налоговая служба не проверяет перед внесением записи в ЕГРЮЛ информацию о том, закрыты или нет расчетные счета организации. В ситуации, когда счет не закрыт, а фирма ликвидирована, банк продолжит начислять плату за РКО в соответствии с тарифами.

При добровольной ликвидации подтвердить полномочия на закрытие р/с после ликвидации невозможно. В итоге он так и останется «висеть», что может привести в дальнейшем к негативным последствиям для учредителей фирмы, ведь фактически у них будет иметься задолженность перед кредитной организацией.

(1 5,00 из 5)

Источник: https://rko-bank.ru/stati/raszakrit-rachetnyj-schet-pri-likvidacii-ooo.html

Кредитование юридических лиц: документы и правила

Возможно ли открытие юридического лица при наличии задолженности перед банком?

У бизнеса, как правило, есть три основные причины обратиться за кредитом. На старте дополнительные деньги нужны на аренду помещения, закупку материалов и оборудования, выплату зарплат, пополнение оборотных средств. В фазе активного развития бизнесу требуются деньги для интенсивного роста — например, открытию нового направления.

Наконец, в фазе кризиса бизнес ищет возможности сократить разрыв между прибылью и нужным объемом оборотных средств, росту выручки и повышению рентабельности.

Локо-банк предлагает кредитные продукты для всех трех типов бизнес-запросов — но для того, чтобы в кратчайшие сроки получить кредит, нужно заранее подготовить необходимый пакет документов.

Начните с онлайн-оформления заявки на предоставление кредита юридическим лицам — и наш менеджер поможет составить полный перечень необходимых документов. Ниже мы приведем общий список, который может быть сокращен или расширен при индивидуальном рассмотрении заявки.

Кредит или кредитная линия?

При оформлении заявки обратите внимание на возможности двух разных кредитных продуктов. Кредиты, выдаваемые юридическим лицам, представляют собой одноразовую крупную выплату — до 10 000 000 млн рублей при наличии залогового имущества. А если вам нужны регулярные поступления умеренных сумм, обратите внимание на кредитные линии. Они бывают двух видов.

При невозобновляемой кредитной линии мы предоставляет вам только один лимит на все выдачи средств — вне зависимости от их количества. Вы можете использовать ее до тех пор, пока не достигнете лимита или не закончится срок действия линии.

Возобновляемая кредитная линия позволяет периодически погашать задолженность перед банком и пользоваться заемными средствами до тех пор, пока лимит не будет исчерпан.

А при подключении ДБО вы можете вносить платежи и по кредиту, и по кредитной линии онлайн через личный кабинет — быстро и удобно.

Какие документы нужно подготовить?

Документы для выдачи кредитов юридическим лицам можно разделить на три группы — учредительные, бухгалтерские и финансовые документы.

Учредительные документы

  • Устав организации. В некоторых случаях также требуется копия учредительного договора;
  • Паспортные данные генерального директора, главного бухгалтера и других должностных лиц, допущенных к распоряжению счетом, и выписки, подтверждающие такие полномочия;
  • Образцы подписей и печатей этих должностных лиц, заверенные банком или нотариусом;
  • Договор аренды офисного помещения или свидетельство о праве собственности
  • Выписка из базы ЕГРЮЛ, полученная не ранее, чем за 1 календарный месяц до подачи заявки на кредит;
  • Свидетельство о постановке на учет в ФНС;
  • Свидетельство о госрегистрации;
  • Справка, подтверждающая присвоение кодов статистики;
  • Документы на внесение изменений в ЕГРЮЛ;
  • Копии лицензий на вид деятельности.

Если у вашей компании уже открыт расчетный счет в Локо-банке, мы попросим вас предоставить только недостающие документы.

Зачем банк запрашивает учредительные документы

Положения Центробанка требуют, чтобы при получении кредита юридическое лицо существовало более 12 месяцев, поэтому мы изучаем историю вашего бизнеса и текущее его состояние.

Мы детально проверяем кредитную историю вашей компании и ее учредителей и проверяем отсутствие налоговых, судебных, арбитражных исков и претензий, других рисков.

Бухгалтерские и финансовые документы

  • Бухгалтерский баланс за один или несколько предыдущих отчетных периодов;
  • Декларация об уплате налогов: для УСН — об уплате за все периоды предыдущего и текущего годов, для ОСН — включая отчеты о прибылях и убытках за последние 5 кварталов, копии платежных поручений. Декларации обязательно должны быть заверены принимающей организацией;
  • Расшифровка основных фондов компании — недвижимость, материалы, оборудование и другое;
  • Справка о постоянных расходах;
  • Расшифровка по дебиторской и кредиторской задолженности;
  • Сведения о других задолженностях — по другим банковким кредитам, векселям, частным займам;
  • Копии кассовых книг;
  • Прайс-листы и расчеты цен на производимые товары или услуги;
  • Счета-фактуры и накладные с ценами на приобретаемое сырье и товары;
  • Выписки по банковским счетам и справки по движениям средств по ним;
  • Складская справка, включающая перечень хранящихся товаров с закупочными и рыночными ценами;
  • Справки об отсутствии просрочек по займам;
  • Перечень договоров с партнерами — поставщиками, контрагентами, покупателями;
  • Для залогового имущества — сведения о регистрации права собственности, паспортные данные владельца имущества;
  • Если вы хотите взять кредит на реализацию бизнес-проекта, вас могут попросить предоставить подробный бизнес-план с расчетами рентабельности и обороту средств в проекте.

Если для получения кредита требуется привлечь поручителя, необходимо предоставить его паспортные данные, справки о погашении всех предыдущих займов и задолженностей и выписки по лицевым счетам, а также справки о доходах.

Зачем банк запрашивает бухгалтерские документы

На основе анализа финансовых документов банк получает более ясное представление, насколько быстро и уверенно компания сможет выполнить кредитные обязательства, и предлагает индивидуальные условия получения кредита юридическим лицом, которые взаимовыгодны для бизнеса и банка.

В каком виде предоставить документы?

Вам не обязательно приезжать в офис Локо-банка или высылать к нам курьера с нотариально заверенными копиями — достаточно выслать скан-копии через форму обратной связи на сайте. Мы рекомендуем подготовить скан-копии документов заранее, чтобы мы рассмотрели вашу заявку в кратчайшие сроки и выдали вам кредит, если ваш бизнес соответствует всем требуемым условиям.

Источник: https://www.lockobank.ru/articles/dokumenty/kreditovanie-yuridicheskih-lits-dokumenty-i-pravila/

Кредит на открытие бизнеса. Кредит под развитие малого бизнеса: где и в каком банке взять, без залога | 2019

Возможно ли открытие юридического лица при наличии задолженности перед банком?

Для того чтобы взять кредит на открытие бизнеса нужно предоставить банку ряд документов:

  • подробный бизнес-план
  • технико-экономическое обоснование проекта
  • справка с налоговой об оформлении предпринимательской деятельности
  • реквизиты банковского счета.

В качестве дополнительных условий банки могут требовать поручителей или залог в виде недвижимости или машины. Также еще одним отрицательным моментом при выдаче кредита на открытие малого бизнеса является завышенная на несколько процентов кредитная ставка. Это возникает из-за того, что заемщик рискует, и нет уверенности у банка в успешном бизнесе.

Поэтому, больше шансов получить выгодную кредитную сделку имеет малый бизнес, который уже успешно работает на протяжении нескольких лет. Однако государство принимает меры для поддержки начинающих предпринимателей.

Какие банки дают кредиты малому бизнесу?

Лидерами кредитования малого и среднего бизнеса уже длительное время является Сбербанк, активны Альфа-Банк, ВТБ Открытие. Клиентов в первую очередь привлекают низкие проценты и возможность кредитования без предоставления залога. Далее несколько предложений от различных банков России для развития малого бизнеса.

Кредит на развитие малого бизнеса в Сбербанке

Кредит Бизнес-Проект.
Цель кредитования: вложение во внеоборотные и оборотные активы путем инвестиций в развитие новых и текущих направлений деятельности Заемщика.

Сумма кредита от 2 500 000 до 200 000 000 рублей.

Срок кредитования от 3 до 120 месяцев.

Процентная ставка от 11,0%.

Кредит Экспресс-Ипотека.
Цель кредитования: приобретение сданных в эксплуатацию объектов недвижимости, при наличии оформленного права собственности у Продавца.

Сумма кредита от 300 000 руб. до 7 000 000 рублей.

Срок кредитования от 6 до 180 месяцев.

Процентная ставка 13,9%.

Кредит Бизнес-Актив.
Цель кредитования: приобретение оборудования для использования в текущей хозяйственной деятельности, его страхование и осуществление монтажных и пуско-наладочных работ.

Сумма кредита от 150 000 рублей.

Максимальная сумма ограничена только финансовым состоянием Заемщика.

Срок кредитования от 1 месяца до 84 месяцев.

Процентная ставка от 11,0%.

Кредит Бизнес-Авто.
Цель кредитования: приобретение транспортного средства для бизнеса.

Сумма кредита от 150 000 рублей.

Максимальная сумма ограничена только финансовым состоянием Заемщика.

Срок кредитования от 1 до 96 месяцев.

Процентная ставка от 11,0%.

Кредит Бизнес-Недвижимость.
Цель кредитования: приобретение коммерческой недвижимости.

Сумма кредита от 500 000 до 200 000 000 рублей.

Срок кредитования от 1 до 120 месяцев.

Процентная ставка от 11,0%.

Кредит Бизнес-Инвест.
Цель кредитования: финансирование приобретения имущества, проведение ремонта или строительства для бизнеса; рефинансирование текущей задолженности перед другими банками/лизинговыми компаниями.

Сумма кредита от 150 000 рублей.

Срок кредитования от 1 до 120 месяцев.

Процентная ставка от 11,0%.

Кредит на открытие бизнеса в ВТБ

Кредит на залоговое имущество.
Цель кредитования: приобретение на льготных условиях имущество, которое находится в залоге у банка и выставлено собственником на продажу.

Сумма кредита до 150 000 000 рублей.

Срок кредита до 10 лет.

Процентная ставка по кредиту от 6%.

Кредитование под залог приобретаемой недвижимости.
Цель кредитования: приобретение в собственность за счёт кредитных средств банка коммерческую недвижимость любого назначения: офис, склад, торговое или производственное помещения под залог приобретаемого объекта недвижимости.

Сумма кредита до 150 000 000 руб.

Срок кредита до 10 лет.

Процентная ставка по кредиту от 10%.

Инвестиционное кредитование.
Цель: направление кредитных средств на приобретение имущества (к примеру, автотранспорта или недвижимости), ремонт, строительство.

Сумма кредита до 150 000 000 руб.

Срок кредита до 12 лет.

Процентная ставка по кредиту от 10%.

Кредитование малого бизнеса в Альфа-банке

Кредит для бизнеса.

Цель кредитования: пополнение оборотных средств; приобретение, ремонт и реконструкция основных средств.

Сумма кредита от 300 000 до 10 000 000 рублей.

Процентная ставка от 14% до 17%.

Кредит малому бизнесу от ЮниКредит Банк

Инвестиционный кредит.

Цель кредитования: приобретение коммерческой недвижимости, оборудования, транспортных средств или иного имущества с целью использования в хозяйственной деятельности Заемщика или для рефинансирования кредитов других банков.

Сумма кредита от 500 000 до 73 000 000 рублей.

Срок кредита от 1 года до 10 лет.

Процентная ставка зависит от срока кредитования.

Кредит на открытие бизнеса в Промсвязьбанке

ПСБ Всё просто!

Цель кредитования: любые бизнес-цели.

Сумма кредита от 50 000 до 1 000 000 рублей.

Срок кредита от 3 до 12 месяцев.

Процентная ставка от 16,5%.

Бизнес кредитование в банке Открытие

Кредит для бизнеса.

Цель кредитования: инвестиции.

Сумма кредита от 300 000 рублей.

Срок кредита от 6 до 180 месяцев.

Процентная ставка от 9%.

Кредит для бизнеса в РоссельхозБанке

Кредит Инвестиционный-стандарт.
Цель: приобретение транспорта, оборудования, недвижимости, основных средств, строительство, реконструкция, модернизация, техническое перевооружение

Сумма кредита от 1 000 000 до 60 000 000 рублей.

Срок кредита до 96 месяцев

Процентная ставка зависит от сроков кредитования, размера доли собственного участия и оформления приобретаемого имущества в залог.

Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования.
Цель: на приобретение техники/оборудования.

Сумма кредита до 85% от стоимости приобретаемой техники/оборудования.

Срок кредита до 7 лет.

Процентная ставка зависит от сроков кредитования.

Кредит под залог приобретения объектов коммерческой недвижимости.
Цель кредитования: приобретение объектов коммерческой недвижимости.

Сумма кредита до 200 000 000 руб.

Срок кредитования до 8 лет.

Процентная ставка зависит от сроков кредитования и доли собственного участия заемщика.

Кредит под залог приобретаемых земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения.
Цель кредитования: приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения для организации на приобретаемых земельных участках производства, хранения и/или первичной переработки сельскохозяйственной продукции.

Сумма кредита до 70% от договорной стоимости/рыночной/кадастровой стоимости приобретаемого земельного участка.

Срок кредитования до 8 лет.

Процентная ставка зависит от срока кредитования.

Материалы по теме:

Отдельная подборка: кредиты на пополнение оборотных средств.

Для создания собственного бизнеса с нуля нужны деньги. Кредитные организации предоставляют займы представителям малого бизнеса только при наличии у них бизнес-плана. Кроме того, для кредитования понадобятся документы о том, что Вы являетесь индивидуальным предпринимателем или у вас есть юр. лицо.

Для увеличения шансов необходимо представить документы о праве собственности на недвижимость и оборудование для ведения бизнеса, если таковое имеется. В том случае, если сумма займа большая, то Вам может понадобиться залог или же поручительство родственников, коллег или же друзей.

Условия для кредитования малого бизнеса

Каждая кредитная организация устанавливает собственные условия для предоставления кредитов. Вам могут отказать в займе, если вы не соответствуете этим требованиям. Однако, общие положения при кредитовании в целом одинаковы в большинстве отечественных банков. Для этого заемщик должен:

  1. быть гражданином РФ в возрасте 23-65 лет;
  2. бизнес должен вестись минимум год.

Второй пункт условий вовсе не говорит о том, что Вам не предоставят кредит для ведения малого бизнеса с нуля. Для положительного ответа банка нужно будет заручится поддержкой государства и стать участником программы по развитию и стимулированию малого бизнеса.

Источник: https://adne.info/kredity-na-otkrytie-biznesa/

Причины отказа в открытии расчетного счета юридического лица и ИП

Возможно ли открытие юридического лица при наличии задолженности перед банком?

В статье разберем основания, по которым банк может отказать в открытии расчетного счета ООО и ИП. Рассмотрим самые частые причины, а также узнаем, как исправить ситуацию. Мы расскажем, какие банки открывают счета без отказа, и дадим несколько рекомендаций.

Почему банки отказываются открывать счет ИП и юридическим лицам?

Отказ в открытии расчетного счета — нечастое явление для банков, но факты все же имеют место. Чаще всего запрет на открытие р/с получают индивидуальные предприниматели и юр. лица в форме ООО.

Чтобы разобраться в ситуации, нужно знать распространенные причины отказа и основания, которыми руководствуются банки в процессе принятия решения.

Банки могут отказать по причинам:

  • Подозрительный адрес регистрации.
  • «Неправильный» директор.
  • Ошибки в документах.
  • Сомнительная деятельность.

Рассмотрим основания для отказов более подробно.

Подозрительный адрес регистрации

Это наиболее частая причина, по которой банки отказывают в оформлении р/с. Если ваша организация отсутствует по юр. адресу, то вероятность отказа довольно высокая, поскольку банки со всей серьезностью относятся к несоответствию адресов. Служба безопасности тщательно проверяет достоверность данных о месте регистрации предприятий для выявления фирм-однодневок.

При наличии следующих факторов, вероятнее всего, последует отказ:

  • Указанный в бумагах адрес реально не существует или принадлежит субъектам, которые не имеют права сдавать недвижимость в аренду (например, воинская часть).
  • По адресу располагается сооружение незавершенного строительства.
  • По одному адресу числится большое количество юр. лиц.

Во всех подозрительных случаях служба безопасности, как правило, выезжает по указанному адресу с целью проверки.

«Неправильный» директор

Случаи, когда одно и то же лицо выступает директором нескольких предприятий, бывают часто. Отказ в оформлении р/с следует, когда служба безопасности выявляет, что собственник или руководитель организации является директором в четырех и более компаниях.

Кроме этого, сама личность директора может вызывать подозрения в банке, например, при наличии судимостей по экономическим статьям или по фактам привлечения к административной ответственности. Отказ возможен, если в банке есть сведения о финансовой неблагонадежности лица — наличие просроченных кредитов, большие задолженности и т. д.

Ошибки в документах

Различные проблемы с документами довольно часто бывают у всех клиентов банков. Самые распространенные из них:

  • Предоставление неполного пакета документов.
  • Отсутствие удостоверяющих бумаг у лиц, которые представляют интересы той или иной организации.
  • Ошибки, неточности и несоответствия. Дополнительно — плохо видна печать либо ее забыли поставить.

Некоторые банки могут устанавливать индивидуальные требования к документам, в том числе и к тем, которые подаются дистанционно в виде скан-копий.

Сомнительная деятельность

В процессе проверки клиента у службы безопасности банка могут возникнуть подозрения, что р/с будет использоваться для отмывания средств, полученных незаконным путем. А это весомое основание для отказа.

Вторая причина — подозрение в финансировании терроризма.

Кроме этого, отказ возможен, если на счет планируется поступление денежных средств от деятельности, на которую у клиента нет прав или соответствующих разрешений.

Другие причины

К таким причинам можно отнести:

  • Арест счета в другом банке.
  • Неправильно оформленная доверенность на уполномоченное лицо.
  • Компания находится в черном списке вследствие подозрительной активности или многократного открытия р/с.
  • Решение налоговой о временном приостановлении транзакций по счетам.
  • Задолженность нерезидентов перед компанией по международным контрактам с уже закрытыми паспортами сделок.

Как исправить ситуацию?

Прежде всего нужно узнать причину отказа. По телефону это делать бесполезно, поэтому нужно посетить отделение. Банки неохотно предоставляют такую информацию. Подкрепить свои требования о получении нужных сведений можно нормами ст. 846 ГК РФ (про обязанность банка заключать договоры) и ст. 446 ГК РФ (о праве обратиться в суд).

Узнав причину, реально найти и путь к решению проблемы. Если висит спорный вопрос с адресом, то вы можете перерегистрировать его или обратиться в другой банк. Если дело в документах, то исправить ошибки или некоторые неточности также не составит большого труда. При отсутствии некоторых бумаг их всегда можно донести.

При обращении в другой банк более основательно подготовьтесь к процедуре и устраните ошибки, которые стали причиной отказа при первом обращении, чтобы снова не получить отказ. Особенно это актуально, если выявленные нарушения и ошибки незначительные.

Обжалование через суд

Подача искового заявления в суд — это мера, использовать которую нужно в последнюю очередь, если все ваши доводы не убедили банк (или вы обращались как минимум в 2 — 3 банка, где также получили отказ). Писать заявление нужно в том случае, если вы уверены в своей правоте и не имеете за спиной серьезных нарушений.

Процесс судебного разбирательства, как правило, длительный и изматывающий, но в некоторых ситуациях без него не обойтись. Нередко суд становится на сторону банка, что связано с изменениями в законодательстве от 2014 года, которые дают право отказывать в открытии р/с ИП и организациям, имеющим сомнительную репутацию.

Рекомендации для бизнеса

Перед обращением в банк ознакомьтесь со всеми требованиями по открытию р/с и ответьте на вопрос, готовы ли вы выполнить их. Это касается пакета необходимых документов, правильности их заполнения, соответствия нормам закона и т. д. Узнайте, все ли в порядке с адресом регистрации вашей организации.

Нелишним будет подумать о деятельности вашей компании. Она законная или в ней есть «темные места»? Во втором случае вам могут отказать в регистрации, поэтому лучше обращаться в банк, который выдвигает минимальные требования к оформлению счета.

Почему Сбербанк отказывается открывать счет

Нередко бизнесмены, желающие открыть счет в Сбербанке, сталкиваются с отказом. Основные причины такого решения заключаются в следующем:

  • Банк тщательно проверяет своих клиентов и позволяет себе высокий процент отказа, поскольку является самым крупным и популярным фин. учреждением страны.
  • Банк ориентирован, прежде всего, на крупный бизнес, а по отзывам начинающих ИП, необъективность по отношению к представителям мелкого бизнеса имеет место.
  • Банк не хочет портить свою репутацию и при малейших подозрениях в недобросовестности клиента сразу оглашает отказ.

Какой банк не откажет в открытии счета?

Ниже представлен список банков, которые практически со 100% вероятностью откроют вам р/с:

РКО в банке ТочкаБанк для предпринимателей.

от 0 р.Обслуживание

Перейти

РКО в Тинькофф БанкеОптимальный для бизнеса.

от 0 р.Обслуживание

Перейти

РКО в МодульбанкеЛучший для старта.

от 0 р.Обслуживание

Перейти

РКО в БКС Банке (Сфера)Есть бесплатный тариф

от 0 р.Обслуживание

Перейти

РКО в ПромсвязьбанкеЕсть бесплатный тариф

от 0 р.обслуживание

Перейти

РКО в Локо-БанкеИндивидуальный подход

от 0 р.Обслуживание

Перейти

РКО в Восточном банке

от 490 р.Обслуживание

Перейти

Источник: https://bank-biznes.ru/rko/otkaz-v-otkrytii-raschetnogo-scheta.html

Сфера закона
Добавить комментарий